Банковские карты как средство безналичных расчетов

Банковские карты как  средство безналичных расчетов.

Данная статья посвящена  использованию банковских карт как  средства безналичных расчетов. В статье рассматривается применение банковских карт в системе безналичных расчетов, их преимущества и недостатки, а также выгода клиентов при  использовании системы безналичных расчетов.

В условиях развития мирохозяйственных  связей происходит процесс интеграции экономик отдельных государств и  развития платежных систем, в частности, в направлении развития безналичных  форм расчетов, которые, в свою очередь, нашли широкое применение в современном  мире. Уже начали отходить в прошлое торговые отношения посредством наличных денег. Сейчас каждая уважающая себя организация оплачивает труд работников, производит все выплаты налоговым службам безналичным расчетом. Основным средством такой оплаты стала пластиковая карта. Раньше, конечно, тоже имел место безналичный расчет, пример тому «сберегательная книжка», но куда удобнее не выстаивая очередей в кассы банка просто вставить пластиковую карточку в круглосуточный банкомат и получить свои причитающиеся выплаты.  

Сегодня владельцами пластиковых  карт являются более 5 миллионов россиян. Для многих из них повседневное использование  пластиковых карт стало неотъемлемым атрибутом современной жизни.

Однако, до сих пор большинство из потребителей не используют безналичные платежи, а предпочитают надежность наличных средств из собственного кошелька. По подсчетам Фонда общественного мнения (ФОМ) 2012 года совершают покупки с помощью банковской карты лишь 7% россиян, владельцев же карт-46,2 млн. человек, или 40% взрослого населения страны, а в 2011 году этот показатель был равен 27%.

 Самым распространенным пластиковым продуктом являются дебетовые зарплатные карты — ими владеют 78% россиян. В прошлом году покупки оплачивали на 4% больше держателей карт.  Количество держателей пластиковых карт увеличилось в связи с введением большого числа зарплатных проектов, которые подразумевают безналичную выплату зарплат на карту.

Преимущества этой формы  расчетов очевидны и для организаций, и для физических лиц. Для организаций, например, упрощается процесс выдачи заработной платы: не нужно иметь  дело с наличностью, не требуется  перевозить ее из банка, нанимать для этого специальный транспорт и охрану, тратить рабочее время на выдачу заработной платы, депонировать суммы зарплаты в случае отсутствия работника на рабочем месте. Кроме того, на карточный счет можно перечислять не только сумму заработной платы, но и командировочные, премии, страховые суммы и тому подобное.

Сотрудникам организации, получающим таким образом, заработную плату, это  тоже выгодно. Во – первых это удобство владения. Карта занимает не много места и ее вес незначителен, тогда как 10-15 рублей мелочью «оттягивают карман». Во вторых это сохранность денег от потери и кражи.

Потеря пластиковой карты  не влечет за собой потерю денег. Они  находятся на карточном счете  в банке. Достаточно получить новую  карту. Кража карты - бессмысленна. Никто, кроме ее владельца, не знает PIN-кода и, следовательно, не может снять  деньги. В – третьих владелец пластиковой карты приобретение льготные скидки в магазинах. При расчетах пластиковыми картами организации торговли и сферы услуг, как правило, не взимают банковский комиссионный процент. Наоборот, они предоставляют держателям пластиковых карт специальные скидки, что делает расчеты с их помощью еще более привлекательными.

Следующее преимущество держателя  пластиковой карты получение дополнительного дохода. Карта может содержать информацию о наличии сумм от нескольких копеек до 1 миллиона рублей. Владелец карты может получать дополнительный доход в виде процентов на эту сумму все время, пока она «лежит» на карте. Обычно проценты на остатки денежных средств на карточном счете начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно и в дальнейшем на них также начисляются проценты.

При получении пластиковой  карты ее держателю открывается  личный банковский счет, который можно  использовать, в том числе для  перечисления на него денежных средств. Переводы средств при этом значительно дешевле, чем по почте: тарифы на межбанковские перечисления существенно ниже.

С помощью пластиковой  карты можно безопасно перевозить личные сбережения в другие города России, так как можно получить наличные или рассчитаться с помощью  карты в любой точке обслуживания держателей карт.

Можно использовать свой счет для накопления средств, например, чтобы  потом сделать крупную покупку. Банковские проценты снизят влияние  инфляции, и при этом все время  накопления находятся под контролем  владельца карты.

