Банковская система Республики Беларусь, ее развитие и совершенствование

Банки могут  создаваться в виде акционерных  обществ (закрытого или открытого типа). Акционерным признается банк, имеющий уставный фонд, разделенный на определенное число акций равной номинальной стоимости и несущий ответственность по обязательствам только своим имуществом. Банком, созданным в виде открытого акционерного общества, является банк, акции которого распространяются путем открытой продажи или подписки; их свободное хождение на рынке ценных бумаг не ограничено иначе, чем по закону. Банком, созданным в виде закрытого акционерного общества, является банк, хождение акций которого на рынке бумаг запрещено или ограничено уставом.

Муниципальные банки содействуют развитию местного хозяйства, обеспечивают его кредитно-финансовое обслуживание. Учредителями их могут  выступать местные органы власти и другие организации, которые заинтересованы в развитии местной инфраструктуры или чей бизнес в существенной степени зависит от этого.

Иностранные учредители могут создавать на территории Республики Беларусь иностранные банки со 100 % - м собственным капиталом, совместные банки на долевой основе с белорусскими соучредителями, филиалы на правах юридических лиц и представительства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Банковская система Республики Беларусь

          2.1 Национальный банк Республики Беларусь

 Национальный  банк Республики Беларусь –  центральный банк Республики Беларусь, находится в собственности Республики Беларусь и действует исключительно в интересах Республики Беларусь.

 Основными  задачами Национального банка  на данном этапе развития экономики страны являются: участие в разработке и реализации денежно-кредитной политики государства, поддержание стабильности денежного обращения, обеспечение устойчивости курса рубля по отношению к иностранным валютам, создание государственного фонда золотовалютных резервов, использование методов денежно кредитного управления банковской системой для развития рыночной экономики. Выполнение этих задач осуществляется на основе эмиссии денег, кредитования коммерческих банков, продажи и покупки золота и иностранных валют и поддержания внутренней и внешней покупательной способности национальной денежной единицы.

 В процессе  решения поставленных задач Национальный  банк выполняет три главные функции: регулирующую,  контрольную, информационно-исследовательскую. К регулирующей функции относится регулирование денежной массы в обращении, поддержание стабильности национальной валюты, регулирование деятельности всей банковской системы республики. Контрольная функция включает в себя банковский надзор, определение соответствия требованиям банковского законодательства деятельности банка, контроль за соблюдением норм и нормативных показателей. Информационно-исследовательская функция присуща всем центральным банкам. Национальный банк реализует ее посредством публикации своих информационных бюллетеней,  осуществления методологического и методического руководства банковской деятельностью. Кроме этого Национальный банк выполняет ряд других функций:

- разрабатывает и совместно с Правительством  проводит единую денежно-кредитную политику Республики Беларусь;

- осуществляет эмиссию денег и регулирует денежное обращение;

- регулирует кредитные отношения и является для банков кредитором последней инстанции и осуществляет их рефинансирование (под рефинансирование банков понимается предоставление им Национальным банком денежных средств на условиях возвратности и платности);

-осуществляет валютное регулирование, организует и осуществляет валютный контроль;

- выполняет функции центрального депозитария государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка;

- организует эффективное, надежное и безопасное функционирование системы межбанковских расчетов;

- консультирует, кредитует и выполняет функции финансового агента Правительства, и местных исполнительных и распорядительных органов по вопросам исполнения Республиканского и местных бюджетов;

- осуществляет государственную регистрацию банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, проводит выдачу им лицензий на осуществление банковских операций;

- осуществляет регулирование деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций по ее безопасному и ликвидному осуществлению и надзор за этой деятельностью;

- устанавливает порядок осуществления банковских операций;

- осуществляет эмиссию своих ценных бумаг и регистрирует ценные бумаги банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;

- разрабатывает и утверждает методику бухгалтерского учета и отчетности для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;

- определяет порядок проведения безналичных и наличных расчетов;

- организует расчетное и (или) кассовое обслуживание отдельных государственных органов, перечень которых определен в уставе Национального банка;

