Деньги: происхождение, сущность, функции

В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому  средство платежа — это высшая из всех известных функций денег.

Функция средства платежа наиболее полно воплощается в кредитных деньгах, но это воплощение становится возможным благодаря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху натуральных и металлических денег.

Функция средства платежа возникает  вначале вне товарного обращения. Источником этой функции является кредит и возникающие на основе этого экономического отношения долговые обязательства. Но для того чтобы деньги были предоставлены в ссуду, они прежде должны существовать в виде отдельного от обращающихся денег накопленного фонда, т.е. в функции средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства платежа также берет свое начало от функции сохранения стоимости, как это имело место с функцией средства обращения. Но в отличие от последней, у функции средства платежа более сложные и масштабные задачи.

Развитие функции денег в  качестве средства платежа диктуется  потребностями развитой рыночной экономики  и обслуживает движение и накопление капитала.

Замена обращения платежами  становится возможной только в современную  эпоху благодаря развитию самих  кредитных денег и бурному  прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция средства платежа поглотила функцию средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов. По имеющимся данным, в США в настоящее время порядка 95% всех денежных расчетов в стране совершается через банковские счета. Это свидетельствует о том, что вместе с экономическим и техническим прогрессом происходит, прогресс в развитии денег и выполняемых ими функций.

Эволюция  денежных систем. 

Ещё в  очень глубокой древности люди обменивались продуктами своего труда и торговли. Многие племена, находившиеся на низком уровне развития, обменивались с соседями так: в условленное место приносились  продукты, предназначенные для обмена. В отсутствие продавцов приходили  покупатели, с которыми заранее договаривались, оставляли свои товары и забирали оставленные для них.

«Среди  многих первобытных народностей  Азии, Африки, Океании долго существовала примитивная форма денег - раковина. Раковины каури ходили как деньги и в таких странах с высокой  древней  цивилизацией, как Китай, Япония и Индия». (Монеты рассказывают. Г.А. Фёдоров - Давыдов. - Москва, Педагогика, 1990. - 6 с.)

Одной из распространённых форм денег в древности  до изобретения монет являлся  скот. Корова, бык, овца - вот те деньги которые употребляли многие древние  народы, прежде чем у них появились  настоящие деньги.

Деньги  возникли в результате длительной тысячелетней практики торговли и обмена продуктами, товарами. Человечество перепробовало  сотни видов денег и пришло к наиболее выгодным и удобным  металлическим.

«Потребность  в универсальном расчётном эквиваленте  привела к появлению уже в VIII в. до н.э. стандартизированных слитков  с гарантированным весом с  гарантированным весом и составом. Некоторые виды слитков более  поздних периодов снабжались зарубками, по которым было удобно делить их на части. Такие усовершенствования, тем  не менее, не избавляли торговцев  от необходимости взвешивать слитки и их части при совершении расчётов.

Рост  товарного производства и расширение товарообмена, вовлечение в эти процессы всё большего числа ремесленников  и других участников способствовали дальнейшей стандартизации металлических  денег и приведению их размеров к  потребностям розничной торговли. Примерно с ХII в. до н.э. в Китае, а в У11 в. до н.э. в государствах Средиземноморья - Лидии и Эгине появились металлические  деньги, одинаковые по весу, размеру  и составу сплавов. Постепенно они  приобрели круглую, удобную для  производства и использования форму. От традиционных слитков они отличались более мелкими размерами, а также  тем, что их платёжеспособность и  основные параметры (размер, состав сплавов, вес) в той или иной мере гарантировались  и оберегались государством. Началась длительная эпоха господства металлических  денег.

Одним из важнейших результатов эволюции этих денег было появление у них  номиналов - понятий, олицетворяющих определённый весовой стандарт денежного металла  и закрепившихся за деньгами в  качестве их наименований. Дошедшие до нашего времени из глубин веков наименования монет - драхмы, франки, марки, талеры и  многие другие - означали определённые весовые значения денежных металлов.

Новые качества денег, которых не было у слитков, позволили при совершении расчётов ограничиваться простым их пересчётом и со временем отказаться от взвешивания. Признаками этих качеств стали знаки  и надписи, которые вначале наносились на одну сторону денежных единиц, затем  на обе, а с У в. до н.э. приобрели  характер обязательного атрибута.

Название  монета входившие в обращение  деньги получили от одного   из   прозвищ  Юноны (Juno Moneta - Юнона Предостерегающая), при храме которой на Капиталийском  холме в Риме находился новый  монетный двор этого античного государства.  Возникновение монет было обусловлено  развитием товарно-денежных отношений. В этом событии реализовалось  одно из важнейших качеств денежного  металла - стоимость. Более удобные  для обращения, чем слитки, они  в течение короткого периода  получили широкое применение во всём мире». (Юров А.В., Лютов В.В.  Деньги: выпуск, защита от подделки, борьба с  фальшивомонетнетничеством// - Деньги и кредит - 2002 -36-37с.)

