Классификация банковских операций на примере Бинбанка

Министерство образования Оренбургской области

Государственное автономное образовательное учреждение

среднего профессионального образования

«Учётно-финансовый техникум» г. Оренбург

 

 

 

 

Доклад по дисциплине

ОДП.03 Экономика

на тему: «Классификация банковских операций на примере Бинбанка».

                      

              

                                                                       

                                                                       

                                                                        

 

                                  

 

                                     

                             

 

 

                                    Оренбург 2015

Закрытый перечень операций, право совершения которых принадлежит кредитным организациям на исключительной основе. 
 
В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относят: 
 
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 
размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 
осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 
выдача банковских гарантий[1]; 
осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). 
Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России.

Коммерческие банки образуют "пассивы" за счет собственных и привлеченных средств. Основные способы образования собственных средств - размещение акций данного банка на фондовом рынке (образование основного или акционерного капитала) и создание различных резервов за счет отчислений от прибыли (резервный капитал) . Подавляющая часть всех банковских ресурсов формируется за счет депозитных операций, состоящих из текущих счетов и вкладов. Вклады бывают: срочные и до востребования ( бессрочные). Для оказания взаимных услуг по выполнению поручений клиентов банки заключают корреспондентские договоры и открывают друг другу корреспондентские счета. Суммы, поступившие на корреспондентские счета, могут быть временно использованы банком, в котором были открыты эти счета. Другими формами привлечения банками средств выступают переучет и перезалог. При переучете векселей банки перепродают векселя, купленные у клиентов. Перезалог позволяет банкам получить ссуды под залог ценносте полученных в качестве обеспечения от клиентов К активным операциям относятся предоставление клиентам краткосрочных и долгосрочных кредитов, в том числе путем учета векселей, под залог недвижимости или ценных бумаг, а т.ж. вложение банковских ресурсов в ценные бумаги - покупка облигаций государственных займов, акций промышленных предприятий и т.д. Наиболее значительны в этой группе кредитные операции. Осуществляя кредитование, банки придают значение изучению кредитоспособности клиента. В качестве обеспечения банковских кредитов выступают векселя (по вексельным кредитам), товары и товарные документы (по подтоварным кредитам), ценные бумаги - акции и облигации (по кредитам под ценные бумаги), а т.ж. другие ценности. Получили распространение и кредиты, не имеющие обеспечения, - банковские кредиты. К третьей группе операций коммерческих банков относятся комиссионные, т.е. выполнение отдельных поручений клиентов за определенное вознаграждение - комиссию. К комиссионным операциям относятся операции: посреднические (перевод, инкассо и аккредитив); акцептно-гарантийные, доверительные и некоторые другие.

 

Обширная функциональная сфера деятельности банков – посредничество в кредите.

Кредитные операции – это отношения между кредитором и заемщиком (дебитором) по представлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности.

Пассивные операции банка – операции по привлечению средств в банки и формированию ресурсов последних.

Активные операции коммерческих банков – операции по размещению собственных и привлеченных средств с целью получения дохода, которые учитываются на активных балансовых счетах.

Активные операции делятся на:

ссудные (учетно-ссудные);

расчетные;

кассовые;

инвестиционные и фондовые;

комиссионные;

гарантийные.

Ссудные операции – операции по предоставлению средств заемщику на началах срочности, возвратности, платности.

Учетно-ссудные операции связаны с покупкой, учетом векселей либо принятием векселей в залог.

Расчетные операции – операции по зачислению средств на счета клиентов и оплате со счетов их обязательств перед контрагентами.

Кассовые операции – операции по приему и выдаче наличных денег. Инвестиционные операции – операции по вложению банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-коммерческой деятельности.

Фондовые операции – операции с ценными бумагами (помимо инвестиционных): с векселями – учетные, переучетные, операции по протесту векселей, хранению векселей, продаже их на аукционе; операции с фондовыми бумагами.

