Деньги и денежное обращение в современной экономике

Содержание:

 

 

 

I. Деньги и денежное обращение  

     1.1 Деньги, их  роль и функции  

     1.2 Денежные  агрегаты

     1.3 Денежное  обращение и виды денежного  обращения  

II. Денежные системы и  типы денежных систем  

    2.1. Понятие денежной  системы и ее элементы  

    2.2. Типы денежных  систем  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

Деньги - одно из величайших изобретений человечества. Они составляют наиболее увлекательный аспект экономической  науки. Деньги - единственный товар, который  нельзя использовать иначе, кроме как  освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и  не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для  денег, и деньги почти все сделают  для людей. Деньги, пожалуй, один из наиболее важных элементов любой  экономической системы, содействующих работе экономики. Если действующая денежная система работает хорошо и слаженно, то она вливает жизненную силу во все стадии процесса производства, в кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов. И наоборот, если функционирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной снижения или резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижения доходов населения.

Назначение денег заключается  в экономии транс-акционных издержек рыночных взаимодействий. Прежде всего, с их помощью достигается экономия издержек выбора ассортимента и количества покупаемых благ, времени и места совершения сделки, а также контрагентов по сделке. В бартерной экономике эти издержки были бы настолько велики, что заблокировали бы осуществление практически любых актов обмена, разделение труда оказалось бы минимальным и многие виды деятельности просто не возникли. В противном случае была бы создана экономика, в которой, например, экономист, желающий сделать стрижку, должен был бы найти парикмахера, который хотел бы послушать лекцию по экономике. Или, скажем, актер, желающий сшить новое пальто, должен был бы найти портного, интересующегося его ролями в фильмах, и т.д. Деньги устраняют необходимость такого парного совпадения пожеланий потенциальных партнеров и позволяют осуществлять гибкий выбор места и времени совершения сделок, качества и количества обмениваемых благ, партнеров по сделке и т.д. С помощью денег достигается огромная экономия издержек на измерении ценности благ.

Необходимо выделение  товара – всеобщего эквивалента.

В наст. время существуют 2 основные концепции происхождения денег:

1.Рационалистическая (полезная, выгодная) возникла раньше эволюционной. Впервые ее смысл сформулировал др. греч. философ Аристотель: деньги являются продуктом договоренности между людьми, правителями государств. Возрождение этой концепции произошло в 20в.. разработчик нового подхода – немец. экономист Эдвард Кнапп. На основе этой концепции развивалась номиналистическая теория денег.

2.Эволюционная (постепенное развитие) развивалась со ср. веков в философских трактатах. Деньги произошли естественноисторическим путем в процессе длительного эволюционного развития. Считается, что деньги первоначально были товаром. Доказательства этой концепции были обнаружены при археологических раскопках в 18в. на юге Испании – в пещерах на стенах были высечены клинописи актов обмена: 2 мешка пшеницы – 1 овца. Наиболее полное объяснение и теоретическое доказательство есть в «Капитале» Маркса. По Марксу происхождение денег рассматривается как постепенное развитие форм стоимости: простая (товар на товар), развернутая, форма всеобщего эквивалента, метал. деньги.

Обе концепции являются правомерными. Они рассматривают одно явление  с разных сторон: рационалистическая – с субъективной, эволюционная – с объективной.

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Деньги и денежное  обращение

1.1. Деньги, их роль  и функции.

Происхождение денег связано с 7 - 8 тыс. до н. э., когда у первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались - с переменным успехом - скот, сигары, раковины, камни, куски металла. Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно, на мой взгляд, испытание: он должен получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена. Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве обращения, - это и есть деньги. Действительно, деньги - это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.

Развитие ремесел и  особенно плавки металлов несколько  упростило дело. Роль посредников  в обмене прочно закрепляется за слитками металлов. Первоначально это были медь, бронза, железо. Эти обменные эквиваленты  расширяют сферу действия и стабилизируются, превращаясь тем самым в подлинные  деньги в современном смысле. По мере увеличения общественного богатства  роль всеобщего эквивалента закрепляется за драгоценными металлами (серебром, золотом), которые в силу своей  редкости, высокой ценности при малом  объеме, однородности, делимости и  прочих полезных качествах были, можно  сказать, обречены, выполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческой истории.             

