Формы и функции денег, их современная эволюция

Если ЦБ продает ценные бумаги и валюту, то КБ сокращают  свои кредитные ресурсы, их кредитный  потенциал снижается - политика кредитной  рестрикции (дорогих денег). Если ЦБ скупает ценные бумаги, то средства со счетов ЦБ оседают на счетах КБ - политика кредитной экспансии.

- роль ЦБ как эмиссионного  центра. ЦБ является единым эмиссионным  центром страны, он изымает и  вливает денежную массу по  мере необходимости.

2 глава основной части

2. Функции денег

Наиболее четко и  определенно сущность денег выражена в пяти функциях: меры стоимости, средства обращения, средства накопления, средства платежа и мировых денег.

Функция денег как  меры стоимости. Деньги  как  всеобщий  эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного на их производство общественно полезного труда.

Формой проявления стоимости  товара является его цена. Однако стоимость  товара превращает меновые отношения в возможность количественных оценок при помощи денег. На стадии формирования товарных отношений деньги сыграли роль средства, приравнивавшего к деньгам другие товары, они сделали их соизмеримыми не просто как продукты человеческого труда, а как части, а как части одного и того же денежного материала -  золота и серебра.

При обращении неразменных  на золото кредитных денег механизм действия функции меры стоимости  изменяется.  Поскольку «кредитные деньги – это форма проявления денежного капитала и обслуживают они не обращение товара, а капитала,  то выполнение ими функции меры стоимости осуществляется не только в сфере обмена, но и в сфере производства».  А это означает, что в развитом рыночном хозяйстве цена формируется не только на рынке, но и в сфере производства, на рынке же происходит  ее окончательная корректировка.  Цена товара в таких условиях зависит от двух факторов: стоимости банкноты, которая определяется стоимостью представляемых ею товаров, и количеством банкнот в обращении;  соотношением спроса и предложения на данный товар на рынке.

При обращении неразменных  кредитных денег цена находит  подтверждение непосредственно  в товарах,  а не в золоте. Поэтому  цена есть форма проявления менового отношения данного товара ко всем товарам, а не специфически к одному желтому металлу.

Функция денег как  средства обращения.  Товарное обращение  включает две метаморфозы, т. е. два  изменения форм стоимости: продажу  одного товара и куплю другого.  В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене двух товаров: Т-Д-Т1.

Отличие товарного обращения  от непосредственного обмена товара на товар заключается в том, что  оно  обслуживается деньгами в  качестве средства обращения, благодаря  чему преодолеваются   индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямого товарооборота.

Особенность функции  денег как средства обращения  заключается в том, что эту  функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а во-вторых, знаки стоимости – бумажные и  кредитные деньги. Причем они функционируют  и как покупательное средства, и как средство платежа: если цепь Т-Д-Т1 не прерывается, то обращение товаров происходит на основе денег как покупательного средства.  Если же происходит разрыв во времени между покупкой Д-Т1  и продажей товара Т-Д , то деньги выступают как средство платежа.

Формула Т-Д-Т1  соответствует  простому товарному производству, когда  обращение товаров реализуется  на основе денег как покупательного средства. Иное положение складывается при капиталистическом товарном производстве. Здесь доминирует формула Д-Т-Д1, где деньги, как правило, являются средством обращения не товаров, а капитала.

Но хотя функция платежного средства присуща кредитным деньгам, а покупательного – денежному  товару ( деньгам-товару ), это не значит, что каждая из форм денег не может выполнять данных функций.  Главное различие между металлическими и кредитными деньгами кроется не в том, что они по-разному выполняют функцию средства обращения, а в том, что первые опосредствуют движение товаров, а вторые  -  движение капитала.

Функция денег как  средства платежа. Данная функция возникла в результате развития кредитных  отношений  в капиталистическом  хозяйстве.  В этом случае деньги используют при:

- продаже товаров в  кредит, необходимость которой связана  с неодинаковыми условиями производства и обращения, сезонным характером производства;

выплате заработной платы.

Следовательно, деньги, выполняя функцию средства платежа, имеют  свою специфическую форму движения, отличную от формы движения денег  как средства обращения.  Это можно представить следующим образом:

Т-Д-Т1                         -функция денег как средства обращения;

Т-О,  О-Д                     -функция денег как средства платежа.

