Исторические виды денег, их развитие

      2.  часть  векселей  взаимно  погашается,  исключая,   таким   образом, необходимость в деньгах.

 Банкнота - это вексель эмиссионного  банка. Она отличается от векселя и от бумажных денег. Банкнота от векселя отличается:

* по срочности - вексель  представляет собой срочное долговое  обязательство (3 - 6 мес.), банкнота - бессрочное долговое обязательство; 

* по гарантии - вексель  выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.

Классическая банкнота (т.е. разменная на металл) отличается от бумажных денег:

* по происхождению - бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота - из функции денег как средства платежа;

* по методу эмиссии  - бумажные деньги выпускает в  обращение министерство финансов (казначейство), банкноты - центральный  банк;

* по возвратности - классические  банкноты по истечении срока  векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а "застревают" в обращении; 

* по размерности - классическая  банкнота по возвращении в  банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными. [8,стр.69]

Механизм свободного размена банкнот (классических) на золото или серебро исключал избыточное количество банкнот в обращении  и их обесценивание. С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот (золотого и кредитного) отпало золотое обеспечение, а вексельное сильно ухудшилось, так как вексельный портфель центрального банка все больше наполняется казначейскими векселями и обязательствами. Следовательно, современные банкноты не размениваются на золото, но в известной степени сохраняют товарную природу, или кредитную основу, однако они попадают под закономерности бумажно-денежного обращения. Необходимо выделить три канала эмиссии современных банкнот:

* банковское кредитование  хозяйства, которое обеспечивает  связь денежного обращения с  динамикой воспроизводства общественного  капитала;

* банковское кредитование  государства, когда банкноты эмитируются  взамен государственных долговых  обязательств;

* прирост официальных валютных резервов в странах с активным платежным балансом (ФРГ, Япония и др.).

 Чек - есть письменный  приказ  владельца текущего  счета в банке о выплате указанной суммы определенному лицу,  или кому  лицо  прикажет,  или предъявителю чека. Используется как на внутреннем, так и на  внешнем  рынке. В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством. Впервые чеки возникли в Англии в 1683 г.. Для того  чтобы чек имел силу законного долгового обязательства, он должен иметь:

      - указание на того, кто имеет право получить эти деньги;

      - сумму  платежа цифрами и прописью;

      - название  и местонахождение банка;

      - подпись  чекодателя.

Чеки подразделяются на:

      * именные

      - с правом передачи третьему лицу (ордерные);

      - без права передачи третьему лицу;

      * предъявительские.

 Таким  образом,  чек  служит  средством  получения  наличных  денег  с текущего счета в банке, средством обращения и платежа за купленные  товары, погашение долга,  безналичных  расчетов.  Погашение  долга  чеком  означает превращение задолженности частного лица в долг банковской  системы.  Развитие обращения чеков вызвало ряд проблем, связанных с их  оплатой  и  множеством подписей на чековых книжках. Поэтому  возникла  тенденция  к замене  чеков другими средствами использования текущих  счетов,  в  частности  кредитными карточками.

Одним из видов современных  денег являются электронные. Электронные  деньги  впервые   появились   в   70-х   годах.   Во второй  воловине  80-х годов  в  ряде  капиталистических   стран   начинают внедрять  электронные  кредитные  карточки.

 Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных  размеров (85.6 мм 53.9 мм  0.76  мм),  изготовленную  из  специальной,  устойчивой  к механическим  и  термическим  воздействиям,  пластмассы.  Одна  из  основных функций пластиковой карточки - обеспечение  идентификации  использующего  ее лица как субъекта платежной  системы.  Для  этого  на  пластиковую  карточку наносятся  логотипы  банка-эмитента  и платежной   системы,   обслуживающей карточку, имя держателя карточки, номер его счета, срок действия карточки  и прочее. Кроме этого, на карточке может присутствовать  фотография  держателя и его подпись. Алфавитно-цифровые данные - имя, номер  счета  и  другое  -  могут быть эмбоссированы, т.е. нанесены рельефным шрифтом.  Это дает  возможность при ручной обработке принимаемых к оплате карточек быстро  перенести данные на  чек с помощью специального  устройства,  импринтера,  осуществляющего "прокатывание" карточки (в точности так же, как получается второй  экземпляр при использовании копировальной бумаги).

