Отчет по практике в «МТБанк»

У Банка также имеется  специальное разрешение на право осуществления профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам на следующие виды деятельности:

• дилерская деятельность;
• брокерская деятельность;
• депозитарная деятельность;
• деятельность по доверительному управлению ценными бумагами.

Хотелось бы остановить свое внимание более подробно на деятельности и оказываемых услугах в РКЦ МТБанка. Расчетно-кассовый центр включает в себя операционный и кредитные отделы. РКЦ осуществляет следующие услуги [3]:

• прием вкладов и депозитов от населения;
• переводы денежных средств по различным системам переводов;
• открытие расчетных счетов для физических и юридических лиц;
• прием платежей за коммунальные услуги;
• оформление приходных и расходных ордеров при выдаче и погашении кредитов;
• кредитование физических и юридических лиц.

Работа по вкладу (депозиту) от населения осуществляется согласно процедуре «Открытия, закрытия депозитов  физических лиц в национальной и иностранной валюте, начислении и выплате процентов по ним, приеме дополнительного взноса и выдача части вклада». Этим документом определяется порядок, организация и учет операций по открытию, закрытию счетов, начисления процентов и т.д. ЗАО «МТБанк» предлагает размещение вкладов в белорусских рублях, иностранной валюте и мультивалютные вклады.

Что касается денежных переводов, то работа по приему и отправлению денежных переводов физических лиц без открытия счета осуществляется согласно Процедуре Банка. ЗАО «МТБанк» осуществляет отправку и получение денежных средств по следующим видам переводов: MIGOM, ANELIK, ЛИДЕР, Золотая Корона. Также Банк осуществляет переводы по международной системе – SWIFT. По этой системе перевод осуществляется с расчетного счета отправителя на расчетный счет получателя.

Для открытия карт-счета и получения банковской карточки необходимо заполнить анкету (Приложение В), в которой указывается, в какой валюте открывается счет (белорусские рубли, евро, долл. США), вид карты (ЗАО «МТБанк» выпускает и обслуживает карты международного стандарта VISA и MASTERCARD), а так же указать тип карты (сберегательная, дебетовая и зарплатная карты).

Наличие зарплатной карты  позволяет воспользоваться такой  услугой как овердрафтное кредитование (краткосрочный кредит, который предоставляется путем списания средств с карт-счета клиента сверх остатка на счете с образованием отрицательного остатка). Овердрафтное кредитование предоставляется на основании договора карт-счета (дополнительного соглашения к договору), заключенного между банком и клиентом. В договоре указывается лимит овердрафта (максимальная сумма предоставления кредита), порядок погашения задолженности и размер процентной ставки (Приложение С).

ЗАО «МТБанк» предлагает следующие виды кредитов:

• целевые (на обучение, ремонт, отдых и т.д.);
• спецпрограммные (кредиты для пенсионеров, предпринимателей, учителей и врачей);
• потребительские.

Практически все кредиты являются экспресс-кредитами, т.е. без поручителей и справки о доходах. Для получения потребительского кредита необходимо заполнить соответствующую анкету. После рассмотрения заявки (сегодня это не более 3-х часов) в случае ее одобрения заключается договор. Существует 2 вида договоров, так как кредиты на потребительские нужды могут выдаваться наличными, а могут перечисляться на банковскую карточку (Приложение D). В договоре прописываются права и обязанности сторон, порядок уплаты платежей, порядок изменения договора и т.д.

 

ГЛАВА 4

ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКОЕ  ПОЛОЖЕНИЕ ЗАО «МТБанк»

На рынке банковских услуг основные  конкуренты ЗАО «МТБанк»: Беларусбанк, Белагропромбанк, БПС-Сбербанк, Белинвестбанк, Приорбанк, Банк Москва-Минск.

По эффективности деятельности банков по итогам их работы за январь – ноябрь 2012 года «МТБанк» входит в пятерку лидеров (после Приорбанка, БПС-Сбербанка, Безгазпромбанка, Сомбелбанка). Согласно рейтингу белорусских банков по итогам III квартала 2012 года по отдельным показателям ЗАО «МТБанк» занимает:

• 12 место по величине активов (в 2011 году 14 место). «МТБанк» увеличил активы за полгода более чем на 22%.
• 11 место по объему капитала (10 место в 2011 году).
• по показателю прибыли «МТБанк» уже в течение 2 лет занимает 11 место. За рассматриваемый период прибыль составила 67 830,5 млн. руб. (прибыль Беларусбанка составил 1 013 221,8 млн. руб. – 1 место).

