Сущность, функции и роль денег в современной экономике

Денежная база в широком определении за 2010 г. выросла на 26,6% (в IV квартале - на 14,9%). В структуре денежной базы в широком определении удельный вес наличных денег снизился с 71,5% на 01.01.2010 г. до 70,6% на 01.01.2011 г., доля средств кредитных организаций на корреспондентских счетах сократилась с 13,9 до 12,2%, на депозитных счетах — с 7,9 до 7,7% соответственно. Удельный вес средств кредитных организаций на счетах обязательных резервов в 2010 г. остался практически без изменения (2,3%), а в облигациях Банка России — увеличился с 4,4% в начале года до 7,2% на 01.01.2011. Совокупные банковские резервы (без учета наличных денег в кассах кредитных организаций) за 2010 г. увеличились на 30,4% (в IV квартале - на 14,4%), а их средний дневной объем возрос с 885 млрд. руб. в 2009 г. до 2050 млрд. руб. в 2010 году. При этом в IV квартале 2010 г. средний дневной объем совокупных банковских резервов составлял 1941 млрд. руб., в то время как в период с апреля по сентябрь - 2254,4 млрд. рублей. Требования Банка России к кредитным организациям по инструментам рефинансирования за рассматриваемый период значительно снизились, составив на 01.01.2011 примерно 17,5 млрд. руб. (на 01.01.2010 — более 920 млрд. руб.). Средний дневной объем требований сократился с 1735 млрд. руб. в 2009 г. до 170 млрд. руб. в 2010 г. (в IV квартале — около 24 млрд. руб.) (Рисунок 5).

Рисунок 5 – Основные операции банка России (трлн. руб.).

 Средства кредитных  организаций на корреспондентских счетах в Банке России за 2010 г. увеличились на 94,4 млрд. руб. и на 01.01.2011 составили примерно 995 млрд. рублей. При этом их средний дневной объем в истекшем году равнялся 525,8 млрд. руб. (в IV квартале - около 563 млрд. руб.) по сравнению с 473 млрд. руб. в 2009 году. В 2010 г. на российском рынке межбанковских кредитов (МБК) наблюдалась понижательная динамика процентных ставок, наиболее ярко она была выражена в первом полугодии. Средняя годовая ставка MIACR  (фактическая ставка по предоставленным кредитам (MIACR — Moscow Interbank Actual Credit Rate) по однодневным рублевым МБК в рассматриваемый период составила 3,1% годовых против 7,8% годовых в 2009 году. В IV квартале 2010 г. ситуация на российском рынке МБК в целом оставалась стабильной. Несмотря на определенное уменьшение, уровень ликвидных средств кредитных организаций оставался достаточно высоким. В октябре и первой половине ноября ситуация на рынке МБК характеризовалась умеренной повышательной динамикой процентных ставок. В этот период ставка MIACR по однодневным рублевым МБК изменялась в диапазоне от 2,4 до 3,2% годовых. Во второй половине ноября и в декабре повысился уровень ставок рынка МБК и возросла их волатильность (статистический показатель, характеризующий тенденцию изменчивости цены) (Рисунок 6).

Рисунок 6 – Ставки по основным операциям Банка России и ставка MIACR (% годовых).

Средняя ставка MIACR по однодневным  рублевым межбанковским кредитам в IV квартале 2010 г. составила 3,0% годовых  против 2,6% годовых в предшествующем квартале. Диапазон колебаний ее дневных значений расширился с 1,2 процентного пункта в III квартале 2010 г. до 2,2 процентного пункта в IV квартале 2010 года. Спред (разность между лучшими ценами покупки (бид) и продажи (аск) в один и тот же момент времени на какой-либо актив (акцию, товар, валюту, фьючерс, опцион) между средними ставками MIACR и MIACR-IG (фактическая ставка по кредитам, предоставленным российским банкам, имеющим инвестиционный кредитный рейтинг) в IV квартале 2010 г. почти не изменился по сравнению с аналогичным показателем предшествующего квартала и составил 11 базисных пунктов.

Таким образом, в 2010 г. на фоне восстановления экономической активности и усиления платежного баланса состояние денежной сферы в целом характеризовалось ростом спроса на национальную валюту, высоким уровнем банковских резервов, снижением процентных ставок и постепенным увеличением кредитования реального сектора экономики.

Следовательно, развитие производства приводит к повышению роли денег. Содержание денег и возможности их использования для решения экономических и социальных задач постоянно меняются, приспосабливаясь к условиям производства.

 

Заключение

 

Исследование сущности, функций и роли денег на современном этапе развития экономики дает возможность сделать некоторые выводы.

Проделанная работа в области теоретических аспектов сущности денег показала, что

• деньги - это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом;
• деньги значительно упрощают обращение товаров и услуг между производителями и покупателями, то есть деньги - это историческая категория, присущая товарному производству;
• деньги - посредник в сфере общественных отношений.