На протяжении своей многовековой истории монета видоизменялась, каждая эпоха оставляла  на ней свой отпечаток. Так, на самых  древних монетах У11-У вв. до н.э.  можно видеть лишь несколько примитивных  углублений. Начиная с У в. на них  появились начальные буквы названия городов, позднее - сокращённые названия городов и имён правителей. Отдельные  цифры и буквы на монетах  Древнего Рима означали номиналы монет. “Например, цифра 1 означала один асс (мера веса, равная одному римскому фунту, т.е. 12 унциям меди), буква S означала 1/2 асса. На первых серебряных драхмах античной Эгины изображены черепахи, а на золотых монетах  персидского царя Дария - царь, стреляющий из лука. На монетах Древнего Рима были изображены языческие боги, герои  и императоры. Позднее в феодальный период их сменили портреты королей, царей и церковных иерархов. На монетах буржуазных республик изображения  монарших и святейших особ сменили  государственные гербы, различные  символы и сюжеты новых исторических событий”. (Финансы, денежное обращение  и кредит. Учебник. /Под редакцией  А.И. Архипова. - Москва, Проспект, 2001 - 94 с.).

«Древнерусское  государство поначалу не имело собственной  монеты - население обходилось иностранной. Русичи умели определять соотношения    между    монетами    различных    государств     и    давали иностранным монетам свои названия: “куна”, “ногата”, “резана”. Первые русские монеты - “златники” и “серебряники” - появились в конце Х в., при  князе Владимире Святославовиче. Выпуском монет князь хотел упрочить Древнерусское государство, подчеркнуть  независимость Руси и равенство  великих князей киевских и других государей Европы. В силу политических условий существовавших на Руси, изготовление собственной монеты продолжалось до начала Х1 в.

В Древней  Руси своеобразным этапом русского денежного  обращения является так называемый “безмонетный период”, охватывающий Х11, Х111 и первую половину Х1У в., когда  чеканка русской монеты прекратилась, а приток иноземной монеты сократился до минимума. В этот период на Руси в международной торговле и для совершения крупных платежей использовались серебряные слитки - “гривны”. Киевские гривны имели форму вытянутого шестиугольника весом около 135-170 г., новгородские - продольных брусков весом около 200 г., а черниговские представляли собой нечто среднее между киевскими и новгородскими. В мелкой розничной торговле в качестве денег использовались различные суррогаты, имевшие стандартную, регламентированную форму и доступные в массовых количествах: стеклянные,  сердоликовые или керамические бусы, меховые шкурки, морские раковины.

Монетная  чеканка возобновилась только к  концу Х1У в. в Москве, Рязане, Твери, Ярославле, Великом Новгороде, Пскове и других городах. Монеты отличались пестротой и разнообразием пробы  серебра, веса, размера и особенно изображений. Лишь после образования  Московского государства на рубеже ХУ - ХУ1 вв. “великое столпотворение монетных типов   уступило   место    единообразию   общегосударственной  монеты.

Создание  общерусской денежной системы завершилось  денежной реформой Елены Глинской 1535-1538 г.г. Основной монетой стала копейка, половину копейки составляла денга, четверть копейки - полушка. Денежные единицы - рубль, полтина, полуполтина, гривна и  алтын - были только счетными единицами, т.е. не существовали в виде реальной монеты.

В результате денежной реформы, проведённой Петром 1 в 1698-1718 г.г., утвердилась система, опирающаяся  на национальный денежный счёт (1:100) и  сохраняющая традиционные названия единиц. Новая русская денежная система  вписалась в общеевропейскую: рубль  по весу был приравнен к талеру с его системой взаимоотношений  крупных и разменных единиц. Номинальный  ряд новых российских монет не претерпевал каких-либо значительных изменений до начала 20-х годов  ХХ века.

По указу  Петра 1 в 1701 г. появляются золотые червонцы, двухрублевики и рублевики. Шаг  для России необычный. До сих пор  русские государи чеканили золотые  монеты для того, чтобы давать их в награду отличившимся вельможам.

Не оставил  Петр без внимания и медь: именно при нём чеканятся знаменитые “денежки”, “полушки” и “пятачки”.