Изобретение бумажных денег  приписывают, конечно, с большей  долей условности, древним китайским  купцам. Первоначально в виде дополнительных средств обмена выступали расписки о принятии товара на хранение, об уплате налогов, выдаче кредита. Их обращение  расширяло торговые возможности, но вместе с тем, нередко затрудняло размен этих

бумажных дубликатов на металлические  монеты.^1[1]

   В Европе появление  бумажных денег связывают обычно  с опытом Франции 1716-1720гг. Эмиссия  бумажных денег, проведенная банком  Джона Ло, окончилась неудачей. В России эмиссия бумажных денег - ассигнаций впервые началась в 1769г. Предполагалось, что, как и в других странах, рискнувших ввести бумажные деньги, их можно будет при желании обменять на серебро или золото. Но все оказалось иначе. Уже к концу века излишек ассигнаций заставил приостановить размен, курс ассигнационного рубля, естественно, начал падать, а товарные цены расти. Деньги делились на “плохие” и “хорошие”. По закону Томаса Грехэма, плохие деньги вытесняют хорошие. Закон гласит, из обращения исчезают деньги, рыночная стоимость которых по отношению к плохим деньгам и официально установленному курсу повышается. Они просто припрятываются - дома, в банковских сейфах. В XX в. исполнителями роли “плохих” денег выступали банкноты, вытеснявшие из обращения золото.

        Со  времени первой мировой войны,  тенденция к прекращению размена  банкнот на золото распространяется  повсеместно. Перед центральными  банками встала задача неусыпного  контроля за денежным обращением. На самом деле, бумажные деньги сами по себе полезной ценности не имеют. Бумажные деньги - символы, знаки стоимости. Почему же тогда произошел повсеместный и впоследствии закрепившийся отход от золота? Самое простое объяснение: бумажные деньги удобны в обращении, их легко носить с собой. Действительно, в обороте монеты стираются и часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное - товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, рублей, франков и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к бумажно-денежному обращению резко расширил рамки товарного обмена^2[2].

            Бумажные деньги - банкноты и казначейские  билеты - обязательны к приему  в качестве платежного средства  на территории данного государства.  Их стоимость определяется лишь  количеством товаров и услуг,  которые можно купить на эти  деньги. Итак, XX в. ознаменован переходом  к обращению бумажных денег  и превращением золота и серебра  в товар, который можно купить  по рыночной цене.      

 Сегодня деньги диверсифицируются,  буквально на глазах множатся  их виды. Вслед за чеками и  кредитными карточками, появись,  дебитные карточки и так называемые  “электронные деньги”, которые,  посредством компьютерных операций, можно использовать для переводов  с одного счета на другой. А  во времена экономического кризиса,  при рационировании, появляются  талоны, обращающиеся наряду с  денежными купюрами.         

            Западные экономисты склоняются  к тому, что в будущем бумажные  деньги - банкноты и чеки вообще  исчезнут и их заменят электронные  межбанковские трансакции. Деньги  останутся, но станут “невидимыми”. Таким образом, можно выделить  основные этапы истории развития денег:

Первый этап - появление денег с выполнением их функций случайными товарами;

Второй  этап - закрепление  за   золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был, пожалуй, самым продолжительным);

Третий этап - этап перехода к бумажным или кредитным деньгам;

Четвертый этап - постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей.^3[3]

      Деньги, как и любое другое понятие, имеют свою сущность.^4[4]

Сущность денег проявляется через:

       1) всеобщую непосредственную обмениваемость;

       2) самостоятельную меновую стоимость;

       3) внешнюю вещную меру труда.

Кроме того, деньги имеют собственную классификацию. В частности, по форме существования деньги бывают наличные и безналичные. Наличные деньги в свою очередь подразделяются на реальные деньги (это монеты из драгоценных металлов, слитки), кредитные деньги (банкноты и казначейские билеты) и разменные монета. Безналичные деньги могут существовать как в рамках национальной денежно-кредитной системы в форме национальной валюты , так и в форме межнациональных платежных средств в системе международных расчетов.

