Эффективность в экономике. Модель кривой производственных возможностей и ее использование

Все точки, находящиеся ниже кривой производственных возможностей, характеризует неэффективное производство, так как ресурсы в этом случае используются недостаточно, не полностью. Чем ближе к кривой производственных возможностей располагается точка, характеризующая совместное производство, тем более эффективно функционирует экономика. Точки, находящиеся выше графика, показывают, невозможные объемы производства, они не обеспечены необходимыми ресурсами4.

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Страхование на рынке: причины, сущность и виды.

 

2.1 Сущность страхования и его причины

 

Современная мировая экономика подвержена разного рода рискам, наступление которых в большинстве случаев приводит к значительным потерям. Экономические убытки, возникающие в результате стихийных бедствий, несчастных случаев, действий третьих лиц, изменение рыночной конъюнктуры и других случаев, исчисляются десятками и сотнями миллионов рублей. Так, экономические последствия только террористического акта в Нью-Йорке 11 сентября 2001 г. оцениваются в 70 млрд. долларов США. В связи с этим, так же как и многие десятки и сотни лет тому назад, общество вынуждено предпринимать меры по защите интересов своих граждан. В этих целях государство формирует резервы и фонды социального назначения за счет обязательных платежей граждан и работодателей. Эти средства используются в соответствии с установленными нормативами при наступлении нетрудоспособности, старости, заболевании и в иных, предусмотренных законом случаях. Однако возможности государства в оказании социальной помощи ограничены, и оно обеспечивает лишь минимум гарантий в рамках проводимой социальной политики. Поэтому основная ответственность лежит на самих гражданах. Переход к рыночным отношениям во всех сферах хозяйства, движение страны к рынку определили место страхования среди важнейших рычагов рыночных отношений. Как экономическую категорию страхование характеризуют следующие признаки:

- при страховании возникают денежные перераспределительные отношения, обусловленные наличием страхового риска, который сопряжён с вероятностью и возможностью наступления чрезвычайного события, способного нанести ущерб;

- при страховании возникают  денежные перераспределительные отношения между его участниками по поводу распределения ущерба, нанесенным чрезвычайным событием участникам страховых отношений, раскладывается на всех участников по принципу солидарности. Причем чем больше круг участников, тем меньшая величина ущерба ложится на каждого. Следовательно, замкнутое распределение ущерба основано на вероятности того, что число пострадавших, как правило, меньше всей совокупности участников страхования;

- в целях организации  замкнутого распределения нанесенного ущерба страховыми организациями создается страховой фонд, основанный на взносах физических и юридических лиц, вступающих в страховые правоотношения. Размеры страхового фонда восприимчивы к тенденциям экономического развития, поскольку количество собранных взносов напрямую зависит от доходов, получаемых участниками страховых отношений. Отсюда вытекает, что снижение темпов экономического роста и увеличение инфляции отрицательно сказываются на собираемости взносов и формировании страховых фондов;

- страхование предусматривает  перераспределение ущерба, как между территориальными единицами, так и во времени. В связи с тем, что неблагоприятных событий, влекущих наступление ущерба в течение заданного периода страхования, может и не быть, в благоприятные периоды времени необходимо резервировать часть поступивших платежей для создания страхового фонда в целях возмещения чрезвычайного ущерба в тот период, когда он произойдёт;

- замкнутые отношения  между участниками страхования, связанные с солидарным распределением  суммы ущерба, обусловливают возвратность средств, мобилизованных в страховой фонд (сумма страховых платежей страхователей подлежит уплате в качестве страхового возмещения при наступлении чрезвычайных событий). Признак возвратности сближает экономическую категорию страхования с категорией кредита5.

Экономическая категория страхования выражает свою сущность прежде всего через присущие ей функции. На сегодняшний день в теории страхования нет единого подхода к выделению основных функций. Тем не менее большинство российских ученых выделяют среди них следующие:

1. рисковую, которая выражается в переложении финансовых последствий определенных рисков на страховании компании (относится к видам рискового страхования);
2. предупредительную, включающую систему мер предупредительного характера, направленных на снижение вероятности возникновения ущерба;
3. сберегательную, отражающую накопление денежных сумм в течение срока действия договора страхования (относится к накопительным видам страхования);
4. инвестиционную, проявляющуюся во вложении временно свободных денежных средств страховых резервов в разного рода финансовые инструменты, приносящие доход6.

 

2.2 Классификация страхования.

 

Под классификацией обычно понимают иерархически подчиненную систему взаимосвязанных элементов. Классификация позволяет сформировать видение целостного явления с выделением его совокупных частей. Классификация страхования призвана решать такую задачу: разделить всю совокупность страховых отношений на взаимосвязанные части, находящиеся между собой в иерархической подчиненности.

В существующем на рынке страхования многообразии страховых услуг их можно различными способами группировать. Виды страховых продуктов могут быть классифицированы по различным критериям. Довольно распространенными среди них являются такие, как форма страхования, отрасль страхования, виды страхования.

По форме страхования, означающей способ вовлечения страхователей (застрахованных лиц, выгодоприобретателей) и страховщиков в страховые правоотношения, различают обязательное и добровольное страхование.

Страховые услуги могут быть представлены на условиях обязательности или добровольности, что предполагает проведение страхования по форме обязательной или добровольной.