Также держатель карты  имеет возможность регулярных перечислений денежных средств. Путем заключения соответствующего договора с банком, можно осуществлять регулярные выплаты с указанного счета любому лицу. Так, можно регулярно перечислять средства родственникам, оплачивать коммунальные услуги, телефон, сотовую связь, счета за электричество и так далее.

Можно эффективно управлять  денежными средствами, контролируя  их использование и планируя бюджет. Выписка по счету предоставляется  по первому требованию, поэтому держатель  карты всегда точно знает, когда  и сколько он потратил. Современные  технологии позволяют получать круглосуточную информацию о расходовании средств с карты при помощи сети Интернет.

Мотивы перехода на безналичные  расчеты самые разные: удобство (62%), бонусы (60%),безопасность(58%), высокая скорость (58%), возможность перевода денег на другую карту и оплаты в интернете(39% и 34% соответственно) и даже мода (37%).

Рост спроса на пластиковые карты и интернет-банкинг закономерен, поскольку повышается доверие населения к этим инструментам. Об этом свидетельствует статистика Центробанка, согласно которой доля расчетов пластиковыми картами для оплаты товаров и услуг увеличивается. Люди все больше верят в этот инструмент и используют его не только для того, чтобы снять зарплату. Доля покупателей через Глобальную сеть составила 22%. Покупая через интернет, жители России стали немного чаще оплачивать: продукты питания - 17% в 2012 году по сравнению с 14% в 2011 году; одежду и обувь - 25% (для сравнения 11% в 2011 году); авиа и железнодорожные билеты - 14% в 2012 по сравнению с 11% в 2011 году. В будущем будет нормой иметь несколько карт для разных целей - для зарплаты, оплаты товаров и услуг, поездок за рубеж и так далее.

Между тем, и рост популярности безналичных  платежей тормозит целый ряд факторов. Во-первых, слабость инфраструктуры приема банковских карт. Это связано с  тем, что не во всех магазинах или кафе можно расплатиться картой. Не все даже крупные торговые сети принимают карты к оплате. Сегодня даже в Москве расплатиться картой можно далеко не в каждом торгово-сервисном предприятии. Особенно эта проблема касается транспортных услуг, например оплаты метро, автобуса, такси или товаров, доставленных на дом. Во-вторых, в России до сих пор не сформировалась культура хранения средств на банковском счете: на сегодняшний день более 70% операций с картами — это лишь снятие наличных. Но власти не раз заявляли, что населению давно пора переходить на безналичные расчеты. Безналичные платежи можно легко контролировать, и от налогов в таком случае уклоняться сложнее.

Кроме того, россияне часто  опасаются махинаций с банковскими картами. 69% респондентов наслышаны о подобных случаях и испытывают страх стать жертвой банковского мошенничества. Хотя, по данным ФОМ, в 2012 году только 3% опрошенных пострадали от действий мошенников.

Для того, чтобы завоевать доверие клиентов, недостаточно предоставлять им только традиционный спектр услуг. Необходимо менять формы и методы обслуживания, расширять сервисные возможности, предоставлять комплексный банковский сервис.

Платёжная карточка является очень  удобным способом оплаты, нет никакой  необходимости носить с собой  крупные суммы денег, если уж так  случится, что вы потеряете её, то у вас есть возможность заблокировать  счёт при помощи одного телефонного  звонка в банк-эмитент.

Для многих важно то, что банк, которому принадлежит карта, всё время привелекает своих клиентов, предоставляя им различные скидки на приобретение различных товаров.

Неоспоримый плюс безналичных расчётов для путешественников, на карте может  быть любое количество денег, при  этом, при пересечении границы  вы их не декларируете, как это в  обязательном порядке происходит с  наличными деньгами.

Тут даже не имеет значения, какая  валюта на вашей карте, доллары, евро, рубли, гривны и т.д. Карточкой можно  расплатиться практически в любой  стране мира, конвертация валюты при  этом произойдёт автоматически.

Управлять безналичными расчётами  очень легко, и оплачивать многие товары и услуги можно не выходя из дома. Сегодня рынок банковских карт демонстрирует стремительный  рост, даже самые ярые консерваторы оценили преимущества безналичных  расчётов и успешно пользуются ими  уже долгие годы. Плюсов безусловно больше чем минусов, поэтому мир стремительно привыкает к безналу…