Деньги: сущность и значение в хозяйственной жизни общества

Эмиссией денег является выпуск в обращение государством какого-то определенного, оговоренного количества денег. Количество денежных знаков, которые обращаются в национальной экономике на какой-то определенный промежуток времени, называется предложением денег. В нашей стране общее количество денег, в соответствии с Конституцией, регулирует государство, которое обладает монополией на эмиссию денег.

Неполноценными деньгами принято считать бумажные деньги, которые заменяют в обращении полноценные (сделанные из драгоценных металлов). Поначалу бумажные деньги обменивали на золото, а их выпуск связывался с величиной запаса золота, которым обладало государства, но уже к началу XX столетия подавляющее большинство стран прекращает замену их  на золото.

Не так давно в  мире, а так же и в нашей стране, вместо денег, заменяя их, начали использовать электронные деньги и пластиковые  карточки. При помощи определенного  кода владелец карточки получает возможность получить оговоренную сумму денег не только непосредственно в самом банке, но и в специально созданных автоматах.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Классификация денег

Для того чтобы удалось  несколько глубже взглянуть в  природу денег и понять её, осмыслить, осознать, действительно становится необходимым провести их детальную классификацию, которая сможет позволить нам всесторонне взглянуть на разновидности денег, рассмотреть их в зависимости от тех задач и целей, ради которых мы их используем.

Мы можем разделить деньги, используя  шесть основных критериев. Так, исходя из того, какую территорию они обслуживают, деньги могут быть международными, частными, ведомственными, местными и  общегосударственными.

Общегосударственными являются те деньги, которые эмитирует государство, и обслуживают всю происходящую в пределах конкретно взятой страны. Самыми главными условиями, определяющими их функционирование, являются государственная монополия на выпуск денег и их непосредственное соответствие потребностям обращения. Например, в Украине гривня является теми самыми общегосударственными деньгами. В том случае, если государственная монополия отсутствует, или же в случае нарушения потребностей обращения (обеспеченности, достаточного количества, размерности), возникают особые виды новых денег, так называемых местных выпусков.

Деньги считаются местными, если они эмитированы внутри отдельных  населенных территорий (поселок, область, город) для того, чтобы представлять их интересы в справедливом обмене. Причинами, по которым нарушаются интересы отдельно взятых  населенных территорий, пунктов могут быть всевозможные недоразумения, как-то: переполнение общегосударственными эмиссиями всех каналов обращения, отсутствие должной способности разменивать деньги, их (то есть денежная) необеспеченность. Когда появляются местные деньги, принято говорить о том, что это индикатор ухудшения экономического положения страны, а кроме того, средство защиты отдельных внутренних территорий от воздействия инфляции.

В том случае, если имеет место несбалансированное развитие экономики из-за воздействия инфляции или всевозможных войн, отдельные ведомства могут начать осуществлять собственную эмиссию вверенных им денег для того, чтобы обеспечить защиту собственных интересов. Условия, необходимые для того, чтобы они возникли, являются схожими с теми, которые необходимы для местных денег, но их обращение распространено в узком кругу – в пределах только лишь одного ведомства, хоть и на различных территориях. Во времена углубления экономического кризиса при отсутствии или неуверенности в защите денежного оборота именно со стороны местных органов, действующих на данной территории, инициатива по эмиссии денег переходит в руки уже непосредственных субъектов, участвующих в ведении хозяйства (обществ, предприятий, союзов). Таким образом, возникают частные деньги. Иными словами, частными называются только те денежные знаки, которые выпускают отдельные предприятия и организация в целях обеспечения расчетных операций, необходимых для них самих. Подобные деньги получали разные названия, формы и номиналы.

Международные деньги, в  первую очередь, служат в целях обслуживания международной торговли. Как международные деньги могут быть использованы деньги одной из наиболее экономически развитых, могущественных государств, как-то: Японии, США, Великобритании,- или же деньги, которые созданы на основе международных союзов (примером является евро, который является валютой Европейского Союза). Мировыми и международными деньгами наиболее часто выступали благородные металлы (серебро, золото).

По критерию функциональности различаются кредитные, оборотные, пробные и юбилейные деньги. Оборотными – это те деньги, которые предназначены и полностью удовлетворяют всем требованиям обмена, обладают наилучшими свойствами в конкретно обозначенных условиях. А из оборотных денег, в свою очередь, выделяются их низшие номиналы, так называемые разменные деньги.

