Сущность и функции денег. особенности современного денежного обращения

В ХХ в. роль золота в качестве денег постепенно исчерпывается, и оно вытесняется из денежного  мира кредитными деньгами. Вначале  золото вытесняется из внутреннего  экономического оборота, а затем  и из международных расчетов. Можно  сказать, что ХХ век стал веком эпохи утверждения кредитных денег, соответствующих потребностям современной развитой экономики.

 

2. Функции денег

2.1 Мера стоимости

Данная функция  раскрывается в том, что деньги используются:

• для контроля за мерой труда и потребления (путем сопоставления плановых и фактических затрат труда контролируется финансовая и хозяйственная деятельность предприятий);
• для учёта затрат труда (учитываются общественно-необходимые и индивидуальные затраты труда, а также затраты труда, выраженные в зарплате и расходах на сырьё, топливо, производственные фонды);
• в процессе ценообразования (цена - это денежное выражение стоимости товара; установление цен на продукты труда невозможно без использования такой функции денег как мера стоимости).

Говоря о ценах, стоит отметить, что они определяются общественно необходимыми затратами труда на производство и реализацию товаров. В основе цен и их движения лежит так называемый "закон стоимости", суть которого сводится к тому, что товаропроизводитель вынужден постоянно следить за тем, чтобы его затраты на производство товаров не превышали общественно необходимые затраты.

Цена товара формируется на рынке, и при равенстве  спроса и предложения на товары она  зависит от стоимости товара и  стоимости денег. Т.к. спрос и предложение на рынке не соответствуют друг другу, цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости. По таким отклонениям цен от стоимости товаропроизводителя определяют, каких товаров произведено недостаточно, а каких в избытке.

Особенностью  данной функции является то, что товары оцениваются в деньгах идеально до начала их обращения, т.е. фактически товаропроизводитель может не иметь наличных денег для того, чтобы оценить производимый товар.

 

 

2.2 Средство обращения.

Данная функция  раскрывается в том, что:

• деньги способствуют реализации денежных доходов в соответствии с количеством и качеством затрачиваемого труда (т.е. получив определенную сумму денежных знаков в соответствии с количеством и качеством затраченного труда, их можно использовать на покупку товаров в соответствии с личными потребностями);
• деньги обслуживают (опосредуют) движение товаров (это происходит при движении товаров между хозяйственными операциями, при осуществлении сделок купли-продажи на рынке и т.д.; все эти процессы опосредуются наличными деньгами);
• деньги служат средством косвенного контроля за производством и распределением общественного продукта (Проявляя спрос на товары хорошего качества, покупатель воздействует на торговые организации, в следствие чего, торговые организации воздействуют на производителей этих товаров).

Особенностью  данной функции является то, что  деньги при обращении товаров  должны присутствовать реально (напомню, что при проявлении первой функции  товары оцениваются в деньгах  идеально до начала их обращения). Из формулы товарного обращения (Т-Д-Т) следует, что деньги играют роль посредника в процессе обмена, и, следовательно, должны реально иметься в наличие. Однако, здесь присутствует такой фактор, как мимолетность их участия в обмене, ведь в итоге товар "превращается" в товар. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги (кредитные и бумажные)

Деньги, выполняющие  функцию средства обращения, должны быть приемлемы. Приемлемость денег  характеризуется желанием и готовностью  населения страны использовать их. Примером неприемлемости денег может служить, например, тот факт, что в 1970 году правительство США, пытаясь снизить издержки эмиссии, начало выпуск банкнот номиналом в два доллара. Американцы не приняли эти купюры. Во-первых, двухдолларовые банкноты было легко спутать с однодолларовым, во-вторых, в то время широко распространилось суеверие, что два доллара одной купюрой - это символ несчастья. Спустя 9 лет в США (всё с тем же намерением снижения издержек эмиссии) начался выпуск однодолларовой монеты. Правительство страны совершенно логично рассудило, что выпуск монеты со сроком годности в 15 лет гораздо выгоднее, чем выпуск бумажной купюры со сроком годности в 18 месяцев. Однако, американцы не приняли и это "нововведение. Во - первых, люди всегда предпочитают бумажные деньги монетам, во-вторых размер однодолларовой монеты почти совпадал с размером 25-центовой монеты, и люди просто-напросто путали их.

На дальнейшее развитие функции денег как средства обращения могут влиять такие факторы, как увеличение товарооборота, рост или снижение доходов населения, увеличение или снижение количества товаров народного потребления.

 

2.3 Средство платежа

Данная функция  раскрывается в том, что:

• деньги используются для погашения денежных обязательств (по оплате труда, выплате пенсий/стипендий/пособий, долговых, финансовых и страховых обязательств, а также обязательств, вытекающих из решений административно-судебных органов);
• деньги используются для контроля за производством и распределением валового общественного продукта (осуществляется финансовыми и банковскими органами в процессе финансирования и кредитования экономики, а также в процессе расчетно-кассового обслуживания хозяйства. В свою очередь, с такой же целью создавалась налоговая система).

Особенности данной функции:

1) используются как наличные, так и безналичные перечисления денег;

2) движение денег непосредственно не связано с движением товаров;

3) деньги должны быть реальные (реальные деньги - это количество денег, выраженное в объеме товаров и услуг, которые на них можно купить);

4) при купле - продаже товара с рассрочкой платежа (в кредит) деньги имеют специфическую форму движения: Т - О - временной промежуток - О - Д, где О - долговое обязательство, обязательное к погашению через заранее установленный срок.

