Платежная система Банка России

Доля платежей на сумму свыше 1 млн. руб. в общем объеме платежей, проведенных через систему БЭСП, составила по количеству - 91,8%. Начиная с мая 2012 года, в системе БЭСП реализована возможность проведения срочных платежей на основании инкассовых поручений и платежных требований.

Учреждения Банка России, имеющие  право осуществлять расчеты через систему БЭСП, являются особыми участниками расчетов (далее – ОУР).

Для клиентов Банка России предусматриваются  различные формы участия в  системе БЭСП: прямая – прямые участники  расчетов (далее - ПУР) и ассоциированная – ассоциированные участники расчетов (далее - АУР).

Прямые участники имеют непосредственный доступ к проведению платежей (как  собственных, так и по поручению  своих клиентов) в режиме реального  времени в соответствии с единым по всей стране регламентом функционирования системы БЭСП, а также имеют возможность использовать все услуги, предоставляемые системой БЭСП. Прямым участникам при проведении платежей через систему БЭСП предоставляется возможность обмена электронными сообщениями с использованием системы SWIFT.

Ассоциированные участники имеют опосредованный доступ к проведению платежей в системе БЭСП через ОУР и имеют возможность использовать только отдельные услуги системы БЭСП.

Правовую основу функционирования системы БЭСП обеспечивает комплексная  нормативная база, включающая нормативные и иные акты Банка России, определяющие правила функционирования системы БЭСП, порядок проведения платежей и осуществления расчетов, управление участием, условия ведения Справочника участников системы. Установлен единый для всех территориальных учреждений Банка России регламент функционирования системы БЭСП и порядок наблюдения за ней.

По состоянию на 01.01.2012 количество участников системы БЭСП составило 3248, из них:

ОУР – 279 (8,6 % от общего числа участников системы БЭСП), из них 77 – ГРКЦ и ОПЕРУ-1 Банка России, 202 – РКЦ;

ПУР – 557 (17,2 % от общего числа участников системы БЭСП), из них 192 – кредитные  организации, 365 – филиалы кредитных  организаций;

АУР – 2412 (74,2 % от общего числа участников системы БЭСП), из них 754 – кредитные организации, 1576 – филиалы кредитных организаций и 82 – клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями – Федеральное казначейство Российской Федерации и его территориальные органы.

В рамках реализации мероприятий по созданию международного финансового центра в Российской Федерации в 2010 году в систему БЭСП были включены все кредитные организации (филиалы), отвечающие требованиям Банка России к ее участникам. На 1.01.2012 количество участников системы БЭСП – кредитных организаций (филиалов) составило 2887, или 98,1% от общего количества кредитных организаций (филиалов) – участников обмена электронными документами с Банком России, корреспондентские счета (субсчета) которым открыты в подразделениях расчетной сети Банка России, являющихся участниками системы БЭСП. Оставшиеся 56 кредитных организаций (филиалов) (1,9%) не являлись участниками системы БЭСП в связи с проводимыми мероприятиями по их включению в систему БЭСП, реорганизации или закрытию филиалов кредитных организаций.

Крупнейшими участниками системы БЭСП в 2011 году являлись небанковская кредитная организация ЗАО «Национальный расчетный депозитарий» (до ноября 2010 года ЗАО «Расчетная палата ММВБ»), Федеральное казначейство и Сбербанк России. В общем объеме платежей, проведенных в системе БЭСП, доля платежей ЗАО «Национальный расчетный депозитарий» составила по сумме 31,6%, по количеству 3,4%, Федерального казначейства - по сумме 4,7%, по количеству 2,0%, Сбербанка России - по сумме 5,0%, по количеству 1,3%.

Проведение крупных платежей через систему БЭСП снижает системный риск в платежной системе Российской Федерации и способствует повышению уровня финансовой стабильности в стране.

Системы внутрирегиональных и межрегиональных

электронных расчетов.

Расчеты в системах ВЭР и МЭР  осуществляются в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и условиями договоров, заключаемых с клиентами Банка России.

Системы ВЭР  обеспечивают осуществление расчетов с использованием электронной технологии в региональных компонентах платежной системы Банка России.

Технология  и порядок осуществления ВЭР, за исключением Московского региона, определяются территориальными учреждениями Банка России и оформляются заключаемыми с клиентами Банка России договорами.

Расчеты в Московском регионе, в котором сосредоточена значительная доля платежей от их общего объема, проводимого через платежную систему Банка России, регулируются отдельными нормативными актами Банка России и осуществляются на валовой основе с учетом встречных платежей в назначенное время (в режиме рейсов) в течение дня, а в промежутках между рейсами - непрерывно в режиме реального времени.

В подавляющем  большинстве систем ВЭР остальных  региональных компонент расчеты проводятся на валовой основе в режиме, приближенном к реальному времени.

Система МЭР  обеспечивает взаимодействие между  системами ВЭР различных региональных компонент на децентрализованной основе («каждый с каждым»), в связи с чем в системе МЭР проводятся электронные платежи между участниками и/или пользователями системы – клиентами Банка России, находящимися в разных регионах Российской Федерации.

