Сущность денег, их роль в экономике и социальной сфере

Деньги в функции средства обращения увеличивают противоречия мены. При непосредственном товарообмене (продукт на продукт) купля и продажа представляли одно действие и временного разрыва между ними не существовало. При использовании денег товарооборот при схеме Т – Д – Т₁ состоит из двух самостоятельных этапов: продажи товара Т за деньги Д(Т-Д) и приобретения на них другого товара Т₁(Д-Т₁), разделенных расстоянием и временем, что предопределяет возможность нарушения мены и в итоге кризис.

Главная особенность  денег в форме средства обращения  – это мимолетное, но обязательное наличие денег в обороте, т.е. функцию денег как средства обращения могут осуществлять знаки стоимости. В настоящий период основное значение имеют более прогрессивные кредитные деньги, являющиеся покупательным и платежным инструментом. Деньги в качестве покупательного инструмента были типичны при простом товаропроизводстве (Т – Д – Т₁), где Д – деньги, Т и Т₁ – товар соответственно в начале и конце оборота. С развитием капитализма деньги, как уже говорилось выше, обслуживают промышленный, торговый, денежный капитал. Схема оборота имеет другой вид:

Д – Т – Д_1,

где Т – товар,

       Д  и Д₁ – сумма денег, соответственно, в начале и конце оборота.

Современная, более подробная  формула имеет вид:

Д – Т … П …  Т₁ – Д₁,

где Т – товар (сырье, полуфабрикаты и другие товары, требующие

       переработки)

       Т₁ – товар, полученный в процессе производства (П) с использованием

       средств  производства, труда и т.д.

Хотя кредитные деньги проявились в начале в виде средства платежа, в настоящее время они обслуживают в основном оборот капитала. То есть кредитные деньги выступают  и в виде средства обращения, и в форме платежного средства. Поэтому в иностранные и некоторые отечественные экономисты, как уже говорилось, функцию денег как средства обращения и как средства платежа соединяют в одну, тем более что значение функции средства обращения сокращается. Функция средства обращения остается, как упоминалось, в ограниченных размерах, определенных социальными и техническими причинами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.3. Средство накопления  и сбережения.

Свойство сокровища  в прошлом осуществляли действительные деньги – золото и серебро. У людей  появляется тяга к сбережению денег  как олицетворению сокровища, для  чего разрывается связь в торговом обороте: Т – Д – Т₁. В этой ситуации продаже товара (Т – Д) не соответствует покупка иного товара. Деньги же выталкиваются из оборота и становятся богатством.

На ранних этапа развития общества имела место наивная  форма сбережения, при которой  изъятое из оборота золото и серебро  пряталось в «чулки», тайники, сундуки, закапывалось в землю, замуровывалось в стены.

При металлическом стандарте  функция накопления и сбережения имела специфическое значение регулятора денежного оборота: излишек денег  из драгоценных металлов попадал  в сокровище, а дефицит денег возмещался из сокровища.

Стремление к большей  прибыльности и расширению производства вынуждает товаропроизводителей не накапливать деньги, а вводить  денежные средства в обращение. Хотя для определенных, часто крупных  операций требуется «стартовое» накопление денег.

При металлическом стандарте  национальные эмиссионные банки  обязывались иметь золотые гарантийные  запасы, страховые запасы для обмена банкнот на золото и для межгосударственных расчетов.

Сейчас эти свойства золота как страхового запаса эмиссионного банка исчезли с изъятием золота из оборота, ликвидацией обмена банкнот на золото, отменой золотых паритетов, исключением золота из межгосударственного оборота.

Однако золото сохраняется  в эмиссионных банках и казначействах  ряда стран как стратегический запас. В начале 1991 г. в развитых и развивающихся государствах страховые запасы золота составили 29,2 тыс.т, из них в развитых – 24,8 тыс.т и в развивающихся – 4,4 тыс. т. Резерв золота в РФ сокращался с 317,1 т на 1 января 1994 г. до 261,8 т на 1 января 1995 г. и повысился до приблизительно 455,8 т (4,08 млрд. долл. США) на начало 2002 г.

