Деньги: сущность, происхождение и функции в экономике

Современная количественная теория денег, изучая макроэкономические модели и общие соотношения между  массой товаров и уровнем цен, утверждает, что в основе изменения  уровня цен лежит главным образом  динамика номинальной денежной массы. Она выдвигает соответствующие  практические рекомендации по стабилизации экономики с помощью контроля над денежной массой.

Разновидностью количественной теории денег является монетаризм.

Монетаризм – экономическая  теория, в соответствии с которой  денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризма является создатель  чикагской школы, лауреат Нобелевской  премии 1976 г. М. Фридмен. Монетаризм возник в 50 – е годы. Монетаристский подход к управлению экономикой широко использовался в США, Великобритании, ФРГ и других странах в период преодоления стагфляции 70- х – начала 80- х годов, а также в начале 90- х годов при переходе к рыночной экономике в России.

 

Денежные системы

 

Денежная система –  устройство денежного обращения  в стране, сложившееся исторически  и закрепленное национальным законодательством. Она сформировалась в XVI – XVII вв. с  возникновением и утверждением капиталистического производства, а  также централизованного  государства и национального  рынка. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпевала существенные изменения.

В зависимости от вида обращаемых денег (деньги как товар, выполняющий  роль всеобщего эквивалента, или  деньги как знак стоимости) можно  выделить два основных типа систем денежного обращения:

• системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл;
• системы бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные деньги.

Исторически сформировались такие разновидности систем обращения  металлических денег как биметаллизм  и монометаллизм. Биметаллизм, базирующийся на использовании в качестве денег двух металлов – золота и серебра, существовал в ряде стран Западной Европы в XVI-XIX вв. Но в конце XIX в. обесценение серебра, вызванное изменением условий его производства, привело к резкому изменению соотношения стоимости серебра  и золота, в результате чего золотые монеты были вытеснены из обращения. В итоге избыток серебряных монет вызвал прекращение их чеканки. В результате биметаллизм уступил место монометаллизму, когда в качестве денежного материала стал использоваться лишь один металл – золото, а бумажные и кредитные деньги свободно обменивались на этот металл. Мировой экономический кризис 1929-1933 гг. положил конец эпохе монометаллизма.

С 30-х гг. XX в. в западных странах постепенно формируется  система неразменных кредитных  денег. К ее отличительным чертам следует отнести: господствующее положение кредитных денег; демонетизацию золота, т.е. уход его из обращения; отказ от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания; усиление эмиссии денег в целях кредитования частного предпринимательства и государства; государственное регулирование денежного обращения.

Современные денежные  системы, несмотря на свои особенности, имеют  много общих черт. Они включают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег,  являющихся законным платежным средством, систему  эмиссии денег и государственный  аппарат регулирования денежного  обращения.

Денежная единица –  это установленный в законодательном  порядке денежный знак, служащий для  соизмерения и выражения цен  всех товаров и услуг. Она, как  правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует  десятичная система деления (1 доллар США равен 100 центам).

Масштаб цен – как выбор  денежной единицы страны и как  средство выражения стоимости товара через весовое содержание  денежного  металла в этой выбранной единице. Это определение масштаба цен  утратило свое экономическое значения, поскольку кредитные деньги не имеют  собственной стоимости и не могут  быть выразителем стоимости других товаров.

Виды денег, являющихся законными  платежными средствами, - прежде всего  это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги.

Эмиссионная система –  законодательно установленный порядок  выпуска и обращения денежных знаков.

Выпуск как бумажных, так  и кредитных денег оказался в  современных  условиях монополизирован  государством. Центральный банк, находящийся  в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Однако нарушение основополагающего  принципа денежной системы – соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота ведет к  инфляционному процессу. В связи  с эти одной из характерных  черт современных денежных систем является усиление государственного регулирования  денежного обращения.  

Виды денег

 

Исходя из природы материала  можно выделить два основных вида денег: натуральные и символические деньги.

• Натуральные (вещественные) деньги, их нередко называют действительными деньгами, включают все виды товаров, которые являлись всеобщими эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, ракушки и т.п.), а также деньги из драгоценных металлов (золотые и серебряные).

Характерная особенность  натуральных денег состояла в  том, что они могли существовать не только в качестве денег, но и  в качестве товара. Номинальная стоимость  денег данного вида соответствовала  их реальной стоимости (стоимости золота или серебра).

Металлические деньги существовали сначала в форме слитков определенного  веса, а затем монет. Металлические  деньги возникли в глубокой древности. В России появление первых монет  относят к IX—X вв.; в тот период имели хождение как серебряные, так  и золотые монеты. Эпохой господства золотых монет считают XIX в. и начало XX в.

Использование натуральных  денег (прежде всего — золотых) в  качестве всеобщего эквивалента  имело ряд существенных преимуществ. Натуральные деньги имели собственную  стоимость как товара. Поэтому  в тот период не могло возникнуть ситуации несоответствия между объемом  денежной массы и объемом товаров  и услуг на рынке. Если на рынке  возникал избыток денег, то золотые  и серебряные монеты уходили из обращения, оседая в карманах их владельцев как  сокровище. Ограниченность добычи золота и серебра являлась препятствием бесконтрольной эмиссии денег. Оба  эти обстоятельства делали невозможной  инфляцию, которая стала неизбежным злом при переходе от натуральных  денег к их заменителям.

Однако с развитием  рыночной экономики возможности  использования натуральных денег  оказались ограниченными. Для обслуживания расширяющихся хозяйственных связей требова­лось все больше и больше денег. Золота не хватало, увеличение объема денежной массы для обеспечения сделок оказалось затруднительным, что, в свою очередь, сдерживало развитие товарообмена.

• Символические деньги.