Так как значительных изменений  не произошло, то можно судить об устойчивом развитии Банка, а так же наличии  перспективы дальнейшего развития.

Уровень финансового состояния  банка в целом оценивается  на основе анализа его финансовой отчетности. Эти отчеты содержат сведения об активах банка, его обязательствах, капитале, доходах и расходах за текущий квартал.

 Результаты деятельности  коммерческих банков, все произведенные  расходы и полученные доходы  в истекшем отчетном периоде  учитываются в отчете о прибылях  и убытках по операциям банка (таблица 1). Как видно из отчета прибыль Банка за III квартал 2012 года составила 67 830 млн. руб., что на 9 206 млн. руб. больше чем в предшествующем периоде. Увеличение прибыли свидетельствует об эффективной деятельности Банка.

Таблица 1 – Отчет о прибыли и убытках за 2007г. - III квартал 2012 г (в млн. бел руб.)

№ п/п	Наименование статьи	III квартал 2012 г.	III квартал 2011 г.	III квартал 2010 г.	2009 г.	2008 г.	2007 г.
1	Процентные доходы	215 149,5	86 631,90	53 152,2	55 349,0	36 289,4	23 203,6
2	Процентные расходы	143 304,4	47 534,10	19 643,8	26 157,4	15 813,8	11 566,8
3	Чистые процентные доходы	71 845,1	39 097,80	33 508,4	29 191,6	20 475,6	11 636,8
4	Комиссионные доходы	163 568,7	70 073,60	26 614,1	30 837,5	23 307,4	13 916,5
5	Комиссионные расходы	11 973,1	14 431,40	3 126,1	3 066,7	2 363,4	1 729,6
6	Чистые комиссионные доходы	151 595,6	55 642,20	23 488,0	27 770,8	20 944,0	12 186,9
7	ЧД от операций с иностранной валютой	29 628,7	26 703,40	12 897,1	17 110,4	15 038,4	9 231,8
8	ЧД от операций с ценными бумагами	1 284,9	-692,1	-76,4	532,0	-261,5	-92,2
9	Чистые отчисления в резервы	57 939,2	8 585,80	3 440,7	12 434,2	1 546,7	570,5
10	Прочие доходы	11 433,0	3 416,10	6 284,3	12 613,5	3 874,0	520,0
11	Операционные расходы	116 714,7	48 620,60	29 698,7	40 155,4	29 945,9	17 711,3
12	Прочие расходы	18 333,7	5 376,40	6 271,5	9 085,4	3 527,4	1 732,9
13	Налог на прибыль	5 262	12 337,90	6 282,7	5 722,7	6 148,3	3 237,6
14	ПРИБЫЛЬ(УБЫТОК)	67 830,5	58 624,30	30 407,8	19 820,6	18 902,2	10 231,0

 

 

 

Основной финансовой отчетностью  для проведения анализа финансового состояния банка является балансовый отчет, который представляет собой сводную таблицу, дающую представление о финансовом положении, характере, структуре и размерах операций банка на соответствующую дату. В пассиве находятся собственные средства и обязательства банка, в активе - размещенные средства или обязательства банку. В активе значатся наличные средства. Первоначально они возникают как эквивалент проданных услуг, т.е. обязательств самого банка. Наличность увеличивается вновь, когда банк начинает функционировать как депозитное учреждение, т.е. принимать вклады. Рассмотрим Баланс ЗАО «МТБанка» за 2008 - 2012 года (таблица 2).

Таблица 2 – Баланс ЗАО «МТБанк» за 2008 – 2012 гг. (млн. бел руб.)

