Сущность и природа современных денег

Современные бумажные деньги не являются полноценными деньгами, как  золото. В них с наибольшей наглядностью просматривается одна из  основных черт денег - их искусственная социальная условность. Приписав больше или меньше нулей к нарицательной стоимости банкноты, можно в этом средстве обмена воплотить большую или меньшую стоимость. 

Современные бумажные деньги получают собственное содержание только через выполняемые ими функции. Следовательно, современные бумажные деньги - это функциональные формы денег, знаки стоимости. Они получают собственное содержание как обособившееся развитие денег.

Бумажные деньги представляют собой представительную стоимость товаров в обращении.

Самостоятельность бумажных денег в экономике относительна: они влияют на развитие экономики, но и сами определяются экономическим развитием. Эта взаимозависимость наиболее полно отражается в законе количества денег в обращении.

Рыночная экономика предъявляет  жесткие требования к количеству денег, необходимых для обслуживания товарного производства. Классическая политическая экономия сформулировала закон количества денег,  необходимых для товарного обращения.

В наиболее общем виде формула закона выглядит так:

Количество денег в обращении = товары к реализации х цены / скорость обращения денежной единицы.

Есть и уточненный вариант этого закона: сумма цен товаров, подлежащих реализации, минус сумма цен товаров, проданных в кредит плюс сумма цен товаров, по которым наступил срок платежа, минус сумма взаимопогашенных платежей, и все это деленное на число оборотов денежной единицы, показывающих скорость оборота денег.

В 1911 г. то же самое было предложено в виде тождества; названного «уравнением  Фишера»:

MV=PQ,

где М - количество денег; V - скорость обращения денег или число обороти денег; Р - средний уровень цен на товары и услуги; Q - совокупный объем товаров и услуг.

Достоинство уравнения  Фишера состоит в том, что из него легко определятся значение каждого из составляющих, что свидетельствует об их тесной взаимосвязи.

Используя уравнение Фишера, можно  объяснить причину инфляции: рост показателя М (количества денег) будет сопровождаться ростом Р (цен), если V (скорость оборота денег) и Q (объем товаров) останутся постоянными величинами. Однако и ускорение оборота денег может привести к инфляции, если М и Q — постоянны.

Устойчивость денег обеспечивается соответствием между товарной  массой и количеством денег в обращении (денежной массой) [3, С. 199].

Хотя «производство» денег в  современной экономике не требует  сопоставимых с их стоимостью затрат труда, они сохраняют товарный характер и силу ограниченности их предложения. Именно ограниченность предложение денег позволяет считать их товаром.

В экономике на товар «денежная  масса» существует спрос, соотношение  которого с предложением в каждый данный момент определяет стоимость  товара - денежной массы.

Поскольку деньги в свою очередь используются в качестве шкалы измерения стоимости других товаров, их собственная стоимость  есть величина обратно пропорциональная покупательной силе денежной единицы, т.е. равна общему индексу денежных цен в экономике.

Говоря о повышении стоимости денег, следует иметь в виду повышение их покупательной силы. Снижение общего уровня цен означает дефляцию, а понижение стоимости денег означает снижение их покупательной силы и рост общего уровня цен - инфляцию.

Инфляция определяется как обесценение денег, выражающееся в росте цен на товары и услуги. Иначе говоря, инфляция - превышение количества денежных единиц, находящихся в обращении, над суммой товарных цен и появление в результате этого денег, не обеспеченных товарами. Индекс цен - главный и наиболее наглядный показатель наличия или отсутствия инфляции.

Инфляция - результат взаимодействия многих факторов. Это системный процесс, элементами которого являются: денежная масса и противоречия структуры общественного производства; деньги и цены; монополизм и состояние конъюнктуры спроса и предложения; кредитная и налоговая политика, инвестиции и НТР; дефицит товаров и др.

В результате эволюции функций  денег и изменения соотношения  между ними меняется и структура  денежного обращения. Металлические деньги становятся преимущественно разменной монетой; бумажные деньги, порожденные функцией денег как средства обращения уступают место кредитным деньгам, базирующимся на функции денег как средства платежа.

Кредитные деньги, как  и бумажные деньги, лишены собственной  стоимости. Но в отличие от бумажных денег - казначейских билетов - кредитные деньги выступают как знак не только золота, но и кредита.

Исторически сложились  три основных вида кредитных орудий обращения: вексель, банкнота и чек. Вексель - это письменное долговое обязательство, дающее владельцу векселя бесспорное право по истечении срока векселя требовать от должника (векселедателя) выплаты обозначенной денежной суммы.

Особенностью векселя  является его обращаемость: он может быть использован вместо наличных денег с соответствующей передаточной надписью.

Классическая банкнота выпускалась эмиссионным банком взамен коммерческих векселей и разменивалась на золото. Она имела двоякое  обеспечение - вексельное (товарное) и золотое (золотой запас эмиссионного банка). В современных условиях банкнота не разменивается на золото, но за ней стоит ссудный капитал как форма общественного богатства. Характеризуя кредитные деньги, К. Маркс подчеркивал, что кредит тоже «как  общественная форма богатства вытесняет деньги и узурпирует их место».

Бурное развитие кредитных  отношений и банков привело в XX в.- начале XXI в. к образованию новых форм заменителей денег. Широкое распространение получило чековое обращение. Чек - это письменный приказ владельца текущего счета в банке - депозита - уплатить наличными деньгами или перевести на текущий счет другого лица определенную сумму денег.