Для раскрытия  сущности денег необходимо учесть и их функции. Как известно, в современной экономике их пять, и каждая несет свою определенную значимость.

Следовательно, изучение функций денег позволило сделать выводы о том, что

• в функции соизмерения стоимости деньги используются для установления товарных цен, для сопоставления выручки от реализации товаров с издержками на их производство;
• выполнение деньгами средства обращения и платежа позволяет облегчить товарообмен, снизить издержки обращения;
• благодаря выполнению деньгами функции средства накопления ускоряется формирование источников капитала для расширенного воспроизводства, происходит образование источников ссудного капитала. Они играют важную роль в процессах формирования, распределения и перераспределения национального дохода;
• мировые деньги опосредствуют процессы аккумуляции и перераспределения мировых финансовых потоков, перелив капитала из одной страны в другую, обслуживают движение товаров и услуг между странами.

Благодаря выполнению данных функций деньги играют ключевую роль в развитии производства, особенно в рыночной экономике. Они являются связующим звеном между независимыми товаропроизводителями, а также средством учета общественного труда в товарном хозяйстве.

Анализ роли денег в современной рыночной экономике выявил, что

• денежно-кредитная система обеспечивает мобилизацию финансовых ресурсов и их наиболее эффективное применение, снижение издержек в экономическом обороте, беспрепятственное осуществление сделок, жесткую финансовую дисциплину, которой вынуждены подчиняться все участники процесса воспроизводства;
• деньги опосредствуют движение огромных масс товаров, через кредитную и финансовую системы стимулируют развитие производительных сил общества. В то же время деньги могут отрицательно влиять на развитие производства, служить причиной серьезных нарушений в воспроизводственном процессе, ведущих к опасным последствиям в области социальных отношений;
• деньги являются неотъемлемым элементом международных отношений;
• роль денег состоит также в создании и расширении механизмов образования денежных сбережений и передаче ресурсов от сберегателей к инвесторам, способным использовать эти ресурсы наиболее эффективно.

Исследование  состояния денежной сферы РФ в 2010 году выявило следующее:

• на российском рынке межбанковских кредитов наблюдалась понижательная динамика процентных ставок;
• при условии сохранения позитивных тенденций в реальном секторе экономики следует ожидать дальнейшего роста спроса на кредиты;
• общий объем депозитов в иностранной валюте сократился, наблюдался рост интереса к национальной валюте.

Итогом данной работы является определение денег как одного из наиболее важных разделов экономической науки. Нормально работающая денежная система способствует эффективному распределению ресурсов в обществе. Плохо функционирующая денежная система является одним из главных источников резких колебаний объёма производства и цен, и, как следствие, экономической, а за ней и политической нестабильности в обществе.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Библиографический список

 

1. Бакулин, Ю.А. Экономическая теория: учебно-методическое пособие для студентов экономических специальностей всех форм обучения [Текст] / Ю.А. Бакулин, А.И. Комлев, Н.Ю. Фадеева и другие. – Киров: Изд-во ВятГГУ, 2007. - 316 с.
2. Белотелова, Н. П. Деньги. Кредит. Банки [Текст] / Н.П. Белотелова, Ж.С. Белотелова. - М.: Республика, 2008. – 484 с.
3. Бельский, К.С. К вопросу о понятии денежной системы Российской Федерации [Текст] / Бельский К.С //Финансовое право. – 2005. -  N 8. – С. 24-28.
4. Долан, Эдвин Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика [Текст] / Эдвин Дж. Долан, Колин Д. Кэмпбелл, Розмари Дж. Кэмпбелл. - М.: Финансы, 2007. – 448 с.
5. Жуков, Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Л.Т.Литвиненко; под ред. проф. Е.Ф.Жукова.- 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. - 703 с.
6. Жуков, Е.Ф. Общая теория денег и кредита [Текст] / Е.Ф. Жуков – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2002. – 502 с.
7. Огаркова, Н. Мировая валютная система и проблема конвертируемости рубля [Текст] / Н. Огаркова. - М.: Ин-т экономики РАН, 2006. – 92 с.
8. Станковская, И.К. Экономическая теория для бизнес-школ [Текст]: учебник / И.К. Станковская, И.А. Стрелец. - М.: ЭКСМО, 2005. - 448с.
9. Хайек, Ф. Пагубная самонадеянность [Текст] / Ф. Хайек. - М.: Республика, 1992. – 246 с.
10. Шопенгауэр, А. Афоризмы житейской мудрости [Текст] / А. Шопенгауэр. - СПб.: Республика, 1998. – 45 с.
11. Щегорцов, В. А. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник для вузов / В.А. Щегорцов, В.А. Таран. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. - 153 с.
12. Центральный Банк Российской Федерации - http://cbr.ru