Банковская система

- проводит операции по  выпуску денег в обращение;

- осуществляет кредитные, расчетные, кассовые и депозитные  операции;

- покупает и продаёт  государственные ценные бумаги  на открытом рынке;

- покупает и продаёт  эмитируемые облигации и депозитные  сертификаты;

- покупает и продаёт  иностранную валюту, а так же  платёжные документы и обязательства, номинированные в иностранной  валюте, выставленные российскими  и иностранными кредитными организациями;

- покует, хранит, продаёт  драгоценные металлы и иные  виды валютных ценностей;

- принимает на хранение  и в управление ценными бумагами  и другие активы;

- выдаёт поручительства  и банковские гарантии;

- осуществляет операции  финансовыми инструментами, используемые  для управления финансовыми рисками;

- открывает счета в  российских и иностранных кредитных  организациях на территории РФ  и территориях иностранных государств;

- выставляет чеки и  векселя в любой валюте;

- проводит другие банковские  операции.

Представленные операции имеют ряд существенных особенностей.

Во-первых, все операции, как отмечалось, выполняемые Центральным банком РФ, носят денежный (стоимостный) характер, осуществляются в сфере обмена, охватывают сферу купли-продажи. А через неё все стадии воспроизводственного процесса.

Во-вторых, в соответствии с функцией эмиссии наличных денег ЦБ РФ эмитирует банкноты и монеты, проводит операции по организации наличного денежного обращения.

В-третьих, операции, осуществляемые банком, могут обслуживать как на макро-, так и микроуровень экономических отношений. Так операции по эмитированию наличных денег имеют общенациональных характер: здесь Банк России не заключает каких-либо сделок с конкретными экономическими агентами. Напротив, проводимые им кредитные, расчетные, депозитные и некоторые другие операции имеют адресной характер, производятся непосредственно с конкретными субъектами.

В-четвертых, субъектами взаимоотношений ЦБ РФ являются главным образом российские и иностранные кредитные организации. Все кредитные учреждения должны иметь лицензии на осуществление банковских операций. Банк России не обслуживает непосредственно товаропроизводителей – предприятия, организации, физических лиц.

Клиенты Банка России отличаются от клиентов коммерческого банка и тем, что не имеют возможности выбирать тот или иной денежно-кредитный институт для банковского обслуживания. По этой причине Банк России обязан предоставить им полный набор своих услуг, отвечающих их потребностям.

В-пятых, операции Банка России осуществляются, как отмечалось, в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике. Они охватывают отношения, как между отечественными товаропроизводителями, так и с иностранными экономическими агентами. Представляя интересы РФ, Банк России устанавливает отношения с центральными банками иностранных государств, международными банками, международными валютно-финансовыми организациями.

В-шестых, операции, выполняемые Банком России, носят договорный характер. Порядок заключения договоров с банками на проведение операций в каждом отдельном случае регламентируется соответствующими положениями банка России.

В-седьмых, операции, выполняемые Банком России, осуществляются на комиссионной основе. Без взимания комиссии производятся только операции со средствами бюджетов, ресурсами государственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов, а так же операции по обслуживанию государственного долга РФ и операции с золотовалютными резервами.

В-восьмых, операции Банка России проводятся по регламентам, которые он самостоятельно разрабатывает в форме указаний, положений и инструкций. Правила, содержащиеся в этих нормативных актах, обязательны для всех юридических и физических лиц, а так же для органов государственной власти, её субъектов и органов местного самоуправления. Нормативные акты, разрабатываемые Банком России, не имеют обратной силы.

В-девятых, операции Банка России в определённой степени отличаются от операций коммерческих банков.

Отличие операций ЦБ от операций коммерческих банков и в том что:

- они выполняются, как  уже говорилось, во взаимоотношениях  главным образом с кредитными учреждениями;

- ЦБ, как правило, не занимаются  управлением имуществом (кроме управления  ценными бумагами);

- при общем сходстве  основного набора операций, выполняемых  ЦБ как таковым, отдельные из  них осуществляются в ином  объёме и на иных условиях.

В-десятых, банковские операции как отношения Банка России с клиентами следует отличать от тех действий, которые он осуществляет в порядке регулирования денежного обращения и деятельности коммерческих банков, используя такие инструменты, как валютная интервенция, изменение процентных ставок, размеров валютных требований.

Ряд операций Банк России не имеет права выполнять. К их числу относятся операции:

- с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление  банковских операций;

- с физическими лицами  в тех регионах, где присутствуют  кредитные учреждения;

- по приобретению акций (долей) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных  законодательством;

- с недвижимостью, кроме  случае, связанных с обеспечением  деятельности Банка России и  его организаций;

- по торговле и производству  товаров, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;

- по пролонгированию выданных  ссуд, кроме случаев, связанных с  решением Совета директоров Банка  России.

В состав годовой финансовой отчетности входят:

- годовой баланс;

- счет прибылей и убытков;

- отчет о формировании и об использовании резервов и фондов Банка России;

- отчет об управлении  Банком России ценными бумагами  и долями в капиталах организаций;

- отчет о расходах на  содержание служащих Банка России;

- отчет об исполнении  сметы капитальных вложений.

Годовой отчет публикуется не позднее 15 июля года, следующего за отчетным. Помимо этого Банк России ежемесячно публикует свой баланс. Сведения о денежном обращении, сводные данные об активных и пассивных операциях.

 

 

Глава 3. СКБ Банк

 

3.1 История банка

 

Банк создан осенью 1990 года (зарегистрирован Госбанком РСФСР 2 ноября 1990 г.) в процессе преобразования региональных контор Агропромбанка СССР в независимые банки. Через полтора года большинство из этих банков были присоединены к Росагропромбанку или ликвидированы, а СКБ-банк остался в числе банков, продолживших самостоятельное существование.

