Деньги и их роль в экономике

Банкноты  – это векселя, ставшие деньгами. Продавец, продав товар в кредит, получал от покупателя долговое обязательство  – вексель. Этот вексель он мог  использовать в качестве денег для  расчетов за товары, купленные у  третьего лица, а тот, получив вексель, платил им четвертому лицу и т.д. Векселя  в таком движении приобретали  форму денег. Постепенно коммерческие банки стали брать векселя  в качестве платежного средства (учитывать  векселя), а взамен выдавать ссуды  своими банковскими билетами. Возникла эмиссия банкнот, имевших товарное (вексельное) или золотое покрытие.

Первоначально бумажные деньги выпускались коммерческими  банками, их обеспечением был капитал  банка. Однако уже в 18 в. банкноты стали  выпускаться только государством. Постепенно они перестали обмениваться на золото, став обычными бумажными деньгами. Банкноты, являясь чисто символическими деньгами, требуют для своего эффективного функционирования государственные  гарантии.

Частные деньги полностью исчезли в 19 в. Некоторые  экономисты (например, Ф. фон Хайек) полагали, что сохранение частных  денег позволило бы предотвратить  постоянную инфляцию и следует произвести «приватизацию» денег, т.е. разрешить  выпускать свои деньги крупнейшим банкам. Однако государственные ассигнации все же остаются главной формой бумажных денег.  

Безналичные деньги. Во 2-й половине 20 в. начался новый этап эволюции денег – переход к безналичному денежному обращению. Сначала появились чековые вклады, потом – кредитные карточки.

Владелец  чека хранит свои деньги в банке  на текущем счете (депозите), посредством  специальной квитанции из своей  чековой книжки он может дать указание банку выплатить ту или иную сумму  денег определенному лицу, предъявившему  данный чек к оплате. Поскольку  выдача денег по чеку обязательно  требует передаточной подписи владельца  чековой книжки, кража или потеря чековой книжки не наносит такого ущерба владельцу, как потеря наличных денег. В США более 90% сделок в  долларовом выражении осуществляются именно с помощью чеков.

Упрощенной  модификацией чека является кредитная  карточка, которая позволяет не только тратить деньги в пределах суммы  на счете владельца карточки, но и пользоваться кредитом. «Электронные деньги» (так называют кредитные  карточки) для розничных покупателей  впервые появились во Франции  в 1970-х, сейчас они широко используются во всех развитых странах мира. Их использование  получило наибольшее распространение  в США, где оно стремительно растет (Табл. 1).

ДИНАМИКА РАСЧЕТОВ ЧЕРЕЗ КРЕДИТНЫЕ  КАРТОЧКИ В США
Годы	1990	2000	2005
Число держателей кредитных карточек, млн. чел.	122	159	173
Количество кредитных карточек, млн. шт.	1012	1440	1615
Расходы по кредитным карточкам, млрд. долл.	466	1463	2052
Задолженность по кредитным карточкам, млрд. долл.	243	683	985

Таким образом, преобладающая часть современной  денежной массы представлена в виде остатков средств на текущих счетах в кредитных учреждениях (около 80% в общем объеме денежного обращения). Подавляющая доля современных денег  вообще не имеет материальной формы  – ни металлической, ни бумажной. Современные  деньги эпохи НТР – это «электронные деньги», существующие исключительно  в виде записи на счетах клиентов, занесенных в память банковских компьютеров. При  оптовой торговле производится перевод  определенной суммы со счета одной  фирмы на счет другой. При розничной  торговле покупатели чаще всего предъявляют  кредитную карточку, при помощи которой  опять-таки происходит перевод со счета  покупателя на счет торговой организации.

Поскольку «электронные деньги» нельзя взять  в руки, то их не надо перевозить, их почти невозможно отнять во время  обычной кражи или ограбления (если бандит забирает кредитную карточку, ее хозяин может быстро заблокировать  свой счет). Однако банки вынуждены  постоянно защищать свои компьютеры от проникновения в них хакеров. В результате, с одной стороны, многократно ускоряется оборот (для  перевода денег со счета на счет достаточно считанных минут, причем эти счета могут находиться в  банках разных континентов). С другой стороны, если память банковских компьютеров  будет стерта (например, в результате деятельности хакера), то восстановить денежные потери будет практически невозможно. ³

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.Функции  денег и их роль в экономике.

