Сравнительная характеристика денежной системы

Содержание

Введение

1. Понятие  денежной системы и ее правовое  регулирование………………3

2. Сравнительный анализ денежной системы РФ и зарубежных стран…8

Заключение……………………………………………………………………...23

Список  использованных источников………………………………………..25

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Денежная система –  устройство денежного обращения  в стране, сложившееся исторически  и закрепленное национальным законодательством. Она сформировалась в XVI-XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного  государства и национального  рынка. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения.

В зависимости от вида денег (деньги как товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, или деньги как знак стоимости) различают системы  двух типов:

- система металлического  обращения, которая базируется  на действительных деньгах (серебряных, золотых), выполняющих все пять  функций, а обращающиеся банкноты  беспрепятственно обмениваются  на действительные деньги;

- система бумажно-кредитного  обращения, при которой действительные  деньги вытеснены знаками стоимости,  а в обращении находятся бумажные  либо кредитные деньги.

В данной работе говорится  о наиболее важной и значимой для  всего мира теме, которая связана  с денежной системой.

В настоящее время кредитно-финансовая сфера интенсивно развивается, используя  новые методики, современные достижения в области информационных технологий, формируя новые направления деятельности. Мировая валютная система и международный  рынок ссудных капиталов постоянно  эволюционируют. Создаваемые при  этом международные финансовые организации, валютные союзы и другие образования  оказываются успешными и стабильными  в разной степени, а сама валютная система развивается далеко не бескризисно и денежное обращение составляют основу всего государства.

Целью данной работы является рассмотрение и анализ законодательства о денежной система РФ и зарубежных стран. В курсовой работе описаны  три денежные системы: денежная система  США и России, как развивались денежные единицы этих стран и к какому результату на данный момент пришли они.

 

1.  Понятие денежной системы и ее правовое регулирование 

 

Денежная система представляет собой устройство денежного обращения  в стране, которое сложилось исторически  и закреплено национальным законодательством. Она сформировалась в XVI - XVII веках  с возникновением и утверждением капиталистического производства, централизованных государств и национальных рынков. В соответствии с развитием товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения

Эффективное развитие экономики  страны во многом определяется, состоянием денежного обращения, стабильным функционированием  денежной системы. Особую роль деньги играют в рыночной экономике, являясь  важнейшим ее атрибутом. Как экономическая  категория деньги представляют собой  средство выражения стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества  стоимостей товара.

Особенностью денег является то, что они находятся в постоянном движении. Процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах называется денежным обращением. Денежное обращение отражает направленные потоки денег между Центральным банком и иными кредитными организациями; между самими кредитными организациями; кредитными организациями и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между банками и физическими лицами; предприятиями и физическими лицами; между банками и иными институтами финансовой системы; между финансовыми институтами и физическими лицами.

Главная задача финансово-правового  регулирования денежного обращения  заключается в поддержании правильного  соотношения между доходами населения  и организаций в денежной форме  и стоимостью товаров и платных  услуг, предлагаемых на внутреннем рынке, поскольку именно в этом случае в  обращении находится достаточное, необходимое количество денег, в  чем и заинтересовано государство. Сумма платежных средств в экономике страны, совокупный объем наличных денег и безналичного оборота образуют денежную массу, которая характеризует покупательные, платежные и накопительные средства, необходимые для развития экономики страны в целом, а также для удовлетворения потребностей физических и юридических лиц. Регулирование денежной массы является задачей Центрального банка. Так, в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в ст. 42 предусмотрено, что «Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы...». Инструментами регулирования денежной массы являются эмиссия денежных средств, проведение операций на открытом рынке (купля-продажа государственных ценных бумаг), регулирование нормы обязательных резервов банков и определение размера ставки .

В зависимости от вида денег  различают денежные системы двух типов (Рис.1):

·  системы металлического обращения;

·  системы бумажно-кредитного обращения

При системе металлического денежного обращения выделяются два вида денежных систем:

1.биметаллизм;

2.монометаллизм.

Биметаллизм – денежная система, при которой государство  законодательно закрепляет роль всеобщего  эквивалента за двумя металлами, обычно золотом и серебром. Монеты из золота и серебра функционируют  на равных основаниях, предусматривается  их свободная чеканка. На рынке устанавливались  две цены (в золоте и в серебре) на один и тот же товар. Биметаллизм  существовал с XIV – XVII вв., а в некоторых  странах Западной Европы и в XIX в. Наличие двух металлов в роли всеобщего  эквивалента, однако, вступало в противоречие с экономической сущностью денег  как единого товара, призванного  осуществлять измерение стоимости  всех других товаров. Развитие экономических  отношений требовало стабильности денежной системы, не подверженной колебаниям стоимости одного из денежных металлов.

Монометаллизм – денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения. Серебряный монометаллизм существовал  в России (1843-1852гг.), Индии (1852-1893гг.), Китае до 1935г. В конце XIX века биметаллизм  и серебряным монометаллизм сменился золотым монометаллизмом. В России золотое обращение стало действовать  с 1897г.

Золотой монометаллизм состоит  из трех разновидностей (Рис.2).

 

Рис.2 Виды золотого монометаллизма

Золотомонетный стандарт, соответствующий периоду свободной  конкуренции и развития производства, кредитной системы и торговли, характеризовался золотым обращением и свободной чеканкой монет. Закон  денежного обращения действовал автоматически. Этот стандарт требовал наличия золотых запасов в  эмиссионных центрах. Во время Первой мировой войны потребовались большие военные затраты, которые вызвали рост дефицита воюющих стран и привела к отмене золотомонетного стандарта в большинстве стран.

