Современная банковская система, ее структура и функционирование

 

3. Пути совершенствования и развития банковской системы РБ

Развитие и укрепление банковской системы нашей страны, обеспечение стабильности ее работы являются одной из основных целей в деятельности Национального банка Республики Беларусь. Это сложная и многоплановая задача, решение которой достигается совместными усилиями не только Национального банка, но и ряда других министерств и ведомств, органов управления коммерческих банков, руководства предприятий-заемщиков, клиентов банков республики. Развитие банковской системы также определяется необходимостью обеспечения высоких и устойчивых темпов экономического роста и повышения на этой основе уровня благосостояния и качества жизни народа. Усиление роли банковской системы в социально-экономическом развитии страны является одной из важнейших задач государства. В этой связи целями развития банковской системы являются:

- повышение устойчивости и эффективности функционирования банковской системы;

- рост потенциала и совершенствование состава банковских инструментов адекватно растущим потребностям экономики и населения.

На достижение указанных целей развития банковской системы направлено решение следующих основных задач:

- укрепление доверия к банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов, вкладчиков, в первую очередь посредством усиления защиты их интересов;

- повышение эффективности механизмов аккумулирования денежных средств населения, субъектов хозяйствования и их трансформации в кредиты и инвестиции;

- увеличение объемов кредитования экономики, и в первую очередь инвестиционного, в соответствии с принятыми приоритетами и государственными программами;

- расширение состава и улучшение качества предоставляемых услуг до уровней, соответствующих международным стандартам банковской деятельности и исключающих использование банков в недобросовестных коммерческих и противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);

- повышение эффективности государственного регулирования параметров развития банковского сектора;

- интеграция в мировую банковскую систему.

В то же время достижение стратегических целей и решение задач развития банковской системы в определяющей степени зависят от создания соответствующих макроэкономических условий, достижение которых предусматривается Программой социально-экономического развития Республики Беларусь на 2006 – 2010 годы, утвержденной Указом Президента Республики Беларусь от 12 июня 2006 г. № 384. В связи с этим государство намерено осуществлять последовательную, взвешенную политику в развитии банковского сектора, основанную на комплексном подходе к решению имеющихся проблем.

Совершенствование банковской системы должно осуществляться исходя из потребностей развития широких функциональных возможностей банков, обеспечивающих комплексное обслуживание всех клиентов, а также исходя из инициативы собственников банков по специализации данных учреждений на оказании определенных услуг отдельным категориям клиентов. В качестве дополнения может осуществляться деятельность не представленных в настоящее время в национальном банковском секторе небанковских кредитно-финансовых организаций, которые в соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь имеют право проводить отдельные банковские операции и другие виды деятельности.

Так совершенствование банковского законодательства повысит качество регулирования банковской системы, основанное на использовании подходов, получивших международное признание.

Совершенствование системы регулирования и надзора за деятельностью банков, укрепит устойчивость банковской системы. Совершенствование гражданского законодательства обеспечит исполнения обязательств, развитие ипотеки, рынка ипотечных ценных бумаг. Совершенствованию и развитию банковской системы будет содействовать:

- переход на использование в банковской системе международных стандартов финансовой отчетности;

- совершенствование системы налогообложения в банковской сфере;

- предоставление Национальному банку прав по установлению требований и оценке приобретателей крупных пакетов акций (долей) белорусских банков;

- формирование среды добросовестной конкуренции в деятельности банков, что служит основой поддержания единства банковского сектора и его функционального пространства;

- создание равных условий деятельности банков независимо от формы собственности, участия иностранных инвесторов или государства в капитале банков, что определит возможности интеграции банковского сектора в мировую банковскую систему, обеспечит приток извне новых банковских продуктов и средств для финансирования национальной экономики, будет содействовать снижению стоимости банковских услуг, росту их предложения и повышению качества;

- обеспечение равнодоступности к услугам банков различных категорий клиентов и свободы их выбора;

- совершенствование транспарентности деятельности банков и возможностей ознакомления клиентов и партнеров банков с достоверной информацией об их деятельности;

- оптимизация активов  и пассивов (формирование их рациональной  структуры и высокого качества) – фундаментальное условие стабильности банковской системы.(устранение проблемных активов, совершенствование пруденциальных требований и ограничений, установление границ проведения отдельных активных и пассивных операций);

Также эффективному функционированию банковской системы на уровне, адекватном задачам ее развития, будет содействовать совершенствование профессионального образования, постоянное повышение квалификации специалистов. В целях обеспечения стабильности исполняемых функций банки должны на постоянной основе вырабатывать и реализовывать меры по формированию и совершенствованию систем управления рисками, адекватные характеру совершаемых операций. Совершенствование систем управления рисками призвано укреплять защиту банков от принятых ими рисков (повышать вероятность ненаступления событий, ведущих к потерям) и определять с их учетом возможные направления своей деятельности, изменения в составе активов, пассивов и проводимых операций.

Совершенствование учета  и отчетности предприятий, в том  числе составление и раскрытие отчетности на консолидированной основе – важного условия обеспечения прозрачности деятельности кредитополучателей банков, что создаст условия для более качественного и оперативного мониторинга их финансового состояния. всего должны быть решены проблемы, связанные с залогом недвижимости. Это стимулирует развитие ипотечного кредитования.

