Деньги. Денежное обращение

 

 

Тема 5. Деньги. Денежное обращение.

 

1. Возникновение, сущность и функции денег.

2. Характеристика денежной системы. Элементы денежной системы.

3. Системы металлического обращения. Общая характеристика золотого стандарта.

4. Демонетизация золота и возникновение бумажно-денежных систем. 

 

1. Возникновение, сущность и функции денег.

Появлению денег предшествовал длительный процесс развития обмена и форм стоимости. В процессе эволюции товарного обмена происходит последовательная смена четырех форм стоимости: простой или случайной, полной или развернутой, всеобщей, денежной.

На ранней ступени развития общества обмен имел случайный характер. Ему соответствовала простая или случайная форма стоимости, при которой один товар выражал свою стоимость в  другом - противостоящем ему товаре-эквиваленте.

Х товара А = У товара В.

Первое крупное общественное разделение труда - выделение скотоводческих и земледельческих племен - привело к появлению и развитию обмена, который носил нерегулярный характер, поэтому и меновые соотношения складывались случайно.

Второе крупное общественное разделение труда - отделение ремесла от земледелия. Обмен стал приобретать все более регулярный и массовый характер. Произошел переход к развернутой форме стоимости – когда предметами обмена являются многие продукты общественного труда, а потому каждому товару противостоит множество эквивалентов.

Современным выражением данной формы стоимости является бартерный обмен, имеющий недостатки, проявляющиеся в трудностях обмена. Если владельцу товара А нужен товар В, а владельцу товара В товар А не нужен, обмен не состоится, либо же это приведет к возникновению дополнительного звена в обмене.

Эти трудности исчезают, если роль товара - эквивалента закрепляется за одним товаром, который все принимают в процессе обмена. Так был осуществлен переход к всеобщей форме стоимости.

В разных странах роль всеобщего эквивалента играли разнообразные товары: соль, чай, меха, скот, зерно, но и эта форма имеет недостатки, которые преодолеваются в ходе перехода к денежной форме стоимости.

Товар, претендующий на роль всеобщего эквивалента должен быть однородным и легко делиться. Меха и скот, например, такими качествами не обладают. В результате дальнейшего развития обмена все другие товары - эквиваленты были вытеснены благородными металлами ( золотом), а главная причина этого связана с их свойствами:

- однородностью;

- делимостью;

- портативностью;

- сохраняемостью;

- их натуральная форма не противоречила выполнению ими свойств всеобщего эквивалента.

Денежная форма стоимости имеет следующий вид:

Деньги - это всеобщий эквивалент, особый товар, который постоянно и монопольно выполняет роль всеобщего эквивалента. Это значит, что:

- все товары измеряют свою стоимость в деньгах;

- деньги обладают свойством всеобщей обмениваемости;

- деньги обладают помимо своей собственной как металла, единичной потребительной стоимостью, еще и универсальной потребительной стоимостью, то есть удовлетворяют любую потребность людей.

В товарном хозяйстве деньги выполняют четыре основные функции.

1. Функция меры стоимости состоит в том, что с помощью денег выражается стоимость товара и образуется его цена. Эту функцию деньги выполняют идеально, то есть как мысленно представляемые деньги, так как измерение стоимости товаров деньгами не требует реального наличия денег у товаровладельцев. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой

2. Функция средства обращения проявляется, когда деньги выступают как посредник в обмене товаров по формуле Т-Д-Т. В отличие от прямого, такой обмен предполагает две сделки:

а) продажу товара за деньги (Т-Д);

б) куплю на эти деньги другого товара (Д-Т).

Это дает дополнительные удобства избавляет от ограниченности бартерного обмена и позволяет разделить продажу и куплю товаров как во времени, так и в пространстве.

Деньги как средство обращения выступают как действительные, реальные деньги.

Первоначально золото и другие благородные металлы при обмене взвешивались, делились на соответствующие куски. Однако неудобства, связанные с делением и потерей при этом части металла, определением его пробы и т. д. вызвали необходимость перехода к денежно - слитковой форме. Слиток представляет собой тот же кусок денежного металла, но оформленный и определенный по весу и пробе.

Дальнейшее развитие денежно - слитковой формы стоимости приводит к возникновению денежно - монетной формы.

