Отчет по практике в ОАО Банк «Открытие»

в газете «Труд», а также  может дополнительно публиковаться  в газете «Вечерний Петербург». Банк вправе дополнительно информировать акционеров о проведении Общего собрания акционеров Банка иными способами, в т.ч. через иные средства массовой информации, в т.ч. через интернет-сайт Банка по адресу в сети интернет: www.ореnbank.гu. Решение Общего собрания акционеров Банка может быть принято без проведения собрания (совместного присутствия акционеров для обсуждения вопросов повестки дня и принятия решений по вопросам, поставленным на голосование) путем проведения заочного голосования. Общее собрание акционеров Банка, повестка дня которого включает вопросы об избрании Совета директоров Банка, Ревизионной комиссии Банка, утверждении аудитора Банка, а также утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе отчетов о прибылях и об убытках (счетов прибылей и убытков) Банка, а также распределение прибыли (в том числе выплата (объявление) дивидендов, за исключением прибыли, распределенной в качестве дивидендов по результатам первого квартала, полугодия, девяти месяцев финансового года) и убытков Банка по результатам финансового года не может проводиться в форме заочного голосования. Председательствующим на Общем собрании акционеров Банка является Председатель Совета директоров Банка.

 

1.4. Деятельность ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» 

ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» оказывает  максимально широкий перечень услуг  в рамках одной универсальной  банковской структуры (услуги коммерческого  и инвестиционного банка), образованной в результате присоединения к  ЗАО «КБ ОТКРЫТИЕ» ОАО Инвестбанк «ОТКРЫТИЕ» и ОАО «Банк «Петровский» (завершилась в сентябре 2010 года) и по присоединению СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО) (завершилась в июле 2011 года). Банк стремится максимально использовать современные технологии, профессионализм менеджмента и индивидуальный подход в обслуживании клиентов, укрепляя, тем самым, позиции Банка в классическом банковском сегменте.

До присоединения каждый из реорганизуемых банков работал на своей IT-платформе. В рамках процедуры объединения банков был запущен процесс технологической интеграции на базе единой АБС (ЦФТ), в 2011 году выполнена основная часть работ, а в начале 2012 года завершен переход Банка на единую АБС.

В 2011 году ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» продолжил наращивать розничный  кредитный портфель высокими темпами. За период с января по декабрь 2011 года розничный кредитный портфель Банка  вырос в 2,6 раза (согласно данным РБК.Рейтинг). Банк предлагает широкую линейку классических банковских продуктов для розничных клиентов: кредиты, вклады, пластиковые карты, расчетно-кассовое обслуживание, сейфовые ячейки, валютно-обменные операции, переводы, дистанционное банковское обслуживание. В июле 2011 года запущен новый Интернет-банк с улучшенным интерфейсом, обновленным дизайном и возможностями проведения основных банковских операций. В отделениях Банка продаются продукты также других компаний, входящих в Корпорацию «Открытие», такие как брокерские счета, паи, услуги доверительного управления, операции с ОМС, услуги НПФ. В 2011 году в Банке создано направление «Открытие Премиум» для обслуживания клиентов сегмента «средний плюс».

Банк активно развивался в сегменте малого и среднего бизнеса, в т.ч. микрокредитования. За период с января по декабрь 2011 года кредитный портфель Банка в сегменте малого и среднего бизнеса вырос более чем в два раза.

Для корпоративных клиентов и партнеров Банк предлагает услуги по кредитованию, расчетно-кассовому  обслуживанию, широкую линейку депозитов, факторинг, проектное финансирование, документарные операции, зарплатные проекты, операции с ценными бумагами, услуги по инкассации, гарантии и т.д.

В 2011 году Банк развивал региональную сеть присутствия с приоритетом на повышение ее эффективности. Основной прирост количества офисов произошел в результате присоединения СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО): добавился 31 офис в городах Екатеринбург, Каменск-Уральский, Магнитогорск, Нижневартовск, Нижний Тагил, Новоуральск, Омск, Оренбург, Пермь, Сургут, Тюмень, Уфа, Челябинск и др. Помимо этого, было открыто 17 новых офисов (в т.ч. в городах Барнаул, Воронеж, Йошкар-Ола, Екатеринбург, Нижний Новгород, Новосибирск, Тюмень, Ульяновск). По 38 объектам сети было принято решение об их закрытии в связи с неэффективностью (в основном в городах Санкт-Петербург и Москва). В результате на 31 декабря 2011 года филиальная сеть Банка насчитывала 224 офиса (по сравнению с 214 офисами на 1 января 2011 года).

В июле 2011 года получен международный  рейтинг Standard & Poor’s «B-», прогноз «позитивный» (подтвержден в декабре 2011 года).