 При золотослитковом стандарте банкноты обменивались только на золото в слитках, причем с определенными ограничениями. При золотослитковом стандарте можно было приобрести золото лишь сравнительно богатым держателям средств.

 В эти же годы западные страны, имевшие ограниченные золотые запасы, ввели золотодевизный стандарт, предполагавший обмен национальных валют на другие валюты, в том числе и на валюту стран с золотослитковым стандартом.

 Появление следующего  вида денег – кредитных, способствовало  еще большей экономии затрат. Вексель, чек и другие формы  кредитных денег позволяли сэкономить  денежные купюры, так как могли  выписываться на значительные  денежные суммы, исчезла необходимость  носить с собой наличные деньги. Появление кредитных карточек, системы  электронных безналичных расчетов  позволило оперативно и независимо  от территориального удаления клиентов обслуживать денежные расчеты, существенно снижать затраты на обеспечение денежного оборота.

 Все бумажно-кредитные системы объединяются следующими общими свойствами:

1.  Происходит вытеснение золота из внутреннего и внешнего денежных оборотов. Золото, выполняя по-прежнему функцию сокровища, аккумулируется в денежных резервах банков.

2.  Государство берет на себя регулирование денежного оборота.

3.  Кредитные операции банков служат основой для выпуска наличных и безналичных денег.

4.  Соотношение пропорций наличного и безналичного оборотов меняется в сторону уменьшения доли наличных денег

Денежная система включает следующие основные элементы: денежную единицу, виды денег, имеющие законную платежную силу, эмиссионную систему, кредитный аппарат.

Денежная единица –  это установленный в законодательном  порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения  цен всех товаров.

Виды наличных денег, являющиеся законным средством платежа, включают банкноты, казначейские билеты, разменные  монеты.

Эмиссионная система представляет собой установленный законом  страны порядок эмиссии и обращения  денег. В развитых капиталистических  странах выпуск банкнот осуществляется центральными банками, а казначейских билетов и монет – казначействами – в соответствии с законодательно установленным в государстве  эмиссионным правом.

2. Сравнительная характеристика денежной системы Российской Федерации  с денежной системой США.

Денежная система Российской Федерации – это форма организации  денежного обращения, закрепленная национальным законодательством. Она состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма денежно-кредитного регулирования. Национальная валютная система, обладая относительной самостоятельностью, также входит в денежную систему страны.

Официальной денежной единицей Российской Федерации, согласно Федеральному закону «О центральном банке Российском Федерации (Банке России)», является рубль. Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное  соотношение между рублем и золотом  или другими драгоценными металлами  не устанавливается. Виды денег –  банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России. Они являются единственным законным средством платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуется по закону. Банкноты и  монета обязательны к приему по нарицательной  стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам  и для перевода на всей территории РФ. Они являются безусловными обязательствами  Банка России и обеспечиваются всеми  его активами.

За  Центральным банком РФ закреплено исключительное право осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории РФ.

Коммерческие  банки также участвуют в эмиссионном  процессе. Они выпускают безналичные  деньги в процессе кредитования, а  при погашении ссуды происходит изъятие денег из оборота.

В Федеральном законе «О Центральном  банке РФ» установлены правовые основы функционирования денежной системы  РФ, задачи, функции и полномочия Банка России в организации денежного  обращения.В России, как и во всех странах, налично-денежный оборот значительно меньше безналичного.

Организацию налично-денежного обращения осуществляет ЦБ РФ, это одна из его основных функций. Она включает:

-прогнозирование и организацию производства, перевозку и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов;

-установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

-установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

-определение порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

ЦБ  РФ осуществляет межбанковские расчеты  через свои учреждения. В его систему  входят центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры.

Кассовое  обслуживание – одна из важнейших  функций банков. Банк является начальным  и конечным пунктом движения денег, обеспечивающих товарообмен. Наличные деньги попадают в сферу обращения  из банка в форме выплаты заработной платы или других расчетов наличными  и возвращаются в банк в виде выручки. Сфера денежного обращения подлежит регулированию и жесткой регламентации  со стороны государства, основные аспекты  которых закреплены законодательно.

Зачисление  денежной выручки на счета в банке  и выдача наличных средств на различные  цели определяются как кассовые операции, которые по балансовому результату и по назначению делятся на приходные  и расходные. Каждому предприятию  определяется предельная величина наличных средств в кассе – лимит остатка кассы и норма расходования наличных денег из выручки. Одновременно с нормативами банк утверждает порядок и срок сдачи выручки в банк данного предприятия.

Основным  принципом организации денежного  оборота является целевое использование  наличных денежных средств.

Расчеты между коммерческими, корпоративными банками и другими кредитными учреждениями производятся РКЦ ЦБ РФ, организованными в местах нахождения учреждений банков. Имеются и межрайонные  РКЦ.

Безналичный платежный оборот в России составляет более 60%, а в экономически развитых странах – до 90%. Безналичный платежный  оборот осуществляется в виде записей  по счетам плательщиков и получателей  денежных средств или путем зачетов  взаимных требований. Именно широкое  развитие безналичных расчетов обусловило необходимость установления связей между банками и превращения  их в банковскую систему.

На  ЦБ РФ как главный регулирующий орган  платежной системы возложены  обязанности установления правил, сроков и стандартов осуществления расчетов с соблюдением следующих принципов  их организации.

Соблюдение  правового режима осуществления  расчетов и платежей. В РФ он сложился к середине 90-х годов. Он включает соответствующие нормы гражданского законодательства, отдельные федеральные  законы и подзаконные акты.