К середине ХУ111 в. в Европе и Северной Америке  бурно развиваются торговые отношения. Для обеспечения расчётов требуется  всё больше наличных денег. В то же время значительная масса монеты доставляет всё больше  неудобств  при совершении расчётов. Встала необходимость  замены тяжёлой монеты на более удобные  денежные знаки. Начиная со второй половины ХУ11 в., бумажные деньги вводятся в    обращение   Старого   и   Нового  Света.   Поначалу  бумажные деньги представляли собой расписки (векселя) банков, в которых содержалось  обязательство выплатить владельцу  обозначенную на них сумму металлической  монетой. Размен банкнот на монеты из драгоценных металлов был отменён  в  большинстве стран к 1914 г., а после мирового экономического кризиса в 1929 - 1933 г.г.  прекращен практически повсеместно.

«Впервые  проект выпуска бумажных денег в  России рассматривался в 1744 г. и был  отвергнут сенатом на том основании, что бумажные деньги хуже медных, поскольку  “никакой внутренней доброты не содержат”. Первые русские бумажные деньги - ассигнации - появились только в 1769 г. в период правления императрицы Екатерины II. Высочайшим манифестом от 29 декабря 1768 г. в Санкт-Петербурге и Москве  были учреждены два ассигнационных банка “для вымена государственных  ассигнаций”. Согласно тому же манифесту  всем российским подданным предписывалось осуществлять платежи в казённые сборы “в числе каждых 500 рублей государственную ассигнацию в 25 рублей”. Кроме экономических условий, к  тому времени в России была подготовлена и  материально-техническая основа выпуска денежных билетов. Широкое  внедрение изобретённых в ХVII в. роллов - аппаратов, размалывающих сырьё  для производства бумаги, повлекло за собой механизацию выработки  бумаги и бурное развитие отечественной  целлюлозо-бумажной промышленности. К  середине ХVIII в. в России искусство  книгопечатания было поставлено на широкую  промышленную основу. Эти условия  позволили осуществить выпуск ассигнований в обращение. Ассигнации образца 1769 г. имели номиналы 25, 50, 75 и 100 рублей.   Для   защиты     денежных     билетов    от   подделки ассигнации печатались на бумаге с водным знаком и имели рельефные изображения, выполненные теснением. Население  привыкшее к металлической монете, встретило новые деньги с недоверием». (Малышев А.И., Таранков В.И., Смиренный  И.Н. Бумажные денежные знаки в России и СССР. - М., Финансы и статистика, 59-60с.)

«В связи  с экономическим положением России, сложившимся после Отечественной  войны 1812 г., император Александр 1 принял решение о замене ассигнаций деньгами нового образца, изготовление которых  должно было осуществлять особое учреждение. В Санкт-Петербурге  на набережной реки Фонтанке была создана Энциклопедия Заготовления Государственных бумаг, от которой берёт начало современных  Гознак. В 1818 г.  Энциклопедия Заготовления Государственных бумаг приступила к изготовлению государственных  ассигнований нового образца с номиналами в 5, 10, 25, 50, 100 и 200 рублей. Эти денежные билеты отличались от предыдущих усиленной  защитой от подделки и художественным оформлением. После денежной реформы 1839-1843 г. (реформа Канкрина) обесцененные ассигнации были отменены, и начался  выпуск полноценных кредитных билетов, обеспеченных запасом драгоценных  металлов.

В 50-70 г.г. Х1Х в. денежное обращение в России было расстроено, продолжался интенсивный  выпуск бумажных денег, курс рубля падал  относительно других валют. Это было связано, в первую очередь, с войнами  проходившими в тот период. Но России в какой-то мере везло с министрами финансов. Во второй половине Х1Х в. среди руководителей этого ведомства  были выдающиеся специалисты - М.Х. Рейтерн, Н.Х. Бунге, И.А. Вышнеградский, С.Ю. Витте. Одарённые и широко известные люди  они  поняли,  что  выход   России  из  денежного  кризиса  связан с  введением монометаллического или золотого обращения, и сумели подготовить и провести соответствующую реформу». (Лушин С.И. О денежных реформах в России.// - Деньги и кредит - 1996 – 38с.)

           После революции 1917 г. экономика  России обособилась от мирового  хозяйства. Централизованное плановое  управление низвело деньги до  простого соизмерителя экономических  явлений, частично сохранив функции  средства платежа и обращения.  Главное, что деньги лишились  свойства быть капиталом, т.е.  способности стимулировать производство.

«Уникальным событием во всей истории денег явилась  денежная реформа 1922-1924 г.г. Реформа  проводилась как возврат России к золотому стандарту, был успешно  внедрён в оборот червонец с официальным  золотым содержанием, равным царской  десятке. Важнейшее условие золотого стандарта - беспрепятственный и  неограниченный обмен бумажных денег  на золото - не осуществлялось и ни одного червонца на золото обменено не было. Россия оказалась первой страной  создавшей  устойчивое денежное обращение без  размена бумажных денег на золото. Россия первой продемонстрировала необязательность золотого стандарта для нормального  денежного оборота.