Денежная система

На сегодняшний день экономические отношения выстроены  таким образом, что все крутиться  вокруг денежных единиц. Поэтому направленность экономики полностью объясняется данными направлениями использования денег.

 

 

1.3 Денежные агрегаты

 

 

Денежными агрегатами называются виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью возможности быстрого превращения в наличные деньги [4].

Денежная  масса – совокупность наличных денег, находящихся в обращении, и остатков безналичных средств на счетах физических, юридических лиц и государства [4].

Два этих понятия важны для понимания  структуры денег и механизма  их работы в экономике. Так на основе денежных агрегатов разного состава МВФ (Международный Валютный Фонд) рассчитывает общий для всех стран показатель М₁.

Теперь подробно рассмотрим денежные агрегаты, которые применяются в Российской Федерации из источника [4]:

М0 = наличные деньги в обращении;

М1 = М0 + чеки, вклады до востребования (в том числе банковские платежные карты);

М2 = М1 + срочные вклады (облагаемые процентом);

М3 = М2 + сберегательные вклады (пополняются мелкими суммами);

L = M3 + ценные бумаги;

Хорошо видно, что каждый  последующий агрегат включает в свой состав предыдущий. Эта тенденция прослеживается во всех странах, но структура и наполнение агрегатов обсалютно разное. Это зависит и от денежной массы. Более подробно о том, как рассчитывает денежные агрегаты Центральный Банк РФ, поговорим во второй главе.

 

 

4. Виды денег и их особенности

 

 

Как уже говорилось ранее  в связи с эволюцией денежных единиц в употребление остались еще  некоторые виды денег, присущие ранним этапам развития. Поэтому существуют различные модификации денежных единиц. Рассмотрим наиболее распространенные виды денег по монографическим данным [5]:

1. Действительные деньги (выражены золотом, серебром или другими драгоценными металлами), номинал которых соответствует стоимости металла, из которого они изготовлены.
2. Фиатные деньги (то есть знаки стоимости, заместители реальных денег). Исторически выделяют четыре основных вида денег: товарные, обеспеченные, фиатные и кредитные.

1. Товарные деньги – деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Они могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения, а также металлические деньги – медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты.

Разные товары и сегодня  выполняют роль денег в специфических условиях. Например, сигареты у заключенных и военнопленных, водка и сахар в периоды экономических кризисов, оружие и боеприпасы в местах вооруженных конфликтов.

Товарные деньги уходят из оборота. Они неудобны для частого обращения, так как слишком тяжелы, неделимы или портятся при хранении. Главное они слишком дороги в изготовлении, а стоимость их изготовления должна соответствовать их номиналу.

В настоящее время товарные деньги используются как средство сбережения и для коллекций.

 

2. Обеспеченные (разменные, представительские) деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного товара или товарных денег, например на золото или серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

Первоначально банкноты удостоверяли наличие соответствующего количества полновесной монеты и являлись обеспеченными деньгами. Однако сегодня, после отмены золотого стандарта, банкноты больше не гарантируются обменом на фиксированный товар и превратились в символические деньги, сохранив прежнее название.

3. Фиатные (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платежным средством на своей территории.  

Основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счете в банке. Понятие «безналичные деньги» условно, так как речь идет по существу о безналичных расчетах.   При расчетах наличными деньгами собственник денежных купюр непосредственно использует их по своему усмотрению. При безналичных расчетах уполномоченное лицо предъявляет к банку соответствующие требования, исполнение которых от него уже не зависит. Это же относится к единицам стоимости электронных нефиатных платежных систем.

4. Кредитные деньги – представляют собой неразменные на золото банкноты центральных банков. На основе этих денег в будущем в отношении физических или юридических лиц, специальным образом формируется долг, обычно в форме ценных бумаг. А их можно использовать для покупки товаров или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определенный срок или по условиям контракта. Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования.