В поисках более гибкой, нежели чек, формы депозитных денег  в последние десятилетия XX в. стали  применяться кредитные карточки. Это именной денежный документ, выпущенный банком, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий право на приобретение товаров и услуг, включая транспортные, без оплаты наличными деньгами. Клиент подписывает счет в магазине при покупке товаров или в транспортной организации при приобретении проездного билета. На основании этих счетов, направляемых в банк данного клиента, с его депозита списываются указанные суммы денег.

В современных западных теориях денег чековые депозиты рассматриваются как весьма удобные для обращения депозитные деньги. Так, лауреат Нобелевской премии видный американский экономист П. Самуэльсон считает, что «депозиты на текущих счетах вполне могут рассматриваться как деньги, более важные чем бумажные, ибо большинство торговых операций оплачиваются чеками. Удобство чеков для пересылки по почте, для выплаты точно причитающейся суммы денег, для проверки выплаченных сумм, для предотвращения потерь в случае кражи или утраты - все эти преимущества очевидны и объясняют широкое использование чековых денег». Однако ликвидность обращающихся на рынках денежных «заменителей» - различна.

Все платежные средства в зависимости от степени ликвидности  группируются в несколько денежных агрегатов.

Денежные агрегаты (от лат. aggregatus - присоединенный) - части современных денежных средств, которые применяются для обращения и платежа. Они объединяют разные долговые обязательства в зависимости от степени и характера их ликвидности.

Эти части последовательно  включают все менее ликвидные  компоненты, которые во все большей мере служат средством сохранения ценности.

В разных странах вся  денежная масса делится на разные виды агрегатов, что во многом зависит от уровня развития кредитных отношений и денежного рынка. Наиболее распространены три денежных агрегата, которые именуются М1, М2 и М3:

M1 - в М1 входят деньги в узком смысле, обладающие наибольшей ликвидностью (наличные деньги и наиболее близкие к ним платежные средства - счета до востребования в банках; чековые депозиты и дорожные чеки (ими можно в любой момент оплатить покупку));

М2 = М1 плюс срочные вклады небольших размеров и др. Легко  переводимые в наличность (например, сберегательные вклады и др.);

М3=М1+М2+ срочные вклады крупных размеров, отдельные виды ценных бумаг с определенной степенью ликвидности, государственные облигации и пр. Аналогичные ценные бумаги.

Во многих странах  с развитой рыночной системой используется денежный агрегат а: а = М3 + практически все, что может использоваться в качестве платежного средства (государственные ценные бумаги, казначейские и сберегательные облигации).

Для российской денежной массы характерны заниженная доля наиболее ликвидного агрегата М1, а также наличие  огромных масштабов суррогатной  неденежной эмиссии — различных  платежных инструментов в форме  казначейских обязательств, векселей Минфина, банков, местных администраций, облигаций и т.д.

 

В М2 и М3 включаются, как  говорится, «почти деньги» — финансовые (денежные) средства, предназначенные  для сохранения ценности (вклады населения и предприятий на длительный срок в сберкассах, облигации государственных займов и др.).

За последние 50 лет  очень заметны серьезные изменения структуры денежных агрегатов. В западных странах резко уменьшилась доля наличных денег у населения (но в России удельный вес наличных денег у населения в составе М2 с начала 1990-х гг. до 2003 г. неизменно держится на уровне 38—39%). В то же время в странах с развитой новой экономикой повысился удельный вес безналичных денежных вкладов и финансовых средств, сданных банкам на сохранение. Все большее распространение информационных технологий в кредитно-денежной системе в последнее время породило два вида денежных средств:

а) пластиковых денег;

б) электронных денег.

Пластиковые деньги - это платежные карточки, с помощью которых производят безналичные расчеты за товары и услуги, а также получают наличные деньги (через банкоматы - электронные банковские аппараты самообслуживания для выдачи денег).

Пластиковые карточки различаются  по назначению: для снижения цены в  пользу покупателя, расчетов за автомобильное топливо, приобретения по безналичному расчету в кредит товаров и услуг и др.

Под электронными деньгами подразумеваются электронные денежные расчеты, которые производятся между гражданами и банками, предприятиями торговли и услуг. Речь идет о применении компьютерных сетей, систем связи со средствами кодирования информации (применении условных обозначений и названий), ее автоматической обработки. Применение электронной цифровой подписи облегчает заключение договоров имущественного характера. С помощью информационных технологий налажена электронная почта: передаются платежные документы, информация о ценах, совершаются сделки купли-продажи товаров и услуг [1, С. 111].

2.2 Роль современных денег в экономике

 

Результаты применения и воздействие денег их на различные стороны деятельности и развития общества характеризуют их роль. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие страны основывается во многом на том, что продукция производится предприятиями не для собственных нужд, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара; между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения.

Функционирование современных денег, прежде всего, проявляется в результатах участия денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости товара, с возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Однако снижение цен могут допустить производители, у которых уровень издержек ниже. Напротив, производители, у которых уровень издержек выше, вынуждены либо добиться снижения издержек, либо сократить или прекратить производство таких товаров. Механизм ценообразования направлен, следовательно, на повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек.

Большое значение имеют  деньги в процессе денежного оборота, когда они выполняют функцию  средства обращения или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции. В итоге это направлено на повышение эффективности производства [3, С. 202].

Сомнительной представляется целесообразность перехода к бесплатному  оказанию некоторых видов услуг, например бесплатный проезд на городском пассажирском транспорте, применяемый в некоторых регионах. Здесь происходит ослабление заинтересованности транспортных предприятий в увеличении перевозок и улучшении обслуживания пассажиров, поскольку утрачивается зависимость доходов от объема и качества оказанных услуг (финансирование местными органами затрат на содержание транспортного предприятия не зависит от объема выполняемых ими перевозок).