Отчёт по практике в КФ ОАО «АТФБ»

 

 

 

Министерство науки и образования РК

Костанайский Государственный Университет им. А. Байтурсынова

 

 

 

 

 

Институт экономики и управления                                     

Кафедра «Финансы и кредит»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

О Т Ч Е Т

О прохождении производственной практики

В КФ ОАО «АТФБ».

 

 

 

 

 

 

 

Выполнил:

                                                                                     

                                                            Проверил:

 

 

 

 

 

 

     Алматинский Торгово-Финансовый  Банк начал свою деятельность в тот момент, когда банковская система Казахстана переживала очень трудные времена. Республика Казахстан обладает огромным потенциалом для того, чтобы стать процветающим государством, но ей необходима поддержка здоровой и консервативной банковской системы. АТФБ убежден в том, что он сыграет свою роль, содействуя развития казахстанской экономики.

     Для того, чтобы предоставить  оптимальные услуги предприятиям  в Казахстане, банк продолжает  развитие своей сети для удовлетворения потребностей растущей экономики. АТФбанк ставит перед собой цель добиться признания как финансового учреждения, которое сыграет важную роль в поступательном развитии Республики Казахстан.

     Алматинский Торгово-Финансовый  банк является совместным банком, 50% капитала которого приходится на казахстанскую сторону и 50% - на западную сторону.

     ЗАО «Алматинский Торгово-Финансовый  Банк» был учрежден как акционерное  общество закрытого типа в  соответствии с законодательством Республики Казахстан 2 июня 1995 года. Двадцать девятого ноября 1995 года Национальным Банком Республики Казахстан была выдана Генеральная лицензия № 59. По состоянию на 31 декабря 1996 года трем иностранным акционерам Банка принадлежало 50% акций. Тридцатого июня 1997 года банк получил лицензию на проведение операций с ценными бумагами от НБРК.

     Одна из самых сильных  сторон деятельности банка –  оптимальное соотношение знаний казахстанского рынка с опытом международного банковского дела, который всегда имеется в распоряжении нашего банка. Такой баланс позволяет оперативно реагировать на все изменения экономической ситуации в республике и одновременно с помощью иностранных акционеров осуществлять обслуживание клиентов на западном уровне, поскольку границы Казахстана не являются границами деятельности АТФбанка.

     Банк имеет головной  офис в Алматы и проводит  ограниченное число операций  в филиалах в 11 других городах  Казахстана. Банк предоставляет  общие банковские услуги своим  клиентам, принимая депозиты от  юридических лиц, выдает ссуды, занимается кастодиальной деятельностью, переводит платежи по Казахстану и за рубежом, занимается обменом валюты, предоставляет услуги по кредитным карточкам, проводит операции с драгоценными металлами, а также предоставляет прочие банковские услуги. Ожидается, что объем банковских услуг в будущем будет увеличиваться.

     В октябре 1996 года  Банк вступает в международную  систему S.W.I.F.T. В мае 1998 года банк начал сотрудничество с Европейским Банком Реконструкции и Развития в области кредитования малого и  среднего бизнеса. Банк первым в Казахстане начал реализацию всем желающим золотых слитков весом 10 и 20г. с собственным логотипом.

     ЗАО «АТФБ» является  универсальным банком, который активно  развивает все виды банковской  деятельности, уделяя особое внимание финансированию экспортно-импортных операций. Банк ориентирован на обслуживание крупных корпоративных клиентов из числа торговых компаний и промышленных предприятий.

     Общая структура финансовой, расчетно-кассовой, представительской и внутри корпоративной сфер деятельности банка состоит из следующих пунктов:

• Работа с корпоративными клиентами;
• Политика работы с населением;
• Переводы денег и расчеты по пластиковым картам;
• Международная деятельность;
• Кредитный рынок;
• Валютный рынок;
• Ценные бумаги, депозиты;
• Услуги по операциям с ценными бумагами;
• Инвестиционная программа;
• Работа с персоналам;
• Спонсорская деятельность банка;
• Операции по страхованию и т.д.

