Домохозяйства как субъекты рыночных отношений. рациональное поведение домохозяйства в условиях рынка

1. Фонд потребления, предназначенный для удовлетворения личных потребностей данного коллектива: приобретения продуктов питания,  товаров промышленного производства, оплаты различных платных услуг и др.
2. Фонд сбережения, т. е. отложенных потребностей. Он будет использован в будущем для приобретения дорогостоящих товаров либо как капитал для получения прибыли.

       Финансовые  ресурсы существуют в фондовой форме. Такая форма позволяет увязать  потребности домохозяйств с возможностью членов хозяйства в целом, а так  же осуществить контроль по вопросу, как удовлетворяются потребности  каждого в семье. В состае финансовых ресурсов принято выделять:

• Собственные средства, т. е. заработанные каждым членом семьи (это зарплата, доход от подсобного хозяйства, прибыль от коммерческой деятельности).
• Средства,  мобилизованные на рынке, в форме полученного кредита у кредитных организаций ( дивиденды, проценты).
• Средства, поступившие в порядке перераспределения (пенсии, пособия, ссуды из бюджетов и внебюджетных социальных фондов).

 

       2. Бюджет домашнего хозяйства. 

       Финансы домохозяйства могут быть управляемы путем формирования бюджета. В теории под бюджетом домохозяйства  принято  понимать форму образования и  использования фонда денежных средств  домохозяйства. Бюджет в данном случае объединяет совокупные доходы членов домохозяйства и расходы, обеспечивающие их личные потребности.

       Существует  закономерность, согласно которой средств  семейного бюджета постоянно  не хватает в связи с расширением  потребностей. В результате недостаток средств бюджета вынуждает участников домохозяйства искать дополнительные источники доходов ( например, помимо продажи рабочей силы на основном месте работы и получения оплаты труда по трудовым договорам некоторые лица ведут личное подсобное хозяйство, осуществляют индивидуально – трудовую и предпринимательскую деятельность, сдают излишки своей недвижимости и предметы длительного пользования в аренду, приобретают  и реализовывают ценные бумаги и т.п.).

       В составе бюджета домохозяйства  могут формироваться различные  фонды:

1. Индивидуальный, предназначенный для отдельных членов семьи и используемый на приобретение различных товаров, развлечения, учебу, медицинское обслуживание и т. п.
2. Совместный, предназначенный для покупки товаров общего пользования ( телевизора, холодильника и т. д.).
3. Фонд накопления и обеспечения (резервный фонд), используемый для будущих капитальных расходов: покупки дома, квартиры, участки земли, средств транспорта или формирования первоначального капитала для коммерческой деятельности.

       Размер  бюджета домашнего хозяйства  зависит от многих факторов. Серьезное  влияние на бюджет домохозяйства  оказывает государство. В данном случае воздействие осуществляется через налоговую систему, оплату труда работников в государственном  секторе, предоставляемые  различные  общественные блага и услуги, государственное  ценообразование. В условиях периодической  или хронической нехватки средств  бюджета актуальна проблема распределения  средств между денежными фондами, доходами и расходами. В связи  с этим большое значение приобретает финансовое планирование в рамках домашнего хозяйства.

       В ставе финансовой системы домашнего  хозяйства формируются доходы и  расходы.¹ 

       2.1.Доходы  домашнего хозяйства.

       2.1.1.Валовой  доход домашних хозяйств.

           Доходы домашнего хозяйства (валовой доход) – это часть национального дохода, создаваемая в процессе производства и предназначенная для удовлетворения материальных и духовных потребностей членов домохозяйства. Эти доходы должны возместить трудовые затраты, т.е. все физические и умственные способности людей, израсходованные в процессе производства. Однако в современном обществе из-за неравномерного распределения национального дохода ресурсы у отдельных категорий домохозяйств (семьи) оказываются недостаточными, чтобы поддержать жизненные силы на требуемом уровне. Поэтому государство за счет бюджета и внебюджетных фондов.

       Изучение  доходной части бюджета домашнего  хозяйства (семейного бюджета) включает два подхода: функциональное распределение  в соответствии с функцией, выполняемой  домохозяйством, и личное распределение  среди домохозяйств и их членов. Анализ функционального распределения  доходов показывает, что крупнейшим источником дохода является заработная плата - около 70%, остальные 30 % - это предпринимательский  доход, доходы от собственности, государственные  трансфертные платежи и прочие доходы.

       Валовой доход домашнего хозяйства включает в себя:

       1. Натуральные доходы - в основном  состоят из продуктов, полученных  в личном подсобном хозяйстве  или в порядке натуроплаты  от сельскохозяйственных предприятий, и потребленных в хозяйстве, а также предоставленных государством и различными предприятиями льгот, дотаций, подарков в натуральном выражении (без учета накопленных сбережений).

       2. Денежные доходы – это объем  денежных средств, которыми располагает  домохозяйство для обеспечения  своих расходов, они являются  преобладающей частью дохода  домохозяйства и формируются  за счет таких источников:

       1) оплата труда членов домохозяйств (семьи), полученная при выполнении  трудовых соглашений при найме,  а также премии, доплаты, постоянные  надбавки к заработной плате,  выплаты работодателями на социально-культурные  цели: пособия, оплата транспортных  услуг, путевок и т.п.;

       2)       доходы от предпринимательской деятельности в форме прибыли, дивидендов, процентов по ценным бумагам и вкладам, арендная плата и др.;

       3)  государственные социальные выплаты (трансферты): пенсии, пособия и другие платежи из бюджета и внебюджетных социальных фондов.

