Деньги: их сущность, функции и виды

Деньги  как средство накопления сбережений должны обладать способностью сохранять  стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реальными.

В докапиталистических формациях  существовала наивная форма накопления богатства, когда золото и серебро  хранились в сундуках, закапывались в землю. Развитие товарных отношений  привело к тому, что деньги стали  накапливаться для того, чтобы  их вложить в дело или в приобретение какого-либо товара, который сразу  купить невозможно. Стремление к получению  прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвые  сокровища, а пускать их в оборот.

Без накопления и сбережений становится невозможным осуществлять воспроизводство. Создание денежных резервов на предприятии  обеспечивает сглаживание возникающих  нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны – диспропорций в народном хозяйстве.

2.5Функции мировых денег

Внешнеторговые  связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали  появление мировых денег. При  этом деньги являются:

-всеобщим  покупательским средством при  оплате товаров, ввозимых в  одну страну из другой;

-всеобщим  платежным средством при погашении  международник долговых обязательств, при уплате процентов по внешним  займам и другим обязательствам;

-всеобщим  воплощением общественного богатства  при перенесении денег из одной  страны в другую для помещения  их в иностранных банках, предоставления  займов, при наложении контрибуции  победившей страной на побежденную  и др. Перемещение богатства происходит  также  тогда, когда золото в бегстве от социально – экономических конфликтов, инфляции, от угрозы поражения в войне устремляется в банки других стран.

В качестве мировых денег может  выступать:

-свободно  конвертируемая валюта (СКВ). При  этом имеется в виду полная  конвертируемость (внутренняя и  внешняя), которая зависит от экономического  потенциала страны и от устойчивости  денежного обращения. Полностью  конвертируемыми валютами могут  быть не более десяти валют  мира. Из них наиболее популярными  считаются доллар США, английский фунт стерлинг, германская марка, японская йена, французский франк;

-СДР  (specia drawing rights) – специальные права  заимствования. СДР- международные  платежные и резервные средства, выпускаемые МВФ. Используется  для безналичных международных  расчетов путем записи на специальных  счетах и в качестве расчетной  единицы МВФ. СДР выполняют  ряд функций мировых денег  по регулированию платежных балансов, пополнению официальных валютных  резервов, соизмерению стоимости  национальной валюты, но они не  имеют собственной стоимости  и реального обеспечения;

-ЭКЮ  (European currency unit) – Европейская валютная  единица. Европейская расчетная  единица, являвшаяся основой европейской  валютной системы. Ее стоимость  определялась на базе «корзины  валют» стран, входящих в Европейский  экономическое сообщество (ЕЭС). При  определении удельного веса одной  из этих валют за основу  бралась доля промышленного производства  страны в общем объеме промышленного  производства стран – членов  ЕЭС. С 1999 г. заменена евро;

-Евро  – недавно принятая международная  единица для стран, вошедших  в число членов европейской  валютной системы (ЕВС). Причиной  возникновения была потребность в создании нового инструмента, который бы пользовался таким же доверием как золото и должен был его заменить, как возможно и доллары, хотя бы частично в резервах центральных банков и в международных расчетах.

В качестве «пропускных критериев» участия  в зоне евро были установлены следующие:

-дефицит  госбюджета не более 3% к ВВП;

-государственный  долг не более 60% к ВВП;

-долгосрочные  ставки по кредитам не должны  превышать 2 процентных пункта  по сравнению со средним уровнем  этого показателя по трем странам  ЕС с наиболее стабильными  ценами;

-инфляция  не более чем на 1,5 п.п. выше  среднего уровня этого показателя  по трем странам ЕС с наиболее  стабильными ценами;

- отсутствие курсовых колебаний  национальной валюты за рамки,  разрешенные Европейской валютной  системой, в течение последних  двух лет.

Все эти критерии были выполнены 11 странами, сформировавшими «зону евро».