- создает золотовалютные резервы, в том числе золотой запас, и управляет ими; · организует инкассацию и перевозку денежной наличности, валютных и других ценностей;

- осуществляет контроль за обеспечением безопасности и защиты информации в банковской системе;

- другие функции в соответствии с Банковским кодексом и законодательными актами Республики Беларусь.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2 Функции и деятельность  коммерческих банков  Республики Беларусь

      Второй уровень банковской системы составляют коммерческие банки, которые подразделяются на универсальные и специализированные. Универсальные осуществляют все или почти все виды банковских операций (прием вкладов всех видов, предоставление краткосрочных и долгосрочных кредитов и т.д.), обслуживание субъектов хозяйствования любых форм собственности и любых отраслей и населения. Специализированные банки осуществляют одну или небольшое количество банковских операций.  Однако современная банковская деятельность становится все более универсальной.

      Современные коммерческие банки – это кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады средств юридических и физических лиц;  размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности; срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

   Деятельность коммерческого банка должна строиться на следующих требованиях:

• Дешевле приобрести капитал (уплатить, возможно, более низкую процентную ставку);
• Дороже продать капитал и услуги (получить более высокую процентную ставку);
• Снизить риск потерь путем отбора надежных партнеров и получения гарантий, а также разнообразия операций и освоения различных рынков ссудного капитала.

        Эффективная деятельность коммерческого банка связана с банковским регулированием, под которым понимается система мер, с помощью которых центральный банк занимается обеспечением стабильного безопасного функционирования коммерческих банков. Деятельность коммерческих банков не должна приводить к их банкротству, к потерям клиентов, которая может оказать негативное воздействие на всю экономику.

Коммерческие банки  выполняют множество различных  функций. Одной из основных можно  отнести функцию мобилизации  и концентрации свободных денежных ресурсов. Это приоритетная функция  и экономический базис деятельности коммерческих банков. От мобилизации  и концентрации денежных средств  в банке зависит  количество средств,  которые путем кредита, а также других активных операций включают  в процесс воспроизводства. Коммерческий банк, заимствует свободные средства своих клиентов, сразу берет на себя  обязательство по обеспечению своевременного возврата этих средств. Внесенные в кредитные учреждения денежные суммы  приносят вкладчикам доход в виде процента.

Значимой банковской функцией является предоставление кредита. Она относится  к традиционным видам  банковских услуг.  Банковский кредит предоставляет собой движение  ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату на условиях обеспеченности, возвратности и т.д.

С функцией предоставления кредита связана функция перераспределения  денежных средств,  временно высвобождающихся в процессе  кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Особенность посреднической функции коммерческих банков состоит в том,  что главным критерием перераспределения ресурсов  выступает прибыльность их использования  заемщиком. Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику.

Функция проведения денежных расчетов и платежей по хозяйственным  сделкам предполагает, что её реализация занимает значительную часть операционного времени банковского персонала и является  одной из наиболее значимых в банковской системе.

Функция  коммерческого  банка,  связана с обменом национальных денежных единиц  на  иностранные,  предполагает:

- открытие и ведение счетов в иностранной валюте юридических лиц, резидентов и нерезидентов,  ( в том числе корреспондентских счетов  банков  типа «лоро» ), органов государственной власти  и управлении, общественных  организаций  и предпринимателей  без образования  юридического лица;

- открытие и ведение кореспонденских счетов ( счета «ностро» ) в иностранных и отечественных  банках,  имеющих  соответствующую  лицензию на право совершения  валютных операций.

- осуществление  неторговых операций и операций,  связанных с движением  капитала клиентов банка.

- проведение расчетов,  связанных с экспертно-импортными операциями  клиентов  банка.

- совершение сделок   купли-продажи иностранных валют и платежных документов  в иностранной валюте, а также конверсионных операций  с иностранной  валютой  за счет средств  физических лиц.

- привлечение средств  физических лиц  во вклады и депозиты  в иностранной  валюте, а также в иных формах,  принятых в международной  банковской практике.