Сохранение резервов золота определяется золотым фетишем  – еще в средние века меркантилисты  считали базисом экономической  политики сбережение драгоценных металлов в государстве. До середины прошлого века полагалось, что престиж страны выражается объемом золотого резерва. К середине 1949 г. США аккумулировали 75% всех запасов золота капиталистических стран – около 21,9 тыс. т. Однако в настоящее время эмиссионные банки ряда западноевропейских стран объявили о намерении продавать золото; первые аукционы по продаже провел Банк Англии.

Золотой фетиш сохраняется  и в сознании граждан, считающих  золото наилучшим накоплением.

Около трети населения  мира формирует сбережения из золота и драгоценностей.

Централизованные резервы  золота способствуют формированию веры к валютам, обеспечивающим в текущий  период международные расчеты (тот  же доллар США).

С ликвидацией обмена банкнот на золото и изъятием драгоценных  металлов из оборота средством накопления и сбережения у граждан в определенной мере сделались кредитные деньги. При накоплении они по своей натуре не представляют сокровища, как и денежный капитал, отражаемый ими. Поэтому кредитные деньги в форме средства накопления и сбережения накапливаются (и отчасти сберегаются) именно в повседневном обороте. Когда кредитные деньги изымаются из оборота и тезаврируются, они теряют функции денег и становятся бумажными символами. Напротив, накапливаясь на банковских счетах и во вкладах, кредитные деньги, оставаясь формой накопления субъекта, одновременно остаются в банковском обороте и денежном обороте в целом.

В функции накопления и сбережения кредитные деньги обеспечивают накопление временно неиспользуемых средств  и преобразование их в денежный капитал.

Дополнительная стоимость  для владельца денег возникает  при получении им процентных выплат от банка, а для банка – в результате его активных операций, например с получением процентных доходов при выдаче этих уже обезличенных средств в виде ссуды. Однако основное – кредитные деньги осуществляют функцию накопления для расширенного воспроизводства, когда необходимо аккумулировать требующуюся для капитализации соответствующую сумму денежных средств.

Аккумуляция денежного  капитала в форме кредитных денег необходима и в обращении оборотного капитала, когда формируется в продаже товара и покупке средств производства. Следовательно, кредитные деньги, осуществляя функцию накопления, упорядочивают обращение капитала.

Аккумуляции краткосрочного капитала помогает развитие и концентрация кредитных организаций. Аккумуляция долгосрочного капитала производится, как правило, через эмиссию ценных бумаг. Акции и облигации в какой–то степени исполняют роль сокровища, куда стекаются временно свободные денежные ресурсы и из которого деньги изымаются при потребности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.4. Средство платежа. 

Как известно, товары по многим причинам часто не продаются  за наличные деньги. Это и разная длительность времени производства и сбыта определенных товаров, и  сезонность производства и обращения некоторых товаров, что определяет временную недостаточность денежных средств у предприятия. В итоге появляется потребность купли–продажи товара в кредит – с рассрочкой платежа. У денег функция средства платежа проявляется как специфическая метаморфоза: Т – О, а по истечении времени, т.е. с разрывом (с рассрочкой): О – Д. а формула имеет вид:

Т – О … О –  Д,

где О – долговое обязательство.

В этом случае не возникает  встречного направления передвижения денег и  товара, а гашение долгового обязательства – это окончание акта купли-продажи. Временной лаг между поставкой товара и получением в уплату товара денежных средств формирует угрозу неисполнения платежа заемщика заимодавцу.

При современном промышленном производстве деньги в виде средства платежа соединяют целый ряд производителей, которые продают и покупают товары в кредит. Поэтому сбой (в худшем случае разрыв) на каком-то участке платежной цепи долговых обязательств приводит к нестабильности в цепи, в плоть до ее ликвидации, что формирует предпосылки для кризисных ситуаций и даже массовых банкротств финансовых и нефинансовых агентов.

Неплатежи по обязательствам имеют место во всем мире. Особенно сложной эта проблема стала в  Российской Федерации. Ускорение платежей хозяйствующих субъектов могло бы в определенной мере стимулировать применение коммерческих и финансовых векселей, складских варрантов (двойных складских свидетельств), пластиковых карточек.

 

 

 

  

 

3.5. Мировые деньги.