Переход к единой валюте выгоден как государству, так и бизнесу Евросоюза.²

Следовательно рассматривая функции денег, мы можем  сделать вывод ,что любая из этих пяти функций предполагает ,что дожны совершаться или совершаются платежи ,продажа товара или услуги предполагает, что данный товар или услуга оплачивается. Установление цены предполагает, что продавец готов продать данный товар, если ему заплатят ту цену, которую он за него установил, а покупатель готов заплатить за товар установленную цену, образование и накопление сбережений, как правило , предполагает, что владелец денег делает сберегательный вклад в банк, следовательно совершает операцию платежа, а при полном или частичном изъятии вклада банки выплачивает деньги вкладчику.

Важная  особенность денег заключается  в том, что любая фирма, государственное  учреждение ,любой человек , принимают  деньги в качестве платежа  и безоговорочно принимают их в обмен на товар или услугу. И более того, каждый из них уверен ,что сможет оплатить этими деньгами любой товар ,погасить свой долг или заплатить налоги .Деньги могут выполнять свои функции потому что все признают их в качестве средства платежа. Исходя из всего этого ,можно смело говорить ,что деньги – это общепризнанное средство платежа, которое принимается при  оплате любых объектов купли – продажи и при совершении любых платежных операций ,а так же служит в качестве средства образования и накопления сбережений.

Так  же , являясь всеобщей формой богатства, деньги играют важную роль в обществе: 
- они опосредствуют кругооборот общественного капитала, создают стоимость и прибавочную стоимость, выступают как форма эксплуатации наемного труда, играют активную роль в воспроизводстве, облегчая или затрудняя его ход;  
- воздействуют на цены, процент, структуру и динамику активов;  
- с их помощью происходит перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы;  
- через посредство денег осуществляются эксплуатация народов других стран, политика неоколониазма, которые служат одним из источников сверхприбылей господствующих монополий. Важность денег для функционирования любого общества на всех стадиях его развития вызвала интерес различных экономистов всего мира к их происхождению.  

Глава 3. Виды денег

Деньги - лишь обобщающее название особых предметов, используемых человечеством для облегчения торговли и решения других экономических задач.

Исходя из природы материала можно выделить два основных вида денег: натуральные и символические деньги.

Натуральные деньги.

Натуральные (вещественные) деньги, их нередко называют действительными деньгами, включают все виды товаров, которые являлись всеобщими эквивалентами на начальных  этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, ракушки и т.п.), а также деньги из драгоценных  металлов 
(золотые и серебряные).

Характерная особенность натуральных денег  состояла в том, что они могли  существовать не только в качестве денег, но и в качестве товара. 
Номинальная стоимость денег данного вида соответствовала их реальной стоимости (стоимости золота или серебра).

Металлические деньги существовали сначала в форме  слитков определенного веса, а  затем монет. Металлические деньги возникли в глубокой древности. В  России появление первых монет относят  к IX—X вв.; в тот период имели хождение как серебряные, так и золотые  монеты. Эпохой господства золотых  монет считают XIX в. и начало XX в.

Использование натуральных денег (прежде всего  — золотых) в качестве всеобщего  эквивалента имело ряд существенных преимуществ. Натуральные деньги имели  собственную стоимость как товара. Поэтому в тот период не могло  возникнуть ситуации несоответствия между  объемом денежной массы и объемом  товаров и услуг на рынке. Если на рынке возникал избыток денег, то золотые и серебряные монеты уходили  из обращения, оседая в карманах их владельцев как сокровище. Ограниченность добычи золота и серебра являлась препятствием бесконтрольной эмиссии  денег. Оба эти обстоятельства делали невозможной инфляцию, которая стала  неизбежным злом при переходе от натуральных  денег к их заменителям.

Однако  с развитием рыночной экономики  возможности использования натуральных  денег оказались ограниченными. Для обслуживания расширяющихся  хозяйственных связей требовалось  все больше и больше денег. Золота не хватало, увеличение объема денежной массы для обеспечения сделок оказалось затруднительным, что, в  свою очередь, сдерживало развитие товарообмена.

Символические деньги.

Символические деньги называют знаками стоимости, заменителями натуральных (вещественных) денег. К символическим деньгам  относятся бумажные и кредитные  деньги.

Номинальная стоимость символических денег  значительно выше, чем стоимость  того материала, их которого они изготовлены. Например, наивысшая ценность десяти бумажных рублей состоит именно в  их использовании в качестве денег, а не в каком-либо ином качестве.

