Происхождение и функции денег. Денежные системы. Деньги и коммерческие банковские операции

Министерство образования и науки РФ

Филиал ФГБОУ ВПО «МГУТУ им. К.Г. Разумовского» в

г. Волоколамск Московской области

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

по дисциплине «Макроэкономика»

 

  на тему: «Происхождение и функции  денег. Денежные системы. Деньги  и коммерческие банковские операции»

 

 

                                                         Выполнил:

                                                         студент 2 курса

                                                         специальности  Экономика и финансы

                                                         группа: ЭФ2П

                                                         шифр: 2-1501-08010062-13/012502    

                                                         Адрес: г.Красногорск, ул.Ленина, д.49, кв.25

                                                         ФИО: Айвазов Сергей Эдуардович                                        

                                           

                                                             

                                                    

                                      

                                                         Проверил:_________________

                                                         Оценка:____________________

 

 

 

Волоколамск 2014

 

Содержание

Введение            3

Глава 1. Сущность, функции, виды и роль денег в экономике   5

1.1. Происхождение, сущность и виды денег     5

1.2. Функции денег в рыночной экономике     6

Глава 2. Денежные системы         11

2.1. Понятие денежной системы (биметаллизм и монометаллизм, система бумажноденежного обращения, элементы денежной системы)   11

2.2. Характеристика развития современного типа денежной массы 16

2.3. Эмиссия денег         18

2.4. Тенденции развития современной денежной системы   22

Глава 3. Коммерческие банковские операции      24

3.1. Пассивные  операции        24

3.2. Активные  операции        26

3.3. Кредитные  операции банка       27

3.4. Лизинговые  операции        32

3.5. Операции с ценными бумагами      34

3.6. Валютные  операции        36

3.7. Прочие  операции         37

Заключение           38

Список используемой литературы        40

 

 

 

 

Введение

Деньги играют фундаментальную роль во всех современных экономиках. Более того, они являются естественной характеристикой экономики, что мы уже не представляем, какой была бы жизнь без них. Даже проведение простых операций купли продажи было бы слишком трудно и обременительно. 

Деньги это предмет, который служит общепринятым средством обмена или средством платежа.

Наиболее существенной характеристикой денег является то, что они признаются всеми в обществе в качестве средства платежа. При этом совершенно неважно, что представляет собой товар, используемый в качестве денег.

Деньги, один из наиболее важных элементов любой экономической системы, содействующих работе экономики. Если действующая денежная система работает хорошо и слаженно, то она вливает жизненную силу во все стадии процесса производства, в кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов. И наоборот, если функционирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной снижения или резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижения доходов населения.

Огромную, роль в экономике на рыночной основе играют коммерческие банки.

Коммерческие банки являются хранилищами денежных средств, основными посредниками в совершении денежных операций общества, в некоторой степени генерируют около банковское рыночное пространство, т.е. частично осуществляют функции управления экономикой на уровне предприятий и организаций. Под влиянием усиливающейся межбанковской конкуренции проявляются тенденции к расширению финансовых услуг коммерческих банков. Среди них можно выделить лизинговые, кредитные и операции с ценными бумагами. В последние годы в России была создана и получила развитие двухуровневая банковская система с новыми формами управления кредитными организациями, расширением традиционных и активным внедрением новых банковских услуг, проведением смелых экспериментов в технологии выполнения операций.

Целью данной курсовой работы является изучение денег, выявление их преимуществ и недостатков. Это достигается решением следующих задач:

- рассмотреть  функции денег как меры стоимости;

- проанализировать  функции денег как средства  накопления, сбережения и платежа;

- разобрать  функции мировых денег;

- охарактеризовать  виды современных денег;

- представить  этапы эволюции денег в России и в мире;

- рассмотреть  пути усовершенствования денег  в мире.

Так же будет показано, насколько велико экономическое значение денежного обмена и какую роль деньги играют в формировании экономической системы.