Обязательное страхование осуществляется в соответствии с законом, основываясь на общественной целесообразности. Страховая ответственность при его проведении не ограничена по времени и наступает автоматически по установленным законом объектам страхования и кругу страхователей. Общество в лице государства устанавливает обязательное страхование, т.е. обязательность внесения соответствующим кругом страхователей фиксированных страховых платежей, когда необходимость возмещения материального  ущерба или оказание иной денежной помощи затрагивает не только интересы конкретного пострадавшего лица, но и общественные. Отсюда, например, обязательный характер социального страхования.

К сфере социального страхования относятся:

- обязательное страхование  ответственности владельцев транспортных  средств, принадлежащих как гражданам, так и юридическим лицам, по  причине вероятности нанесения  вреда жизни, здоровью либо имуществу  третьих лиц;

- обязательное страхование  пассажиров от несчастных случаев  на воздушном, железнодорожном, морском, автомобильном транспорте;

- страхование отдельных видов профессий и др.

Добровольное страхование осуществляется исключительно на добровольной основе страхователей при определенной законодательной поддержке со стороны государства. Законодательная база определяет лишь общие условия, а конкретные условия проведения страхования устанавливаются страховщиком в договоре страхования. Данная форма предоставляет возможность свободного выбора услуг на страховом рынке. Добровольное страхование охватывает узкий круг пользователей предлагаемых услуг.

Кроме классификации по форме страхования, принято выделять отрасли страхования, которые составляют основу классификации страхования по однородным объектам, когда осуществляется страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам.

Имущественное страхование защищает интересы страхователя, связанные с владением, использованием, распоряжением имуществом.

Универсальные виды страхования этого типа:

- страхование ответственности  владельцев транспортных средств;

- сельскохозяйственное страхование (растений, урожая и животных);

- страхование имущества  граждан;

- страхование имущества  предприятий различных форм собственности;

- страхование предпринимательских  рисков.

Особую категорию в страховании имеет страхование ответственности. Суть данного вида страхования сводится к тому, что в отличие от имущественного и личного, оно защищает интересы как самого страхователя (поскольку ущерб за него возмещает страховая организация), так и третьих лиц, которые имеют гарантированные выплаты за причиненный ущерб, возникший по причине действия или бездействия страхователя. Таким образом, страхование ответственности обеспечивает защиту экономических интересов потенциальных виновников вреда и лиц, которым в конкретном страховом случае причинен ущерб.

В число видов страховой ответственности входят:

- страхование ответственности  заемщика за непогашение кредита. Заключается между страховщиком и предприятиями-заемщиками или физическими лицами. Объектом страхования выступает ответственность заемщика перед банком, выдавшим кредит;

- страхование гражданской  ответственности владельцев транспортных  средств. Проводится в установленном  законом порядке. Объект страхования – гражданская ответственность владельцев автотранспортных средств перед третьими лицами;

- страхование профессиональной  ответственности используется в  некоторых видах осуществления  профессиональной деятельности, например  врача, нотариуса, аудитора и др.

Личное страхование представляет собой социальной защиты и укрепления материального благосостояния населения. К распространенным объектам личного страхования относятся жизнь, здоровье, трудоспособность граждан. Большая доля операций по этому виду страхования проводится в добровольной форме. Наиболее распространено смешанное страхование жизни с расширенным объёмом ответственности, страхование детей.

Особое место в группе объектов личного страхования занимает медицинское страхование граждан, которое проводится в обязательной форме. Данное обстоятельство позволяет отнести этот вид страхования к отрасли социального страхования. Наряду с обязательной формой медицинского страхования существует  и добровольное медицинское страхование.

В настоящее время в зарубежной практике широко применяется страхование экономических рисков. В составе этого вида страхования выделяют страхование: от коммерческих рисков; правовых рисков; политических рисков; технических рисков; рисков в финансово-кредитной сфере.

Технические риски, подлежащие страхованию, включают: строительно-монтажные; эксплуатационные; риски новой техники и технологии.

Финансово-кредитные риски, подлежащие страхованию: страхование банковских кредитов от риска неплатежа заемщика (страхователем выступает банк); страхование залогов, от инфляции, валютных рисков и др7.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1. Янова В.В. Экономика. Курс лекций. Учебное пособие для юристов. – Москва, 2005. – 384 с.
2. Маршал А. Принципы экономической науки  в 3-х т. – М., 1993. – т. 1. – 415 с.
3. Экономическая теория: учебник для студентов высших учебных заведений. / под ред. Камаева В.Д. – 2003. – 592 с.
4. Ушакова Л.К. Основы экономических знаний. Учебное пособие. – Москва, 2010. – 144 с.
5. Годин А.М. и др. Страхование: Учебник для бакалавров / А.М. Годин, С.Р. Демидов, С.В. Фрумина, - Москва, 2010. – 504 с.
6. Годин А.М., Фрумина С.В. Страхование: Учебник. – Москва, 2013. – 256 с.
7. Радостева М.В. Основы страхования: Учебное пособие. – Москва, 2012. – 100 с.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

 

1. Эффективность в экономике. Модель кривой производственных возможностей и ее  использование.
1. Понятие экономической эффективности

2.  Показатели экономической эффективности

3.  Сущность экономической эффективности производства
4. Кривая производственных возможностей
2. Страхование на рынке: причины, сущность и виды.
1. Сущность страхования и его причины
2. Классификация страхования