Бумажные  деньги и различные монеты (из меди и алюминия и иных металлов) появляются тогда, когда в часто повторяющихся  сделках непосредственное присутствие  самих благородных металлов становится необязательным. Опираясь на силу государственной  власти, становится возможным заменить золото и серебро в обращении  сначала в пределах данного государства, а затем и в мировой торговле знаками стоимости. Первоначально  эти знаки в любой момент могли  быть обменены на благородные металлы  по номиналу, что и позволяло им циркулировать в обращении в  качестве заменителей денег из драгоценных  металлов.

Появление кредитных денег снятие с развитием  кредитных отношений, когда купля-продажа  осуществляется в кредит, с рассрочкой платежа. 
Кредитные деньги возникают и действуют наряду с золотыми деньгами, постепенно набирая силу и вытесняя золотые деньги. Кредитные деньги выступают как в виде соответствующим образом оформленных бумаг (банкнот, чеков, векселей), так и в виде соответствующих записей на счетах.

Кредитные деньги, будучи чисто символическими деньгами, требуют для своего эффективного функционирования государственной  гарантии. Такая гарантия обеспечивается благодаря наличию государственных  законов, регламентирующих правила  выпуска и обращения векселей и банкнот, а также правил и  процедур совершения депозитных операций, предусматривающих, в частности, и  ответственность за нарушение этих законов, правил и процедур. 
В период становления кредитных денег одной государственной гарантии для их прочности и устойчивости было еще недостаточно. В течение длительного времени кредитные деньги существовали на базе золотых денег и рядом с ними, принимая на себя обеспечение все большей части оборота товаров и капитала.

Денежные  системы в течение длительного  времени сочетали функционирование металлической системы, состоящей  из золота в виде слитков и монет, и системы кредитных денег, состоящей  из векселей, чеков, банкнот, депозитных счетов в банках и т.д. Золото играло роль опоры, гаранта сохранения ценности, а механизм связи и взаимодействия двух систем — металлической и  кредитной — обеспечивался путем  размена банкнот и вкладов  на золото. Поскольку кредитная система  часто не справлялась со своими задачами, особенно в периоды кризисов, на передний план выступало золото как  надежный гарант ценностей.

В XX в. роль золота в качестве денег  постепенно исчерпывается, и оно  вытесняется из денежного мира кредитными деньгами. Вначале золото вытесняется  из внутреннего экономического оборота, а затем и из международных  расчетов. Можно сказать, что XX век  стал веком эпохи утверждения кредитных денег, соответствующих потребностям современной развитой экономики.

Заключение

Деньги  представляют собой всеобщий эквивалент, выступающий в качестве реальной связи хозяйствующих субъектов  в рамках национального рынка. Их эволюция внешне выступает в виде перехода от одного типа всеобщего  эквивалента к другому, что предопределено эволюцией рыночных отношений.

Элементы  информационного общества начинают складываться в высокоразвитых странах  на рубеже 70-х-80-х годов. В качестве таковых выступают национальный банк, информационных данных, усилении роли информационных технологий, наличие  обратной связи, позволяющей оптимизировать производственный процесс в каждой организационной единице бизнеса. Эти исторические этапы характеризуются  тремя ведущими формами собственности: индивидуальной частной собственностью на орудия и условия труда; индивидуальной частной собственностью на средства производства; акционерной собственностью на факторы производства в совокупности с общественной собственностью на знания.

Становление информационного общества вызывает ряд существенных изменений в  обращении кредитных денег. Это  проявляется в первую очередь  в расширении роли депозитных денег. Во-первых, всё большее число видов  банковских обязательств начинают выполнять  денежные функции и превращаться в агрегаты денежной массы. Во-вторых, у депозитных денег появляется новый  носитель. Вместе с чеком им становится электронный трансферт – важный составной элемент информационных систем.

Во  многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.

Но  такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе  и абсолютному доверию населения  государству. Если хоть один из этих компонентов  не выполняется, полный переход на безналичную  систему просто невозможен. К сожалению, в нашей стране не выполняется  ни одно условие. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система  и не стабилизируется экономика  этот вид расчета крайне не перспективен.