 

№	Наименование статьи	1 января 2012 г.	1 января 2011 г.	1 января 2010 г.	1 января 2009 г.	1 января 2008 г.
	АКТИВЫ
1	Денежные средства	104 282,8	28 867,8	26 039,8	18 690,1	12 916,2
2	Средства в Национальном Банке РБ	206 484,5	151 934,4	68 423,5	17 446,8	33 481,4
3	Ценные бумаги	128 361,4	84 611,3	66 373,8	36 836,3	47 124,6
4	Кредиты и другие средства в банках	438 391,9	106 591,6	68 508,4	54 163,7	58 088,7
5	Кредиты клиентам	932 247,8	438 480,7	262 596,9	235 478,6	167 297,8
6	Основные средства и нематериальные активы	41 022,5	13 150,8	9 726,5	7 424,2	5 801,7
7	Прочие активы	37 372,3	15 211,2	4 704,4	9 848,9	3 408,8
8	ИТОГО активы	1 888 194,7	838 856,5	506 373,3	379 888,6	328 119,2
	ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
9	Средства Национального Банка РБ	48 662,1	76 228,1	0,0	288,6	4,5
10	Кредиты и другие средства банков	247 085,0	112 993,4	74 618,2	56 999,2	77 086,4
11	Средства клиентов	37 589,2	482 696,3	273 787,4	197 460,0	152 020,6
12	Ценные бумаги, выпущенные банком	1 299 101,6	38 276,9	13 443,5	4 715,5	14,1
13	Прочие обязательства	29 530,2	4 750,9	10 538,5	6 676,6	4 872,8
14	ВСЕГО обязательства	1 661 980,8	717 177,3	372 387,6	266 139,9	233 998,4
	КАПИТАЛ
15	Уставный фонд	121 857,5	65 116,5	65 116,5	65 116,5	65 116,5
16	Резервный фонд	12 532,6	12 532,6	12 532,6	12 532,6	5 083,5
17	Накопленная прибыль	73 027,1	39 176,84	52 937,9	33 117,3	21 664,2
18	Фонд переоценки статей баланса	18 796,7	853,3	3 398,7	2 982,3	2 256,6
19	Всего капитал	226 213,9	121 679,2	133 985,7	113 748,7	94 120,8
20	ИТОГО обязательства и капитал	1 888 194,7	838 856,5	506 373,3	379 888,6	328 119,2

 

Из таблицы видно, что  суммарно по сравнению с периодом прошлого года активы банка увеличились на 1 119 630 млн руб., (темп прироста составил 78%). В основном активы банка увеличились за счет увеличения кредитов населению и денежных средств. Обязательства увеличились на 1 040 524 млн руб, значительный рост обязательств произошел по таким статьям как средства банков, средства клиентов и ценные бумаги.

Такое изменение обязательств и активов в целом позволило увеличить капитал банка на 153 105 млн руб. Все эти показатели свидетельствуют об эффективном и устойчивом развитии банка. 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В течение 4 недель прохождения практики в РКЦ № 42 ЗАО «МТБанк» удалось закрепить теоретические знания, освоенные в процессе обучения, применить их в практической деятельности при решении конкретных вопросов. Удалось освоить новые навыки, связанные с работой в банковской деятельности: правильное оформление договоров на открытие карт-счетов и выдачу пластиковых карт, кредитов, открытие депозитов. Также удалось освоить первичные навыки работы в программе SAP CRM.

За время прохождения  практики произошло ознакомление с организацией как сложной системой; целями и задачами деятельности банка, организационной структурой; с нормативно-правовыми актами и документами, которые регламентируют деятельность банка.

Коротко характеризуя ЗАО  «МТБанк», можно сказать, что это современный коммерческий банк, который предоставляет полный комплекс услуг как частным, так и корпоративным клиентам. Деятельность банка направлена не только на удовлетворения своих интересов, а именно получение прибыли, но и на удовлетворение потребностей клиентов. С целью привлечения новых клиентов, банк   активно реализует  новые программы, разрабатывает новее услуги и продукты.

Не малой заслугой банка  перед обществом является то, что  банк активно участвует и самостоятельно проводит различные социальные программы.

В целом «МТБанк» - современный, стабильный и успешно развивающийся банк, прохождение практики в котором было приятно, познавательно и позволило получить новые навыки и умения.

 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. ЗАО «МТБанк» [Электронный ресурс] / ЗАО «МТБанк». – Минск, 2012. – Режим доступа: http://www.mtbank.by. – Дата доступа: 18.03.2013.

2.   Устав Закрытого Акционерного Общества «Минский транзитный Банк» / Утверж. на собр. учред. 15.09.1993 года, протокол № 1. / Изм. и доп. Общим собр. акционеров 28.08.2012 года, протокол № 2.

3. Типовое положение о расчетно-кассовом центре ЗАО «МТБанк» № 212 от 07.10.2011г.

4. Инструкция ЗАО «МТБанк» По делопроизводству в ЗАО МТБанк от 14.09.2011 N 26-И.