Отчет по практике в ЗАО «Москомприватбанк»

На лицевой стороне  карточек с образцами подписей в  «Прочих отметках» указывать: Получение  выписок из лицевого счета — через абонентский ящик не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции.

Если в штате юридического лица отсутствует лицо, которому может  быть предоставлено право второй подписи, то в карточках делается отметка об этом в строке «Вторая  подпись» (в штате отсутствует  лицо, которому может быть предоставлено  право второй подписи).

Если клиент одновременно открывает валютный счет, то в банк необходимо представить дополнительно  следующие документы:

1. Заявление на открытие валютного счета.
2. Договор банковского счета в иностранной валюте.
3. Две карточки с образцами подписей, которые заверяются банком.
4. Справку из Пенсионного Фонда РФ.

 

 

 Перечень документов, необходимых для открытия расчетного счета для индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица

1. Заявление установленной формы.
2. Копия документа о государственной регистрации, заверенная нотариально или регистрирующим органом.
3. Две карточки с образцами подписей (одна заверена нотариально).
4. Копия свидетельства о постановке на учет в качестве налогоплательщика по месту жительства, заверенная нотариально.
5. Копия письма с кодами статистики, заверенная нотариально Договор банковского счета в 2-х экз.
6. Справка из Пенсионного Фонда РФ.
7. Копия страхового свидетельства из Фонда социального страхования РФ (ФСС) о регистрации индивидуального предпринимателя в качестве страхователя, заверенная нотариально или ФСС, либо справка о том, что индивидуальный предприниматель не зарегистрирован в качестве страхователя.

В банке наибольшее распространение  получили платежные поручения. Они  представляют собой письменное распоряжение владельца счета обслуживаемому его банку перевести определенную сумму денег со своего счета на указанный счет получателя средств. С помощью платежных поручений  клиенты банка осуществляют практически  все платежи по нетоварным финансовым операциям (уплата налогов, погашение  банковских ссуд и процентов по ним, бронирование средств и т.д.).

Чек – это письменное распоряжение  плательщика своему банку уплатить с его счета  держателю чека соответствующую  денежную сумму.

Корреспондентские счета банка являются основным инструментом системы межбанковских расчетов. Корреспондентский счет  банка  представляет собой разновидность  счета до востребования. На нем хранятся как собственные средства банка ( уставный , резервный, страховой и другие фонды), так и привлеченные им ресурсы (остатки на счетах клиентов банка).

 В банке внедрена система  электронных платежей, она является  одним из самых современных  способов осуществления межбанковских  расчетов. Электронный платеж совмещает  в себе процесс осуществления  бухгалтерских проводок и транспорт  платежного поручения.

 

 

 

 

4. Кредитование и работа банка по привлечению депозитных средств

Процесс предоставления кредита частному клиенту в ЗАО  МКБ Москомприватбанк:

После идентификации  потенциального заёмщика сотрудник  кредитного отдела начинает процесс  принятия решения посредством получения  информации у данного заёмщика с  тем, чтобы решить, совместима ли его  просьба о предоставлении кредита  с текущей политикой банка. Далее  сотрудник должен определить, для  чего заёмщику нужны запрашиваемые  средства. Настоящая причина может не всегда совпадать с названной заёмщиком. Узнав настоящую причину, сотрудник банка сможет определить соответствующую структуру кредита по срокам, составить график его погашения и найти подходящий для этого вид кредита.Важным шагом процесса предоставления кредита является встреча с потенциальным заёмщиком. Объективная беседа с заёмщиком позволит сделать правильную оценку кредитоспособности потенциального заемщика, определить его характер и действительную цель запрашиваемого кредита.После того как сотрудник банка ознакомился с заявкой клиента, объективно оценил его возможности и потребности, ему необходимо провести анализ источников погашения кредита. Этот анализ, выявляющий первичные и вторичные источники погашения, поможет сотруднику определить, следует ли принять или отклонить заявку клиента на получение кредита. Для того чтобы определить вероятность погашения кредита, сотрудник банка должен исследовать слабые и сильные стороны клиента, оценить заявку клиента с точки зрения его финансовой возможности. Основные этапы работы сотрудника кредитного отдела ЗАО МКБ «Москомприватбанк» по оценке возможности предоставления кредита выглядят следующим образом:

1. Определение целевого  использования заемных средств.

2. Определение источника  погашения кредита. 

3. Оценка рисков, присущих данному заемщику.

4. Анализ платежеспособности  заемщика.

Основными источниками  оценки платежеспособноси заемщика являются:

Заявление-анкета;

Справка о доходах  с постоянного места работы;

Сведения полученные непосредственно от самого заемщика.

Среди недостатков  деятельности кредитного отдела МКБ  Москомприватбанк можно отметить следующие:

- поверхностный  анализ платежеспособности заёмщиков;

- недостаточно частые  контакты с клиентом;

Юридические лица и предприниматели  без образования юридического лица, физические лица могут разместить свои временно свободные денежные средства в депозиты ЗАО "Москомприватбанк".

Банковский вклад (депозит) юридического лица представляет собой  денежные средства, переданные им в  банк, который, в свою очередь, принимает  и обязуется возвратить сумму  депозита по истечении оговоренного срока и выплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных  Договором.