 

 

 Глава 1. Сущность, функции, виды и роль денег в экономике

1.1. Происхождение, сущность  и виды денег

 

  Деньги  – одно из величайших человеческих  изобретений. Происхождение денег  связано с 7 - 8 тыс. до н. э., когда  у первобытных племен появились  излишки каких-то продуктов, которые  можно было обменять на другие  нужные продукты. Исторически в  качестве средства облегчения  обмена использовались с переменным успехом скот, раковины, камни, куски металла. Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно, на мой взгляд, испытание: он должен получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена. Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве обращения,  это и есть деньги. Действительно, деньги это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров. Без такого средства обмена люди должны обращаться к бартеру – непосредственному обмену товаров и услуг на другие товары и услуги – очень неэффективному средству осуществления обмена. При бартере необходимо найти партнёра, у которого есть то, что вам надо, а он должен хотеть то, что вы предлагаете к обмену. Это требует выискивания всех потенциальных партнёров по обмену, способных удовлетворить потребности и пожелания друг друга в товарах и услугах, а затем достижения согласия по условиям обмена. Таким образом, бартер приводит к высоким издержкам, связанным с поиском, и транзакционным издержкам. Другими словами, при натуральном обмене людям приходится тратить много времени на поиск, ведение переговоров и брать на себя другие значительные расходы в торговой деятельности.

Каковы же основные этапы истории развития денег?

Первый этап появление денег с выполнением их функций случайными товарами; второй этап - закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был, пожалуй, самым продолжительным); третий этап - этап перехода к бумажным или кредитным деньгам; и последний четвертый этап - постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей.

Деньги, как и любое другое понятие, имеют свою сущность.

Сущность денег проявляется через:

1) всеобщую  непосредственную обмениваемость;

2) самостоятельную  меновую стоимость;

3) внешнюю  вещную меру труда.

Кроме того, деньги имеют собственную классификацию. В частности, по форме существования деньги бывают наличные и безналичные. Наличные деньги в свою очередь подразделяются на реальные деньги (это монеты из драгоценных металлов, слитки), кредитные деньги (банкноты и казначейские билеты) и разменные монета. Безналичные деньги могут существовать как в рамках национальной денежно кредитной системы в форме национальной валюты, так и в форме межнациональных платежных средств в системе международных расчетов.

 

1.2. Функции денег в рыночной экономике

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннее содержание денег. Деньги выполняют следующие пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения, мировые деньги.

Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия для их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро, золото), сами обладающие стоимостью, могут стать мерой стоимости этих товаров. Причем измерение стоимости товаров деньгами происходит идеально, т.е. у владельца товара не обязательно должны быть наличные деньги. Итак, деньги выступают мерой стоимости. Общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и ресурсов. Подобно тому, как измеряют вес в граммах и килограммах и сравнивают их, так же соизмеряют и стоимость благ и услуг в денежном выражении. Это имеет неоспоримые преимущества. Благодаря денежной системе нет необходимости выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые он мог бы быть обменен. Использование денег в качестве общего эквивалента означает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов. В современном мире ценность различных благ выражается в однородных денежных единицах - рублях, долларах и т.д., достаточно легко переводимых (конвертируемых) друг в друга. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на производство и реализацию товара. В основе цен и их движения лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. При несоответствии спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости. Отклонение цен вверх и вниз от стоимости товаропроизводителя свидетельствует о том, каких товаров произведено недостаточно, а каких - в избытке. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров. При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота. В XX в. наблюдается снижение покупательной способности денег, что выразилось в уменьшении количества золота в денежной единице. Ямайская валютная система, введенная в 1976-1978 гг., отменила официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц стран - участниц Международного валютного фонда (МВФ).

В настоящее время официальный масштаб цен этих стран складывается стихийно в процессе рыночного обмена путем соизмерения стоимости товаров посредством цены. В России также с 1992 г. официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено.

 Функция денег как средства  обращения. Деньги можно использовать при покупке и продаже товаров и услуг. Как средство обращения (или обмена) деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена. Деньги повсеместно и легко принимаются в качестве средства платежа. Это удобное социальное изобретение, которое позволяет платить владельцам ресурсов и производителям "товаром" (деньгами), который может быть использован для покупки любого из всего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке. Предоставляя удобный способ обмена товарами, деньги дают обществу возможность воспользоваться плодами региональной специализации и разделения труда между людьми. В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Особенностью денег как средства обращения является их реальное присутствие в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги - бумажные и кредитные. В настоящее время господствующее положение заняли так называемые кредитные деньги: векселя, банкноты, чеки, банковские кредитные карточки.

 Функция денег как средства  платежа. Эта функция возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. Деньги как средство платежа используются при продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, разной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства, а также при выплате заработной платы рабочим и служащим. Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег. Эта система особенно быстрыми темпами внедрялась в механизм платежных отношений в США с 70-х годов. Основными ее элементами являются автоматизированные расчетные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пункте покупки. На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки. Значение кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег, является мощным стимулом в реализации товаров и устранении кризисных явлений в экономике.