       В нашей стране соотношение между  этими тремя источниками доходов  время от времени резко менялось. В условиях господства государственной  собственности основными доходами домохозяйств были заработная плата  и выплаты из бюджета. По мере развития рыночных отношений роль второго  источники пополнения бюджета домохозяйства (семьи) стала возрастать.

       Однако  и сегодня оплата труда остается главным доходом во многих домохозяйствах (семьях).  
 

       2.1.2.Денежные  доходы. 

       Как уже было сказано, денежные доходы домашнего  хозяйства представляют собой объем  денежных средств, которыми располагает  домохозяйство (семья) для обеспечения  своих расходов. 

       Классифицируют денежные доходы в соответствии с различными признаками:

       1.  В зависимости от источника дохода:

       - заработная плата и дополнительная  оплата трудовой деятельности;

       - доходы от предпринимательской  деятельности; доходы от ценных  бумаг;

       - арендная плата за переданное  во временное пользование имущество;

       - страховое возмещение;

       - доходы от реализации имущества;

       - выплаты из государственных денежных  фондов;

       - прочие доходы.

       2.   В зависимости от равномерности поступления:

       - регулярные (оплата труда, арендная  плата и др.);

       - периодические (авторские гонорары, доходы по ценным бумагам, др.);

       - случайные или разовые (подарки,  доходы от реализации имущества).

       3. В зависимости  от надежности  поступления:

       - гарантированные (государственные  пенсии, доходы по госзаймам);

       - условно-гарантированные (оплата  труда);

       - негарантированные (гонорары, комиссионное  вознаграждение).

       Заработная  плата на сегодня является главным источником доходов для членов многих домохозяйств (семей).

       Падение реальной зарплаты в большинстве  отраслей заставляет рядовых работников более активно использовать традиционные способы увеличения своей оплаты труда. Основными, среди которых  являются:

       1.     для сдельщиков - увеличение объемов выработки за счет роста производительности труда или сверхурочного времени;

       2.     для лиц находящихся на повременной оплате - работа по совместительству в той же организации, расширение зон обслуживания и т.д.;

       3.     работа по совместительству в других организациях в свободное от основной работы время.

       Второе  место по значимости занимают - доходы от предпринимательской деятельности, которые включают в себя доходы членов домохозяйства (семьи) от коммерческой деятельности, которая осуществляется без образования юридического лица. К такой деятельности относится три группы занятий:

       1.     частная неорганизованная торговля;

       2.     надомное и кустарное производство;

       3.     оказание частных услуг.

       Предпринимательство в сфере индивидуальной трудовой деятельности и частной практики в настоящее время чрезвычайно  разнообразно и оказывает населению  практически все виды услуг бытового и социально-культурного характера.

       Одним из источников доходов домохозяйства  являются операции с имуществом - это сделки с недвижимостью (квартирами, дачами, земельными участками и т.д.). Но здесь существует огромная степень риска и ее нужно учитывать, потому как порой вместо ожидаемых доходов можно получить нежданные расходы.

       В ходе реформирования страны все большее  значение приобретает капитализация  денежных накоплений населения, как  средство извлечения дополнительных доходов  и защиты от инфляции временно свободных  средств.  К настоящему времени в Российской Федерации  сложились четыре основные формы их использования: это вложения в личное имущество; банковские вклады; покупка ценных бумаг и покупка иностранной валюты.

       В общей сумме доходов домохозяйства  незначительную часть занимают доходы от аренды и реализации имущества, авторские  гонорары, подарки, и т.д.² 

       2.1.3.Государственные  социальные трансферты. 

       К денежным доходам домохозяйств относят  также государственные социальные трансферты — это, прежде всего, пенсии, пособия и другие выплаты из средств бюджетов разного уровня и внебюджетных фондов государства.

       Пенсия – это ежемесячная государственная денежная выплата, право на получение, которой определяется в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации «О пенсионном обеспечении», и которая предоставляется гражданам в целях компенсации им заработка (дохода), утраченного в связи с прекращением государственной службы при достижении установленной законом выслуги при выходе на трудовую пенсию по старости (инвалидности); либо в целях компенсации вреда, нанесенного здоровью граждан при прохождении военной службы, в результате радиационных или техногенных катастроф, в случае наступления инвалидности или потери кормильца, при достижении установленного законом возраста; либо нетрудоспособным гражданам в целях предоставления им средств к существованию .

       Кроме пенсий российские граждане из Фонда  социального страхования Российской Федерации получают пособия. Среди пособий самыми распространенными являются детские пособия. Современная система детских пособий включает в себя: пособие на ребенка, пособие на период отпуска по уходу за ребенком до достижения им 1,5 лет, единовременное пособие при рождении ребенка, пособие по беременности и родам. 

         В размере 10 минимальных оплат труда (МРОТ) выплачивается единовременное пособие на  погребение на основании предоставления свидетельства о смерти. Вместо него можно осуществить захоронение родственника за государственный счет с минимальным объемом сервисных ритуальных услуг.

       Пособие по временной нетрудоспособности выплачивается работникам всех отраслей народного хозяйства. Документом, удостоверяющим временную нетрудоспособность является листок нетрудоспособности (больничный лист).