     Сложившиеся условия, в которых как всей банковской  системе, так и АТФбанку в частности  пришлось работать, были не из легких. Укрупнение оппонентов, а также активизация на банковском рынке филиалов иностранных рынков, таких как CITIBANK, HSBC, ABN AMRO BANK, Societe General, Demir Bank обострили конкурентную борьбу. В этой ситуации АТФБ со всей серьезностью подошел к определению текущих позиций Банка, постановке целей и задач, разработке программ их достижения.

Основные направления стратегического развития банка в 1999-2000 году.

     Концепция стратегического  развития АТФбанка опирается  на корпоративном понимании банковского бизнеса как комплексного вида услуг, основанном на финансировании клиентов и клиринге их оперативной деятельности.

     Наличие целенаправленно и обоснованно  региональной стратегии является  важнейшим фактором дальнейшего  роста и обеспечения приемлемого уровня эффективности деятельности банка.

     Возросшая конкуренция на рынке  банковских услуг требует системного преобразования во внутри банковской организации. Дальнейшее развитие национальной экономики значительно интенсифицирует кредитную активность банка, потребует развития различных видов банковских продуктов.

     В АТФБ на практике применяется  стратегический и системный подход  к деятельности. Основная цель, которую  преследует банк – предоставление  банковских услуг на самом  высоком уровне, удовлетворение нужд и запросов клиентов, учитывая интересы акционеров банка.

     Процесс стратегического управления  и планирования в АТФбанке представляет собой процесс поддержания соответствия между целями банка и имеющимися ресурсами в условиях постоянно изменяющейся рыночной обстановки и правил государственного регулирования. Четкое распределение сфер ответственности среди руководящего состава банка способствует эффективному использованию ресурсов для выполнения поставленных задач. Одним из преимуществ АТФБ является наличие сильно корпоративной культуры и системы корпоративных ценностей.

     Основные задачи, решению которых посвящена деятельность банка в 1999-2000 годах:

• Повышение эффективности работы банка.
• Ориентация на отечественные корпорации – производителей и экспортеров конкурентоспособной продукции, увеличение числа мелких и средних корпоративных клиентов.
• Дальнейшее развитие операций с драгоценными металлами.
• Предоставление широкого спектра услуг населению.
• Расширение операций по проектному и торговому финансированию, дальнейшее развитие процессинговых услуг.
• Разработка и внедрение новых банковских продуктов.
• Дальнейшая работа по повышению уровня банковского сервиса  и созданию благоприятной атмосферы обслуживания для каждого Клиента.

      АТФБ уполномочен  Государственным Комитетом Республики Казахстан по инвестициям для проведения независимой экспертизы проектов на предмет предоставления инвесторам государственных натурных грантов, налоговых льгот и преференций. Кроме того, Банк входит в перечень банков, обслуживающих Программный Заем Азиатского Банка Развития по поддержке сельского хозяйства.

      Банк намерен активизировать  деятельность по расширению спектра услуг в области проектного финансирования и в сфере корпоративных финансов, в которые входят:

• Проведение финансового и общего анализа деятельности предприятия.
• Предоставление клиенту необходимой информации по выбору стратегического партнера, проведении переговоров и консультаций от имени и по поручению клиента.
• Оказание квалифицированной и юридической помощи надлежащем оформлении проектных документов при заключении контрактов.
• Консультирование международных инвесторов и корпораций, заинтересованных в использовании инвестиционных возможностей и торговых связей в РК.
• Разработка инвестиционных стратегий с целью привлечения финансовых ресурсов.
• Подготовка Бизнес-планов, информационных меморандумов и другой документации.
• Привлечение заемного и акционерного капитала на внешнем и внутреннем рынке.
• Концессионное финансирование.
• Разработка маркетинговой стратегии для инвесторов, кредиторов, их стратегических партнеров.
• Определение потребности в оборотном капитале, планирование движения денежных средств.

Политика Банка.

     Полученная прибыль является  результатом проводимой Банком  политики в отношении активных и пассивных операций, принципами, положенными в ее основу.

