Денежная система Латвийской Республики

 

По-прежнему, больше всего в обороте присутствуют купюры номиналом в 20 лат 53.1% от общей  массы. Но при этом можно наблюдать  общий прирост крупных купюр, общая сумма 100 латовых купюры выросла  на 24,053 миллиона лат.

Наибольший  прирост в эмиссии монет наблюдается  у монеты достоинством в 1 лат. Данная монета (эквивалентом в 60 Российских Рублей) составляет более 50% всей денежной массы  и монет.

 

 

Таблица 4

Оборот монет 2010-2011 года

Номинал	На 1 января2010г.		На 1 января2011г.		Относительное Изменение в %
	Сумма (тыс. Ls)	% к общей сумме	Сумма (тыс. Ls)	% к общей сумме
Ls 2	7,985.4	14.0%	8,317.2	13.6%	4.2%
Ls 1	27,937.0	49.1%	31,358.7	51.1%	12.2%
50 santīmi	7,676.7	13.5%	7,819.5	12.7%	1.9%
20 santīmi	4,286.9	7.5%	4,480.9	7.3%	4.5%
10 santīmi	2,637.5	4.6%	2,736.2	4.5%	3.7%
5 santīmi	2,017.6	3.6%	2,092.6	3.4%	3.7%
2 santīmi	2,163.2	3.8%	2,268.3	3.7%	4.9%
1 santīms	1,619.6	2.9%	1,711.4	2.8%	5.7%
Юбилейные	549.8	1.0%	549.9	0.9%	0.0%
ИТОГО	56,873.7	100%	61,334.7	100%	7.8%

 

Несмотря на то, что общее количество наличной денежной массы возрастает, соотношение наличных и безналичных денег в Латвии с каждым годом увеличивается в пользу безналичных расчетов.

 

2.2 Банковская система в Латвийской Республике

 

В Латвийской Республике действует двухуровневая банковская система: Банк Латвии и коммерческие банки.

Основные функции Банка Латвии – управление денежной политикой, обеспечение стабильности национальной валюты и банковского сектора, а также надзор за деятельностью коммерческих банков. Банковская деятельность в Латвии лицензирована: для того, чтобы получить право осуществлять банковскую деятельность на территории республики, необходимо получить лицензию в Комиссии по Рынку Финансов и Капитала (Finanšu un Kapitāla Tirgus Komisija, FKTK). Это надзорный орган, осуществляющий лицензирование и контроль всего финансового сектора Латвийской Республики.

На сегодняшний день на территории Латвии свою деятельность ведут 32 коммерческих банка(Рис.6). Банковская система в Латвии весьма стабильная, и в тоже время – гибкая, латвийские банки отличаются очень высоким уровнем сервиса. Законодательная база, регулирующая деятельность коммерческих банков является весьма либеральной и намного более демократичной, чем ее аналоги в «старой» Европе. Не случайно, огромное количество клиентов-нерезидентов для своих международных банковских операций выбирают именно латвийские банки. Несмотря на свою относительную «молодость», латвийская банковская система является очень высокотехнологичной и предлагает своим клиентам широчайший перечень услуг, как через интернет, так и в режиме «оффлайн».

 

Рис.6. Количество коммерческих банков в Латвии

 

По скорости и простоте совершения многих операций латвийские банки являются одними из самых лучших в Европе, а решения в области интернет-банкинга уже давно являются намного более продвинутыми, чем многие европейские аналоги.

При этом услуги латвийских банков являются весьма недорогими, и в тоже время, быстрыми, удобными и доступными из любой точки мира в любое время.

После вступления в Европейский Союз, Латвия привела свое законодательство в соответствие с требованиями этой организации. Это коснулось и банковской сферы, и современное финансовое законодательство Латвийской Республики является прозрачным и направлено, в первую очередь, на защиту интересов клиентов банков. В частности, одним из требований для получения лицензии на банковскую деятельность на территории Латвийской Республики является то, что минимальный начальный капитал банка должен быть эквивалентен 5 миллионам Евро.

