Банковская система Республики Беларусь на современном этапе

РЕФЕРАТ

 

 

Курсовая  работа: 33 с.,6 рис., 1 табл., 3 прил.15 источников.

БАНКОВСКАЯ  СИСТЕМА, ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК, КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, СТРУКТУРА, РОЛЬ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ, АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ. 
Предмет исследования – банковская система в целом и банки как ее составляющие части. 
Объект исследования – функционирование банковской системы Республики Беларусь, ее структура.

Цель  работы – изучить структуру банковской системы и выполнить анализ функционирования белорусской банковской системы, рассмотреть перспективы дальнейшего ее развития и пути совершенствования.

Методы  исследования: общенаучные методы, метод сравнительного анализа, синтеза, системного подхода, экономического анализа, экономико-статистические методы и метод экспертных оценок.

 Исследования  и разработки: раскрыта сущность  банковской системы, охарактеризовано  состояние развития банковской системы Республики Беларусь, выявлены проблемы и определены перспективы ее развития в современных условиях.

Элементы  научной новизны: дана оценка банковской системы Республики Беларусь и обоснованы предложения по ее совершенствованию.

Область возможного практического применения: анализ банковской системы Республики Беларусь.

Автор работы подтверждает, что приведенный в  ней материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и методические положения  и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

 

 

 

 

_________________

                      (подпись студента)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

Введение...……………………….….…………….……………..…………………..4

1 Концептуальные основы банковской систем……………....………….………6 
1.1 Сущность банковской системы, ее уровни и элементы….…...…………….6 
1.2 Роль банков в становлении национальной экономики…….……….……..…9 
2 Банковская система Республики Беларусь на современном этапе……….…...13 
2.1 Особенности функционирования банковской системы в РБ.......…………...13 
2.2 Финансовый анализ деятельности  белорусских банков ..……………….....17

2.3 Основные  направления  и перспективы  развития  банковской   системы Рес-публики Беларусь…….…………………………………………………………..24 
Заключение………………………………………………………………………...31 
Список использованных источников…………………………………………....33

Приложение  А. Сведения о банках, действующих на территории Республики Беларусь, их филиалах на 14.07.2012 г………………………………………….34

Приложение  Б.  Строение банка по принципу холдинга………………………….6

Приложение  В.  Основные прогнозные показатели банковской системы Респуб-лики Беларусь на 2012 год…………………………………………………………37

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

 

Современная банковская система представляет собой совокупность банков и кредитных учреждений, действующих в соответствии с общими денежно-кредитными механизмами. Она является одним из центральных звеньев рыночной экономики, ее функционирование оказывает существенное взаимодействие не только на общественное хозяйство страны в целом, но и на деятельность каждого хозяйствующего субъекта и благополучие граждан.                

Практическая  роль  современных банков  заключается  в управлении платежами и расчетами, вкладами, кредитными операциями и  другими финансовыми сделками. А  также они регулируют скорость оборота  денежных потоков,  их общее движение, эмиссию. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику самым эффективным образом. Тем самым объясняется необходимость и важность банковских структур, как для бизнеса, так и для страны в целом.

Развитие  банковской  деятельности - необходимое  условие создания рыночного механизма. Так, повышение эффективности функционирования банковской системы и ее устойчивости является на сегодняшний день стратегической целью Национального банка Республики Беларусь. При этом надежная банковская система как фактор и составляющая поступательного подъема экономики является залогом успешного развития всех секторов и отраслей народного хозяйства Беларуси. Эта система является основой, мобилизующей и распределяющей сбережения общества и облегчающей его повседневные операции. В этой связи исследование выбранной темы в современных условиях развития Республики Беларусь является весьма актуальным.

 Предмет  исследования – банковская система в целом и банки как ее составляющие части, а объект исследования – банковская система Республики Беларусь. 
           Цель работы – изучить структуру банковской системы и выполнить анализ функционирования белорусской банковской системы, рассмотреть перспективы дальнейшего ее развития и пути совершенствования.

Для достижения поставленной цели предстоит решить следующие задачи:

• рассмотреть понятие и сущность банковской системы;
• исследовать состояние банковской системы Республики Беларусь;
• определить проблемы и перспективы развития национальной банковской системы;

Курсовая работа содержит 2 раздела: в первом раскрывается сущность банковской системы, дана характеристика её компонентов; во втором разделе рассматривается банковская система Республики Беларусь, а также  выявлены проблемы и даны предложения по дальнейшему ее развитию и усовершенствованию.

При написании данной работы были использованы общенаучные методы, метод  сравнительного анализа, синтеза, системного подхода, экономического анализа, экономико-статистические методы и метод экспертных оценок.