Монета - есть гарантированный вес денежного металла, оттиск и фактура которого свидетельствуют о его принадлежности к определенной денежной системе. В монете не только заключено определенное количество денег, но оно и обозначено, то есть монета - это не только товар, играющий роль всеобщего эквивалента, но и знак денег. Первой ступенью знаковой формы стоимости является монетно - знаковая, на начальных этапах которой обращались неполновесные монеты, потерявшие часть своего веса вследствие естественного стирания в процессе обмена.

Особенность, в силу которой неполновесная монета в обращении может представлять полновесную, была затем использована для фальсификации и выпуска неполноценных монет. На этой основе появляются монеты из неблагородных металлов. В них реальное денежное содержание уже совершенно исчезло остался лишь его знак.

Развитие денежной формы стоимости приводит к вытеснению монет бумажными деньгами.

Бумажные деньги - это представители, знаки, символы, заменители золота в обращении. В бумажно-денежной форме стоимости денежный знак окончательно отделился от обозначаемых им реальных денег и получил самостоятельное движение со свойственными ему законами, которые являются прямой противоположностью законам обращения реальных денег. Если реальные деньги обращаются потому, что имеют стоимость, то бумажные деньги представляют стоимость потому, что они обращаются. Количество реальных денег, необходимых для обращения, зависит от их стоимости. Стоимость же, представляемая бумажными деньгами, зависит от их количества в сфере обращения. В то время, как масса реальных денег в обращении зависит от уровня товарных цен. Последний зависит от массы бумажных денег в обращении.

3. Функция средства накопления и образования сокровищ.

Эту функцию деньги выполняют тогда, когда покидают каналы обращения и сберегаются у предприятий, частных лиц, в государственной казне, то есть служат удобной формой хранения богатства. Для выполнения функции сокровища, деньги должны быть одновременно полноценными и реальными. Золото по-прежнему продолжает играть роль сокровища, так как оно всегда обладает стоимостью определенной величины, хорошо сохраняется и является легко реализуемым товаром. Создавая национальные резервные фонды (золотые запасы), государства накапливают и хранят слитки и монеты из золота. Сберегают золото и частные лица. Такое индивидуальное накопление золота называют тезаврацией или тезаврированием (от греч. Thesauros - сокровище).

4. Функция средства платежа. Эту функцию деньги выполняют при продаже товара в кредит, будучи орудием погашения долгового обязательства.

Развитием этой функции явились кредитные деньги (вексель, банкнота) и возникшая на их основе бумажно-кредитная форма стоимости. С одной стороны, они отрицают деньги в такой существенной их функции, как средство обращения, так как в обмен на товар вместо денег выдается долговое обязательство, с другой стороны - последнее само начинает обращаться.

Вексель - это обязательство одного лица другому.

Банкнота - вексель на банкира. Вместе с тем банкнота начинает функционировать в качестве обычного средства обращения наряду с бумажными деньгами. Движение кредитных и бумажных денег соединяется в единое целое.

На основе бумажно-кредитной формы стоимости возникает и развивается расчетно-знаковая форма. Здесь отрицаются не только реальные деньги, но и их знаки в функции средства обращения. Расчетные знаки (чек - долговое обязательство банка, а также определенные виды билетов, квитанции и пр.) уже не обращаются и не являются даже бумажными деньгами, они представляют собой лишь расчетное средство, удовлетворение на получение денег, товара, услуги и т.д.

В настоящее время широкое распространение получили кредитные карточки или электронные деньги - это пластиковые карточки, которые, будучи подключены к всеобщей банковской компьютерной сети, передают команду владельца счета о перечислении денег. Кредитные карточки используются для записи покупок на счет человека или фирмы, при этом данный счет должен быть оплачен позднее. В этом случае продавец получает свои деньги сразу, а покупатель получает банковский кредит на сумму покупки.

Расчетно-знаковая форма стоимости подготавливает переход к идеальной форме стоимости. Сюда относятся безналичный расчет, предуведомленные платежи, платежи по телефону, система электронных расчетов и пр. Здесь уже устраняется всякое реальное движение не только денег, но и их знаков. Деньги как реальность исчезают, остается лишь их идеальная форма.

