Историческое развитие товарно-денежных отношений и необходимость денег

 Поскольку основным  объектом меновых отношений при  капитализме становится не товар,  как таковой, а товарный капитал,  то роль денег выполняет не  денежный товар, а денежный  капитал. Следовательно, не деньги  выступают в форме денежного  капитала, а денежный капитал  - в форме кредитных денег.

 Кредитные деньги прошли  следующую эволюцию:

● вексель;

● акцептованный вексель;

● банкнота;

● банковские депозиты;

● чек;

● электронные деньги;

● кредитные карточки.

  Вексель - письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель - тратта) об уплате обозначенной в нем суммы через определенный срок. Простой и переводной векселя - это разновидности коммерческого веселя. Имеются также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег; их разновидностью являются казначейские векселя (здесь должником выступает государство). Дружеские векселя выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые (или дутые) векселя - долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.

  Характерными особенностями векселя  являются:

 абстрактность - на векселе не указан вид сделки;

 бесспорность - обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления акта о протесте;

 обращаемость - передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

  Банкнота - обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком. Она отличается от векселя и от бумажных денег.

 Банкнота от векселя  отличается:

 по срочности - вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3 - 6 мес.), банкнота - бессрочное долговое обязательство;

 по гарантии - вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.

 Классическая банкнота (т.е. разменная на металл) отличается  от бумажных денег:

 по происхождению - бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота - из функции денег как средства платежа;

 по методу эмиссии - бумажные деньги выпускает в обращение министерство финансов (казначейство), банкноты - центральный банк;

 по возвратности - классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а «застревают» в обращении;

 по разменности - классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

 Механизм свободного  размена банкнот (классических) на  золото или серебро исключал  избыточное количество банкнот  в обращении и их обесценивание.  С прекращением размена банкнот  на золото из двойного обеспечения  банкнот (золотого и кредитного) отпало золотое обеспечение, а  вексельное сильно ухудшилось, так  как вексельный портфель центрального  банка все больше наполняется  казначейскими векселями и обязательствами.

 Следовательно, современные  банкноты не размениваются на  золото, но в известной степени  сохраняют товарную природу, или  кредитную основу, однако они  попадают под закономерности  бумажно-денежного обращения.

Чек как кредитное орудие обращения появился позже, чем вексель  и банкнота, с созданием коммерческих банков и сосредоточением способных  платежных средств на текущих  счетах. Это - разновидность переводного  векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный  банк.

Впервые чеки возникли в  Англии в 1683 г. Чек - письменный приказ владельца текущего счета банку  о выплате определенной суммы  денег чекодержателю или о  перечислении ее на другой текущий  счет.

 Существуют  следующие виды чеков:

 именные - выписанные на определенное лицо без права передачи;

 ордерные - составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту;

 предъявительские - по которым обозначенная сумма выплачивается предъявителю чека;

 расчетные - используемые только при безналичных расчетах;

 акцептованные - по которым банк дает акцепт, или согласие, произвести платеж определенной суммы, и др.

 Экономическая природа  чека состоит в том, что он, во - первых, служит средством получения  наличных средств в банке; во - вторых, выступает средством обращения  и платежа; в - третьих, является  орудием безналичных расчетов.

 На основе чеков  возникла система безналичных  расчетов, по которой большая  часть взаимных претензий погашается, и платеж производится по сальдо, без участия наличных денег.  Особенно это характерно для  расчетов между клиентами одного  банка. При расчетами между  клиентами разных банков чек  выписывается (на сумму сальдо) на  центральный банк или на расчетную  палату.

Механизация и автоматизация  банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ способствовали возникновению новых методов  погашения или передачи долга  с применением электронных денег.

 На базе внедрения  ЭВМ возникла возможность замены  чеков кредитными карточками. Это  - средство расчетов, замещающее  наличные деньги и чеки, а также  позволяющие владельцу получить  в банке краткосрочную ссуду.  Кредитная карточка применяется  в розничном торговом обороте  и сфере услуг. В настоящее  время используются в основном  четыре вида кредитных карточек: банковские, торговые, карточки для  приобретения бензина, карточки  для оплаты туризма и развлекательных  мероприятий. Но наиболее распространенным  видом являются торговые карточки.[2]

 

Виды денег

Исходя из природы материала  можно выделить два основных вида денег: натуральные и символические  деньги.

Натуральные (вещественные) деньги, их нередко называют действительными деньгами, включают все виды товаров, которые являлись всеобщими эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, ракушки и т.п.), а также деньги из драгоценных металлов (золотые и серебряные).

 Характерная особенность  натуральных денег состояла в  том, что они могли существовать  не только в качестве денег,  но и в качестве товара. Номинальная  стоимость денег данного вида  соответствовала их реальной  стоимости (стоимости золота или  серебра).

 Металлические деньги  существовали сначала в форме  слитков определенного веса, а  затем монет. Металлические деньги  возникли в глубокой древности.  В России появление первых  монет относят к IX—X вв.; в  тот период имели хождение  как серебряные, так и золотые  монеты. Эпохой господства золотых  монет считают XIX в. и начало XX в.

