Роль денег в общественном воспроизводстве

4.1 Металлические деньги

В процессе исторического  развития общества в качестве денег  выступали различные товары, а также активы, которые постепенно утратили основные свойства товара.

Первыми полноценными деньгами были товары, изготовленные из драгоценных  металлов, имеющие высокую степень  надежности и устойчивости, — металлические  деньги или действительные деньги. Номинальная стоимость таких денег соответствовала их реальной стоимости, т. е. стоимости металла. В связи с этим металлические деньги обладали абсолютной устойчивостью: не были подвержены обесценению по отношению к другим товарам. Кроме того, металлические деньги выполняли все функции денег.

 Ранней формой металлических  денег были слитки разной формы  (проволоки, пластины и др.). В  13 в. до н.э. в обращении находились  различные слитки с определенным  весом металла. В связи с  этим наименования многих денежных  единиц отражают весовые единицы: фунт стерлингов, ливр (фунт), марка (полфунта) и т.д. В Киевской Руси гривна представляла собой фунт серебра, а рубленая пополам – рубль.

Использование в качестве денег золота было обусловлено его  высокой стоимостью и потребительной стоимостью, ограниченностью добычи, возможностью тезаврации (использованию в других целях), эстетическими свойствами, практичностью применения в виде слитков и монет. К середине XIX в. золото окончательно вытеснило из обращения другие металлы.

Однако использование золота в качестве денег имело определенные недостатки. В частности, рост масштабов производства и обмена требовал увеличения затрат на хранение, перевозку, добычу золота, которые приводили к удорожанию обмена. Это привело к тому, что денежные знаки стали изготавливать из особой бумаги, имеющей высокую степень защиты от подделок. Деньги, изготовленные из бумаги, могут быть обеспечены и не обеспечены золотом и другими ликвидными ценностями. Привязка денежной единицы к золоту означает, что государство устанавливает золотой вес, или золотое содержание единицы денег. Эта привязка может означать свободный обмен денег на золото либо служить ориентиром выпуска денег в обращение в соответствии с объемом золотого запаса.

Золото всегда используется в качестве мировых денег. Золотые слитки выпускаются в нумизматических целях.

Металлические деньги делятся  на полноценные и неполноценные.

Полноценные - это деньги, номинальная стоимость которых  соответствует стоимости содержащегося  в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом. Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная (билонная) монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла. Из-за высокой скорости обращения и стирания неполноценные монеты при золотом стандарте чеканили из серебра и недрагоценных металлов. В настоящее время разменные монеты чеканятся из различных сплавов и алюминия.

В 70-е гг. 19 века произошла  деноминация золота. Оно перестало  выполнять сначала функции средства обращения и платежа во внутреннем обороте страны, а затем, с 1976 г., и функцию мировых денег. Во внутреннем обороте и на мировом рынке золото было вытеснено бумажными и кредитными деньгами.

4.2 Бумажные деньги

Бумажные деньги являются знаками или представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились в обороте как заместители серебряных или золотых монет. Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, поскольку они являются посредником в обмене товаров. Превращение возможности в действительность представляет собой длительный исторический процесс, который охватывает следующие этапы:

- 1 этап - стирание монеты, в результате чего полноценная  монета превращается в знак  стоимости;

- 2 этап - сознательная  порча металлических монет государственной  властью, т.е. специальное снижение  металлического содержания монет  с целью получения дополнительного дохода в казну;

- 3 этап - выпуск казначейством  бумажных денег с принудительным  курсом в целях получения дополнительного  дохода в казну.

Внедрение в обращение  ничего не стоящей бумажки прошло огромный путь от выпуска первых монет (Лидия - VII в. до н.э.) до первых бумажных денег (Китай - XII вв. н.э.). На территории нашей страны бумажные деньги (ассигнации) были введены в оборот во время правления Екатерины II в 1769 г. В современный период бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились в 10 странах (США, Италии, Индии, Индонезии и др.)