Таким образом, если при  функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товара, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв.  Покупая товар в кредит, должник дает продавцу вексель, т. е. обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определенный срок.

Функция денег как  средства образования сокровищ, накоплений и сбережений. Функцию накопления сокровищ раньше выполняли полноценные  и реальные деньги – золото и  серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает  стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообмене Т – Д – Т. В данном случае за продажей товара следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в «золотую куколку», т.е. в сокровище.

В докапиталистических формациях существовала простейшая форма накопления богатства, когда извлеченные из обращения золото и серебро хранились в сундуках, кубышках, закапывались в землю. В условиях металлического денежного оборота функция накопления сокровищ выполняла важную экономическую роль – стихийного регулятора закона денежного обращения.

С ростом товарного производства превращение денег в сокровище  становится необходимым условием регулярного  возобновления воспроизводства. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

С прекращением размена  банкнот на золото и изъятием его  из обращения средством накопления и сбережений населения становятся кредитные деньги. Они по своей  природе, как и денежный капитал, представляемый ими, не являются сокровищами. «Если в одном месте деньги застывают в качестве сокровищ, то кредит немедленно превращает их в активный денежный капитал в другом процессе  обращения».

Следовательно, особенность  кредитных денег как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если они оседают в сундуках, то превращаются из денег в бумажные символы. Выполняя эту функцию, кредитные деньги опосредствуют также процесс аккумуляции временно свободных денежных средств им накоплений и превращение их в капитал.

Функции мировых денег. Эта функция  денег возникла в докапиталистических  формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На этом рынке деньги сбрасывали «национальные мундиры», т.е. выступали в виде слитков золота (995-й пробы). Парижским соглашением 1867 г. единственной формой мировых денег было признано золото.

Мировые деньги имеют  троякое назначение и служат всеобщим платежным средством; всеобщим покупательным  средством; материализацией общественного  богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают  при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае – покупка зерна, сахара и т.д.). В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций , репараций или предоставлении займов.

В ХХ в. интенсификация мировых  связей расширила внедрение кредитных  орудий обращения в международный оборот (вексель, чек и т.д.). В 1930 г. в Женеве были подписаны Международные конвенции о переводном и простом векселе, а в 1931 г. – Международная конвенция, регулирующая выдачу, обращение и оплату чеков.

Поскольку мировой банкноты не было, место золота заняли путем внеэкономического принуждения ведущие национальные банкноты, главным образом английский фунт стерлингов и доллар США.

Первое международное  соглашение было подписано в Генуе  в 1922 г., когда фунт стерлингов и доллар США были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот.

Уязвимым местом в  выполнении долларом и фунтом стерлингов функции мировых денег было противоречие между интернациональным характером валютных отношений и национальной природой этих кредитных денег.

В целях повышения международной ликвидности и замены национальных валют международной резервной денежной единицей Совет управляющих Международного валютного фонда утвердил план создания нового вида ликвидных средств – СДР.

С этого времени «корзина валют» СДР определяется стоимостью четырех валют: доллара США, евро, японской иены и английского фунта стерлингов.

2.1 Эволюция денег

  Деньги являются  неотъемлемым составным элементом  товарного производства и развиваются  вместе с ним. Эволюция денег,  их история являются составной частью эволюции и истории товарного производства, или рыночной экономики.

