История развития и виды денег. Современные деньги

Эта противоречивость натурального бартерного обмена ограничивала развитие, делала его рискованным. И чтобы решить эту противоречивость, владельцы предметов стали выменивать их на не нужные в данный момент предметы, а на один из более ходовых предметов. Постепенно такой предмет становился средством обмена, то есть приобретал денежных свойств. Чтобы получить нужный товар, надо было предварительно найти ходовой товар-посредник, а потом обменять его на товар, который действительно нужен. Такой товар-посредник удовлетворял интересы всех участников обменных операций. В этих условиях обмен превращался в купле-продаже. То есть происходила трансформация бартерного товарообмена (Т1 - Т2) в товарно-денежный оборот (Т1 - Д - Т2).

С развитием обмена в различных регионах выделяется товар, имеющий наибольшую способность к сбыту. То есть речь идет о товаре, который имеет наибольшую ликвидность. Ликвидный товар - товар, имеющий наибольшую способность к сбыту. Он становится деньгами. Деньги - это абсолютно ликвидные средства обмена.

На ранних этапах развития в различных регионах средством обмена использовались различные товары - скот, зерно, соль, медь и т.д. Все они должны были отвечать только одному требованию: получать общее признание и покупателей и продавцов как средство обмена, то есть быть ликвидными.

С дальнейшим развитием товарного производства и товарного обмена способность быть товаром-посредником закрепляется за драгоценными металлами - золотом и серебром, а затем - только за золотом. Это объясняется тем, что золото лучше других товаров исполняло роль товара-посредника с функцией всеобщего эквивалента благодаря своим природным свойствам (редкость, однородность, делимость без потери стоимости, портативность и т.д.).

Примерно ст. до н.э. и до XIX в. денежным товаром были драгоценные металлы - золото и серебро. Со второй половины XIX в. роль денег монопольно закрепилась за золотом.

Появление денег приводит к разделению товаров на две части: в одной находятся все обычные товары, а во второй - особый товар-посредник - деньги, выполняющие роль всеобщего эквивалента и имеют абсолютную ликвидность.

Проведенный А. Смитом, Д. Риккардо, К. Марксом научный анализ происхождения и природы денег доказал безосновательность рационалистической концепции. Ведь деньги в простейших формах возникли на ранних ступенях развития общества, когда ни взаимная договоренность, ни государственная власть не могли сыграть существенную роль в их возникновении.

Развитие общественного разделения труда, в частности выделение скотоводства и земледелия, способствовал дальнейшему развитию товарных отношений. Состоялся переход от случайного, эпизодического обмена к регулярному. постепенно с общей массы товаров стихийно выделялись такие, которые начали играть роль главных предметов обмена. Такими товарами в одних местностях была скот, в других - зерно, в третьих - мех и другие, наиболее ходовые товары, исполняли роль всеобщего эквивалента.

В процессе дальнейшего развития обмена выделяется один товар на роль общего эквивалента.

Следует отметить, что эти две концепции - эволюционная и рационалистическая - не исключают, а дополняют друг друга. Следовательно, можно утверждать, что деньги возникли в процессе эволюции, а люди приняли законы, обеспечивают их эффективное функционирование.

Итак, деньги появились на определенном этапе хозяйственной жизни общества, но не как продукт согласованности между людьми или какого законодательного акта государства, а как закономерный результат стихийного развития экономических отношений, эволюции хозяйственной жизни людей, развития товарного производства и обмена, последовательной смены форм стоимости от простой или случайной к денежной. Денежная форма стоимости - объективно закономерно, необходимо конечная итоговая форма эволюционного развития товарного производства.

Возникновение денег является объективным закономерным, и экономическим процессом, благодаря которому появился эффективный ускоритель движения товарной массы, необходимый инструмент оценки экономической информации.

 

3 Функции денег. Виды денег в современной экономике

 

3.1. Действительные деньги

 

Действительные (полноценные) деньги - это деньги, в которых номинальная стоимость, соответствует внутренней реальной стоимости, адекватной стоимости товара, или стоимости материала, из которого деньги были изготовлены, например, золотые или серебряные монеты.