Договор банковского депозита для юридических лиц оформляется  в письменной форме в день зачисления денежных средств Вкладчика на депозитный счет.

Заключению Договора предшествует предложение Вкладчика (устное или  письменное) о заключении Договора на определенных условиях (оферта).

Условия привлечения денежных средств в банковский депозит (процентные ставки, возможность пополнения или  возврата части суммы депозита) определяются для каждого Вкладчика индивидуально  в пределах действующих в Банке процентных ставок на привлечение средств юридических лиц.

В таблице 1 представлена более подробная информация о  вкладах. 

Таблица 1 - Процентные ставки по вкладам

Процентные ставки по вкладам с 22.07.2010г.	Срок вклада	% ставка при оформлении  нового договора или автоматической  пролонгации ранее заключенного  вклада, % годовых			Минимальная сумма  вклада
		Рубли РФ	Доллары США	Евро

 

Лучшая % ставка

Стандарт с ежемесячной  выплатой процентов

12 мес

9,75%

7%

6,5%

10000 рублей РФ 300 долларов 300 евро

 

Самые популярные вклады

Мультивалютный Свободное изменение  валюты вклада в любой момент	3 мес.	8,25%	6,5%	6%	10000 рублей РФ 300 долларов 300 евро
	12 мес.	9,75%	7%	6,5%

 

Специально для  пенсионеров

Срочный пенсионный с ежемесячной выплатой %	183 дня	8,75%	6,75%	6,25%	10000 рублей РФ 300 долларов 300 евро
	12 мес.	9,75%	7,5%	7%
Пенсионный накопительный	183 дня	9,25%	-	-	250 рублей РФ 20 долларов 20 евро
	12 мес.	10%	-	-

 

Накопительная программа

Копилка	181 день	8,75%	6,25%	5,75%	250 рублей РФ 20 долларов 20 евро
	12 мес.	9,75%	6,75%	6,25%
Копилка детям	12 мес.	9,75%	6,75%	6,25%

 

Классические депозиты

Стандарт с ежемесячной  выплатой %	91 день	8,25%	6,5%	6%	10000 рублей РФ 300 долларов 300 евро
	181 день	8,75%	6,75%	6,25%
	24 мес.	9,75%	7%	6,5%

 

 

Деньги, доступные  в любой момент

Приват вклад	12 мес.	4,5%	3,5%	3%	250 рублей РФ 20 долларов 20 евро
Кредитка	-	10%	-	-	Остаток собств. Средств  на карте от 500 руб. и более

Вклады VIP бизнеса

Депозит ВИП	6 мес.	8,75%	6,75%	6,25%	250000 руб. 10000 долл. 10000 евро
Депозит ВИП	12 мес.	9,75%	7%	6,50%	250000 руб. 10000 долл.

 

 

Кредитные карты  выпускаются бесплатно и оформляются с минимальным пакетом документов. По ним действует бесплатный кредит до 55 дней.                                  Ей можно рассчитываться в торговых предприятиях и снимать наличные.

Кредитная карта "Универсальная" -она позволяет оплачивать покупки и услуги, а также снимать наличные. После получения поданной заявки Банк контактирует с клиентом и приглашает в любое отделение. Для получения кредитки. Оформление карты в отделении Банка займет всего 15-20 минут. С собой клиенту необходимо взять паспорт. Другие документы, такие, как справка с места работы о величине дохода (по форме 2 НДФЛ), не являются обязательными, однако их наличие может стать важным фактором при определении лимита кредитования. Если у клиента уже есть кредитная карта стороннего банка, то Москомприватбанк может на основании кредитной истории клиента установить такой же кредитный лимит, как и в другом банке. Карта открывается в национальной валюте, выпускается, обслуживается и перевыпускается (по окончанию срока действия). Владельцам Кредитки предоставляется уникальная возможность оформить бесплатно к своей кредитной карте дополнительную карту для членов своей семьи.

На Кредитку может  быть установлен кредит клиентам в  возрасте от 20 до 65 лет (лимит кредитования определяется банком при оценке платежеспособности клиента, в том числе и по предоставленным  документам от 0 до 100 000 руб.). Не следует  заранее обещать клиенту получение  кредита в конкретной сумме! Период бесплатного пользования кредитом может составлять до 55 ДНЕЙ, более  подробную информацию клиент получит  в отделении банка при получении  карты. Минимальный ежемесячный  платеж по кредиту составляет 7% от суммы  задолженности (но не менее 300 руб.), такой  режим возврата задолженности не создает значительной нагрузки на семейный бюджет.   Погашать кредит можно  любым удобным способом: автоматическим  списанием с зарплатной карты, в отделении МоскомприватБанка, через систему «Приват24» или терминалы самообслуживания МоскомприватБанка и банкоматы с функцией приема наличных, тогда деньги зачисляются мгновенно. При этом погашенная часть кредита снова становится доступной к использованию. Очень удобно погашать задолженность через терминалы «Элекснет», 10 руб. независимо от суммы пополнения, деньги поступают на 2-ой, 3-ий раб.день.