Позиции иностранного капитала в банковской системе Росии

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  И НАУКИ РФ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ  БЮДЖЕТНОЕ 

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ 

                «БАШКИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙУНИВЕРСИТЕТ»

 

Экономический факультет

Кафедра общей экономической  теории

 

 

Аналитическая работа

по дисциплине «Экономическая теория»

на тему:

«Позиции иностранного капитала в банковской системе Росии»

 

 

 

 

 

 

 

                                                                              Выполнила:

                          студентка 4 курса Д группы

                           химического факультета

                                           Зарипова З.Г.      

                                                             Научный руководитель:                         

                                                                              ст. преп. Джамалова Д.Ф.

 

 

 

 

Уфа-2012

 

 

Актуальность данного исследования заключается в том, что «незрелость»

национальной банковской системы России является существенным сдерживающим фактором на пути достижения амбициозных задач превращения нашей страны в одно из ведущих государств мира не только за счет военной составляющей, но и за счет экономической мощи. Важнейшей задачей в рамках позиционирования страны на международной арене является повышение статуса России в качестве одного из ключевых геополитических и геоэкономических полюсов мира, что невозможно без повышения конкурентоспособности национальной экономики и одновременно определяет специфику процессов более широкого включения страны в мировое экономическое пространство. Специфичность интернационализации российской экономики выражается, прежде всего, в необходимости реализации взвешенного подхода к устранению существующих барьеров перемещения товарно-финансовых потоков в транснациональном масштабе.

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

 

Рисунок1. Банковская система России [6]

 

Влияние иностранных банков сказывается не столько за счет захваченной доли рынка, сколько за счет самого факта присутствия институтов, созданных с иностранным участием. В ужесточении конкуренции есть, естественно, серьезный риск для местных банков. Поэтому расширение участия иностранного капитала обязательно должно сопровождаться совершенствованием системы , чтобы иметь возможность предупредить резкое ухудшение состояния местных институтов, не выдерживающих конкуренции. банками. При наступлении тяжелого для экономики времени присутствие иностранных банков может оказать как стабилизирующий, так и дестабилизирующий эффект. С одной стороны, иностранные банки, во многом опирающиеся на зарубежные ресурсы, более устойчивы к внутренним шокам. С другой стороны, в случае угрозы банковского кризиса возможен вариант, когда вкладчики воспримут иностранные банки как безопасную гавань и начнут массовое изъятие средств из местных банков, усугубляя положение национальных организаций. Но все же приток иностранного капитала рассматривается денежными властями Российской Федерации в качестве важного фактора развития банковского сектора страны. Они исходят из того, что иностранный капитал привносит на российский рынок банковских услуг современные технологии, новые финансовые продукты, способствует повышению культуры корпоративного управления в кредитных организациях, развитию конкуренции между кредитными организациями у получил уже практическую значимость. Банки с иностранным участием расширяют свои позиции, и их доля в совокупных активах с учетом возможных крупных приобретений может, по имеющимся оценкам, уже в ближайшем будущем повыситься до 25-30%. Тем не менее, на фоне других национальных банковских рынков Россию в настоящее время все еще отличает низкая степень проникновения иностранных игроков. Для сравнения: доля иностранного капитала в банковской системе Польши составляет около 70%, Литвы – 77%, Чехии – 97%, Эстонии – 99%.[2, с.35]

Основным мотивом присутствия иностранных банков в мировой практике стала все-таки возможность получать прибыль на новом рынке. Стратегия иностранных банков в этом случае ориентируется на перспективы развития экономики, рост ВВП, инфляцию, капитализацию местных компаний. В общем случае, чем лучше выглядят перспективы роста ВВП, тем большим будет стремление иностранных банков присутствовать на местном рынке. Дополнительным фактором в этом случае является конкурентная среда на местном рынке. Заинтересованность иностранных банков будет тем выше, чем менее развита и эффективна местная банковская система.  
Проведенные специалистами Всемирного банка исследования показывают, что приход иностранных банков оказывает в большинстве случаев заметное воздействие на макропруденциальные характеристики банковской системы. У банков с иностранным участием на развивающихся рынках, как правило, более высокая процентная маржа и прибыльность. Еще одним заслуживающим внимания моментом является то, что влияние иностранных банков сказывается не столько за счет захваченной доли рынка, сколько за счет самого факта присутствия институтов, созданных с иностранным участием.

В зависимости от развития рынка и режима принимающей страны присутсвие иностранного банка в  стране может принимать следующие формы  [5]

-представительство

-филиал

-дочерний банк

-консорциальный банк/совместное предприятие

Рассматривая особенности  институциональных форм иностранных банков, важно отметить, что большинство из них всегда было представлено в России дочерними структурами.

 

 

 

                   Таблица1.