Филиал в Оренбурге предлагает широкий спектр продуктов для частных клиентов: банковские вклады на привлекательных условиях, денежные переводы по системам в российских рублях и иностранной валюте, потребительские кредиты, выпуск доходных, дебетовых и кредитных пластиковых карт. Кроме того, клиенты филиала могут воспользоваться услугами по открытию и ведению банковских счетов, кассового обслуживания и пр.

ОАО «Бинбанк» — довольно крупный столичный банк с хорошо развитой филиальной сетью. Основной бенефициар кредитной организации — племянник известного бизнесмена Михаила Гуцериева Микаил Шишханов (контролирует 97,6% акций). Основные направления деятельности — кредитование коммерческих организаций и привлечение средств граждан во вклады. Довольно активен банк и на валютном рынке.

пассивные операции (привлечение средств) ;

активные операции (размещение средств);

активно-пассивные (посреднические, трастовые и пр.) операции

 
1. Пассивные операции - операции  по привлечению средств в банки, формированию ресурсов последних. Значение пассивных операций для банка велико.  
К пассивным операциям банка относят: привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц; открытие срочных счетов граждан, предприятий и организаций; выпуск ценных бумаг; займы, полученные от других банков, и т.д.  
Все пассивные операции банка, связанные с привлечением средств, в зависимости от их экономического содержания делятся на:

депозитные [2], включая получение межбанковских кредитов;

эмиссионные (размещение паев или ценных бумаг банка).

 

2. Активные операции - операции, посредством  которых банки размещают имеющиеся  в их распоряжении ресурсы  для получения прибыли и поддержания  ликвидности. К активным операциям  банка относятся: краткосрочное  и долгосрочное кредитование  производственной, социальной, инвестиционной  и научной деятельности предприятий  и организаций; предоставление потребительских  ссуд населению; приобретение ценных  бумаг; лизинг; факторинг; инновационное  финансирование и кредитование; долевое участие средствами банка  в хозяйственной деятельности  предприятий; ссуды, предоставляемые другим банкам.  
Активные операции банка по экономическому содержанию делят на:

ссудные (учетно-ссудные);расчетные;кассовые;инвестиционные и фондовые;

гарантийные.

3.Активно-пассивные операции банков - комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению  клиентов за определенную плату - комиссию. Именно эту группу  банковских операций обычно называют  услугами. Различают расчетные услуги, связанные с осуществлением внутренних  и международных расчетов, трастовые  услуги по купле-продаже банком  по поручению клиентов ценных  бумаг, инвалюты, драгоценных металлов, посредничество в размещении  акций и облигаций, бухгалтерское  и консультационное обслуживание  клиентов и прочие.

Кредитная политика Городского отделения № 2363 определяется с учетом конъюнктуры финансового рынка, направлена на повышение качества кредитного портфеля и оптимизацию системы управления кредитными рисками.

Операции по кредитованию физических лиц осуществляются в Отделе кредитования физических лиц. Цели и задачи стоящие перед отделом кредитования физических лиц, аналогичны целям, стоящим перед отделом кредитованию юридических лиц, а именно обеспечение роста кредитного портфеля с сохранением его качества на должном уровне.

Открыв счет в БИНБАНКе, вы не только сможете оперативно, безопасно и точно осуществлять расчеты, но и получите доступ к качественному и удобному сервису: 
Обслуживание счета осуществляется без очередей в офисах БИНБАНКа в течение всего операционного дня. 
Вы сможете отслеживать состояние своего счета 24 часа в сутки через Интернет по системе iBank2 
При осуществлении расчетно-кассового обслуживания своей основной задачей БИНБАНК видит, прежде всего, проведение платежей Клиента без задержек, по принципу «день в день». Для этого основные ликвидные активы БИНБАНК держит на корреспондентском счете в Центральном банке РФ. В условиях непростой для финансовой системы ситуации БИНБАНК по-прежнему успешно справляется с поставленной задачей!