К бумажным деньгам  относятся  такие денежные знаки, главной особенностью которых является не то, что они  изготовлены на бумаге, а то, что  они обычно выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Обратный приток бумажных денег (казначейских билетов) происходит при уплате налогов и других неналоговых платежей. Казначейские билеты обязательны к приему для платежей, в том числе за товары, услуги и др. Казначейские билеты, выпускавшиеся в оборот, не имели золотого обеспечения. Такие денежные знаки обычно выпускались в нашей стране органами казначейства с начала НЭПа до 1925 г.

Бумажные деньги —  это деньги, выпуск в обращение  которых обусловлен расширением  расходов государства, не связанных с ростом реального производства и не имеющих реального обеспечения. Они направляются на покрытие государственных расходов сверх тех доходов, которые получило госудаство за определенный период времени. Выпуск бумажных денег возможен потому, что государство монополизирует сферу эмиссии денег. Насыщение общества бумажными деньгами приводит к инфляции.

Важнейший недостаток бумажных денег состоит в том, что они  поступают в оборот без необходимой  увязки с потребностями в денежных знаках (для оплаты товаров, услуг и других потребностей). В связи с этим, поскольку выпуск бумажных денег обусловлен потребностью в средствах для покрытия расходов государства (казначейства), становится возможным чрезмерный (по сравнению с потребностью оборота) выпуск таких денег в обращение, при котором вполне вероятно обесценение денег, уменьшение их покупательской способности.

Бумажные деньги эмитирует  государственное казначейство. Но если эмиссию осуществляет только центральный  банк, то это не означает, что в  обращении отсутствуют бумажные необеспеченные деньги. Когда центральный банк кредитует правительство для покрытия бюджетного дефицита, то имеет место фидуциарная эмиссия. В оборот выпускаются бумажные деньги. Недостатки, присущие бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег.

4.3 Кредитные деньги

В отличие от бумажных денег кредитные деньги выпускаются  в обращение на временной, возвратной и, как правило, платной основе. Их природа заключается в том, что  в процессе воспроизводства предоставляется рассрочка  в оплате за товары, работы, услуги, активы, факторы производства. Они выполняют функцию средства платежа.

Кредитные деньги — это форма денежного капитала.

Кредитные деньги совершают  кругооборот в экономике, обслуживая различные ее секторы, и процесс их выпуска и изъятия из обращения непрерывен и обусловлен потребностями осуществления предпринимательской деятельности. Кредитные деньги имеют реальное обеспечение, так как их эмиссия обусловлена потребностями денежного оборота.

Оборот кредитных денег  обеспечивают посредники — специализированные организации — банки. Центральный  банк и сеть других банков, в том  числе коммерческих, а также совокупность инструментов, используемых для привлечения  и размещения денег, образуют банковскую систему государства. Она оказывает решающее воздействие на денежный оборот.

Кредитные деньги — это  определенный набор специфических  денежных инструментов, включающих вексель, чек, электронные деньги, кредитные  карты и т.п.

1. Вексель — это денежный инструмент, ордерная ценная бумага, выпускаемая гражданином, предприятием, правительством для получения займа. Вексель — это безусловное обязательство должника уплатить определенную денежную сумму кредитору либо иному указанному кредитором лицу в установленный срок и в установленном месте.
2. Чек — это денежный документ установленной формы, являющийся средством перевода или изъятия денег банком по поручению чекодателя с его счета в пользу чекодержателя.
3. Электронные деньги — это денежный инструмент, функционирующий в рамках специальной электронной системы, передающей информацию о движении денежных потоков и различных денежных операциях.
4. Дебетная или кредитная карта — это материализованный денежный инструмент, предоставляющий право его владельцу на оплату товаров и услуг через систему удаленного доступа в электронную базу данных банка, в котором владельцу карты открыт соответствующий счет. Кредитная карта используется как средство получения ссуды клиентом банка на определенный срок. Дебетная карта позволяет осуществлять платежи лишь в объемах остатка денег на счете клиента в банке.

