Мировая валютная система и проблемы денежного обращения в России

- предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;

- юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;

-  юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;

- физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств. 
       Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек. 

Денежное обращение  в России

Денежная система РФ функционирует в соответствии с  федеральным законом о Центральном Банке РФ от 12 апреля 1995 г. Официальной денежной единицей является рубль. Соотношение между рублем и золотом Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ и публикуется в печати. Фиксированный масштаб цен отсутствует. Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России. Кроме наличных денег функционируют и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации и их обращения и изъятия обладает Центральный Банк России. На Банк России возложены следующие обязанности:

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;
• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены и уничтожения поврежденных;
• разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций;
• определение правил, формы, сроков и стандартов осуществления безналичных расчетов;
• лицензирование расчетных систем кредитных учреждений.

Законом предусмотрен общий  срок прохождения безналичных расчетов: не более двух операционных дней в пределах субъекта РФ и пяти дней в пределах РФ.

С целью регулирования  экономики ЦБР привлекает следующие  инструменты: ставки учетного процента; нормы обязательных резервов кредитных учреждений; операции на открытом рынке; осуществляет регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений.

Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц, на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры (РКЦ) при территориальных главных управлениях Банка России. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет.

Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение  банкнот и монет в хранилищах ЦБР и имеют важное значение для  организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется и при превышении лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена необходимостью: удовлетворения нужд экономики в наличных деньгах; обновления денежной массы в обращении в связи с приходом в негодность отдельных банкнот; поддержания обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам; сокращения расходов на перевозки и хранение денежных знаков. Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения - документа, дающего право ЦБР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

 

Проблемы денежного  обращения в России

Существует достаточное количество проблем, связанных с денежным обращением, но я хотел бы отметить самые главные, на мой взгляд:

1. Одной из важных  проблем является обесценивание денег и избыточное количество бумажных денег.

Начиная с 30-х годов XX века, во всех странах был окончательно прекращен свободный обмен бумажных денег на золотые монеты. В отличие от золотых бумажные деньги не обладают свойством «автоматического» реагирования на возникающие диспропорции между товарной и денежной массой. Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает их устойчивое обращение. Они являются лишь «знаками стоимости», представителями полноценных денег. Поэтому в обращении их должно быть столько, сколько было бы в обращении полноценных денег, которые они заменили. Однако всякий заменитель, как известно, хотя и привязан к оригиналу основообразующими связями, всегда имеет собственное движение.

Не являются исключением  и бумажные деньги. Отмеченное соотношение  сразу начало нарушаться. Бумажных денег в обращении стало значительно  больше тех, которые они заменили. Это происходит, прежде всего потому, что правительство ближе всего, по сравнению с другими государственными институтами, находится к печатному станку. Как правило, после утверждения всех расходов и доходов возникают какие-то непредусмотренные бюджетом обстоятельства, которые заставляют государство вспоминать о печатном станке. С его помощью печатается необходимое для покрытия дефицита количество бумажных денег и направляется для финансирования возникших проблем. В результате количество бумажных денег становится избыточным, каждая денежная единица представляет меньшее количество золота, обесценивается.

Но избыток бумажных денег может возникнуть и в  том случае, когда печатный станок не «включается». Как правило, это случается тогда, когда по тем или иным причинам происходит падение производства. В результате уменьшается количество производимых товаров и, как следствие этого, нарушается баланс между товарной и денежной массой. Денег оказывается больше, чем нужно для обращения товаров.

В первом случае избыток  бумажных денег возникает потому, что правительство умышленно выпускает излишнее их количество, во втором потому, что товарная масса сократилась, а денежная осталась неизменной.

2. Влияние правительства и президента на Банк России.

Центробанк является независимым органом, но при этом он во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику.

В своё  время хотели внести поправки к Закону о ЦБ. В 2001 году Президент Путин хотел превратить Центральный Банк в государственное учреждение.

3. Еще одна проблема денежного обращения в стране – подделка денег.

В 2011 году в России зафиксировано около 23 тысяч преступлений, связанных с изготовлением или сбытом фальшивых денег, задержано чуть более 3 тысяч фальшивомонетчиков, 69% из которых занимались подделкой рублей.

В российской валюте чаще всего подделывают купюры достоинством 1000 и 500 рублей, а также пятирублевые монеты. Однако в неофициальных беседах специалисты признаются, что большую часть отечественных подделок, скорее всего, составляют не купюры, а пятирублевые монеты, которые штампуются на оборонных и металлургических предприятиях - работники таким образом просто печатают себе зарплату, которую не получают на заводе. Точные масштабы производства оценить крайне сложно, так как монеты (в отличие от купюр) в банках не инкассируются, а фальшивки отличаются только по весу и по толщине плакирующего покрытия (у подделки быстрее проступит медная основа). 