 Использование натуральных  денег (прежде всего — золотых)  в качестве всеобщего эквивалента  имело ряд существенных преимуществ.  Натуральные деньги имели собственную  стоимость как товара. Поэтому  в тот период не могло возникнуть  ситуации несоответствия между  объемом денежной массы и объемом  товаров и услуг на рынке.  Если на рынке возникал избыток  денег, то золотые и серебряные  монеты уходили из обращения,  оседая в карманах их владельцев  как сокровище. Ограниченность  добычи золота и серебра являлась  препятствием бесконтрольной эмиссии  денег. Оба эти обстоятельства  делали невозможной инфляцию, которая  стала неизбежным злом при  переходе от натуральных денег  к их заменителям.

 Однако с развитием  рыночной экономики возможности  использования натуральных денег  оказались ограниченными. Для  обслуживания расширяющихся хозяйственных  связей требовалось все больше  и больше денег. Золота не хватало, увеличение объема денежной массы для обеспечения сделок оказалось затруднительным, что, в свою очередь, сдерживало развитие товарообмена.

  Символические деньги называют знаками стоимости, заменителями натуральных (вещественных) денег. К символическим деньгам относятся бумажные и кредитные деньги.

 Номинальная стоимость  символических денег значительно  выше, чем стоимость того материала,  их которого они изготовлены.  Например, наивысшая ценность десяти  бумажных рублей состоит именно  в их использовании в качестве  денег, а не в каком-либо  ином качестве.

 Бумажные деньги и  различные монеты (из меди и  алюминия и иных металлов) появляются  тогда, когда в часто повторяющихся  сделках непосредственное присутствие  самих благородных металлов становится  необязательным. Опираясь на силу  государственной власти, становится  возможным заменить золото и  серебро в обращении сначала  в пределах данного государства,  а затем и в мировой торговле  знаками стоимости. Первоначально  эти знаки в любой момент  могли быть обменены на благородные  металлы по номиналу, что и  позволяло им циркулировать в  обращении в качестве заменителей  денег из драгоценных металлов.

 Появление кредитных  денег снятие с развитием кредитных  отношений, когда купля-продажа  осуществляется в кредит, с рассрочкой  платежа. Кредитные деньги возникают  и действуют наряду с золотыми  деньгами, постепенно набирая силу  и вытесняя золотые деньги. Кредитные  деньги выступают как в виде  соответствующим образом оформленных  бумаг (банкнот, чеков, векселей), так и в виде соответствующих  записей на счетах.

Кредитные деньги, будучи чисто  символическими деньгами, требуют для  своего эффективного функционирования государственной гарантии. Такая  гарантия обеспечивается благодаря  наличию государственных законов, регламентирующих правила выпуска  и обращения векселей и банкнот, а также правил и процедур совершения депозитных операций, предусматривающих, в частности, и ответственность за нарушение этих законов, правил и процедур. В период становления кредитных денег одной госу­дарственной гарантии для их прочности и устойчивости было еще недостаточно. В течение длительного времени кредитные деньги существовали на базе золотых денег и рядом с ними, принимая на себя обеспечение все большей части оборота товаров и капитала.

 Денежные системы в  течение длительного времени  сочетали функционирование металлической  системы, состоящей из золота  в виде слитков и монет, и  системы кредитных денег, состоящей  из векселей, чеков, банкнот, депозитных  счетов в банках и т.д. Золото  играло роль опоры, гаранта  сохранения ценности, а механизм  связи и взаимодействия двух  систем — металлической и кредитной  — обеспечивался путем размена  банкнот и вкладов на золото. Поскольку кредитная система  часто не справлялась со своими  за­дачами, особенно в периоды  кризисов, на передний план выступало  золото как надежный гарант  ценностей.

 В XX в. роль золота  в качестве денег постепенно  исчерпывается, и оно вытесняется  из денежного мира кредитными  деньгами. Вначале золото вытесняется  из внутреннего экономического  оборота, а затем и из международных  расчетов. Можно сказать, что XX век стал веком эпохи утверждения  кредитных денег, соответствующих  потребностям современной развитой  экономики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Содержание и роль различных функций денег и взаимосвязь функций денег

 

 Деньги проявляют себя  через свои функции. Обычно  выделяют следующие четыре основные  функции денег: 

● мера стоимости;

● средство накопления;

● средство обращения;

● средство платежа.

Часто выделяют и пятую  функцию денег — функцию мировых  денег, проявляющуюся в обслуживании международного товарообмена.[3]

Мера  стоимости

 Деньги выполняют функцию  меры стоимости, т.е. служат  для измерения и сравнения  стоимостей различных товаров  и услуг. Мера стоимости является  основной функцией денег. Все  разновидности денег, действующие  в национальной экономике в  данный момент времени, предназначены  для выражения стоимости товаров.  В каждой стране установлена  собственная денежная единица,  которая является мерой стоимости  всех товаров и услуг, присутствующих  на рынке. В России мерой  стоимости, например, является рубль,  в США - доллар, в Японии - иена.

 Стоимость товара, выраженная  в деньгах, представляет собой  его цену. Цена, следовательно, есть  форма выражения стоимости товара  в деньгах. Поэтому, когда говорят  об изменении цен товаров под  влиянием различных условий, подразумевают  изменения их стоимости, выраженной  в деньгах.