Функции и Сущность денег

     Во-вторых, кредит выполняет перераспределительную  функцию. Благодаря ему частные  сбережения, прибыли предприятий, доходы государства превращаются в ссудный  капитал и направляются в прибыльные сферы народного хозяйства. Например, в США крупнейшим источником сбережений (как и в большинство стран  мира) являются частные лица (семьи, население). В 1989 г. в этом секторе  экономики США чистые сбережения (общие сбережения минус долги) составили 198 млрд. долл. Большая часть этих средств была использована для покупки  государственных ценных бумаг, выпущенных в целях покрытия государственного долга.

     В-третьих, кредит содействует экономии издержек обращения. В процессе его развития появляются разнообразные средства использования банковских счетов и  вкладов (кредитные карточки, различные  виды счетов, депозитные сертификаты), происходит опережающий рост безналичного оборота, ускорение движения денежных потоков.

     В-четвертых, кредит выполняет функцию ускорения  концентрации и централизации капитала. Кредит активно используется в конкурентной борьбе, содействует процессу поглощений и слияний фирм. Одни предприниматели, добившиеся предоставления им кредитов на льготных условиях, получают возможность  быстрого роста капитала, другие могут  воспользоваться кредитом лишь на ухудшившихся условиях и проигрывают в конкурентной борьбе.

     В мире существуют различные системы  денежного обращения, которые сложились  исторически и закреплены законодательно государством. К важнейшим компонентам  денежной системы относятся:

     1) национальная денежная единица,  в которой выражаются цены  товаров и услуг;

     2) система кредитных и бумажных  денег, различных монет, которые  являются законными платежными  средствами, в наличном обороте;

     3) система эмиссии денег, т.е.  законодательно закрепленный порядок  выпуска денег в обращение;

     4) государственные органы, ведающие  вопросами регулирования денежного  обращения.

     В зависимости от вида обращаемых денег  можно выделить два основных типа систем денежного обращения:

     1) системы обращения металлических  денег, когда в обращении находятся  полноценные золотые и (или)  серебряные монеты, которые выполняют  все функции денег, а кредитные  деньги могут свободно обмениваться  на денежный металл (в монетах  или слитках);

     2) системы обращения кредитных  или бумажных денег, которые  не могут быть обменяны на  золото, а само золото вытеснено  из обращения.

     Выпуск  как бумажных, так и кредитных  денег оказался в современных  условиях монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в  собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных  и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг  в народном хозяйстве, которым располагают  частные лица, институциональные  собственники и государство. В структуре  денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие  хозяйственный оборот, и пассивная  часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

     Денежный  оборот – это движение денег в  наличной и безналичной формах, обслуживающее  реализацию товаров, а так же нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Соответственно в рамках денежного  оборота различают налично-денежное обращение и движение денег в  безналичной форме.

     Налично-денежное обращение представляет собой движение наличных денег в виде банкнот, разменных  монет и бумажных денег (казначейских билетов). Безналичный оборот – движение средств на счетах клиентов.

     Формы безналичных расчетов могут быть самыми разнообразными. Они зависят  от исторических и экономических  особенностей отдельных стран, специфики  кредитной системы, степени развития электронных средств связи, компьютеризации  банковского дела. Наиболее распространены чеки, аккредитивы, кредитные карточки, электронные переводы, жироприказы, векселя, сертификаты, а в России – также платёжные поручения  и платёжные требования-поручения.

     Безналичное обращение доминирует, обусловливая всё большую дематериализацию денежного  обращения. Причинами этого являются: 1) сокращение издержек обращения; 2) ускорение  денежного оборота; 3) удобство безналичных  расчётов. Однако в некоторых сферах экономической жизни наличие  денег сохраняет свою значимость.

     Во-первых, в сделках, где одной из сторон является население. Например, в Российской Федерации очень незначительная часть населения пользуется безналичными расчетами, хотя для стран с развитой рыночной экономикой ситуация кардинально  меняется (например в США заработную плату наличными получают не более 6% занятого населения).

     Во-вторых, в условиях кризисных потрясений большинство экономических агентов  стремятся обладать наличностью.

     В-третьих, налично-денежный оборот трудно контролируем. Он может выступать средством  уклонения от налогов и прочих незаконных действий.

     Между налично-денежным и безналичным  обращением существует взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной  в другую сферу денежного обращения. Очевидно, что именно наличность обеспечивает человеку удобство, связанное с тем, что необходимые для покупки  средства лежат у него в кармане, и ему нет необходимости при  каждой покупке ходить в банк.

     Хранение  денег в виде наличности лишает человека возможности получать проценты по вкладу. Следовательно, надо взвесить преимущества и недостатки наличных денег и  решить, сколько же наличных денег  надо имеет на руках.  

     2.4 Становление рубля  РФ как одной  из резервных валют 

     Одним из основных показателей, отражающих свойственную переходным экономикам повышенную нестабильность, является обменный курс национальной валюты. Проблема выбора такого курса  особенно важна при переходе к  рыночной экономике, поскольку он диктует  необходимость немедленной макроэкономической стабилизации. К числу основных задач  переходных экономик относится ограничение  инфляционных процессов. Стабилизация цен открывает возможности предвидения  средне- и долгосрочных перспектив экономического развития народного  хозяйства.

     Реализация  стабилизационной программы означает достижение внешнего и внутреннего  экономического равновесия. Роль политики обменного курса в достижении макроэкономического равновесия особенно важна в начале переходного периода. Благодаря правильно выбранной  политике обменного курса можно  избежать чрезмерного предложения  денег и предотвратить возникновение  инфляционных ожиданий. Рациональный выбор политики обменного курса  способствует ограничению склонности населения к накоплению сбережений в долларах и валюте других развитых стран.