До последнего времени  при производстве фальшивых рублей дорогое оборудование и высокие технологии, как правило, не использовали — это было нерентабельно. В 2008 году 98,9% аналогов российских денег изготовлено с применением средств цветного копирования и компьютеров. 0,03% рублей — типографским способом. При этом почти треть всей рублевой массы шла с территории Северного Кавказа.

В таблице 2 показано распределение выявленных поддельных в 2011 году денежных знаков в России по номиналам.

 

 

 

Таблица 2

Номинал, руб.	10	50	100	500	1000	5000
Удельный вес %	1	3	20	10	66	0,01

В стране растет количество фальшивых купюр. Согласно данным ЦБ РФ, кредитные организации выявили в январе-июне 2011 года 65 253 поддельных денежных знака Банка России.

 

Альтернативы  решения проблемы денежного обращения в России

1. Следует обратить внимание на решение проблем возникновения инфляции. А также вести контроль выпуска денег.

2. Обозначено на официальном сайте ЦБ, «ключевым элементом правового статуса Центрального банка Российской Федерации является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения». Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией России и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ЦБ при этом осуществляет независимо от федеральных и региональных госорганов. Поэтому нельзя допустить, чтобы Конституция РФ и федеральный закон нарушались.

3. Для того чтобы  предотвратить подделку денег,  нужно разработать более суровые  законы,  карающие тех, кто совершает это противоправное деяние. В дальнейшем усовершенствовать банкноты или металлические монеты, что бы их было труднее подделать.

Также каждому  будет полезно знать признаки подлинности купюр.

На примере купюры достоинством 1000 рублей рассмотрим отличительные признаки подлинности.

Увеличенный рельеф

  

Текст "Билет Банка  России" и метка для людей  с ослабленным зрением обладают повышенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

Водяные знаки

 

Водяные знаки расположены  на купонных полях банкнот: на узком – цифровое обозначение номинала, на широком – портрет Ярослава Мудрого. При рассматривании на просвет на водяных знаках видны участки как более темные, так и более светлые по сравнению с общим фоном бумаги. На водяном знаке, расположенном на широком купонном поле, отчетливо заметны плавные переходы тонов от темных к светлым.

 

Скрытые радужные полосы 

        

На лицевой стороне  находится поле, которое воспринимается однотонным, если держать банкноту перпендикулярно направлению взгляда  на расстоянии 30…50 см от глаз. При наклоне банкноты на этом поле возникают многоцветные полосы.

 

Цветопеременная краска

Герб г. Ярославля выполнен цветопеременной краской. При изменении  наклона банкноты цвет герба меняется с малинового на золотисто-зеленый.

 

 

 

 

Кипп-эффект

Скрытое изображение (кипп-эффект), расположенное на орнаментальной ленте, обнаруживается при рассматривании банкноты под острым углом в отраженном свете. Можно увидеть светлые буквы «РР» на темном фоне. Если банкноту повернуть на 90^о, не меняя направления взгляда, то изображение букв становится темным на светлом фоне.

 

Микроперфорация

При рассматривании банкноты на просвет, расположив ее против источника света, на ней видно число 1000, сформированное микроотверстиями, которые выглядят яркими точками. Этот признак хорошо просматривается даже при маломощном источнике света. Бумага в месте расположения микроотверстий не должна восприниматься шероховатой на ощупь.

 

Микротекст

 

 

 

С помощью лупы на оборотной  стороне можно различить микротекст. В верхней части банкнот находится позитивный микротекст, сформированный повторяющимся числом 1000. В нижней части банкнот расположен микротекст в виде полос с повторяющимся текстом «ЦБР1000», который выполнен с переходом от негативного к позитивному слева направо.

 

Защитная нить

 

 

В бумагу введена ныряющая защитная нить, представляющая собой  металлизированную пластиковую полоску. Отдельные участки защитной нити выходят на поверхность бумаги с оборотной стороны и выглядят в виде блестящих прямоугольников, образующих пунктирную линию. На просвет защитная нить имеет вид сплошной, темной полоски с ровными краями.

 

 

Защитные волокна

 

 

 

В бумаге банкнот хаотично расположены красные, светло-зеленые, двухцветные и серые защитные волокна. Двухцветные защитные волокна внешне выглядят фиолетовыми, но при рассматривании через лупу на них наблюдается чередование красных и синих участков.

 

Заключение

В данной работе я рассмотрела  мировую валютную систему и  рассказала о её структуре. Этапы развития мировой валютной системы показали, как развивалась экономика и что можно добиться совместными усилиями стран.

Проблемы денежного  обращения в России заставили меня задуматься о путях их решения. Своё видение на решение данных проблем я попыталась также отразить в этой работе.