 На лицевой стороне карточки с магнитной  полосой  обычно  указывается: логотип банка-эмитента, логотип платежной системы, номер карточки (первые  6 цифр - код банка, следующие 9 - банковский номер карточки,  последняя  цифра -  контрольная,  последние  четыре  цифры  нанесены  на  голограмму),   срок действия карточки, имя держателя карточки; на оборотной стороне -  магнитная полоса, место для подписи. [1,стр.103-104]

Карточки с магнитной  полосой являются  на  сегодняшний  день  наиболее распространенными  -  в  обращении  находится  свыше  двух  миллиардов  карт подобного  типа. Магнитная полоса располагается  на обратной стороне карты  и, согласно стандарту ISO 7811, состоит из трех  дорожек.  Из  них  первые  две предназначены для хранения  идентификационных  данных,  а  на  третью  можно записывать  информацию  (например,   текущее   значение   лимита   дебетовой карточки).  Однако  из-за  невысокой  надежности  многократно   повторяемого процесса записи/считывания, запись на  магнитную  полосу,  как  правило,  не практикуется,  и  такие  карты  используются  только  в  режиме   считывания информации. Хотя такой тип карт относительно уязвим для  мошенничества.  Тем не менее, развитая инфраструктура существующих платежных систем и, в  первую очередь, мировых лидеров "карточного" бизнеса - компаний  MasterCard/Europay является причиной интенсивного использования карточек с магнитной полосой  и сегодня. Отметим, что для повышения защищенности  карточек  системы  VISA  и MasterCard/Europay используются дополнительные графические средства  защиты: голограммы и нестандартные шрифты для эмбоссирования.

Первые смарт-карточки появились во Франции в середине 70- х годов.  Основными преимуществами  этого вида  пластиковых карточек  по сравнению с их "магнитными  собратьями"  являются  повышенная  надежность  и безопасность, многофункциональность, возможность ведения на  одной карточке нескольких счетов. Существенный недостаток смарт-карточек,  который  до  сих пор  не  удалось  преодолеть,  -  их  высокая   себестоимость,   значительно превосходящая стоимость пластиковой карточки с магнитной полосой.  Стоимость смарт-карточек зависит от целого  ряда  факторов  (объема  памяти,  мощности микропроцессора) и колеблется для тиража в миллион карточек от  0,6  до  9,5 долл. США.

Помимо названных существуют еще деньги,  называемые  «почти-деньгами». Это ликвидные активы, имеющие фиксированную номинальную стоимость  и легко обращающиеся в наличные  деньги  или  чековые  вклады.  К  «почти-деньгами» относятся бесчековые сберегательные счета, срочные вклады  и  краткосрочные государственные ценные бумаги.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                 Раздел 4. Роль денег в современной экономике.

Деньгам принадлежит  ключевая роль в рыночной экономике. Во-первых, общественная роль денег. Их место в экономической системе состоит в том, что будучи только конкретизированными, в определенном предмете, имеющем стоимость, они выступают всеобщим условием общественного производства, "инструментом" общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве. Во-вторых, деньги приобретают качественно новую роль: они становятся капиталом, что осуществляется через пять функций. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат мерой стоимости и денежным капиталом. Если же продукция предприятия продается за наличный расчет, на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат средством обращения и капиталом. Далее, если деньги накапливаются в качестве сокровища с целью покупки средств производства и расширения объема производства в дальнейшем, то в этом случае деньги выступают и как сокровища, и как капитал. И, наконец, на мировом рынке деньги выступают в функции и мировых денег, и капитала. Однако деньги приобретают характер денежного капитала не благодаря своим функциям, а в связи с тем, что функционирование денег включено в кругооборот промышленного капитала.

Важно то, что на деньги приобретается особый товар - рабочая  сила и средства производства, которые  служат элементами производительного  капитала. Таким образом, деньги, превращаясь  в денежный капитал, участвуют в воспроизводстве индивидуального капитала. Но деньги участвуют и в воспроизводстве общественного капитала, обслуживая реализацию совокупного общественного продукта. При этом денежное обращение выступает в виде ряда денежных потоков: одни из них движутся внутри первого подразделения (производство средств производства), другие - внутри второго подразделения (производство предметов потребления), третьи - между первым и вторым подразделениями.

В-третьих, с помощью  денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию. В-четвертых, в условиях интернационализации хозяйственных связей деньги обслуживают процесс обмена между странами, а именно, движение товаров, рабочей силы и капитала. [9,стр.89-92]

Подводя итог следует  отметить их взаимодействие, а также  принять во внимание, что функция  средства обращения и платежа  должна определять размеры общей  денежной массы в стране, а функция  накопления напрямую связана с кредитно-денежной политикой государства. Итак, роль денег в экономике очень велика. Являясь всеобщим эквивалентом, деньги принимают участие в ценообразовании. Деньги выступают в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями. Основная же роль денег в экономике той или иной страны осуществляется в пяти функциях, о которых подробно была изложено выше. Также деньги участвуют в формировании государственного бюджета и обслуживают процесс обмена между различными странами.