Первоначальное название банка — Свердловский коммерческий банк (СКБ-БАНК). 20 апреля 1992 года банк был преобразован в акционерное общество и переименован в Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу (СКБ-банк).

20 апреля 1992 года - в Центральном  Банке России произведена регистрация  СКБ-банка в качестве акционерного.

В марте 1995 года 51% акций СКБ-банка приобрёл банк Менатеп Михаила Ходорковского.

1996 год - банк произвел первую эмиссию пластиковых карт платежной системы "ЮНИОН КАРД".

В феврале 1996 года СКБ-банк стал уполномоченным банком Правительства Свердловской области.

2000 год - в банке заключен первый договор на обслуживание клиентов по системе "Банк - Клиент".

В ноябре 2004 года банк включён в Систему страхования вкладов.

Декабрь 2004 года - СКБ-банк стал ассоциированным членом системы VISA.

Июнь 2005 года - банком выдан 1 000-й ипотечный кредит.

Май 2006 года - привлечен синдицированный кредит на 210 млн. рублей.

Январь 2007 - открыт филиал в Перми.

Октябрь 2007 - Банком выпущено 400 000 банковских карт.

Декабрь 2007 - Облигации ОАО "СКБ-банк" внесены в RTS Board - информационную систему, предназначенную для индикативного котирования ценных бумаг. Облигации СКБ-банка участвуют в торгах на ММВБ.

Март 2008 - собственные средства (капитал) Банка превысили 5 млрд. рублей. Банк стал крупнейшим в регионе по этому показателю.

Октябрь 2009 - В результате получения субординированного займа от Государственной корпорации "Внешэкономбанк", капитал СКБ-банка превысил 8,1 млрд. рублей.

 

3.2 Миссия банка

 

Банк призван предоставлять широкий спектр стандартизированных и высокотехнологичных банковских услуг и продуктов клиентам на всей территории Российской Федерации.

Философия бизнеса

СКБ-банк имеет исторические и экономические предпосылки для того, чтобы стать системообразующей кредитной организацией на рынке банковских услуг России.

СКБ-банк осуществляет постоянное внедрение новейших передовых банковских продуктов и технологий обслуживания, отвечающих потребностям Клиентов и Акционеров.

СКБ-банк способствует развитию экономической и социальной инфраструктуры на территории своего присутствия. Создавая и оптимизируя разветвленную сеть подразделений, Банк планомерно расширяет географию бизнеса адекватно интересам своих Клиентов и Акционеров.

СКБ-банк предоставляет своим Клиентам равные возможности эффективного управления своими средствами и равно комфортные условия обслуживания, тщательно изучает потребности и возможности каждого Клиента, независимо от его статуса и местонахождения.

СКБ-банк грамотно управляет рисками таким образом, чтобы обеспечить приемлемый уровень доходности для своих Клиентов и Партнеров, при сохранении статуса надежного, устойчивого банка.

СКБ-банк работает по правилам цивилизованного рынка, который строит свои отношения с Клиентами и Партнерами на основе правовых и этических норм ведения бизнеса, в соответствии с профессиональными стандартами деятельности. Одним из наиболее ценных его активов является безупречная деловая репутация.

СКБ-банк работает в режиме диалога со своими сотрудниками и обеспечивает высокий уровень их профессионализма. Отношения Банка и его сотрудников характеризуются уважением, доверием и ориентацией на единые корпоративные ценности.

 

3.3 Клиенты банка

 

Клиентами банка являются как физические, так и юридические лица.

К услугам частным лицам относятся такие операции как кредитование, вклады, операции с ценными бумагами, операции с иностранной валютой, переводы, приём платежей физических лиц и многие другие операции.

СКБ-банк принимает платежи в пользу организаций, оказывающих услуги физическим лицам:

- Прием коммунальных платежей;

- Прием оплаты долевого  участия в строительстве;

- Прием платежей за  образование;

- Оплата штрафов ГИБДД

- Прием платежей в погашение  кредита и т.д.

Операции с иностранной валютой:

Весь спектр операций с наличной иностранной валютой:

- Покупка, продажа и обмен  наличной иностранной валюты

- Замена ветхих банкнот  и банкнот, вышедших из обращения;

- Прием на инкассо и  замена неплатежных банкнот стран  Европы;

К услугам для юридических лиц относятся расчетно-кассовое обслуживание, дистанционное банковское обслуживание, кредитование малого и среднего бизнеса, факторинг, лизинг, инкассация и другие.

В рамках обслуживания счета Клиента при помощи систем ДБО "Интернет-Банк" и "Клиент-Банк" мы предлагаем:

Платежи в рублях

Платежи в валюте

Заявки на покупку и продажу валюты

Получение курсов валют

Ведение клиентских справочников: корреспондентов, бенфициаров, назначений платежа и т.п.

Факторинг - финансирование под уступку денежного требования.

Это удобный и выгодный способ расчетов при поставке товаров, услуг или выполнении работ.

Суть факторинга: в случае поставок товаров или услуг с отсрочкой платежа, Поставщик получает от Банка денежные средства, уступая Банку право требовать с Покупателя оплату в счет поставленных поставщиком товаров или услуг.

Таким образом, Поставщик получает от Банка оплату за поставленные товары или услуги значительно раньше, не отвлекая при этом оборотных средств. В дальнейшем Банк получает денежные средства с Покупателя товаров или услуг.

Кредиты малому и среднему бизнесу.

Основные наши сильные стороны:

- доступная программа  кредитования;

- персональный менеджер;

- оперативное принятие  решения;

- минимальный пакет документов;