Графики функционирования систем ВЭР устанавливаются территориальными учреждениями Банка России по местному времени с учетом регламента функционирования системы БЭСП. В системах ВЭР используются платежные поручения, инкассовые поручения и платежные требования. На платежи через системы ВЭР приходится более половины общего количества и объема платежей, проводимых через платежную систему Банка России.

Регламент и порядок осуществления межрегиональных электронных расчетов установлены нормативным актом Банка России. В системе МЭР платежи проводятся в течение дня, за исключением расчетов между регионами, расположенными в удаленных часовых поясах, которые осуществляются не позднее следующего дня. В качестве расчетных документов в системе МЭР используются платежные поручения.

В 2011 году с  использованием систем ВЭР проведено 898,7 млн. платежей на сумму 600,6 трлн. рублей (в 2010 году – 819,3 млн. платежей на сумму 445,0 трлн. рублей), или 75,7 и 65,6% от общего количества и объема платежей, проведенных через платежную систему Банка России (в 2010 году – 77,4 и 68,0% соответственно).

С использованием системы МЭР в 2011 году проведено 287,6 млн. платежей на сумму 92,4 трлн. рублей (в 2010 году – 238,5 млн. платежей на сумму 81,3 трлн. рублей), или 24,2 и 10,1% от общего количества и объема платежей, проведенных через платежную систему Банка России (в 2010 году – 22,5 и 12,4% соответственно).

Изменение долей платежей через системы ВЭР и МЭР в 2011 году вызвано ростом количества межрегиональных платежей кредитных организаций в связи с оптимизацией их структур, а также ростом объема платежей, проведенных через систему БЭСП. Кроме того, в платежной системе Банка России не установлены ограничения по сумме принимаемых к проведению платежей, в связи с чем в ней через системы ВЭР и МЭР проводится значительное количество розничных платежей.

Удельный  вес платежей с использованием системы  расчетов с применением авизо незначителен (менее 0,1% как по количеству, так и по объему).

Рисунок 5. Структура объема платежей, проведенных в 2011 году через платежную систему Банка России, в разрезе систем расчетов, %.

Техническая инфраструктура платежной  системы Банка России

Функционирование платежной системы Банка России в настоящее время обеспечивается, в основном, системой коллективной обработки информации (далее - система КОИ), включающей коллективные центры обработки информации высокой доступности, а также транспортной системой электронных расчетов и средой взаимодействия с клиентами Банка России. В соответствии с решениями Банка России обработка информации ряда региональных компонент платежной системы Банка России осуществляется локально (вне системы КОИ).

По состоянию  на 01.01.2012 года платежная информация 76 (из 79) территориальных учреждений Банка России обрабатывалась на коллективных центрах обработки информации.

Функционирование  системы БЭСП обеспечивается прикладным программным комплексом на базе одного из коллективных центров обработки информации с обеспечением автоматизированными рабочими местами соответствующего подразделения центрального аппарата Банка России в целях выполнения им функций анализа, оперативного управления и мониторинга функционирования системы БЭСП.

Обработка учетно-операционной информации территориальных учреждений Банка России обеспечивается соответствующей инфраструктурой, включающей программно-технические комплексы, консолидированные в коллективных центрах обработки информации.

Ценовая политика в платежной системе Банка России.

Ценовая политика в платежной системе  Банка России строится на принципах  дифференциации тарифов в зависимости  от видов платежей, способов и времени передачи расчетных документов. Как инструмент воздействия на процессы, формирующиеся в платежной системе Банка России, ценовая политика направлена на повышение заинтересованности участников расчетов в использовании всего спектра услуг, предоставляемых в платежной системе Банка России, а также на обеспечение окупаемости текущих расходов на оказание платных услуг клиентам. В целях выравнивания нагрузки на автоматизированные комплексы в пределах операционного дня, ускорения оборачиваемости денежных средств и активизации процессов управления ликвидностью кредитными организациями в системах ВЭР и МЭР предусмотрено увеличение стоимости предоставляемых в платежной системе Банка России услуг к концу операционного дня.

В системе  БЭСП установлены тарифы на расчетные  услуги Банка в зависимости от форм участия в связи с разным уровнем сервиса (для ПУР и АУР), а также вида и приоритета проведения платежа: экстренный платеж или платеж на общих основаниях ПУР. В соответствии с международной практикой в целях стимулирования клиентов Банка России к проведению платежей в системе БЭСП установлена система снижения тарифов (дисконта) в зависимости от количества проведенных через систему БЭСП платежей. Кроме того, установлены тарифы на ряд платных информационных услуг, как в системе БЭСП, так и в системах ВЭР и МЭР.

В соответствии с законодательством  Российской Федерации операции со средствами бюджетов бюджетной системы Российской Федерации и средствами государственных внебюджетных фондов осуществляются Банком России на бесплатной основе. Доля платежей клиентов Банка России, проведенных в платежной системе Банка России на бесплатной основе, в общем количестве платежей клиентов, на протяжении последних нескольких лет находится на уровне 50%.