Символические деньги называют знаками стоимости, заменителями натуральных (вещественных) денег. К символическим  деньгам относятся бумажные и  кредитные деньги.

Номинальная стоимость символических  денег значительно выше, чем стоимость  того материала, их которого они изготовлены. Например, наивысшая ценность десяти бумажных рублей состоит именно в  их использовании в качестве денег, а не в каком-либо ином качестве.

Бумажные деньги и различные  монеты (из меди и алюминия и иных металлов) появляются тогда, когда в  часто повторяющихся сделках  непосредственное присутствие самих  благородных металлов становится необязательным. Опираясь на силу государственной власти, становится возможным заменить золото и серебро в обращении сначала  в пределах данного государства, а затем и в мировой торговле знаками стоимости. Первоначально  эти знаки в любой момент могли  быть обменены на благородные металлы  по номиналу, что и позволяло им циркулировать в обращении в  качестве заменителей денег из драгоценных  металлов.

Появление кредитных денег  снятие с развитием кредитных  отношений, когда купля-продажа осуществляется в кредит, с рассрочкой платежа. Кредитные  деньги возникают и действуют  наряду с золотыми деньгами, постепенно набирая силу и вытесняя золотые  деньги. Кредитные деньги выступают  как в виде соответствующим образом  оформленных бумаг (банкнот, чеков, векселей), так и в виде соответствующих  записей на счетах.

Кредитные деньги, будучи чисто  символическими деньгами, требуют для  своего эффективного функционирования государственной гарантии. Такая  гарантия обеспечивается благодаря  наличию государственных законов, регламентирующих правила выпуска и обращения векселей и банкнот, а также правил и процедур совершения депозитных операций, предусматривающих, в частности, и ответственность за нарушение этих законов, правил и процедур. В период становления кредитных денег одной государственной гарантии для их прочности и устойчивости было еще недостаточно. В течение длительного времени кредитные деньги существовали на базе золотых денег и рядом с ними, принимая на себя обеспечение все большей части оборота товаров и капитала.

Денежные системы в  течение длительного времени  сочетали функционирование металлической  системы, состоящей из золота в виде слитков и монет, и системы  кредитных денег, состоящей из векселей, чеков, банкнот, депозитных счетов в  банках и т.д. Золото играло роль опоры, гаранта сохранения ценности, а механизм связи и взаимодействия двух систем — металлической и кредитной  — обеспечивался путем размена  банкнот и вкладов на золото. Поскольку  кредитная система часто не справлялась  со своими задачами, особенно в периоды  кризисов, на передний план выступало  золото как надежный гарант ценностей.

В XX в. роль золота в качестве денег постепенно исчерпывается, и  оно вытесняется из денежного  мира кредитными деньгами. Вначале  золото вытесняется из внутреннего  экономического оборота, а затем  и из международных расчетов. Можно  сказать, что XX век стал веком эпохи  утверждения кредитных денег, соответствующих  потребностям современной развитой экономики.

 

 

 

 

 

 

 

 

Функция в экономике

 

Деньги - это разновидность  имущества экономических субъектов. От других видов имущества они  отличаются двумя характерными свойствами: во-первых, деньги можно моментально  и без издержек трансформировать в любое другое благо (они обладают высокой ликвидностью), а во-вторых, при постоянном уровне цен деньги либо вовсе не приносят дохода, либо их доходность существенно ниже, чем  других разновидностей имущества. В  связи с этим возникает вопрос: почему же люди держат в составе  своего имущества деньги?

Полезность денег проявляется  через функции, которые они выполняют  в национальном хозяйстве. Деньгам  традиционно приписывают три  функции: средств платежа, счета и сохранения ценности.

• Средство платежа. Деньги служат общепризнанным платежным средством при обмене благ и кредитных отношениях. Наличие всеобщего платежного средства позволяет заменить прямой обмен одного товара на другой (бартер) опосредованным обменом-продажей одного товара за деньги и покупкой на них другого. Переход от бартера к купле-продаже облегчает товарообмен за счет того, что индивиду, желающему обменять определенное количество товара А на товар В в определенной пропорции, не нужно искать такого собственника товара В, который в данный момент нуждается в товаре A и согласен с предлагаемой пропорцией обмена.

В современной экономике платежи  осуществляют тремя способами:

1) путем передачи денежных знаков;

2) посредством записей на счетах  в банках;

3) с помощью документов, удостоверяющих  задолженность одного лица другому. 

На этом основании различают  три вида платежных средств: наличные деньги (банкноты, монеты), жиро-деньги (чеки, текущие счета), долговые деньги (векселя частных лиц, обязательства). Первые два вида платежных средств создаются банковской системой, а третий - хозяйственными агентами.

Широкое использование «небанковских  денег» (денежных суррогатов) в виде корпоративных векселей началось в  России после постановления Правительства  РФ № 1094 от 26 сентября 1994 г. «Об оформлении взаимной задолженности предприятий  и организаций векселями единого  образца и развитии вексельного  обращения». При переходе от централизованно  планируемой экономики к рыночной расплата векселями (собственными или других предприятий) стала для многих фирм единственным средством продолжения хозяйственных операций. Наибольшее распространение в качестве средства платежа получили векселя энергосистем, железных дорог и крупных финансово устойчивых промышленных предприятий.

• Средство сохранения ценности. Следствием перехода от бартера к купле-продаже послужило то, что у продавца, получившего за свой товар деньги, не всегда возникает необходимость сразу потратить их на покупку другого товара. В связи с этим важно, чтобы деньги сохраняли представляемую ими ценность. Если всеобщее платежное средство обладает этим свойством, то оно используется и в качестве средства сохранения ценности, несмотря на то, что эту функцию обычно более успешно выполняют другие виды имущества - облигации, акции, недвижимость и пр. Высокая ликвидность денег компенсирует их бездоходность.