Из функции денег как средства обращения и платежа следует вывод: деньги (тем более неполноценные) нужны не сами по себе, а для обеспечения обмена товарами и услугами между людьми. А это значит, что в экономике необходимо соблюдение примерного равенства между товарной и денежной массами. В этом заключается главный смысл закона денежного обращения: количество денег, необходимых для обращения, прямо пропорционально сумме цен товаров и обратно пропорционально скорости обращения. Количество денег, необходимых для обращения, можно определить с помощью формулы:

СЦ - сумма цен товаров, находящихся в обращении;

К - сумма цен товаров, проданных в кредит;

П - сумма платежей, по которым наступил срок уплаты;

ВПП - взаимно погашающиеся платежи;

СО - скорость обращения, измеряемая средним числом оборотов одноименных единиц денег за год.

В современном виде выше обозначенная формула записывается как уравнение обмена или «уравнение Фишера»:

М - масса денег в обращении;

V - средняя скорость обращения денежной единицы;

Р - уровень цен:

Q - реальный объем национального продукта.

 

2. Характеристика денежной системы. Элементы денежной системы.

Денежная система - это определенная форма организации денежного обращения, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно.

Главные элементы денежной системы:

1. Масштаб цен национальной валюты (для металлических систем) или установление основной денежной единицы («доллар», «рубль», «франк», «гривня» и т. п.);

2. Утвержденные государством виды денег как законные платежные средства (банкноты и монеты разного достоинства), которые в силу их законности обязательны для приема в качестве денежных средств на территории данного государства.

3. Эмиссионная система, т.е. законодательно утвержденный выпуск денежных знаков.

4. Организация и регламентация безналичного оборота.

5. Организационные центры денежного обращения (Министерство финансов, Центральный банк, налоговая инспекция).

Исторически первой знаковой формой денег были монеты. Различают следующие виды монет:

полноценные золотые и серебряные монеты, покупательная сила которых соответствует стоимости содержащегося в них металла (чтобы придать твердость монете, к ней примешивали неблагородные металлы). Содержание золота в сплаве называется пробой.

билонные или неполноценные монеты, покупательная способность которых больше стоимости содержащегося в них металла.

Бумажные деньги впервые появились в Китае (как утверждают китайские источники, в VII веке нашей эры. хотя европейцы их обнаружили в конце XIII века). В России бумажные деньги были выпущены в 1769 году при Екатерине II. Это были ассигнации, свободно обмениваемые на серебряную монету.

Виды бумажных денег:

1. Казначейские билеты - выпускались казначейством, золотом не обеспечивались, а обеспечивались всем достоянием государства.

2. Банкноты - выпускались специальными эмиссионными банками, обеспечивались золотом по нормам, законом определялся порядок их выпуска, обеспечения и размена на металл.

Первоначально банкноты отличались от казначейских билетов: по происхождению (первые связаны с функцией денег как средства платежа, вторые - с функцией денег как средства обращения), по характеру эмиссии и обращения (банкнота регулярно возвращалась в эмиссионный банк), по отношению к золоту (казначейские билеты неразменны на золото), по обеспечению, по своей устойчивости (банкноты - более устойчивы, так как казначейские билеты используются для покрытия финансовых нужд государства).

В настоящее время различия между банкнотами и казначейскими билетами полностью исчезло, так как право эмиссии является прерогативой государства.

 

3. Система металлического обращения. Закон Грэшема

Система металлического обращения - это денежная система, в которой роль всеобщего эквивалента закреплена за одним или несколькими металлами.

Истории известны два типа систем металлического обращения:

1. Монометаллизм - это такая денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента играет один металл. Причем в обращении функционируют монеты из одного металла или денежные знаки, разменные на него.

Монометаллизм может быть медным, серебряным или золотым. Медный монометаллизм существовал в Древнем Риме в \/-Ш веках до нашей эры, серебряный имел место в России в 1843-1852г г., Голландии - в 1847- 1875 гг. Индии - в 1852 - 1893 гг. Золотой монометаллизм возник в Англии еще в конце XVIII века, но получил широкое распространение в капиталистическом мире лишь с конца XIX века.

2. Биметаллизм - это система металлического обращения, при которой роль всеобщего эквивалента присваивается двум металлам - золоту и серебру. Монеты из обоих металлов подлежат свободной чеканке и допускаются к обращению на равных правах.