Рассматриваемая тема достаточно широко представлена в учебной и специальной  экономической литературе, периодических  изданиях. Для достижения вышеперечисленных  целей было использовано несколько  источников. Основой для написания  курсовой работы послужили книги  «Банки и банковское дело» под редакцией И.Т. Балабанова, «Деньги, кредиты, банки» под редакцией Г.И. Кравцовой, а также статьи из периодического  издания «Банковский вестник» и информация таких интернет сайтов, как www.nbrb.by и www.infobank.by. Также при написании работы использовались законодательные и нормативные акты, Банковский кодекс республики Беларусь.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Концептуальные основы банковской системы

1. Сущность  банковской системы, ее уровни и элементы

 

В настоящее  время в экономической литературе не существует единого толкования понятия  «банковская система». Применяется  широкое и узкое понятие этого  термина. В широком смысле банковская система рассматривается как  совокупность функционирующих в  данной стране кредитных, расчетных  и других отношений, а также форм и видов кредитования, в которых  участвуют банки. Но чаще всего используется более узкое понятие: банковская система трактуется с институциональной точки зрения – как совокупность банков (или кредитных организаций) государства в их взаимосвязи в определенный исторический период. При этом одни авторы включают в состав банковской системы только банки, другие – банки и небанковские кредитные организации, поскольку последние осуществляют те или иные виды банковской деятельности.

Банковская система характеризуется  следующими свойствами:

1. Банковская система, прежде всего не является случайной совокуп-ностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

2. Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Практика выделяет несколько типов  банковской системы:

• распределительная централизованная банковская система (одноуровневая или монобанковская);
• рыночная банковская система (двухуровневая);
• система переходного периода;

           В рамках одноуровневой банковской системы все кредитные учреждения, включая центральный банк, находятся на одной иерархической ступени, выполняя аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентов. По этому типу была построена банковская система СССР и многих других социалистических стран. Банковская система СССР складывалась из трех государственных банков (Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк) и системы сберегательных касс. Госбанк СССР, помимо эмиссионной и расчетно-кассовой деятельности, выполнял функции кредитования различных отраслей народного хозяйства (предоставление краткосрочных кредитов промышленности транспорту, связи и долгосрочных - сельскому хозяйству). Стройбанк - осуществлял долгосрочное кредитование и финансирование капитальных вложений в различные отрасли народного хозяйства (кроме сельского хозяйства). Внешторгбанк проводил кредитование внешней торговли, занимался международными расчетами, операциями с иностранной валютой, золотом, драгоценными металлами. Сберегательные же кассы привлекали денежные вклады населения, осуществляли оплату коммунальных услуг. В этих условиях не использовался эффективный потенциал кредитного механизма, не было возможности проводить активную денежно-кредитную политику теми инструментами, которые известны в странах с рыночной экономикой.

В условиях рыночной экономики преимущество отдается двухуровневой банковской системе, которая включает в себя верхний  и нижний уровни. Верхний уровень  – это центральный банк, непосредственно  кредитованием не занимающийся и  являющийся центром денежно-кредитного регулирования. Нижний уровень банковской системы – это коммерческие банки, работающие на принципах рыночной экономики, самостоятельно мобилизующие и использующие кредитные ресурсы. В отличие  от одноуровневой двухуровневая  банковская система основывается на построении взаимоотношений между  банками по вертикали и по горизонтали. Взаимоотношения по вертикали –  это отношения подчинения между  центральным банком как руководящим, управляющим центром и низовыми звеньями. Взаимоотношения по горизонтали  – это отношения равноправного  партнерства между различными низовыми звеньями. Таким образом, для двухуровневой  банковской системы характерно: преобладание различных форм собственности на банки, отсутствие государственной  монополии, разграничение ответственности  между банками и государством по обязательствам, применяются экономические  методы надзора за деятельностью  банков, существует децентрализация  операций по различным банкам, клиентам обеспечивается свобода выбора банка.

В большинстве  стран с рыночной экономикой двухуровневой  банковской системой функции центральных  банков совпадают, но есть и отличия. Так, например, во главе банковской системы Франции, которая характеризуется  жестким банковским надзором и кредитным  контролем, а также преобладанием  государственных кредитных институтов, стоит Министерство финансов Франции. Центральный банк Франции – наряду с двумя другими институтами (Национальный кредитный совет и Комиссия по банковскому контролю), которые осуществляют контроль над деятельностью коммерческих банков, находится под руководством Министерства финансов. Банк Франции обладает монополией на эмиссию банкнот, но его задачи как банка государства ограничены, так как многие банковские операции выполняет само Казначейство Франции.

Помимо  двухуровневой структуры банковской системы, существует уникальная  децентрализованная Федеральная Резервная Система (ФРС США). Ее возглавляют 12 федеральных резервных банков в различных регионах страны, задачей которых является контроль над деятельностью банков-членов ФРС и определение кардинальных направлений монетарной политики США. Членами ФРС являются 40% всех коммерческих банков. Остальные коммерческие банки работают на свой страх и риск.

         3. Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной − появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого.

Теоретически можно предположить, что даже в том случае, если в  банковской системе исчезает первый ярус − центральный банк, то вся система не разрушается, какое-то время другие банки способны в пределах выпущенной массы платежных средств совершать расчеты, выдавать кредиты, проводить другие банковские и небанковские операции. В истории некоторых стран были примеры, когда эмиссионные операции поручались не только центральному банку, но и коммерческим банкам.                                                

4. Банковская система не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике. Здесь выделяются два момента: во-первых, банковская система как целое все время находится в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется; во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают новые связи. Взаимодействие образуется как между центральным банком и коммерческими банками, так и между ними. Банки участвуют на рынке межбанковских кредитов, предлагают для продажи «длинные» и «короткие» деньги, покупают денежные ресурсы друг у друга. Банки могут оказывать друг другу иные услуги, к примеру, участвовать в совместных проектах по финансированию предприятий, образовывать объединения и союзы.