Платежно-расчетные отношения в мировой экономике

МИНИСТЕРСТВО СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА  РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

ФГОУ ВПО «ВОРОНЕЖСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  АГРАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ИМЕНИ К.Д. ГЛИНКИ»

 

Кафедра экономической теории и  мировой экономики

 

 

Курсовая работа по мировой экономике

на тему:

«ПЛАТЕЖНО-РАСЧЕТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ В МИРОВОЙ ЭКОНОМИКЕ»

 

 

 

Выполнил: студент заочной формы обучения

группы Фин-(4)-2010 (Финансы и кредит)

 

Номер зачетной книжки:

 

 

 

 

 

 

 

Нововоронеж 2011 г.  

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Вся совокупность финансовых отношений, возникающих при осуществлении торговых операций, кредитовании, вложении капиталов при функционировании мирового хозяйства, получила название валютных отношений.

Отдельные элементы валютных отношений  появились еще в древнем мире. Занимались обменом валют специальные менялы. С развитием международного обмена и становления капиталистического производства обмен стали осуществлять банки. Сегодняшние валютные отношения появились в результате роста производительных сил, создания мирового рынка и мировой системы хозяйства, интернационализации всей системы мирохозяйственных связей.

На определенном историческом этапе  увеличение количества международных  хозяйственных связей с неизбежностью  привело к повышению роли валютно-финансовой сферы в мировом масштабе. Процесс международного движения товаров, услуг, капитала, производственное и научно-техническое сотрудничество, миграция рабочей силы, развитие туризма привели к возникновению общественных отношений, связанных с денежными требованиями и соответствующими обязательствами участников международных экономических отношений.

 Подавляющая часть международных  расчетов по коммерческим операциям осуществляется безналичным путем. Расчеты производятся, как правило, через банки, установившие друг с другом корреспондентские отношения, т.е. имеющие договоренность о порядке и условиях проведения банковских операций.

 

1. ОСОБЕННОСТИ РАСЧЕТОВ ПО ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИМ ОПЕРАЦИЯМ

 

Международные расчеты включают платежи  по денежным требованиям и обязательствам, возникающим в процессе внешнеторговых сделок и иных отношений между иностранными фирмами, компаниями, организациями и отдельными лицами.

На состояние международных  расчетов оказывает комплексное  влияние множество факторов:

- экономические и политические  отношения между странами;

- положение страны на товарных и денежных рынках;

- степень использования и эффективность  государственных мер по внешнеэкономическому  регулированию; 

- валютное законодательство;

- международные торговые правила  и обычаи;

- регулирование международных  товарных потоков, услуг и капиталов;

- различие в темпах инфляции  в отдельных странах; 

- состояние платежных балансов;

- банковская практика;

- условия внешнеторговых контрактов  и кредитных соглашений;

- конвертируемость валют и др.

С учетом этих факторов международные расчеты можно выделить в самостоятельную систему, связанную с движением товарно-материальных ценностей, и показать ряд ее особенностей.

Во-первых, международные расчеты, в отличие от внутренних, регулируются не только национальными нормативными и законодательными актами, но и международными законами, банковскими правилами и обычаями. Большой размах унификации международных расчетов со стороны мирового сообщества во многом вызван интернационализацией хозяйственных связей, увеличением объемов международных торговых сделок, универсализацией банковских операций.

Во-вторых, международные расчеты  осуществляются в различных валютах. Поэтому, с одной стороны, нормальное функционирование международных товарно-денежных отношений возможно лишь при условии свободного обмена национальной валюты на валюту других стран, беспрепятственного движения денег.

В третьих, особенность международных  расчетов состоит в том, что в  странах с частично конвертируемой валютой государство использует определенные валютные ограничения, непосредственно влияющие на проводимые внешнеторговые расчеты.

Возможны различные формы валютных ограничений в зависимости от их внутреннего содержания и структуры:

1. Блокирование выручки экспортеров  от продажи товаров в данной  стране, ограничение их возможностей распоряжаться этими средствами;

2. Обязательная продажа валютной  выручки экспортеров полностью  или частично центральному или  уполномоченным банкам;

3. Ограниченная продажа иностранной  валюты импортерам (лишь при наличии  разрешения органа валютного контроля);

4. Запрещение оплаты импорта  некоторых товаров иностранной  валютой; 

5. Ограничения на форвардные  покупки импортерами иностранной  валюты;

6. Регулирование сроков платежей  по экспорту и импорту; 

7. Множественность валютных курсов - разные курсовые соотношения валют по различным видам операций, товарным группам и регионам.

В России к подобным ограничениям относятся: обязательная продажа экспортерами 50% экспортной валютной выручки на валютном российском рынке, регулирование сроков платежей по экспорту и импорту, в частности, контроль за авансовыми платежами по импорту и платежами в рассрочку по экспорту.

Большое воздействие на проведение международных расчетов оказывает  общий уровень развития кредитно-банковских институтов в стране, а также банковская практика и традиции, присущие отдельной стране или региону. Практически все внешнеторговые расчеты проходят через банки путем зачета встречных обязательств, без оплаты наличной валюты. Расчетная операция заключается в переносе сумм со счета банка, выдавшего платежное поручение, на счет банка, выполняющего это поручение, а затем эти суммы зачисляются на счета фирм, в пользу которых они переведены.

Выбор конкретных условий расчетов между экспортером и импортером достигается в процессе согласования и с учетом обеспечения гарантий для каждой из сторон и фиксируется в контракте.