Из выше изложенного, понятно что, материал или товар, из которого изготавливаются деньги, должен обладать следующими свойствами [5]: качественной однородностью (отдельные экземпляры товара, монеты, купюры не должны обладать уникальными свойствами); делимостью (свойство размена, деньги не должны существенно менять свои свойства, если их делить на мелкие части или объединять в одну крупную часть); сохраняемостью (деньги должны хорошо храниться, не изменяя своих физических или химических свойств на протяжении долгого времени); портативностью (высокая стоимость, заключенная в небольшом объеме); узнаваемостью (можно легко и быстро определить, что это за предмет); безопасностью (защищенность от хищения, подделки, изменения номинала).

 

 

5. Теория денег

 

 

В ходе развития денежных происходила эволюция денежных теорий, поэтому кардинально изменялись тематика и методология анализа данной области экономической науки. Авторы монографии [6] выделяют восемь исторически сложившихся экономических теорий:

1. Металлическая теория денег. Покупательную способность денежной единицы определяет металл, из которого сделана монета. Соответственно банкноты металлической теорией денег не признаются. Наиболее ценятся монеты из благородных металлов (золото и серебро). Они имеют высокую стоимость благодаря своим природным свойствам, а не развитию отношений обмена.

2. Номиналистическая теория (представитель Г. Кнапп). Покупательная способность денежной единицы определяется ее номиналом, то есть суммой, указанной на монете или банкноте. Так деньги являются сугубо условными номинальными знаками, стоимость которых не зависит от материального содержания. Основной ошибкой номиналистов является положение теории о том, что стоимость денег определяется государством. А это означает отрицание теории трудовой стоимости и товарной природы денег. И еще оторвав бумажные деньги не только от золота, но и от стоимости товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путем акта государственного законодательства.

3. Количественная теория гласит, что покупательная способность денежной единицы и уровень цен определяются количеством денег в обороте.

4. Монетаризм. Теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризма является М. Фридмен.

5. Кейнсианская теория о сущности денег и их воздействии на производство была предложена английским экономистом Дж.М. Кейнсом. По положениям этой теории скорость обращения денег в движении доходов рассматривается как переменная величина, изменяющаяся совокупно с изменениями доходов, нормами процента и другими параметрами экономики.

6. Функциональная теория денег рассматривает покупательную силу денег как результат их обращения или функционирования. Функциональная теория денег обосновывает несущественность для денег их металлического содержания вследствие выполнения ими функций в сфере обращения.

7. Государственная теория денег. Согласно этой теории, государство не только создает деньги, но и предписывает им платежную силу. Трактуя чисто юридическую природу денег. Эта теория денег отрицает всякое значение для платежной силы денег их металлического содержания, утверждая, что бумажные деньги так же хороши, как металлические. Основной функцией считается функция платежного средства, и игнорируется функция денег как меры стоимости, сокровища и мировых денег.

8. Теория инварианта прейскуранта. Согласно этой теории, инвариант прейскуранта, это тот товар, на который можно обменять любой товар. В качестве инварианта прейскуранта, как ничто другое, подходит "энергетический стандарт" денег. Но нужно помнить, что товары сегодня производятся не на основе мускульной силы, а на основе электрической тяги. Поэтому, сегодня киловатты энергии государства являются мерой его денег.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Развитие и функции денежной системы

 

 

Во второй главе подробно рассмотрим механизм движения денег  в рамках государства и их функционирование в мировой денежной системе. Причина  этого в том, что  на сегодняшний  день мы наблюдаем экономическую  зависимость стран друг от друга. Примером этого может  служить  ситуация вокруг Кипра. По словам экономистов  это никак не повлияло на экономическую  систему нашей страны, а те кто успел вывести деньги с кипрских банков будут искать новые инвестиционный рынки. Конечно, предполагается, что потенциальные инвесторы найдут привлекательным российский инвестиционный рынок.

 

 

1.  Денежное обращение

 

 

Деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами, органами государственной  власти, при  этом они меняют форму  стоимости (деньги – товар, товар  – деньги). Движение денег при  выполнении ими всех своих функций  в наличной и безналичной форме  и представляет собой денежное обращение.

Денежное обращение – это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве [7].

Денежный оборот, по сути, проявление сущности денег в их движении. На его объем и структуру оказывают  влияние стадии производства и потребления. Длительный производственный процесс, требующий повышенного объема производственных запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением [8]. Выпуск трудоемких изделий относительно увеличивает размеры денежного  оборота по  оплате труда и,  соответственно,