Банковская система

Банковская система – сложившаяся исторически и закрепленная законодательно форма организации и функционирования в стране специализированных кредитных учреждений. Как денежная и финансовая системы, банковская система имеет национальные черты, формируется и преобразуется под влиянием целого комплекса факторов, характерных для данного региона.

В истории развития банковских систем различных стран известно несколько их видов:

1. двухуровневая банковская система (Центральный банк и система коммерческих банков);
2. централизованная монобанковская система;
3. уникальная децентрализованная банковская система — Федеральная резервная система США.

Двухуровневая банковская система

- это организация финансов в стране, когда кредитные учреждения разделены на две группы. К первой относится центральный банк, осуществляющий расчеты только между кредитными организациями. Он же занимается эмиссией денег и регулированием финансовой сферы. Ко второй группе - все остальные кредитные организации, обслуживающие конечных клиентов.

Ключевым моментом двухуровневой банковской системы является независимость главной структуры – центрального банка. Т. е. он не подчиняется в своей текущей деятельности ни исполнительной, ни законодательной власти.

Двухуровневая банковская система характерна для стран с рыночной экономикой.

Двухуровневая банковская система России

В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы России, к числу которых относятся:

• принцип двухуровневой структуры банковской системы;
• принцип универсальности банков.

Централизованная монобанковская система

- это банковская система СССР и многих других социалистических стран.

Банковская система СССР складывалась из трех государственных банков (Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк) и системы сберегательных касс.

Госбанк СССР занимался эмиссией денег, осуществлял расчетно-кассовую деятельность, а также выполнял функции кредитования различных отраслей народного хозяйства (предоставление краткосрочных кредитов промышленности, транспорту, связи и долгосрочных — сельскому хозяйству).

Стройбанк осуществлял долгосрочное кредитование и финансирование капитальных вложений в различные отрасли народного хозяйства (кроме сельского хозяйства).

Внешторгбанк проводил кредитование внешней торговли, занимался международными расчетами, операциями с иностранной валютой, золотом и драгоценными металлами.

Сберегательные кассы привлекали денежные вклады населения, осуществляли оплату коммунальных и других услуг.

Монополия трех государственных банков приводила к тому, что кредиты выполняли зачастую роль второго бюджета. В этих условиях не использовался эффективный потенциал кредитного механизма, не было возможности проводить активную денежно-кредитную политику теми инструментами, которые известны в странах с рыночной экономикой.

Уникальная децентрализованная банковская система

- это децентрализованная Федеральная резервная система (ФРС США).

Ее возглавляют 12 федеральных резервных банков в различных регионах страны, задачей которых является контроль за деятельностью банков — членов ФРС и определение кардинальных направлений монетарной политики США. Членами ФРС являются 40% всех коммерческих банков, остальные банки работают на свой страх и риск (около 5600 юридических лиц).

Управление Федеральной резервной системой США осуществляется на трех уровнях.

1. Совет управляющих ФРС, состоящий из 7 членов, утверждаемых на свои посты непосредственно президентом страны.

2. Федеральный комитет по открытому рынку, который занимается общей разработкой монетарной политики страны. В ведении данного комитета находятся государственные экономические вопросы особой важности, в том числе, экономический рост, стабильность цен, полная занятость, устойчивость международной торговли и внешних платежей.

3. Разнообразные экспертные консультационные советы, мнение которых также учитывается при принятии решений управлением Федеральной резервной системы США.