Общественное назначение денег  проявляется в выполняемых ими  функциях:

• Мера стоимости.

Стоимость товаров  находит всеобщее выражение в  деньгах, т.е. величина их стоимости  определяется посредством приравнивания  их к определенному количеству денег. Деньги служат всеобщим воплощением  и мерилом стоимостей. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного общественно необходимого труда; соизмерение их стоимости  возможно, т.к. сами деньги ею обладают. При металлическом обращении  эту функцию выполняли действительные деньги (золото или серебро), но они  выражали стоимость товаров идеально, т.е. в виде мысленно представляемых денег.

Формой проявления стоимости является цена товара. Однако стоимость товара служит для того, чтобы превратить меновые отношения  в возможность количественных оценок при помощи денег. На стадии формирования товарных отношений деньги сыграли  роль средства, приравнивающего к  деньгам другие товары, сделав их соизмеримыми не просто как продукты человеческого  труда, а как части одного и  того же денежного материала –  золота или серебра. В результате товары стали относиться друг к другу  в постоянной пропорции, т.е. возник масштаб цен как определенный вес золота или серебра, фиксированный  в качестве единицы измерения, т.е. количество золота и серебра, принятые в стране за денежную единицу. Например, в США актом о золотом стандарте  за доллар в 1900 г. было принято 1,50463 г  чистого золота, но при дальнейших девальвациях доллара содержание в  нем золота снижалось трижды: в 1934 г. -–до 0,889 г, в декабре 1971 г. – до 0,818 г и в феврале 1973 г. – до 0,737г.

Для осуществления  товарно-денежных операций используются различные денежные единицы - рубли, доллары, марки и т. д. В этих единицах измеряют и сопоставляют товарные стоимости.   Правительство каждой страны обычно устанавливает свою собственную  меру стоимости. Деньги, как мера стоимости, однородны, что очень важно для  вычислений и видений записей  о совершаемых сделках. Выражая  цены в долларах и центах, люди могут  сопоставлять и сравнивать стоимости  различных товаров немедленно и  без особых усилий. Если один товар  стоит 10 долларов, а другой  5 долларов, то относительная стоимость этих товаров очевидна.

• Средство обращения.

Товарное  обращение включает две метаморфозы, т.е. два изменения форм стоимости: продажу одного товара и куплю  другого. В процессе товарного обращения, Т-Д-Т, деньги играют роль посредника в  обмене товаров и выполняют функцию  средства обращения.

Отличие товарного  обращения от непосредственного  обмена товара  на товар отличается тем, что  оно обслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря  чему преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямого товарного  обмена.

Деньги как  средство обращения обслуживают  акты продажи и купли товаров  и услуг. К этой посреднической функции  непосредственно примыкает и  переплетается с ней функция  денег как средство платежа - оплата налогов, получение и возврат  кредита, выплата зарплаты, пособий, оплата коммунальных услуг. При этом передвижение денег не сопровождается одновременным перемещением товаров.

Деньги, хорошо выполняющие функцию средства обращения, с готовностью должны приниматься  каждым. Имеющие широкое распространение, деньги предоставляют их владельцу  некую всеобщую покупательную способность,  являющуюся весьма важным преимуществом. Использование денег позволяет  осуществлять гибкий выбор типов  и количества покупаемых товаров, выбор  времени и места совершения покупки, а также партнеров для сделки. Если некое средство обращения используется в течение достаточно длительного  времени, то его приемлемость становится стабильной.

Особенность денег как средства обращения  заключается в том, что эту  функцию выполняют, во – первых, реальные, или наличные, деньги, а, во – вторых, знаки стоимости –  бумажные и кредитные деньги. Причем они функционируют и как покупательное  средство, и как средство платежа: если метаморфоза Т – Д –  Т не прерывается во времени, то обращение  товаров происходит на основе денег  как покупательного средства; если происходит разрыв между куплей и  продажей товаров, то деньги выступают  как средство платежа.