Число кредитных организаций  с иностранным участием в России [6]

 

Россия особенно заинтересована в притоке прямых инвестиций, так как они не увеличивают внешний долг (а напротив, способствуют получению средств для его погашения); обеспечивают эффективную интеграцию национальной экономики в мировую благодаря производственной и научно-технической кооперации; служат источником капиталовложений, причем в форме современных средств производства; приобщают отечественных предпринимателей к передовому хозяйственному опыту. Россия может быть одной из ведущих стран с переходной экономикой по объему приложения прямых инвестиций. Этому способствует ее большой внутренний рынок, сравнительно квалифицированная и одновременно дешевая рабочая сила, значительный научно-технический потенциал, огромные природные ресурсы и наличие инфраструктуры, хотя и не слишком развитой. Однако социально-политическая ситуация в стране нестабильна. Хозяйственные законы противоречивы, часто подвергаются изменениям. Высока криминализация и бюрократизация экономики. Экономика страны находится в состоянии длительного кризиса, сохраняется высокая инфляция, уровень налогов и инвестиционных льгот явно не способствует предпринимательской деятельности 233.На 01.01.2012 г. общая сумма инвестиций нерезидентов составила 336—395,7 млн. руб. За 2011 год она увеличилась на 3110,0 млн. рублей, или на 0,9 %, в основном за счет увеличения действующими кредитными организациями уставного капитала за счет средств нерезидентов («Джей энд Ти Банк» (ЗАО), ООО КБ «Хелленик Банк», ОАО КБ «Восточный», «БНП ПАРИБА» ЗАО, ООО «Банк ПСА Финанс РУС», ЗАО ЮниКредитБанк и др.), а также отчуждения акционерами кредитных организаций долей (акций) в пользу нерезидентов (КБ «Трансинвестбанк», ОАО «Сбербанк России», ООО КБ «Транспортный», ОАО Банк ВТБ, АБ «Таатта» ЗАО, ОАО «Социнвестбанк», ОАО АКБ «Экопромбанк», АКБ «Росевробанк» и т. д.). В целом в последние годы наблюдается постепенный рост объема иностранных инвестиций в уставные капиталы действующих банков, но уменьшающимися темпами. [4]

 

Рисунок2. Диаграмма распределения  инвестиций в России [6]

Рисунок3. Иностранные инвестиции в Росиии [6]

 

Рисунок4. Институциональная схема притока иностранных инвестиции [6]

 

Рисунок5. Структура совокупных инвестиций [6]

 

Активы банка включают в себя кассовую наличность банка (монеты, бумажные деньги в сейфах бумаги, недвижимость и другие объекты «реальной» собственности, которыми владеет банк. К или других хранилищах), банковские депозиты, ценные активам относят и ссуды, выданные банком, поскольку они являются обязательствами осуществления будущих платежей банку в соответствии с оговоренными требованиями.

 

Рисунок6.Активы банковской ситемы РФ, % к ВВП [1, с.13]

Важными показателями для  оценки позиций нерезидентов в российской банковской системе является общая  сумма их инвестиций в уставные капиталы действующих банков и доля в совокупном зарегистрированном уставном капитале банковской системы

 

Рисунок7. Доля нерезидентов в УК млрд.руб., % [3]

 

 Нужно сказать, что фактические масштабы участия иностранного капитала в российской банковской системе остаются все еще скромными. Статистические данные пока еще по большей части фиксируют модель "осторожного поведения" иностранного капитала в российском банковском секторе.. Однако на отдельных сегментах этого рынка кредитные организации с преобладающим участием иностранного капитала уже сейчас играют заметную роль. На долю Москвы приходится свыше 90% всего объема иностранного участия в уставных капиталах банков. Данный факт соответствует общей логике ведения банковского бизнеса в России: за пределами Москвы финансовые потоки характеризуются меньшими объемами. Что касается ситуации в будущем, то масштабы участия иностранного капитала в российской банковской системе, в том числе путем слияний и присоединений, уже в ближайшей перспективе заметно расширятся.

 

Список используемой литературы

1. Аналитический бюллетень «Банковская система России: тенденции и прогнозы. Итоги 2011 г.» / Центр экономический исследований «РИА-Аналитика». — Москва, 2011. № 10

2. Греков И.Е., Барсукова О.В., Фокина О.Г. Сравнительные тенденции развития банковской системы России и развитых стран // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2011. № 30(72) — С. 31—38.

3. Официальный сайт Банка Росии— [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http www.cbr.ru

4. Рейтинги: Топ 500 прибыльных банков на 1 октября 2011 года [Электронный ресурс]

5. Тырышкина И.А. Иностранные банки в России/ Банковское дело.-2006. - №5. - с. 68-73

6. http://images.yandex.ru