Международные кредитные отношения и их развитие в современных условиях

Челябинский институт путей  сообщения –

филиал федерального государственного бюджетного образовательного

учреждения высшего профессионального  образования

«Уральский государственный  университет путей сообщения»

 

                                                                Кафедра:     ГиСЭД

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

 

 

по дисциплине: Мировая экономика

«Международные кредитные отношения и их развитие в современных условиях»

 

 

 

                                                                       Проверил преподаватель:

Клейман А.В.

                                                                            Выполнил студент группы:

                                                                                              2010-Эк/к-1158

                                                                                              Васильева А.Э. 

 

 

Челябинск

2012

Содержание:

Введение

1. Сущность международных кредитных отношений.
2. Факторы современного развития международного кредита.

Заключение

Список используемой литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

     Международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента. В качестве кредиторов и заемщиков выступают частные предприятия (банки, фирмы), государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.

     Международный кредит возник на заре капиталистического способа производства и был одним из рычагов первоначального накопления капитала. Объективной основой его развития стали выход производства за национальные рамки, усиление интернационализации хозяйственных связей, международное обобществление капитала, специализация и кооперирование производства, НТР. Интенсификация, глобализация мирохозяйственных связей, углубление международного разделения труда обусловили увеличение масштабов и дифференциацию сроков международного кредита. Темп его роста в несколько раз превышает темп роста производства и внешней торговли.

     Международный кредит, с одной стороны, является продуктом роста производства, а с другой – необходимым его условием и катализатором. Он способствует интернационализации производства и обмена, служит источником финансирования внешней торговли, способствует бесперебойности международных расчетов, ускоряет оборачиваемость средств во внешней торговле, используется как орудие конкурентной борьбы за рынки сбыта, а также усиливает конкуренцию между странами.

 

 

 

 

1.    Международный кредит является одной из форм кредита и представляет собой совокупность международных экономических отношений между резидентами разных стран — кредитором и заемщиком по поводу движения ссудного капитала, основанного на определенных принципах.

     Связь международного кредита с воспроизводством проявляется в его принципах:

1. возвратность;
2. срочность;
3. платность;
4. материальная обеспеченность;
5. целевой характер;

     Принципы международного кредита выражают его связь с экономическими законами рынка и используются для достижения текущих и стратегических задач субъектов рынка и государства.

     Разнообразные формы международного кредита в общих чертах можно классифицировать по нескольким главным признакам, характеризующим отдельные стороны кредитных отношений.

     По назначению, в зависимости от того, какая внешнеэкономическая сделка покрывается за счет заемных средств, различаются:

1. коммерческие кредиты, непосредственно связанные с внешней торговлей и услугами;
2. финансовые кредиты, используемые на любые другие цели, включая прямые капиталовложения, строительство инвестиционных объектов, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженности, валютную интервенцию;
3. «промежуточные» кредиты, предназначенные для обслуживания смешанных форм вывоза капиталов, товаров и услуг, например в виде выполнения подрядных работ (инжиниринг).

Кредиты по видам делятся  на:

1. товарные, предоставляемые в основном экспортерами своим покупателям;
2. валютные, выдаваемые банками в денежной форме.

     По валюте займа различаются международные кредиты, предоставляемые в валюте страны-должника или страны-кредитора, в валюте третьей страны, а также в международной счетной валютной единице, базирующейся на валютной корзине (СДР, ЭКЮ, замененной евро с 1999 г. и др.).

     По срокам международные кредиты подразделяются на:

1. краткосрочные — до 1 года, иногда до 18 месяцев (сверхкраткосрочные — до 3 месяцев, суточные, недельные);
2. среднесрочные — от 1 года до 5 лет;
3. долгосрочные — свыше 5 лет.

     С точки зрения обеспечения различаются обеспеченные и бланковые кредиты. Обеспечением обычно служат товары, товарораспорядительные и другие коммерческие документы, ценные бумаги, векселя, недвижимость и ценности.

     Бланковый кредит выдается под обязательство должника погасить его в определенный срок. Обычно документом по этому кредиту служит соло-вексель с одной подписью заемщика. Разновидностями бланковых кредитов являются контокоррент и овердрафт.

     С точки зрения техники предоставления различаются:

1. финансовые (наличные) кредиты, зачисляемые на счет должника в его распоряжение;
2. акцептные кредиты в форме акцепта тратты импортером или банком;
3. депозитные сертификаты;
4. облигационные займы;
5. консорциальные кредиты и т. д.

    В зависимости от того, кто выступает в качестве кредитора, кредиты делятся:

1. частные, предоставляемые фирмами, банками, иногда посредниками (брокерами);
2. правительственные;
3. смешанные, в которых участвуют частные предприятия и государство;
4. межгосударственные кредиты международных и региональных валютно-кредитных и финансовых организаций [1].