• Средство накопления.

Важной функцией денег является функция средства накопления, предполагающая образование  некоего актива или запаса, оставшихся после продажи товаров и потребления  доходов. Деньги выступают здесь  в виде отложенного на будущее  платежеспособного спроса, покупательной  способности. Деньги могут выполнять  эту функцию, поскольку наделены “совершенной ликвидностью”, т. е. в  любое время готовы исполнить  роль платежного средства и, накопляясь, они не меняют своей номинальной  ценности. Конечно, в странах с  нарастающей инфляцией деньги нет  смысла накапливать, они быстро обесцениваются. В периоды быстрой инфляции деньги как средство накопления теряют свою привлекательность несмотря на высокую  ликвидность.

С ростом товарного  производства превращение денег  в сокровище становится необходимым  условием регулярного возобновления  производства.

Стремление  к получению наибольшей прибыли  заставляет предпринимателей не хранить  деньги как мертвое сокровище, а  пускать их в оборот.

В условиях металлического денежного обращения  центральные эмиссионные банки  обязаны иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного  обращения, запасы размена банкнот  на золото и международных платежей. В настоящее время все эти  функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена  банкнот на золото и отменой золотых  паритетов, т.е. исключением благородного металла из международного оборота.

Вместе с  тем золото продолжает храниться  в центральных банках и казначействе США как стратегический резерв. Так, к концу 1990 г. в капиталистических  и развивающихся странах официальные  золотые резервы составили 938,4 млн  унций, или 29,2 тыс. т, в том числе  в развитых странах 24,8 тыс. т и  в развивающихся – 4.4 тыс. т.

В настоящее  время золото продолжает осуществлять функцию сокровища и наряду с  кредитными деньгами используется государством для создания централизованных золото – валютных резервов. Золото – валютные резервы Российской Федерации представлены в таблице.

Золото - валютные резервы России (на конец апреля 1997 г.*)

 

Статьи	Млн. долл. США
Общие резервы минус золото	14 067,7
СДР	0,6
Резервная позиция в МВФ	1,3
Прочие валютные резервы	14 065,9
Золото (в миллионах тройских унций)	13 722,0
Золото (национальная оценка)	4 116,6
Денежные власти: другие активы	3 775,2
Коммерческие банки:
Иностранные активы в конвертируемой валюте	11 125,0
Иностранные активы в неконвертируемой валюте	197,3

• Средства платежа.

 Эта функция возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этой функции деньги используются при:

• продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, уплатой налогов и сборов;
• выплате заработной платы рабочим и служащим.

Следовательно, деньги и функции средства платежа  имеют свою специфическую форму  движения, отличную от формы движения денег как средства обращения.

Если при  функционировании денег как средства обращения имеет место встречное  движение денег и товаров, то при  их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется  разрыв. Покупая товар в кредит, должник дает продавцу вексель, т.е. долговое обязательство, которое будет  окончательно оплачено лишь через определенный срок (3 – 6 мес.).

В условиях развитого товарного хозяйства  деньги в функции средства платежа  объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к  развитию кризисных явлений и  массовому банкротству товаровладельцев. Чтобы смягчить эти негативные явления, вводится система предуведомленных платежей, которая основана на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, списание средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных  взносов.

В результате применения системы предуведомленных платежей сокращается использование  наличных денег. Так, жалованье наличными  деньгами получают в Англии около 10% занятых, во Франции – менее 10%, в  ФРГ и Канаде – около 5%, а в  США – примерно 1%.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и  повышению рентабельности предприятий  способствует введение в платежный  оборот электронных денег.

На базе электронных  денег возникли кредитные деньги. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный  торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, а также одновременно инструментом кредита, позволяющим  владельцу получить краткосрочную  ссуду деньгами или в форме  отсрочки платежа.

• Мировые деньги.

Эта функция  возникла в докапиталистических  формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На этом рынке деньги сбрасывают национальные мундиры, т.е. выступают  в виде слитков золота (995 пробы). Парижским соглашением 1867 г. единственной формой мировых денег было признано золото.