Также некоторые банковские сферы должны получить определенное развитие, а именно:

- развитие взаимодействие банковского и нефинансового секторов путем увеличения объема и расширения спектра предлагаемых услуг кредитного характера, что может быть обеспечено на основе развития банковской инфраструктуры, внедрения банками новых технологий и продуктов, привлечения инвестиций;

- развитие розничных банковских услуг путем стандартизации и автоматизации процесса оказания розничных банковских услуг, предусматривающие разработку внутрибанковских стандартов качества их оказания (сокращение времени обслуживания одного клиента, недопущение очередей, использование в работе элементов заявительного принципа ”одно окно“ и другие); дальнейшее расширение спектра розничных банковских услуг и повышение их качества посредством модификации услуг, оказываемых банками населению, освоения новых сегментов рынка розничных банковских услуг, включая ипотечное кредитование, услуги, связанные с операциями с ценными бумагами, дальнейшего внедрения Интернет-банкинга.

- развитие информационных технологий позволяет разработать и внедрить технические решения для перехода банков на современные автоматизированные банковские системы, информационно-аналитические и интегрированные системы принятия управленческих решений, введения новых видов банковских услуг и обеспечения роста рынка розничных услуг; программных комплексов системы электронной торговли, единой автоматизированной системы банковского электронного документооборота, реального и полнофункционального использования средств электронной цифровой подписи и цифровых сертификатов;

- развитие платежной системы и безналичных расчетов, осуществляемое в соответствии с мировыми тенденциями, обеспечит эффективность надежного и безопасного функционирования банковской системы, а также равномерности распределения объектов инфраструктуры по территории Республики Беларусь;

Эффективному функционированию банковской системы на уровне, адекватном задачам ее развития, будет содействовать совершенствование профессионального образования, постоянное повышение квалификации специалистов.

Важную роль в проведении денежно-кредитной политики и развитии банковского сектора играет международное сотрудничество в рамках Союзного государства Республики Беларусь и Российской Федерации, ЕврАзЭС, ЕЭП и других интеграционных образований. Взаимоотношения с группой организаций Всемирного банка и ЕБРР послужат целям привлечения финансовых ресурсов в банковскую систему страны для нужд микро-, малого и среднего бизнеса, а также в капиталы белорусских банков.

Основными ожидаемыми результатами развития банковской системы является дальнейшее повышение его функциональной роли в экономике страны, укрепление устойчивости и рост эффективности деятельности кредитных учреждений. При этом показатели национальной банковской системы будут приближаться к показателям банковских систем стран с развитой рыночной экономикой.

 

Заключение

В ходе выполнения курсовой работы достигнута основная цель – изучено и проведен анализ состояния современной банковской системы, а также определены пути ее совершенствования. В результате исследований решены следующие задачи:

- обобщены теоретические основы  банковской системы;

- изучено состояние и структура банковской системы РБ;

- проведен анализ современной  банковской системы;

- определены пути совершенствования  и развития банковской системы.

И так, в создании для Беларуси новой рыночной экономики с разнообразными формами собственности роль банковской системы велика, с помощью её осуществляется перераспределение и мобилизация капиталов, регулируются денежные расчеты, опосредуются товарные потоки и т.д. Банки призваны выполнять множество специальных функций. К их числу также относятся проведение расчетных и кассовых операций, кредитование, инвестирование, хранение денежных и других средств и управление ими, т.е. те услуги, без которых сегодня не обойтись деловому человеку. Таким образом, в результате исследования банковской системы можно сделать следующие выводы:

- банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма;

- экономический анализ банковского сектора, как основного элемента банковской системы, по трем показателям: финансовый результат, структуру активов и пассивов, рентабельность – свидетельствует о стабильном развитии банковского сектора экономики;

- выявлены основные проблемы банковского сектора, характерные для экономики переходного периода, которые предстоит решить в ближайшей перспективе;

- определены банковские  сферы, которые должны получить  определенное развитие в ближайшей перспективе:

а) взаимодействие банковского и нефинансового секторов;

б) платежная система и безналичные расчеты;

в) сфера информационных технологий;

г) сфера розничных банковских услуг и др.

Основными ожидаемыми результатами развития банковской системы является дальнейшее повышение его функциональной роли в экономике страны, укрепление устойчивости и рост эффективности деятельности кредитных учреждений. При этом показатели национальной банковской системы будут приближаться к показателям банковских систем стран с развитой рыночной экономикой.

 

Список использованных источников

 

1. Балабанов, И. Т. Банки и банковское дело / И. Т. Балабанов, Н. А. Савинская. - СПб.: Питер. – 2004 г. – 382 с.
2. Банковский кодекс от 25 октября 2000 г.
3. Зубко, Н.М. Основы экономической теории / Н.М. Зубко, А.Н. Каллаур. – Мн.: «Вышэйшая школа». – 2006 г. – 396 с.
4. Информационный сервер Белорусской торгово-промышленной палаты http://www.cci.by
5. Климович, Л.К. Управление банком / Л.К. Климович, А.Е Рудковский. – Гомель: Центр исследований институтов рынков. – 2005 г. – 360 с.
6. Концепция развития банковской системы Республики Беларусь на 2001 – 2010 гг. – 30 c.
7. Островская, О. М. Банковское дело / О. М.Островская. - М.: Пресс-сервис. – 2003 г. – 208 с.
8. Отчет о развитии банковского сектора Республики Беларусь и банковского надзора за 2005 год – 72 с.
9. Отчет о развитии банковского сектора Республики Беларусь и банковского надзора за 2006 год – 69 с.
10. Программа развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2006-2010 годы.
11. Сайт Ассоциации белорусских банков: http://www.abbanks.by
12. Сайт Белорусской валютно-фондовой биржи“: http://www.bcse.by
13. Сайт Национального банка Республики Беларусь http://www.nbrb.by
14. Ясинский, Ю.М. Основы банковского дела / под ред. Ясинского. – Мн.: «Тесей». – 1999 г. – 258 с.