Латвийская система гарантии вкладов также приведена в полное соответствие с требованиями Европейского Парламента, а также она отвечает всем требованиям Европейской Директивы о системе гарантий вкладов. В соответствии с требованиями Евросоюза, в Латвии существует Фонд Гарантий Вкладов, деятельность которого строго регулируется Законом «О Гарантии Вкладов». Цель этого Фонда – обеспечить всем вкладчикам выплаты по вкладам по системе гарантий в том случае, если кредитное учреждение не может этого сделать при помощи имеющихся в его распоряжении средств.

Участие в Фонде Гарантий Вкладов является обязательным для всех коммерческих банков, работающих на территории Латвийской Республики. 7 октября 2008 года Европейский Совет Министров по Вопросам Экономики и Финансов (ECOFIN) достиг договоренности о единой сумме гарантий по вкладам для всех стран-участниц Европейского Союза. Было провозглашено, что сумма гарантированного возмещения по вкладам для всех стран ЕС составляет 50 000 Евро. 16 октября 2008 года Сейм Латвии принял поправки к действующему с 1997 года Закону Латвийской Республики «О Гарантии Вкладов», гласящие, что сумма гарантий для любого клиента Латвийского банка (юридического или физического лица) также составляет 50 000 Евро. Поправки вступили в силу 18 октября 2008 года.

Конечно сегодняшний финансовый кризис вносит свои изменения, единственный крупный банк с латвийским капиталом был выкуплен государством, довольно туманно будущее экономики, значительно сократились объемы кредитования, но на стабильность системы в целом это пока не повлияло.

Ассоциация коммерческих банков Латвии (АКБЛ) – это общество, объединяющая на добровольной основе банки, зарегистрированные в Латвии, и филиалы зарубежных банков. Она основана 23 июля 1992 года. Цель Ассоциации – способствовать укреплению и развитию банковской системы Латвии. Для достижения этой цели Ассоциация поставила следующие главные задачи:

• Координация решения общих банковских проблем
• Представительство общих интересов банков-членов Ассоциации в учреждениях государственной власти и самоуправления, в местных и международных организациях
• Защита прав и интересов членов Ассоциации
• Участие в совершенствовании банковского законодательства
• Обучение и повышение уровня квалификации банковских работников
• Методическая, юридическая и консультативная помощь членам Ассоциации
• Организация обмена опытом по вопросам банковской деятельности

Изучив отчетность деятельности банков за 2-ой квартал 2011 года (таб.5.) можно видеть ощутимый отток капитала коммерческих банков. После банкротства Parex Banka народ перестал доверять банкам. Вследствие чего произошел ощутимый спад депозитных вкладов.

Показатели деятельности банков за 2-ой квартал 2011 года

К сожалению, такая картина наблюдается на протяжении последних трех лет. Латвийские банки в общей своей массе  заканчивают год с отрицательными показателями прибыли к распределению, приросту активов. И на данный момент интерес к этой Республике со стороны  Европейских инвесторов становиться  все ниже. Как следствие Латвия не может выйти из затянувшегося  экономического кризиса. Но надежда  на светлое будущее все же остается, учитываю тот фактор, что все коммерческие банки в Латвии являются иностранными банками, с достаточно хорошими запасами прочности. Именно эти факты позволяют  Латвийской банковской системе быть более гибкой по отношению к кризису, выдерживая тяжелую экономическую  эпидемию.

 