В сентябре 2011 года был подтвержден  рейтинг НРА (Национальное Рейтинговое  Агентство) на уровне «AA-».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Анализ финансового  состояния ОАО Банк «Открытие»

2.1. Анализ положения банковской отрасли.

ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» работает во многих субъектах Российской Федерации, присутствуя в большинстве  экономически активных регионов, и  продолжает свое региональное развитие.  

Основные направления  функционирования Банка   -  развитие ресурсной базы, коммерческое кредитование, инвестиции в ценные бумаги,  операционное обслуживание клиентов.

Банк  является участником международных расчетов по системе SWIFT, имеет лицензии  ФСБ России по работе с системами криптозащиты, что позволяет на законных основаниях  строить  взаимоотношения с клиентами  на базе технологий дистанционного обслуживания.

В целях реализации данного направления Банк углубляет  взаимодействия с национальными  системами электронных расчетов, внедряет систему on-line взаимодействия с процессинговыми центрами, проводит интеграцию всех компонентов IT- инфраструктуры Банка в единый комплекс обслуживания клиента.

Деятельность ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в 2011 году определялась планомерным и поступательным развитием приоритетных направлений. Особое внимание уделялось расширению спектра предоставляемых клиентам кредитных услуг и схем финансирования, диверсификации портфеля ценных бумаг, повышению качества и расширению спектра финансовых услуг.

В результате присоединения  СБ «ГУБЕРНСКИЙ (ОАО) ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» вошел в ТОП-30 российских банков по размеру активов, объем активов превысил 150 млрд. руб. Объединение позволило значительно усилить позиции Банка в Уральском регионе.

В рейтингах РосБизнесКонсалтинга на 31 декабря 2011  года Банк расположен:

- на 31-м месте по чистым активам,

-  на 39-м месте по размеру прибыли,

-  на 10-м месте по пакету банковских услуг,

- на 35-м месте по кредитному портфелю,

- на 30-м месте по размеру кредитов юрлиц,

- на 26-м месте по размеру кредитов физлиц,

- на 23-м месте по депозитному портфелю,

- на 18-м месте по депозитам физлиц,

- на 28-м месте по депозитам юрлиц.

По рейтингу Forbes крупнейших банков Банк расположен на 31 месте по размеру чистых активов с рейтингом надежности 3.

Положение Банка на рынке  по состоянию на декабрь 2011 года:

-  доля на рынке чистых активов составила 0,40%,

-  доля на рынке кредитования юридических лиц составила 0,34%,

-  доля на рынке кредитования физических лиц составила 0,56%,

-  доля на рынке депозитов юридических лиц составила 0,28%,

-  доля на рынке депозитов физических лиц составила 0,51%.

 

2.2. Анализ структуры активов и пассивов ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» с использованием горизонтального анализа 

Анализ финансового состояния  представляет собой совокупность методов  исследования процесса формирования и  использования денежных фондов банка, а также достаточности денежных средств, необходимых для организации  эффективной банковской деятельности.

Анализ финансового состояния  проводится с целью:

1. оценки текущего и перспективного финансового состояния банка;
2. возможности и целесообразности темпов развития банка с позиций их финансового обеспечения;
3. выявления доступных источников финансовых ресурсов и оценки возможности и целесообразности их мобилизации;
4. прогнозирования положения банка на рынке капиталов.

Анализ динамики структуры  активов и пассивов ОАО Банк «Открытие» представлен в табл. 1.

Таблица 1

Горизонтальный анализ структуры  баланса ОАО Банк «Открытие»