Межгосударственные контакты и межнациональные ссуды, услуги внешнему контрагенту сформировали проявление мировых денег, которые  выступают в виде тотального платежного и покупательного средства и тотального всеобщего вещественного богатства.

Деньги в виде мировых  функционируют в платежах по международным  балансам: если денежные оттоки конкретного государства в соответствующем временном интервале больше притоков от других государств мира, то деньги используются как инструмент платежа (и мировых денег).

Межнациональным покупательным  инструментом мировые деньги являются при несоблюдении равновесия обмена товарами и услугами между различными государствами; тогда уплата за товары и услуги осуществляется мировыми деньгами.

Как тотальное проявление общественного богатства, мировые деньги применяются при выделении кредитов или субсидий одним государством другому или при уплате репараций государству, победившему в войне, побежденным. При этом наблюдается перемещение доли национального богатства одной страны в другую с помощью мировых денег.

Во времена золото стандарта мировыми деньгами являлись золото в виде инструмента регулирования  платежного баланса, а также банкноты (кредитные деньги) конкретных стран, разменянные на золото – в большинстве случаев доллар США и английский фунт стерлингов. Для укрепления национальных денежных единиц в функции мировых денег США и Англия инициировали применение странами межнациональных валютных соглашений и валютных клирингов.

На Генуэзской конференции  в 1922 г. было подписано первое межгосударственное валютное соглашение, по которому доллар США и английский фунт стерлингов провозглашались эквивалентами золота и вводились в мировой денежный оборот в функции мировых денег.

Очередное межгосударственное валютное соглашение было принято на Бреттонвудской конференции в 1944 г. (г. Бреттон-Вудс, США), где было утверждено сохранение за золотом (в виде мировых денег) функции окончательных межнациональных платежей. Вместе с тем объемы применения золота значительно уменьшились. Подтверждено наряду с золотом значение доллара США (и в меньшей степени – английского фунта стерлингов) в виде мирового расчетного инструмента и резервной валюты, который приравнивался к золоту по официальной цене 35 долларов США за тройскую унцию золота (около 31,1 г).

Валютные клиринги – порядок межгосударственных платежей путем зачета взаимных требований по межнациональным контрактам.

Клиринги включали клиринговые  счета, валюту, систему выравнивания расчетов. С окончанием Второй мировой  войны валютные клиринги функционировали при валютных ограничениях. Ликвидация ограничений вызвала отмену самих соглашений между западными государствами.

В целях формирования межгосударственной счетной денежной единицы и ослабления проблемы межнациональной  ликвидности МВФ эмитировал новые платежи и резервные инструменты -  специальные права заимствования (СДР). Они служат для упорядочения сальдо платежного баланса государств – участников ВМФ, увеличения официальных резервов и соизмерения национальных денежных единиц.

С 1971 г. утверждено золотое  наполнение СДР – приблизительно 0,89 г, как у доллара США. После  девальвации доллара США с 1 июля 1974 г. стоимость СДР устанавливается  через «корзину» валют, сначала  по средневзвешенному курсу ведущих валют 16 западных стран, потом только 5.

Государства – члены  Европейской валютной системы с  марта 1976 г. учредили региональную межгосударственную денежную единицу – ЭКЮ. Стоимость ЭКЮ устанавливалась, как и СДР, – по «корзине» национальных валют этих государств. Позже вместо ЭКЮ была введена в обращение валюта евро, в частности, с 2002 г. – в наличном виде.

 

 

 

4. Роль денег в современной рыночной экономике.

Деньгам принадлежит  ключевая роль в рыночной экономике. Проявляется это в следующем.

1. Общественная роль  денег, их функция в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего звена товаропроизводителями.

Будучи конкретизированными  в определенном предмете, они являются как бы всеобщим условием общественного  производства, «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве.

2. Деньги играют и  качественно новую роль: они становятся  капиталом, или самовозрастающей  стоимостью. Деньги превращаются  в денежный капитал в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование включено в кругооборот промышленного капитала и они представляют собой исходный пункт и результат кругооборота последнего:

 

Д – Т           … П – Т¹ – Д¹.

 

Деньги обслуживают также производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков, которые движутся как внутри первого подразделения (производство средств производства), так и внутри второго (производство предметов потребления), а также между ними.