Таблица 5

Активы банков (брутто) на 30 июня 2011 года, тыс. LVL

№	Название банка	30.06.2011	Прирост по сравнению с 31.12.2010		Доля рынка, %
			тыс. LVL	%
1.	Swedbank	4 056 634,5	-495 273,4	-10,9	19,6%
2.	SEB banka	2 674 648,9	-220 487,1	-7,6	12,9%
3.	Латвийский филиал Nordea Bank Finland	2 172 039,6	-24 862,4	-1,1	10,5%
4.	DnB NORD Banka	1 760 838,9	-105 757,5	-5,7	8,5%
5.	ABLV Bank	1 532 916,7	83 022,7	5,7	7,4%
6.	Citadele banka	1 337 997,8	-179 653,0	-11,8	6,5%
7.	Rietumu Banka	1 174 117,8	14 302,1	1,2	5,7%
8.	Latvijas Hipoteku un zemes banka	748 909,8	-59 459,2	-7,4	3,6%
9.	UniCredit Bank	716 593,7	-27 546,1	-3,7	3,5%
10.	Latvijas Krajbanka	664 574,6	-8 969,8	-1,3	3,2%
11.	NORVIK BANKA	626 467,0	16 818,7	2,8	3,0%
12.	LTB Bank	343 281,0	-102 130,6	-22,9	1,7%
13.	Латвийский филиал Danske Bank	334 874,5	22 012,9	7,0	1,6%
14.	PrivatBank	307 981,6	5 622,8	1,9	1,5%
15.	TRASTA KOMERCBANKA	246 419,3	10 926,3	4,6	1,2%
16.	Regionala investiciju banka	206 342,4	25 994,7	14,4	1,0%
17.	Baltic International Bank	191 697,4	21 302,0	12,5	0,9%
18.	Baltikums Bank	170 484,9	42 728,8	33,4	0,8%
19.	GE Money Bank	167 746,0	-80 443,9	-32,4	0,8%
20.	SMP Bank	112 094,9	-19 725,7	-15,0	0,5%
21.	Латвийский филиал BIGBANK	58 812,5	2 041,6	3,6	0,3%
22.	Латвийский филиал Eesti Krediidipank	57 422,0	-	-	0,3%
23.	Латвийский филиал Banka SNORAS	38 622,1	12 163,9	46,0	0,2%
24.	Латвийский филиал Allied Irish Banks	32 296,9	-5 786,1	-15,2	0,2%
25.	Latvijas pasta banka	31 225,4	5 599,3	21,9	0,2%
26.	Латвийский филиал Svenska Handelsbanken AB	21 640,8	1 519,1	7,5	0,1%
27.	Latvijas Biznesa banka	4 837,2	-93 241,2	-95,1	0,02%
28.	Рижский филиал Skandinaviska Enskilda Banken	353,8	-82,9	-19,0	0,002%
29.	Parex banka *	-	-	-	-
30.	Латвийский филиал Scania Finans Aktiebolag **	-	-	-	-
Всего		20 697 578,8	-1 269 604,2	-5,8	100%

 

Перспективы в развитии банковской системы Латвии велики:

• Активно развивается интернет-банкинг.
• С каждым годом наблюдается тенденция по сокращению наличных денег, что позволяет банкам рассчитывать на роль посредника в транзакциях
• Учитываю, что кризис нанес огромный ущерб экономике, а любой цикл имеет точки максимума и минимума, есть надежа что точка минимума достигнута и в ближайшем будущем Латвию ждет новая волна экономического роста.

 

 

Заключение

 

Латвии с первых лет восстановления независимости была уготована роль оффшорной зоны, через которую финансовые ресурсы России и других республик СНГ миллиардами перекачивались на Запад. Латвийский финансовый сектор расцвел в 90-х годах прошлого столетия, восхищая отправителей на Востоке и получателей на Западе, тогда как потребности промышленного производства игнорировались. Проводимая Банком Латвии твердая монетарная и кредитная политика, крайне выгодная иностранным инвесторам и кредиторам, практически уничтожила местную промышленность. Многократно завышенный курс национальной валюты спровоцировал приток инвестиций в непроизводственный сектор и перманентную революцию цен, которая тяжелым бременем легла на плечи рядовых жителей, производителей и государственного бюджета.

На  данный момент Латвия пережила очередную  кризисную волну и находиться на стадии восстановления. Наблюдается  положительная тенденция в промышленности, но при этом уровень безработицы  остается на очень высоком уровне и по данным Латстат на 28.10.11 он составил 16,5% среди активного населения. И  одной из главных причин столь  затянувшегося кризиса является «Политика» Латвийской Республики.

Исследуя политику Латвийской Республики можно сделать вывод, что Латвия развивалась до середины 2000-х годов, но не вследствие приобретения независимости, а в результате огромного потенциала оставленного Советским Союзом. И лишь поняв, что Латвийская экономика переживает самые сложные времена, государство во главе с президентом решило наладить отношения с Россией. Существующая ныне кризисная ситуация в Латвии лишь отчасти связана с мировым экономическим кризисом, и своими корнями уходит в долгосрочное неумелое управление страной в течение почти всего срока восстановленной независимости Латвии.

Латвия является одной из тех стран Евросоюза, где наличные деньги используются довольно широко, т.е. около 12% денежной массы.