     Выбор режима обменного курса в переходных экономиках опирается на ряд предпосылок. Они формируются экономической ситуацией в соответствующем государстве.

     В нашем государстве движение валютного  курса рубля и его соотношение  с движением внутренних цен приобрели  для всех, в том числе и граждан  России особое значение. Уже в период "горбачевской перестройки" расширение экономической самостоятельности  государственных хозрасчетных предприятий  и их доступа к внешнему рынку  потребовало перемен в валютном режиме. В 1987-1989гг. вместо единого официального курса рубля, значительно завышавшего  его по сравнению с реальной покупательной  способностью, была введена система  так называемых дифференцированных валютных коэффициентов; это означало множественность курсов, притом с  большим разбросом их значений. Для  разных товарных групп и даже для  отдельных товаров действовали  различные курсы в форме надбавок к официальному курсу или скидок с него. Таким путем пытались компенсировать различия между внутренней системой цен, которая складывалась десятилетиями  в условиях планового хозяйства, и структурой цен мирового рынка.

     В дальнейшем система была упрощена, дифференцированные коэффициенты отменены, но отмеченная множественность сохранялась  вплоть до 1992г. С июля 1992г. начал действовать  порядок, при котором единый рыночный курс устанавливается по итогам торгов Московской международной валютной биржи; этот курс утверждается Центральным  банком России как официальный. В  межбанковских операциях, в пунктах  обмена наличной валюты, в магазинах  и т.п. применяются курсы, которые  могут отличаться от официального и  от курса биржи, но на небольшие величины.

     Но  рубль все еще остается замкнутой  валютой, какой он был в СССР, в  том смысле, что он практически  не имеет международного хождения в  виде перевода средств по банковским счетам с участием нерезидентов и  в виде наличных банкнот. Изменение  этого положения мыслимо лишь применительно к сравнительно отдаленному  будущему как один из итогов подлинной  финансовой стабилизации и укрепления экономики. Ныне речь идет совсем о  другой задаче: потеснить доллар в  качестве средства обращения внутри России и сделать рубль нормальной национальной валютой, пусть и не участвующей в международном  обороте.

     Относительная либерализация валютного рынка  с внутренней конвертируемостью  рубля соответствует общей линии  на "разгосударствление" экономики  и внешнеэкономических связей, на интеграцию России в мировую экономику. Значительная открытость российского  рынка для импорта означает усиление иностранной конкуренции, которая  может подтолкнуть внутренних производителей к большей эффективности. Немаловажно  и то, что российский потребитель, традиционно жестоко ограниченный в доступе к зарубежным товарам  и услугам теперь имеет широкую  возможность выбора. Между тем  такая возможность представляет важнейшее социальное преимущество рыночной экономики. В его достижении сыграл определенную роль "плавающий" курс рубля; он был фактически неизбежен  в условиях инфляции последних четырех - пяти лет и закономерно выступил орудием сближения внутренних цен  с мировыми, устранения имевшихся  в советской экономики огромных искажений структуры цен. Это, - с  одной стороны.

     С другой стороны, преобразованный валютный режим и присущий ему порядок  установления валютного курса, в  значительной степени способствовали "долларизации" российской экономики, бегству капиталов за границу, наплыву  низкосортных и низкопробных импортных  товаров и т.д.

     Российский  валютный режим, сложившийся 1991-1992гг., был в основном одобрен Международным  валютным фондом в качестве составляющей в экономических реформ рыночного  типа. МВФ рассматривал его как  этап на пути введения формальной конвертируемости рубля в рамках неинфляционной экономики. Что касается "плавания" рубля, то во-первых, оно вполне допускается  уставом и политикой МВФ. Во-вторых, иной порядок установления курса  в условиях сильнейшей инфляции был  бы, с точки зрения МВФ, заведомо хуже. Понижение курса рубля способствовало поддержанию российского экспорта, что могло несколько ограничить претензии России на срочную финансовую помощь от МВФ и других западных кредиторов, и это также было для  них положительным элементом. Однако масштабы российской инфляции далеко превзошли все расчеты Правительства  РФ и МВФ. Падение рубля стало  не средством обеспечения жизненно необходимого для России экспорта промышленных товаров, а способом обогащения хозяев сырьевых отраслей, особенно "нефтяных генералов", как и государственных  чиновников, ведающих квотами и лицензиями на экспорт.

     Что касается вопроса о валютном курсе  как важнейшем элементе внешнеэкономической  политики России, то на техническом  уровне переговоры с МВФ по этому  вопросу велись еще в 1994г. В 1995г. идея "полутвердого" курса реализовалась  в виде введения валютного коридора. И цель здесь состояла в том, чтобы  уменьшить до минимума инфляционные ожидания и способствовать макроэкономической стабилизации - с одной стороны; с  другой, - не потерять недавно достигнутого контроля над ситуацией на рынке  иностранной валюты. Эта мера получила принципиальное одобрение МВФ, она  в принципе соответствует его "идеологии" и применяемой рядом стран  практике установления валютных курсов. Рынок являет конкретную величину курса  в зависимости от спроса и предложения, которые в свою очередь зависят  от фундаментальных экономических  факторов. Процесс установления рыночного  курса находится под постоянным контролем Центрального банка России, применяющего как административные, так и рыночные рычаги. При этом ЦБ РФ гарантирует, что он путем рыночных интервенций (покупки и продажи  иностранной валюты на ранке) не допустит выхода курса за пределы валютного  коридора и тем самым обеспечит  удовлетворительную стабильность валютного  курса.

     Вот что сказано в прогаммных документах о результатах валютной политики в 1996г. и целях ее проведения в  текущем 1997г.