Деньги — это материальная основа финансов, кредита, страхования, налогов и т.п., которые являются более сложными категориями, производными от денег. Это деньги, приносящие доход (убыток). Диалектика развития денежных отношений такова, что постепенно происходит общественно необходимое усложнение инструментов их реализации, складывающихся в различных сферах деятельности и сегментах рынка.    

Особенностью кредитных  денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

 При нарушении связи  с потребностями оборота кредитные  деньги утрачивают свои преимущества  и превращаются в бумажные  денежные знаки. Это подтверждается  современным опытом денежного  обращения в Украине, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.

Наиболее существенное различие между такими видами денег, как кредитные деньги (банкноты) и бумажные денежные знаки, состоит в особенностях их выпуска в обращение. Так, банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки.

Глава 5 Роль денег в  общественном воспроизводстве

Роль денег - конкретное проявление, реализация функций денег. Деньги играют важную роль в развитии общественного производства. Опосредствуя процесс производства и реализации товаров, деньги выступают связующим звеном между независимыми товаропроизводителями. Свою роль деньги выполняют на основе реализации и взаимодействия всех функций денег. Функция денег как меры стоимости определяют роль денег в формировании цен на товары, работы и услуги, установлении ценовых пропорций стоимостного соизмерения параметров общественного производства. Денежное выражение имеет не только стоимость готовой продукции, но и каждый элемент издержек производства. В деньгах находят выражение результаты производства как на уровне предприятия, так и всего общества в целом. Использование денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции и отдельных ее видов с издержками производства, определить величину полученной прибыли, оценить эффективность производства каждого вида продукции. Таким образом, деньги участвуют в формировании эффективной структуры производства.

Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда они выполняют функции средства обращения и средства платежа. Опосредствуя движение общественного продукта через все фазы воспроизводства, денежное обращение отражает экономические пропорции рыночного хозяйства: воспроизводственные, территориальные, отраслевые, межотраслевые и т.д.

В функции средства обращения  деньги главным образом обслуживают  процесс движения товаров из сферы  производства в сферу личного  потребления. Функционирование денег  как средства платежа связано с использованием их для погашения долговых обязательств: взаимных платежных обязательств, возникающих при реализации товаров, выполнении работ, оказании услуг, при оплате труда, погашении кредитных и других финансовых обязательств. Большинство таких платежей осуществляется через кредитные учреждения. Поэтому деньги в этой функции непосредственно влияют на развитие кредитной системы.

Денежное накопление служит основой возникновения и  развития финансового капитала, который  воплощается в ценных бумагах. А современное рыночное хозяйство невозможно представить без развитого рынка ценных бумаг.

Деньги играют важную роль в повышении личной заинтересованности в результатах производства, так  как используются в качестве орудий контроля над мерой труда и мерой потребления. Поскольку основным источником денежных доходов населения является заработная плата, то устанавливая уровень оплаты труда в деньгах, создается возможность устанавливать контроль за количеством и качеством труда. В зависимости от величины денежных доходов, получаемых каждым членом общества и уровня цен происходит дифференциация размера удовлетворения потребностей.

Большую роль деньги играют в развитии внешнеэкономических  связей, мирового экономического оборота. Функционируя в качестве международных платежных средств, деньги участвуют в формировании мировых цен, опосредствуют движение товаров и услуг между различными государствами, служат средством погашения междунар. обязательств. Результаты внешнеэкономической деятельности любого государства находят отражение в платежном балансе, все статьи которого имеют денежное выражение. Это позволяет использовать данные баланса для оценки сложившейся междунар. позиции государства и для разработки различных мероприятий, направленных на улучшение ее состояния, оптимизацию экспорта и импорта.

Деньги оказывают важное влияние на показатель совокупной экономической  активности. Так увеличение предложения  денег ведет к увеличению совокупного  дохода, цен и занятости. Уменьшение предложения денег, напротив ведет к уменьшению этих показателей.