Сначала действительные полноценные деньги функционировали в форме металлических слитков. Поэтому нужно было постоянно делить слитки, взвешивать металл, определять его пробу, что было сложно и неудобно. Этим был обусловлен переход к чеканке монет. Монета имела определенное количество металла и форму. Вес и проба металла определяются государством. Названия денег в течение длительного времени продолжают напоминать об их весовом происхождении.

Появление монеты означало завершающий этап в формировании полноценных денег. Монета свидетельствовала, с одной стороны, о достижении определенного уровня развития товарного производства и обмена, а с другой - об усилении экономической и политической роли государства.

Настоящим деньгам присуща устойчивость, что обусловлено определенным и неизменным содержанием золота в денежной единице. Стоимость полноценных денег определялась стоимостью золота. Поэтому стоимость денег не могла существенно отклоняться от стоимости золота и менялась медленно. Это обеспечивало экономику надежным стандартом измерения всех экономических процессов и явлений, а следовательно, - стабильность и постоянство.

Золотые деньги имеют собственную стоимость и не поддаются обесцениванию. Если в условиях обращения полноценных золотых денег возникает ситуация, когда их количество превышает действительную потребность в них, то они оставляют сферу обращения и переходят к сокровищу. Это уменьшение количества золотых денег в обращении происходит вследствие действий людей, которые обладают деньгами. При увеличении потребностей обращения в наличных золотых деньгах они беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища.

Итак, золотые полноценные деньги способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для тех, кто ими владеет.

 

3.2. Заменители действительных  денег (знаки стоимости)

 

Со временем усложнения и расширения товарного производства и рыночных отношений и появление мощных нерыночных (государственно монополистических) факторов влияния на экономику обуславливают невозможность золота функционировать в роли денег, подготовило предпосылки для перехода к качественно новому типу денег - заменителей действительных денег (знаков стоимости), неполноценных денег.

Золотое обращение просуществовало в мире сравнительно недолго - до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов стали осуществлять эмиссию знаков стоимости в большом количестве. В 30-х годах ХХ в. было прекращено свободный обмен бумажных денег на золото. Полное вытеснение золота из сферы денежного обращения произошло в 70-е годы ХХ вв.  Тогда окончательно была прекращена конвертация бумажных денег в золото в сфере международных валютных отношений. Произошла окончательная демонетизация золота, и оно утратило денежные функции.

Осуществился переход от действительных денег к их заменителям. Заменители действительных денег (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда.

Интенсивный рост объемов общественного производства и обращения, обусловили невозможность роста объемов воспроизводства денежного товара в соответствии с растущими масштабами общественного производства и обращения, что связано с незначительным распространением золота в природе и ограниченными объемами его добычи. Это обусловило, в конце концов, широкое внедрение в обращение разменных на золото -бумажных денег.

Кроме того, после долгого пребывания в обращении полноценные монеты теряют часть своей массы, что приводит к большим потерям овеществленного общественного труда. Деньги становятся неполноценными, но продолжают нормально функционировать, выполнять свою денежную функцию в обмене. Учитывая это, во многих странах правительства сознательно начали портить полноценные монеты, уменьшать их массу, не изменяя номинальной стоимости. Это и стало одной из весомых причин необходимости замены полноценных металлических денег на деньги неполноценные, бумажные.

Бумажные деньги впервые появились в Китае еще в XII в. О них вспоминает известный путешественник Марко Поло, побывавший в Пекине в конце XIII в. Они имели форму четырехугольных пластинок с особыми знаками и печатями, различную покупательную способность и были обязательны к приему в платежах. Возникновение бумажных денег связано с именем хана Хубилая - внука Чингисхана.

Но широкое распространение получили бумажные деньги в конце XVII-XVIII вв. Впервые на Западе они появились в британских колониях Северной Америки (штат Массачусетс) В 1690 г. В Австрии бумажные деньги появились в 1762, в России - с 1769 г., в Пруссии - с 1806

Сначала бумажные деньги государство выпускало параллельно с золотыми, и с целью обеспечения их внедрения в обращение обменивало на золото. Однако со временем рост дефицита государственного бюджета привело к увеличению эмиссии бумажных денег, которыми покрывался дефицит государственного бюджета. Бумажные деньги перестали обмениваться на золотые монеты.