Функции денег:

1. Мера стоимости. Деньги выступают мерой стоимости. Общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнообразных благ и ресурсов. 
2. Средство  платежа.  Деньги  выступают  как  средство  платежа.  Эта  функция  денег  проявляется,  прежде  всего  в обслуживании платежей  вне  сферы  товарооборота.  Это  налоги,  социальные  выплаты,  проценты  за  кредит. 
3. Средство обращения.  Деньги  выступают  как  средство  обращения  обслуживания  товарооборота.  Прежде  всего,  деньги  являются  сегодня  средством  обращения,  деньги  можно  использовать  при покупке  и  продаже  товаров  и  услуг.  Как  средство  обмена  деньги  позволяют  обществу  избежать  неудобств  бартерного  обмена.  И,  представляя  удобный  способ  обмена  товарами,  деньги  позволяют  обществу  воспользоваться  плодами  географической  специализации  и  разделения  труда  между  людьми.
4. Средство  накопления (сбережения).  Деньги  служат  средством  сбережения.  Поскольку  деньги  наиболее  ликвидное  имущество,  они  являются  наиболее  удобной  формой  хранения  богатства. ^5[5]
5. Мировые  деньги.  Функция  “ мировые  деньги “  -  это  деньги  в  системе  международных  экономических  отношений. Деньги  играют  исключительно  важную  роль  в  рыночной  экономике.^6[6]

 

 

1.2 Денежные агрегаты

  Денежные агрегаты (от лат. «aggregatus» – присоединенный) – это части современных денежных средств, которые применяются для обращения и платежа. 

  С учетом опыта  стран с рыночной экономикой  Центральный банк РФ ведет  расчеты следующих денежных агрегатов:

М0 - наличные деньги в обращении;

M1= М0 плюс средства на расчетных, текущих и специальных счетах предприятий и организаций, плюс средства страховых компаний, плюс депозиты населения до востребования в Сбербанке и в коммерческих банках;

М2 = M1 плюс срочные вклады населения в Сбербанке;

М3 = М2 плюс сертификаты и облигации госзайма.

Все денежные агрегаты выстраиваются  в иерархичную систему: каждый последующий денежный агрегат включает в свой состав предыдущий. Денежные агрегаты отличаются по степени ликвидности, под которой понимается "возможность быстрой конвертации актива в наличность без каких-либо потерь его стоимости"^7[7] (рис 1).

 

 

Самой высокой ликвидностью обладает денежный агрегат М0 (наличные деньги), ликвидность Ml ниже, чем М0, но выше, чем М2, поскольку вклады до востребования должны быть возвращены вкладчику по его заявлению, а срочные вклады могут в течение всего срока вклада использоваться банком для своих целей и возвращаются вкладчику по истечении этого срока. Денежная масса М2 определяется движением наличных денег и безналичных средств, которые, в свою очередь, находятся в прямой зависимости от сбережений населения и остатков средств на счетах юридических лиц.

Характеристика денежных агрегатов будет неполной без  разъяснения понятия "денежная база". Денежная база - это сумма наличных денег (МО) и денежных средств коммерческих банков, депонированных в ЦБ в качестве обязательных резервов. Эти деньги не только имеют большую ликвидность, но и показывают дееспособность Центрального банка, его возможности^8[8] выполнять свои обязательства. Некоторые экономисты называют их сильными деньгами или деньгами "высокой эффективности", поскольку эта категория денег может прямо контролироваться Центральным банком, чего нельзя сказать о других элементах совокупной денежной массы. Например, количество и сумма банковских вкладов зависит не только от эффективности политики Центрального банка, но и от того, как воспринимают эту политику инвесторы, доверяют ли они банкам или не доверяют. Для обоснования пределов роста денежной массы (М2) используется денежный мультипликатор, характеризующий возможное увеличение денежной массы без отрицательных последствий для роста цен и инфляции. Его величина определяется как отношение М2 к денежной базе. Учитывая, что в денежную базу и в М2 входят наличные деньги, мультипликатор отражает увеличение вкладов населения и остатков средств юридических лиц. Если доля этих элементов в составе М2 увеличивается, то это означает, что основная часть денежной массы может увеличиваться в соответствии с величиной мультипликатора.