Эволюционное развитие мировой экономики, интересы, заключающиеся в понижении стоимости расходов на производство, изготовление денег, а кроме того, рационализация торговых отношений вызывают появление кредитных денег. Кредитными деньгами являются средства расчета в определенных, конкретных условиях именно тогда, когда контрагенты, для которых они предназначаются, верят в возможность использования их в качестве платежа в будущих периодах. Поначалу их роль выполняли векселя, а позже ими стали бумажные деньги.

Так называемые юбилейные деньги – такие деньги, которые выпускаются для того, чтобы увековечить определенные события, значимых в истории личностей. Между тем, Центральный Банк создает резервные источники пополнения бюджета при помощи эмиссии юбилейных денег.

Пробные деньги предназначаются для того, чтобы наглядного воплотить в жизнь предложенные проекты перед конечным согласованием дизайна, материала и формы у будущих эмиссий. Деление денег по форме сопровождает и отображает их эволюцию, проходящую в течение тысячелетий. Как нам известно, у металлических денег пальму первенства удалось выхватить кругоподобной форме, которая меньше всех других изнашивается, а так же является наиболее компактной. С момента возникновения бумажных денег, сразу главной стала листовидная форма. Две эти формы являются доминантными среди других, которые называются нестандартными.

 

 

 

 

 

 

Денежное обращение

Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Рынок  невозможен без денег, денежного обращения.

Денежный оборот отдельно взятой страны в первую очередь, отражает движение денег, а так же представляет собой нечто на подобии суммы всех тех платежей, которые совершенны организациями, предприятиями и непосредственно населением, как в наличной, так и в безналичной форме за определенный отрезок времени.

Денежным обращением принято называть движение денег во время выполнения ими обозначенных выше функций, как в наличной, так и в безналичной форме, которое обслуживает реализацию товаров, а кроме того, расчеты и нетоварные платежи в хозяйственной жизни общества. Объективной основой для денежного обращения стало товарное производство, при существовании которого товарный мир делят на товар и на деньги, порождая тем самым противоречия между ними. В ходе углубления общественного разделения труда, а так же формирования мировых и общенациональных рынков в условиях капитализма денежное обращение продолжает развиваться дальше. Оно способствует кругообороту и обороту капиталов, обслуживает их, опосредствует и обращение, и обмен всего общественного продукта в совокупности, включая доходы совершенно разных классов. При помощи денег в безналичной и наличной формах происходит процесс обращения товаров, и, кроме того,  движение фиктивного и ссудного капиталов.

Денежное обращение принято  подразделять на безналичное и налично-денежное. Безналичные и наличные формы денежных расчетов субъектов хозяйства имеют возможность функционировать только лишь в органическом единстве. А между ними имеет место тесная и взаимная зависимость, взаимосвязь: деньги перманентно мигрируют между различными сферами обращения, при этом изменяя формы наличных денежных знаков на депозиты в банках, и наоборот. Приходы безналичных средств на банковские счета является непременным условием для выдачи денег. Вследствие этого безналичный платежный оборот существует нераздельно от обращения наличных денег, а значит, образует с ним единый денежный оборот в пределах страны, и в нём обращаются единые деньги только лишь одного наименования.

Налично-денежным обращением принято  называть движение наличных денег, которые обслуживают преимущественно розничный товарооборот. В данном случае в качестве средства обращения и платежа выступают реальные денежные знаки, которые передаются от одного субъекта другому в обмен на услуги, работы и товары или же в иных случаях, но непременно предусмотренных законодательством. Его обслуживают банкноты, разменные монеты и бумажные деньги (в том числе, казначейские билеты). В наиболее развитых капиталистических странах банковские билеты, которые выпускает Центральный Банк, составляют самую большую часть налично-денежного обращения. Крайне маленькая часть выпускаемых денег (приблизительно 10%) приходится на казначейства, эмитирующие, в основном, монеты, а так же мелкокупюрные бумажноденежные знаки (казначейские билеты).

Налично-денежным оборотом страны принято считать такую часть денежного оборота, которая равна суммарному количеству  всех платежей, которые были совершенны в наличной форме за какой-то определенный отрезок времени. Подобный оборот во многом связан с поступлением денежных доходов населения, а так же с их расходованием, тратой.

Наличное обращение - это необычайно дорогостоящая вещь, и оно становится непомерно большим, тяжёлым бременем для всей экономики. Затраты народного хозяйства, которые связанны с наличным денежным обращением, на самом деле, составляют несколько процентов от всего валового продукта.          