     Субъектами международных кредитных отношений выступают кредитор — продавец ссудного капитала и заемщик — покупатель ссудного капитала. Кредитор и заемщик международного ссудного капитала являются нерезидентами и осуществляют кредитные операции на международных рынках ссудного капитала. Международные кредитные отношения и их субъекты не имеют принципиальных национальных интересов. Главным мотивом, как правило, выступает получение максимально возможной прибыли, и в этой связи международные кредитные отношения формируются в среде наилучших прибыльных возможностей — на международных рынках ссудных капиталов. Цель международного кредита зависит непосредственно от субъекта. Поэтому вместе с прибылью, или даже помимо нее, целью может выступать политика, гуманитарная сфера и т. д.

     Международные кредитные отношения можно разделить на государственные (с участием государства в роли кредитора или заемщика) и негосударственные (банки и небанковские учреждения). Государство может выступать как в роли кредитора, так и в роли заемщика.

     В первом случае международная кредитная деятельность государства зависит от степени экономического развития страны. Если страна относится к государствам с развитой экономикой, как, например, страны G7 («большой семерки»), то кредитная деятельность государства осуществляется по нескольким направлениям.

     Во-первых, государственные международные кредитные отношения осуществляются в рамках государственной внешней политики. Предоставление финансовой помощи, кредитов и инвестиций осуществляется в страны, имеющие договорные отношения, попадающие под геополитическое влияние, и где присутствует стратегический интерес развитой страны.

     Во-вторых, государственные интересы развитых стран тесно связаны с приоритетами частного сектора, к примеру, крупных транснациональных корпораций. Поэтому государственные инвестиции или кредиты в развивающиеся страны часто являются дополняющими частные капиталовложения.

     В-третьих, развитые страны проводят широкое международное кредитование, поскольку могут это делать. Они обладают соответствующей финансовой возможностью. Никто кроме них не способен предоставить крупные средства на финансирование и кредитование решения глобальных проблем: исследование озонового слоя, освоение космоса, борьбу с бедностью, лечение раковых заболеваний и СПИДа, борьбу с терроризмом, нераспространение ядерного оружия и пр. Для этих целей финансовые средства предоставляются как напрямую нуждающимся странам и проектам, так и через международные организации.

     В-четвертых, международные кредитные отношения развиваются благодаря желанию любого финансового субъекта получить прибыль. Появившиеся новые рынки и новые возможности привлекают государственные финансовые потоки. Кроме того, власти развитых стран участвуют в операциях на мировых финансовых рынках.

     Если страна относится к государствам с менее развитой экономикой, к развивающимся странам, странам с переходной экономикой и другим, которых большинство, то она преимущественно является заемщиком, а не кредитором. Экспорт капитала из таких стран маловероятен из-за недостатка средств на проведение международных финансовых операций на мировых финансовых рынках или национальных рынках развитых стран. Традиционно любое государство чаще всего выступает заемщиком, нежели кредитором.

     Внешнее финансирование государства включает в себя следующие важные звенья:

1. международное финансирование — займы на мировых финансовых рынках (выпуск суверенных еврооблигаций);
2. кредиты международных финансовых организаций (МВФ, Группы Всемирного банка, региональных фондов и банков);
3. двусторонние и многосторонние кредиты других государств, иностранных банков и компаний (проектное финансирование и др.);
4. иностранное инвестирование (прямое и портфельное) на национальном рынке (продажа государственной собственности, выпуск государственных облигаций на национальном рынке);
5. финансовая помощь (гранты на развитие отраслей и пр.) [6].

     Конкуренция за предоставление международных кредитных услуг в основном разворачивается между банковскими учреждениями и инвестиционными компаниями. К крупнейшим банковским институтам, предоставляющим международные кредиты, относятся Citigroup, Deutsche Bank, HSBC, Citicorp-Travelers Group, Nations Bank-Bank of America и др.

     Конкуренцию банкам составляют такие инвестиционные компании, как Morgan Stanley Dean Witter and Co., Merrill Lynch, Goldman Sachs, Credit Suisse First Boston и другие.

Крупнейшим небанковским кредитно-финансовым институтом 2005 года американским журналом Forbes была признана страховая компания AIG. Данные организации за исключением кредитно-сберегательных ассоциаций и союзов по своей сути являются не депозитными, а преследуют иные цели, как, например, страхование, аккумуляция пенсионных взносов и пр. Тем не менее, все они получают основной доход не от своей непосредственной деятельности, а от инвестирования, и в том числе в кредитные инструменты [14].

     Таким образом, международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента.

2.   Современный этап развития международных кредитных отношений начался в 1990-х годах. Новый этап либерализации капитала и возникновения новых рынков пришелся именно на этот период. Если США, ФРГ, Канада и Швейцария отменили контроль над перемещением капитала в 1970 году, что во многом увеличило международные кредитные операции, то остальные страны решились на этот шаг позже: Великобритания — в 1979-м, Япония — в 1980-м, Франция и Италия — в 1990-м, а Испания и Португалия — в 1992 году. К началу 1990 года благодаря политике стран «большой семерки», а также Международный валютный фонд, в котором эти страны имеют решающее слово, капитал получил полную свободу для распространения по всему миру. Традиционно главными кредиторами остаются Соединенные Штаты, Германия, Япония и Великобритания. Кроме того, к современным кредиторам примкнула Испания.