     На нашей  территории чеканка монет, серебряных  и золотых, восходит ко временам  князя Владимира Первого (Киевская  Русь, конец Х- начало ХI вв.). В “Русской Правде” металлические деньги продолжали называться “кунами”, но появляются уже и серебряные “гривны”. В XII - XV в.в. князья пытались чеканить свои “ удельные ” монеты. В Новгороде имели хождение иностранные деньги - “ ефимки “ ( от “иохимсталеров” - серебряных немецких монет ). В Московском княжестве инициатива чеканки серебряных монет принадлежала Дмитрию Донскому (ХIV в.), который начал переплавлять в русские “гривны” татарскую серебряную “деньгу”. Иван III (конец XV в.) установил, что право чеканки монет должно принадлежать лишь “старшему” из князей, держателю Московского престола. При Иван Грозном произошло первое упорядочение российской денежной системы. В начале его княжения в Московском государстве свободно обращались “московки” и “новгородки”, причем первые по своему номиналу равнялись половине “новгородки”. В начале XVII века на Руси установилась единая денежная единица-копейка (на монете был изображен всадник с копьем), весившая 0,68 грамм серебра. Это примерно соответствовало весу “новгородки”; продолжали чеканить и “московки” и “деньгу” в виде полкопейки, а также “полушки” - четверть копейки. Кроме того, в счетную систему были введены рубль, полтина, гривна, алтын, хотя чеканка серебряного рубля стала правилом лишь при Петре I. Золотые деньги - “червонцы” появились в России с 1718 года. Выпуск князьями неполноценных монет, порча серебряных гривен путем их обрезания, появление “воровских” денег вели к повсеместному исчезновению полновесных монет, волнениям среди населения ( “медный бунт” при царе Александре Михайловиче в середине XVII в.). Пытаясь найти выход из трудностей, правительство начало чеканить медные деньги, придав им принудительный курс. Как следствие, стал рост рыночной цены серебряного рубля по сравнению с номиналом, исчезновение серебра из обращения и его сосредоточение у ростовщиков и менял, общее повышение товарных цен. В конце концов медные деньги были изъяты из обращения. В конце XVII в. вес серебра в рублевых монетах был уменьшен на 30 %. В России вплоть до XVII в. собственная добыча благородных металлов почти отсутствовала поэтому, монетные дворы, ставшие в XVII в. монополией государства, переплавляли иностранные деньги. Согласно “монетарной регалии” Петра I был наложен жесткий запрет на вывоз из страны слитков драгоценных металлов и полноценных монет, между тем как вывоз порченой монеты разрешался. Итак, золото и серебро стали основой денежного обращения. Биметаллизм сохранялся вплоть до конца XIX века. Однако, в Европе XVIII - XIX в.в. золотые и серебряные монеты ходили в обороте, платежах, и прочих операциях наряду с бумажными деньгами.

              Изобретение бумажных денег приписывают,  конечно, с большей доли условности, древним китайским купцам. Первоначально  в виде дополнительных средств  обмена выступали расписки о  принятии товара на хранение , об уплате налогов, выдаче кредита. Их обращение расширяло торговые возможности, но вместе с тем, нередко затрудняло размен этих бумажных дубликатов на металлические монеты.

     В Европе  появление бумажных денег связывают  обычно с опытом Франции 1716-1720гг. Эмиссия бумажных денег, проведенная банком Джона Ло, окончилась неудачей. В России эмиссия бумажных денег -ассигнаций впервые началась в 1769г. Предполагалось, что как и в других странах, рискнувших ввести бумажные деньги, их можно будет при желании обменять на серебро или золото. Но все оказалось иначе. Уже к концу века излишек ассигнаций заставил приостановить размен, курс ассигнационного рубля, естественно, начал падать, а товарные цены расти. Деньги делились на “плохие” и “хорошие”. По закону Томаса Грехэма, плохие деньги вытесняют хорошие. Закон гласит, из обращения исчезают деньги, рыночная стоимость которых по отношению к плохим деньгам и официально установленному курсу повышается. Они просто припрятываются - дома, в банковских сейфах. В XX в. исполнителями роли “плохих” денег выступали банкноты, вытеснявшие из обращения золото.

            Со времени первой мировой  войны, тенденция к прекращению  размена банкнот на золото  распространяется повсеместно. Перед  центральными банками встала задача неусыпного контроля за денежным обращением. На самом деле, бумажные деньги сами по себе полезной ценности не имеют. Бумажные деньги - символы, знаки стоимости. Почему же тогда произошел повсеместный и в последствии закрепившийся отход от золота? Ведь кроме войн и других бедствий, кроме издержавшихся владык и услужливых банкиров, должны существовать объективные причины. Самое простое объяснение: бумажные деньги удобны в обращении, их легко носить с собой. Неплохо вспомнить слова великого англичанина Адама Смита, который говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения. Действительно, в обороте монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное - товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, рублей, и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к бумажно-денежному обращению резко расширил рамки товарного обмена.

            Бумажные деньги - банкноты и казначейские билеты - обязательны к приему в качестве платежного средства на территории данного государства. Их стоимость определяется лишь количеством товаров и услуг, которые можно купить на эти деньги. Итак, XX в. ознаменован переходом к обращению бумажных денег и превращением золота и серебра в товар, который можно купить по рыночной цене.