В настоящее время  деньгами являются бумаги и монеты (денежные знаки), выпускаемые Центральным банком любого государства. Никакой самостоятельной ценности в хозяйстве денежные знаки в отличии от денежных товаров и драгоценных металлов не имеют. Ценность им придает только авторитет выпускающего их государства. Согласно закону, который действует в каждой стране, денежные знаки обязательны для приема на ее территории в качестве платы за товары и услуги. Деньги (вернее, не сами деньги, а возможность некоторое время распоряжаться чужими деньгами) тоже могут покупаться и продаваться на рынке, как и всякий другой товар. Во многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.

Но такой вид расчета  может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется, полный переход на безналичную систему просто невозможен.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                          Раздел 5. История белорусских денег.

Предтечей национальной валюты в Беларуси были, напечатанные на некачественной бумаге формата А-4 купоны, которые в течение нескольких месяцев имели хождение в дополнение к советским деньгам. Будь тогда, в 1991 году, у населения, как сейчас, цветные принтеры, многие печатали бы их у себя дома. Стопки красочных купонов выдавали в ЖЭСах по месту прописки. Многие ходовые товары можно было купить — в дополнение к деньгам — только за них. В магазинах с полупустыми полками кассиры ножницами вырезали у покупателей из листов фантики купонов на необходимую сумму. Деньги шли в банк, а купоны — в мусорные баки.

Правительство Вячеслава  Кебича планировало ввести параллельно  национальные талоны многократного  обращения в качестве защиты от массового  вывоза товаров из Беларуси в другие республики СССР. То есть белорусский покупатель должен был расплачиваться в магазинах советскими деньгами и в придачу к ним этими самыми национальными талонами. Но случилось иначе: когда проект введения национальных талонов из качественной бумаги и с несколькими степенями защиты был на стадии разработки, СССР прекратил существование. Нужно было вводить национальную валюту.

Некоторое время Беларусь продолжала использовать старые советские  и новые российские рубли. В 1992 году правительство приняло оригинальное решение: в дополнение к общим российско-белорусским деньгам пустить в обращение свои национальные рубли. Так появились белорусские деньги.

В начале 1990-х годов  старые символы уже стали неактуальны, а новых еще не придумали. Так  оно было не только в Беларуси, а  почти во всех бывших советских республиках. Поэтому темы для оформления новых денег выбирались максимально далекие от политики — изображения животных, обитающих в данной местности или, в крайнем случае, памятников архитектуры. В Латвии, Литве, Беларуси остановили свой выбор на зверях. Художественный образ белорусских рублей "животной" серии разработан художником Константином Хотяновским. [6]

Первые белорусские  деньги все были маленького размера, как современные 10-рублевые купюры. Самым маленьким номиналом была банкнота в 50 копеек — розового цвета с изображение белочки. Впервые копейки сделали бумажными! Следом шел один рубль — "белорусский заяц", ставший символом белорусской государственности наравне с бело-красно-белым флагом. Белорусские рубли до сих пор продолжают называть "зайчиками". Кстати, заяц на первых белорусских деньгах очень напоминает своего собрата с почтовой марки СССР образца 1968 года в исполнении художника-анималиста Комарова. С ростом номинала животные укрупнялись: 3 рубля — бобры, 5 — волки, 10 — рысь, 25 — лось, 50 — медведь, 100 — зубр. С изображением мишки вышел маленький конфуз, который не ушел от внимания зоологов. Разработчики, поместили на белорусские деньги американского медведя-барибала, или черного медведя (Ursus amencanus), который водится исключительно в Северной Америке. От обыкновенного бурого медведя, встречающегося в Беларуси, барибал отличается немного меньшими размерами, голова его уже, морда острее и постепенно суживается ото лба к носу; ступни очень короткие; но главное его отличие заключается в качестве и цвете меха, состоящего из длинных, жестких, гладких волос, которые только на лбу и морде становятся короче.

Прогнозируя инфляцию, которая  в первой половине 1990-х была столь  стремительная, что люди обязательно  начинали рабочий день с выяснения курса доллара, правительство объявило стоимость денег в 10 раз выше номинала. То есть, если в магазине бутылка водки стоила 10 рублей, то можно было расплачиваться 10 советскими или российскими рублями либо одним белорусским "зайцем". А если за 10 рублевую водку расплачиваешься 50-ти рублевой советской купюрой, то можно было получить сдачу трехрублевым "бобром" и советским червонцем. Если жители Беларуси привыкли к таким расчетам, то приезжие никак не могли понять, почему, если на купюре написано "один рубль", она является десятирублевой.