На дальнейшее развитие функции денег как средства платежа могут влиять такие факторы, как рост государственного бюджета  и кредитных вложений, увеличение денежных доходов населения, расширение безналичных расчетов и др.

 

2.4 Средство накопления

Деньги обеспечивают их владельцу возможность получения  любого товара, поэтому они являются всеобщим воплощением общественного  богатства. В связи с этим у  людей возникает вполне естественное стремление к их накоплению и сбережению. При этом акт купле - продажи прерывается, и деньги извлекаются из обращения. Но, стоит отметить, что простое накопление денег не приносит владельцу дополнительного дохода, если только он не пускает их в оборот для получения прибыли.

Данная функция  раскрывается в том, что:

• деньги способствуют установлению пропорций между платежеспособным спросом населения и предложением товаров;
• деньги отражают действительное накопление материальных благ;
• деньги способствуют перераспределению части национального дохода;
• деньги являются средством контроля за производством и распределением общественного продукта;

Существует 2 формы  накопления денежных средств: кредитная и тезаврационная.

1) кредитная (накопление на счетах банков, в форме государственных ценных бумаг, страховых полисов; любое государство стремится её развить и увеличить, т.к. при ней средства не извлекаются из оборота);

2) тезаврационная (накопление в налично-денежной форме; любое государство стремится её сократить, т.к. при ней средства извлекаются из оборота, и как следствие: государство не может планировать регуляцию этих средств, потому что не знает, на какую сумму население отказалось от потребления).

Росту сбережений могут способствовать такие объективные  причины, как рост денежных доходов  населения, изменение структуры  потребительского спроса в пользу увеличения потребления дорогостоящих товаров (либо товаров длительного пользования), немотивированные накопления, стремление гарантировать привычный уровень жизни после выхода на пенсию (либо в результате потери трудоспособности), стремление ликвидировать противоречия между уровнем потребления и доходами молодёжи и др.

Существуют  такие понятия, как "денежные накопления" и "денежный резерв". Они различаются  между собой, во-первых, по длительности хранения (накопления происходят в течение гораздо большего времени), а во-вторых, по назначению (накопление - для осуществления крупных инвестиций; денежный резерв - для осуществления текущих денежных расходов: выплаты зарплаты, оплаты сырья, материалов, топлива и т.д.)

Особенности данной функции:

1) деньги могут быть как наличными, так и в виде остатков на текущих и расчетных счетах в банках;

2) деньги должны сохранять стоимость хотя бы на определенный период времени;

3) деньги должны быть реальными.

К факторам, влияющим на денежное накопление относят социальную структуру общества, демографические факторы и национальные традиции. На дальнейшее развитие функции денег как средства накопления могут влиять такие факторы, как увеличение денежных доходов населения, изменение структуры потребления, укрепление коммерческого расчета и др.

 

2.5 Функция мировых денег

Мировые деньги функционируют как всеобщее платежное  и покупательное средство, а также  как всеобщая материализация общественного  богатства. Появление мировых денег  было обусловлено развитием внешнеторговых связей, международных займов и других взаимодействий с внешними партнёрами.

Данная функция  раскрывается в том, что:

• деньги являются международным платежным средством (используются при расчетах на международном уровне);
• деньги являются международным покупательным средством (используются при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами, - в подобных случаях случае их оплата производится наличными деньгами);
• деньги являются всеобщим воплощением общественного богатства (используются при предоставлении займа/субсидий другой стране, либо при выплате репараций победившей стране; в этом случае посредством денег происходит перемещение части богатства одного государства в другое).

При золотом  стандарте мировыми деньгами выступало золото. Некоторые государства являются инициаторами использования в качестве мировых денег международных валютные соглашений и валютных клирингов. Валютные клиринги - это система расчетов между странами на основе зачёта взаимных требований в соответствии с международными платежными соглашениями.

3. Денежная система

Устройство  денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством, представляет собой денежную систему.

Исторически сложились два типа денежных систем в зависимости от денег (металлические или изготовленные из бумаги), выполняющих роль всеобщего эквивалента .

Денежная система металлического обращения базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых), которые выполняют все пять функций, а обращающиеся знаки стоимости беспрепятственно обмениваются на действительные деньги.

Выделяются два подтипа  денежных систем металлического обращения – биметаллизм (денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена государством за двумя металлами – медь и серебро, серебро и золото) и монометаллизм (денежная система, при которой один металл выполняет роль всеобщего эквивалента). Различают монометаллизм: золотомонетный,  золотослитковый, золотодевизный.

Современная денежно-кредитная система характеризуется следующими особенностями:

• отменой официального золотого содержания денежных единиц. Золото полностью вытеснено из внешнего и внутреннего оборота;
• сохранением золотого резерва преимущественно в центральных банках, а также у частных лиц в виде золотых монет, слитков, украшений;
• переходом к неразменным на золото кредитным деньгам;
• национальной денежной единицей становится банкнота центрального банка;
• выпуском банкнот в обращение в порядке кредитования государства банками, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов;
• сохранением в денежной системе некоторых стран наряду с банкнотами бумажных денег (казначейских билетов);
• расширением эмиссии банкнот для покрытия дефицита бюджета, что вызывает перерождение их в бумажные деньги;
• развитием и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного;
• созданием и развитием механизмов государственного денежно - кредитного регулирования .

Элементами, составляющие современную денежную систему являются:

1) Денежная единица - установление законом денежного знака, служащего для соизмерения и выражения цен товаров и услуг. Денежная единица, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (один доллар США равен 100 центам, один английский фунт стерлингов равен 100 пенсам).