По всему миру идет интенсивный  процесс по сокращению наличного денежного обращения. Те платежи, которые поступали при помощи наличных денег, являлись преобладающими лишь до конца 19 века. В современных же условиях удельный вес наличности во всеобщей массе денежных средств, наиболее ярко это видно в промышленно развитых государствах, не так уж велик, к примеру, в США он составляет приблизительно 8%. В РФ удельный вес наличных денег (на 01.01.07) составлял 35,2% от всего денежного оборота.

Что касается безналичного обращения, то это движение денег безналичного оборота. Имеются в виду, прежде всего, банковские депозиты, находящиеся на счетах клиентов, и использование которых может осуществляться при помощи жироприказов, чеков, электронных переводов, кредитных карточек. В денежном обороте имеют место также сертификаты, векселя, а в некоторых странах и иные требования и обязательства.

Безналичные расчеты – это такие расчеты, которые осуществляются без помощи наличных денег, а лишь посредством перечисления денежных средств по разным счетам, открытых в кредитных учреждениях, и зачетов взаимных требований. У безналичных расчетов очень важно экономическое значение в вопросе ускорения оборачиваемости средств, уменьшении количества наличных денег, которые необходимы для процесса обращения, снижении издержек обращения; так же организация денежных расчетов, осуществляемых при помощи безналичных денег, является гораздо предпочтительнее, чем платежи с использованием наличных денег. Подспорьем для широкого применения безналичных расчетов является разветвленная банковская сеть, а кроме того, личная заинтересованность государства в их развитии по вышеотмеченной причине, а так же, с целью регулирования и изучения макроэкономических процессов.

Организация безналичных расчетов различается из-за непохожести в  историческом и экономическом развитиях  отдельных стран. Так, например, в  Великобритании много раньше, нежели в других странах, распространились безналичные расчеты чеками и векселями. Уже с 1775 года там стали возникать клиринговые, расчетные палаты – особые межбанковские организации, которые осуществляют безналичные расчеты при помощи чеков и других платежных документов способом зачета взаимных требований. Коммерческие банки являются членами расчетной палаты, и они принимают к оплате все чеки, которые выписаны на имя любого банка или же его отделение. Все чеки поступают в расчетную палату, там их сортируют, классифицируют и несколько раз в день проводят зачет. Оплачивают только лишь конечное сальдо расчетов при помощи счета в Центральном Банке. В некоторых странах Центральные Банки выполняют функции расчетных палат. Расчетные палаты имеют место также и при фондовых и товарных биржах в целях взаимного зачета выдвинутых, предъявленных требований по заключенным здесь сделкам, а это, в свою очередь, сильно ускоряет и упрощает расчеты.

В Канаде, Франции, Великобритании, Италии, США широкое распространена система  чековых расчетов. В некоторых странах континентальной Европы (Германии, Италии, Австрии, Франции, Голландии) появляются так называемые жирорасчеты (такая разновидность безналичных расчетов сначала через специальные жиробанки, а в последствии - через сберегательные кассы и коммерческие банки. Сущность этих расчетов заключается в том, что средства перечисляются по особым счетам на основании поручений – жироприказов, то есть распоряжений в письменном виде о перечислении денежных средств на счет получателя со счета плательщика.

Расчетные операции принято относить к числу наиболее важных банковских операций. Они включают в себя аккредитивные, инкассовые и переводные операции.

В ходе развития и совершенствования  автоматизации банковских операций, начиная с середины семидесятых  годов, в развитых странах в ход вошла система электронных платежей, которые используются для платежных и кредитных операций, а так же для контроля состояния банковских счетов при помощи передачи электронных сигналов и без принятия участия бумажных информационных носителей. Они помогают ускорению денежного оборота, повышению качества кредитно-банковского обслуживания клиентов, снижают издержки, которые связаны с выполнением операций по платежам.

 

 

Общие особенности и  черты наличного и безналичного оборота¹

Критерии сравнения	Безналичный оборот	Наличный оборот
Регулирование оборота	Осуществляется на основании  общей законодательной базы
Денежные единицы	Идентичная
Принимают участие в  расчетах	Банк, получатель, плательщик	Получатель, плательщик
Существование кредитных отношений	У участников есть кредитные  отношения с банком, проявляющиеся  в суммах остатков на счетах.	Отсутствие кредитных  отношений
Форма, вид передачи денег	Перечисление (перемещение) денег производится при помощи записей  по банковским счетам	Передаются наличные деньги получателю от плательщика