Это означало, что бумажные деньги оторвались не только от внутренней стоимости денег, но и от реальных потребностей обращения. Эмиссия денег может быть обусловлено не столько потребностями обращения, сколько потребностью государства в покрытии бюджетного дефицита, если правительство оказывается несостоятельным выровнять дефицит бюджета увеличением поступлений денежных средств из других источников. Государство, постоянно испытывает недостаток средств, может увеличивать выпуск бумажных денег без учета потребности в них товарного и платежного оборота. Отсутствие обмена на золото не дает возможности бумажным деньгам выйти из обращения. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении, независимо от величины товарного обращения и реальной потребности в них в обращении, переполняют каналы обращения и обесцениваются, то есть уменьшается их покупательная способность.

Это означает, что экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно денежного обращения, потому что их количество не регулируется потребностями товарооборота, а механизма автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения нет.

В связи с этим возникает потребность в сознательном государственном регулировании движения и количества бумажных денег в обращении, в необходимости функционирования соответствующих государственных структур.

 

3.3. Кредитные деньги

В процессе развития производительных сил, товарного хозяйства и обмена появляется потребность в продаже товаров в кредит, то есть с отсрочкой платежа за них. Продавец в этом случае становится кредитором, покупатель - должником. Купля-продажа с отсрочкой платежа, в кредит, приводит к появлению кредитных денег. Кредитные деньги - неполноценные знаки стоимости, которые возникают и функционируют в обращении на основе кредитных отношений.

Категория "кредитные деньги" включает общее название различных видов неполноценных денег, возникших в процессе замещения имущественных долговых обязательств предприятий, частных лиц и государства.

Экономическое значение кредитных денег - сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах. В наше время роль денег все больше закрепляется за кредитными деньгами, которые неразрывно связаны с хозяйственным оборотом и должны реально его отражать. [Приложение В-Схема 2]

Кредит выдается, как правило, под обеспечение, которым выступают определенные виды ценностей. Именно благодаря этому и происходит согласование объема платежных средств, предоставляемых должнику, с действительными потребностями оборота денег. Эта особенность - важнейшее преимущество кредитных денег по сравнению с деньгами бумажными. Но при нарушении связи с реальными потребностями обращения кредитные деньги утрачивают свои преимущества и по своей сути превращаются в бумажные денежные знаки.

Обслуживая деловые сделки, кредитные деньги существуют в таких видах: векселя, банкноты, чеки, депозитные и электронные деньги. Все эти виды современных денег долговыми обязательствами определенных субъектов рыночной экономики. Векселя - это обязательства предприятий и других коммерческих структур. Банкноты и монеты - долговые обязательства центрального банка, за которым стоит вся экономика страны. Депозитные и электронные деньги - это обязательство коммерческих банков, существующих на банковских счетах. [Приложение В- схема 2]

 

3.4. Векселя, банкноты, чеки

 

Исторически первой формой кредитных денег стал вексель. Вексель - письменное обязательство установленного образца, по которому одна сторона делового соглашения обязуется уплатить другой определенную сумму денег в установленный срок.

Экономическая суть векселя заключается в том, что он является разновидностью знаков стоимости, ценной бумагой, которая удостоверяет безусловное денежное обязательство должника уплатить определенную сумму по истечении определенного срока. [Приложение Г-Схема 3]

Существует определенная форма оформления векселя: он выписывается на специальной бумаге, обязательно указывается, кому и кем, в каком месте, и в какое время был выдан вексель, срок и сумма платежа по векселю. Вексель подписывает тот, кто его выдал.

Вексель характеризуется определенными особенностями:

- Абстрактностью, так как  не располагает информацией о  виде операции;

- Непререкаемостью, что означает  обязательность уплаты за ним;