 

1. Корреспондентские отношения

Корреспондентские  отношения - традиционная форма банковских связей при обслуживании внешней экономической деятельности клиентов банка. Заключение корреспондентского соглашения (в виде двустороннего договора или обмена письмами) означает, что коммерческие банки, обменявшись контрольными документами (альбомами образцов подписей лиц, уполномоченных подписывать банковскую документацию, и ключом для идентификации телеграфной переписки), выполняют различные операции по поручению друг друга в пределах оговоренных ими лимитов. В рамках корреспондентского соглашения производятся аккредитованные операции, инкассирование документов, выплата переводов, выдача гарантий, авалирование и акцепт тратт и др. Для удобства расчетов банки-корреспонденты открывают друг другу счета в различных валютах.

2. Зарубежные отделения банков.

Наиболее крупные банки для  эффективного проведения международных операций открывают отделения и/или дочерние банки за границей, что позволяет предлагать своим клиентам более широкий и менее дорогой спектр услуг.

Большим преимуществом отделений  и дочерних банков является возможность привлекать на свои счета вклады в иностранной валюте от местных фирм и частных лиц, равно как и от отделений отечественных компаний за рубежом.

Однако использование собственной  филиальной сети за границей не может, как правило, обслужить все потребности банка, или же проведение тех или иных операций через нее является по каким-то причинам нецелесообразным. Кроме того, банк просто может не иметь такой филиальной сети, размеры которой удовлетворяли бы его интересам. Поэтому наряду с собственными учреждениями за границей все коммерческие банки, осуществляющие внешнеэкономические операции, уделяют большое внимание развитию корреспондентских отношений. Например, Дойче Банк АГ (Deutsche Bank AG) при наличии 340 собственных отделений за рубежом работает через сеть, состоящую из 4 тыс. банков-корреспондентов в 184 странах мира, и только во Франкфурте ведет свыше 5 тыс. текущих счетов иностранных банков.

 

3. Система СВИФТ.

Используя достижения научно-технического прогресса, крупнейшие банки стали создавать различные автоматизированные системы для получения оперативной информации об операциях по счетам и управлению средствами на них в рамках корреспондентских связей. В 1977г. начала функционировать система СВИФТ (SWIFT), созданная 239 банками для обмена финансовой информацией. В банковских кругах система СВИФТ получила широкое признание, в настоящее время ее членами являются свыше 3 тыс. банков более чем из 80 стран.

Примерно 300 типов разного рода информации и сообщений могут  быть переданы по каналам международной  сети, в том числе аккредитивы, инкассовые поручения, различные текстовые сообщения. Клиенты коммерческих банков, имеющие валютные счета, сообщают банку о своем желании стать пользователями системы СВИФТ, после чего по их поручению банк передает информацию по каналу связи.

 

4. Счета Ностро, Лоро.

Для проведения расчетов банки-корреспонденты открывают друг у друга счета. Счета, открываемые данным банком (например, Внешторгбанком РБ) в иностранном банке, называются счетами "Ностро": "наши" деньги в банке-корреспонденте. Счета, открываемые иностранным банком в данном банке, называются счетами "Лоро"; "их" деньги в нашем банке. Счет может открываться только в одном из банков, установивших корреспондентские отношения. Это в современных условиях в полной мере относится к практике корреспондентских отношений российских банков, открывающих главным образом счета Ностро в иностранных банках и в очень редких случаях счета Лоро зарубежных банков у себя. Межбанковское соглашение может вообще, не предусматривать открытие счета, в этом случае расчетные операции проводятся и отражаются на счетах, которые ведутся в третьих банках. В России "третьими банками" выступают банки с генеральной лицензией.

Существует три вида лицензий на ведение валютных операций:

• внутренняя;
• расширенная;
• генеральная.

Внутренняя лицензия предусматривает  самый ограниченный набор операций:

• открытие и  ведение валютных счетов резидентов и нерезидентов, ведение рублевых счетов нерезидентов;

• проведение расчетов, связанных с экспортными и  импортными операциями клиентов банка в иностранных валютах в форме документарного аккредитива, инкассо, банковского перевода, а также в других формах, применяемых в международной банковской практике;

• валютное обслуживание физических и юридических лиц, включая куплю-продажу иностранных валют;

• привлечение и размещение средств  в инвалюте юридических лиц;

• выдача гарантий по обязательствам в иностранной валюте. Внутренняя лицензия не позволяет устанавливать  корреспондентские отношения с  иностранными банками. Банки с внутренней лицензией осуществляют свои операции, как правило, через банки, обладающие генеральной лицензией.

Расширенная лицензия (внутренняя с  правом установления корреспондентских отношений с зарубежными банками, включая банки СНГ) предусматривает право банка совершать все те же операции, что и внутренняя, и, кроме того, устанавливать корреспондентские отношения с шестью иностранными банками с открытием счетов Ностро и Лоро.

Генеральная лицензия предусматривает  наиболее широкий набор операций, как в рублях, так и в иностранной валюте. Фактически это все банковские операции, разрешенные текущим законодательством:

• привлечение и размещение денежных средств на текущие счета  и в форме срочных вкладов, предоставление кредитов в иностранной  валюте по соглашению с заемщиком;

• осуществление расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание;

• открытие и ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов, в том  числе иностранных, открытие и ведение счетов Ностро в банках-корреспондентах, в том числе иностранных;

• финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств банка;

• выпуск, купля-продажа платежных  документов и ценных бумаг в иностранной валюте;

• выдача за третьих лиц поручений, гарантий, иных обязательств, предусматривающих исполнение в денежной форме;

• форфейтинговые и факторинговые операции;