В связи с формированием  фондового  рынка  получает  развитие  такая  функция  коммерческих  банков, как  посредничество  в операциях  с ценными  бумагами.  Банки  имеют  право выступать  в  качестве инвестиционных  институтов,  которые  могут осуществлять деятельность на  рынке ценных бумаг  в  качестве  посредника,  инвестиционного консультанта,  инвестиционной  компании  и  инвестиционного  фонда.

 

 

 

 

 

3. Состояние банковской системы Республики Беларусь

По данным Национального  статистического комитета ситуация  в  РБ  в январе-сентябре 2012 характеризовалась более низкими темпами роста объемов  производства, снижением инвестиционной активности на фоне замедления  инфляционных процессов и улучшения состояния внешней торговли по сравнению с январем- сентябрем 2011.

Объем валового внутреннего продукта в январе-сентябре 2012 г.  составил

367,2 трлн.  рублей  и увеличился в сопоставимых  ценах к уровню января-сентября     2011 г. на 2,5 процента (прогноз на год - прирост на 5 - 5,5 процента). При этом основной вклад в рост ВВП по видам экономической деятельности обеспечили предприятия промышленности.

Инвестиции  в основной капитал в январе-сентябре 2012 г.  сократились 

на 12,8 процента  (в январе-сентябре 2011 г.  увеличились  на 14,9 процента).  В тоже  время за сентябрь 2012 г. инвестиции в основной капитал выросли почти в 1,4 раза, введено в эксплуатацию жилья за счет всех источников финансирования в 1,7  раза  больше, чем в августе 2012 г.

Сальдо бюджета  расширенного правительства (консолидированный  бюджет с фондом социальной защиты населения) в январе-августе 2012 г. было сформировано с  профицитом в размере 6 088,6 млрд.  рублей,  или 1,9 процента к ВВП  (в январе - августе 2011 г. - профицит 3,4 процента ВВП).

После периода  ускоренного роста в 2011 году в  январе-августе 2012 г. наблюдалось замедление инфляции. Прирост индекса потребительских цен в сентябре 2012 г. к декабрю 2011 г.  составил 16,1 процента  (в среднем за месяц 1,7 процента). Также  замедлился рост цен производителей промышленной продукции,  производителей  сельскохозяйственной продукции, уменьшились тарифы на грузовые перевозки.                               По данным банковской статистики, в январе-сентябре 2012 г. в экономику поступило 213,3 трлн. рублей кредитных ресурсов, или в 1,8 раза больше, чем в январе-сентябре 2011 г.

Тенденции в  денежно-кредитной сфере. В качестве основных тенденций,

характеризующих состояние денежно-кредитной сферы  в сентябре 2012 г.,  можно выделить следующие: 

- замедление темпа роста цен по сравнению с августом 2012 г. как за счет ----- замедления роста административно регулируемых цен, так и монетарных факторов;

- усиление инфляционных и девальвационных ожиданий экономических агентов;

- повышение спроса на иностранную валюту на внутреннем валютном рынке;

- формирование дефицита ликвидности в банковской системе;

- нарастание кредитной активности в экономике.

При этом в августе 2012 г.  сформировалось отрицательное сальдо внешней торговли товарами и услугами при сохранении его положительного значения в целом по итогам января-августа 2012 г.

В сентябре 2012 г. ситуация на внутреннем валютном рынке характеризовалась,  также как и в предыдущем месяце, превышением объема спроса на иностранную валюту над объемом ее предложения.

Объем покупки  иностранной валюты населением в  сентябре 2012 г.  Увеличился  по сравнению с августом 2012 г. на 23,3 процента, или на 166,7 млн. долларов США. При этом предложение валюты со стороны населения уменьшилось на 16,8 процента, или на 103,8 млн. долларов США. В результате на данном сегменте валютного рынка спрос на валюту превысил ее предложение, вследствие чего чистая покупка валюты  населением в сентябре 2012 г.  составила 366,9 млн. долларов США, что в основном