     Основными принципами  проведения активных операций  является, прежде всего, разумный консерватизм, основанный на оптимальном сочетании ликвидности и доходности; осмотрительность, предполагающая изучение перспектив развития рынка, своевременную инициализацию рисков и принятия мер по их минимизации; тщательный анализ целесообразности проведения операций; использования современных технологий.

     Перечисленные принципы, сформулированные в рамках поставленных целей и стоящих перед банком задач, определяет назначение каждого вида операций, осуществляемых банком.

     Успех проводимой  политики во многом определяется  ресурсным потенциалом Банка. С  этой целью АТФБ была серьезно  активизирована деятельность, направленная на увеличение объема и качества ресурсной базы. В результате, в течении 2000 года, валюта баланса Банка увеличилась более чем на 150,0%.

     Полученные в результате  ресурсы были перераспределены  в активные операции, что определенным образом  изменило пропорции баланса. Анализ рыночной ситуации и гибкость подхода способствовали решению поставленных задач и достижению конечных целей.

Капитал Банка.

     Сбалансированное увеличение  размеров Банка должно сопровождаться адекватным приростом капитала. Наряду с прибылью одним из источников прироста капитала Банка явилось привлечение субординированного срочного займа в сумме USD 5 mio (USD/KZT = 142,25). Значение коэффициента достаточности капитала, рассчитанная на 1 января 1999-2000 года, в соответствии с правилами, определенными Базельским соглашением, равны, соответственно, 30,0% и 28,0%. Руководство АТФБ четко осознает значение капитала как одного из основных источников дальнейшего роста и развития Банка, показателя надежности.

 

Уставной капитал.

     На 31 декабря 1996 года акционерный  капитал состоял из: 200 акций по  номинальной стоимости 550000 тенге. Первоначальные  акции были приобретены в 1995 году за 10000 долларов США каждая. На дату приобретения курс доллара США в тенге был 55:1.

     На 31 декабря 1999-2000 года  уставной фонд состоял из 1.557 простых  акций каждая номинальной стоимостью 550000 тенге.

 

     Так как я проходила  практику не в самом Головном  Банке в городе Алматы, а в филиале ЗАО «АТФБ», то далее будут описаны взаимоотношения Головного Банка и филиала.

     Политика управления  активами и пассивами обязательна  для исполнения всеми самостоятельными подразделениями, филиалами и расчетно-кассовыми отделами (РКО) Банка.

     Филиал (РКО) создается  в целях привлечения денег и размещения их на условиях платности, срочности и возвратности  для получения дохода.

     Так как филиал  не является юридическим лицом, не наделен Уставным капиталом и не имеет права привлекать долгосрочные кредиты от других банков, то в составе его пассивов, из стабильных во времени средств, присутствует только срочные депозиты.

     Таким образом, кредитная  деятельность филиалов финансируется  в первую очередь за счет  привлечения им срочных депозитов  клиентов.

     Вторым источником  кредитования являются текущие счета клиентов – в пределах их стабильного остатка. Так как  по обязательствам филиала ответственность несет Головной Банк, допустимый уровень  ликвидности и объем кредитования за счет текущих счетов для каждого филиала рассчитываются Управлением регионального развития на основе данных баланса филиала.

     При недостатке имеющихся  средств, филиал имеет возможность  получить дополнительные кредитные  ресурсы у Головного Банка, это  могут быть как собственные  средства, так и привлеченные, (например, средства ЕБРР). Головной Банк предоставляет кредитные ресурсы филиалам на платной основе.

     Филиалу со стороны  Головного Банка может также  быть предоставлено подкрепление наличной иностранной валютой в пределах

валютного субкоррсчета филиала. При недостатке средств, для проведения филиалом текущих платежей, возникшем в результате подкрепления, Головной Банк предоставляет филиалу овердрафт.

     Основные средства  и нематериальные активы учитываются  на балансе Головного Банка.

     Банк проводит целенаправленную политику (долгосрочную) по развитию филиальной сети. При этом преследуется задача укрепления ее финансовой устойчивости за счет дальнейшего увеличения внутренних резервов и улучшения системы управления в филиалах Банка.