№ п/п	Наименование статьи	01.01.11 (тыс. руб.)	Доля (%)	01.01.12 (тыс. руб.)	Доля (%)	Абсолютное  отклонение (тыс. руб.)	Темп прироста (%)
1	2	3	4	5	6	7	8
I Активы
1	Денежные средства	11497668	8,52	11840787	7,07	343119	2,98
2	Средства кредитных организаций  в Центральном банке Российской Федерации	10010673	7,53	6765367	4,04	-3245306	-32,42
2.1	Обязательные резервы	673708	0,51	1610976	0,96	937268	139,12
3	Средства в кредитных организациях	7981136	6,00	2804791	1,67	-5176345	-64,86
4	Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или  убыток	17378058	13,08	3950591	2,36	-13427467	-77,27
5	Чистая ссудная задолженность	77061616	57,98	96623159	57,67	19561543	25,38
6	Чистые вложения в ценные бумаги, и другие финансовые активы, имеющиеся  в наличии для продажи	5591869	4,21	39701149	23,69	34109280	609,97
6.1	Инвестиции в дочерние и независимые организации	0	0	0	0	0	0
7	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0	0	0	0	0	0
8	Основные средства нематериальные активы и материальные запасы	1549748	1,17	3012886	1,8	1463138	94,41
9	Прочие активы	1831748	1,38	2854355	1,7	1022607	55,82
10	Всего активов	132902627	100	167553085	100	34650458	26,07
I I  Пассивы
11	Кредиты Центрального банка Российской Федерации	0	-	1213332	0,82	1213332	-
12	Средства кредитных организаций	3779412	2,84	5149810	3,46	1370398	36,26
13	Средства клиентов не являющихся  кредитными организациями	105847415	79,64	133975557	90,14	28128142	26,57
13.1	Вклады физических лиц	47801160	35,97	72298209	48,64	24497049	51,24
14	Финансовые обязательства, оцениваемые  по справедливой стоимости через  прибыль или убыток	0	-	16752	0,01	16752	-
15	Выпущенные долговые обязательства	5201487	3,91	5407690	3,64	206203	3,96
16	Прочие обязательства	1586202	1,19	2538897	1,71	952695	60,06
17	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами оффшорных  зон	463376	0,35	330335	0,22	-133041	-28,71
18	Всего обязательств	116877892	87,94	148632373	100	31754481	27,16
I I I Источники собственных средств
19	Средства акционеров (участников)	5904619	4,44	6463139	34,16	558520	9,46
20	Собственные акции (доли), выкупленные  у акционеров (участников)	0	-	0	-	0	0
21	Эмиссионный доход	0	-	0	-	0	0
22	Резервный фонд	813107	0,61	813 107	4,29	0	0
23	Переоценка по справедливой стоимости  ценных бумаг, имеющихся в наличии  для продажи	-8651	0,01	-263817	-1,39	-272468	3149,5
24	Переоценка основных средств	661195	0,05	1547797	8,18	886602	134,09
25	Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	2824142	2,12	8654470	45,74	5830328	206,45
26	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	5830323	4,39	1706016	9,02	-4124307	-70,47
27	Всего источников собственных  средств	16024735	12,05	18920712	100	2895977	18,07

Горизонтальный анализ структуры  активов ОАО Банк «Открытие» показал, что наибольшим темпом прироста обладают чистые вложения в торговые ценные бумаги (темп прироста 609,97 %), что свидетельствует о достаточно активной деятельности банка на фондовом рынке.

Достаточно большим темпом прироста также обладают требования по получению процентов и чистая ссудная задолженность  (темп прироста 25,38 %). Значительный рост кредитного портфеля Банка достигнут преимущественно за счет увеличения кредитов, предоставляемых предприятиям малого и среднего бизнеса, а так же это связано с развитием ипотечного кредитования в банке.

Необходимо отметить, что  по некоторым статьям баланса  произошло уменьшение. Так почти  в два раза уменьшились средства  кредитных организаций в Центральном  Банке Российской Федерации (темп прироста          - 32,42 %), средства в других кредитных организациях (темп прироста - 64,86 %).

Горизонтальный анализ структуры  пассивов ОАО Банк «Открытие» показал, что наибольшим темпом прироста обладают вклады физических лиц (51,24 %).

Достаточно большие темпы  роста имеют средства кредитных организаций (темп прироста 36,26 %), средства клиентов не являющихся  кредитными организациями (темп роста 26,57 %),  прочие обязательства (темп роста       60,06 %). Необходимо отметить, что выпущенные долговые обязательства несколько увеличились (темп прироста 3,96 %).

 

2.3. Основные факторы риска, связанные с деятельностью ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ»

Политика ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в области риск-менеджмента направлена на формирование целостной системы управления рисками, адекватной характеру и масштабам деятельности Банка, профилю принимаемых им рисков и отвечающей потребностям дальнейшего развития бизнеса. Управление рисками основано на ряде принципов, в том числе на принципе ответственности бизнес-подразделений за принимаемые риски, принципе независимости функции риск-менеджмента и комплаенса, принципе планирования рисков в рамках бюджета и бизнес-плана, принципе соблюдения регуляторных требований, а также принципе коллегиальности принятия решений по рискам и их строгом документировании.

В целях повышения эффективности  и устойчивости собственной коммерческой деятельности, Банк на регулярной основе осуществляет оценку, прогноз и управление основными банковскими рисками - кредитным, рыночным, операционным, репутационным рисками, риском ликвидности и прочими балансовыми рисками, стратегическим и правовым рисками.

Выстраивание и совершенствование  риск-менеджмента в Банке осуществляется с учетом лучшей банковской практики, нормативного регулирования и рекомендаций Банка России, а также общепризнанных международных стандартов и рекомендаций  Базельского комитета по банковскому надзору.