Теории денег. Сущность, функции и эволюция денег

Товарно-счетные и товарно-весовые деньги.

К товарно-счетным деньгам относятся орудия труда, оружие, скот, рабы, украшения. Из семи формальных свойств (по Джевонсу) они обладали в полной мере лишь первым и седьмым, т.е. были узнаваемы и обладали какой-то ценностью. Весовые характеристики ещё не играли заметной роли. Со временем, по мере интенсификации товарных отношений, к деньгам стали предъявляться более высокие требования. Так, постепенно произошел переход к товарно-весовым деньгам – хорошо хранящимся продуктам растительного и животного происхождения, а позже высшей форме товарно-весовых денег – слитковым металлам (здесь вес имеет первостепенное значение, помимо всего прочего, приобретают вес и делимость). Тем самым приобрели в полной мере четыре формальных свойства из семи: ценность, однородность, делимость и узнаваемость.

Слитковые и бумажные деньги.

С открытием металла человечество не только проложило дорогу техническому прогрессу, но и обеспечило себя превосходным видом денежного материала. Железо, медь, золото. Серебро издревле использовались для разных целей, но в качестве денег золото и серебро стали выступать много позднее, когда их добыча существенно возросла.

 В Древнем Египте и Древнем  Китае золото и серебро знали  в 3 тысячелетии до н.э., хотя не  использовали в качестве денег. Древние греки применяли для  крупных сделок слитки серебра, которые добывали в копях Лауриума, для мелких сделок применялись  слитки меди. Интенсификация торговли произвела на свет монетные деньги, которые обладали уже в той или иной мере всеми семью формальными свойствами денег. С введением монеты был сделан важнейший по своей значимости переход от примитивных денег к деньгам современным.

Примитивные деньги.

Примитивные деньги – это вещь, в определенной степени играющая роль некого единообразного стандарта, который применяется для осуществления значительной роли платежей.

Различия между примитивными и современными деньгами сводятся к следующему: 
1.      Все предшественники монетных денег могут рассматриваться как примитивные. 
2.      Все металлические деньги без печати или надписи государственной власти, свидетельствующей о пробе и весе, являются примитивными. 
3.      Все бумажные деньги, не отвечающие требованиям современных денег, являются примитивными.

Монета

Монета – это слиток металла (золота, серебра, меди и т.д.), имеющий установленные законом весовое содержание и форму и являющийся средством обращения платежа. Вес металла в монете и его проба удостоверяются государственным штемпелем.

Считается, что первая монета появилась в государстве Лидия на западе малой Азии в 7 в. до н.э. и состояла из сплава серебра и золота.

Монета, нарицательная цена которой соответствует стоимости содержащегося в ней металла и стоимости её чеканки, называется полноценной; у неполноценной монеты нарицательная цена превышает издержки её создания.

Бумажные деньги.

Возникновение бумажных денег связано с развитием экономики. Металлическое обращение обходится слишком дорого и, в конце концов, становится невозможным, так как добыча золота отстает от потребностей экономики в средствах обращения. Замена металлических денег бумажными существенно снижает издержки обращения.

Возможность появление бумажных денег вытекает из развития двух денежных функций:

1.      мера стоимости;

2.      средства обращения.

Бумажные деньги – это денежные знаки, снабженные принудительной покупательной способностью и выпускаемые государством для бюджетных нужд.

В основе бумажных денег лежат нужды государственного казначейства в экстраординарных ресурсах, что, как правило, вызывается дефицитом государственного бюджета. Этим они отличаются от некоторых видов кредитных денег, которые тоже могут выпускаться государством, но в иных целях и другим образом.

В Европе широкое распространение бумажных денег начинается с конца 17 века. Впервые они появились в британских колониях Северной Америки в 1690 годах и во Франции.

Кредитные деньги.

В отличие от бумажных денег, порожденных государственными нуждами, возникновение кредитных денег связано с развитием кредитных операций и банковского дела. Прототип современных кредитных денег, первых финансовых инструментов в виде глиняных табличек, существовал в Ассирии в 9 в. до н.э. Они использовались в качестве расписок по вкладам драгоценных металлов у менял или у храмов либо в качестве трансфертных требований.

Современная история банковских денег берет начало в 13-14 вв., когда некоторые семейства в Венеции, Флоренции и других городах Италии начали банковскую деятельность, принимая вклады от торговцев и ремесленников, оформляя это специальными расписками, которые со временем превратились в банкноты. 

Кредитные деньги – это собирательное понятие, объединяющее различные виды денег, возникшие на основе замещения имущественных обязательств частных лиц или государства.

Вексель

Вексель является исторически первой формой ценной бумаги, которая к тому же оказалась одним из прародителей кредитных денег. Широкое применение векселя получили уже в 12 в. Италии.

Вексель – это письменное долговое обязательство установленной формы, удостоверяющее безусловное обязательство одной стороны уплатить в установленный срок определенную денежную сумму другой стороне.

Само название «вексель»  произошло от обменных операций. Вексель стал необходим при переводе денег из одной местности в другую, а также при обмене монет, имеющих хождение в одном государстве, на валюту другого государства. Потребовались услуги менял, которые имели своих представителей в различных государствах. Желающий получить деньги в другом месте, чтобы предупредить риск потери денег при переезде, уменьшить издержки, стал заключать договор с менялой. По договору меняла. Получив деньги в одном месте, обещал выплатить соответствующий денежный эквивалент в оговоренном месте. Постепенно роль векселя расширялась, и он превратился в расчетное средство за поставленный товар.

Характерными особенностями векселя являются: 
-абстрактность – на векселе не указан конкретный вид сделки, он может быть передан любому лицу, которое, не имея, никакого отношения к условиям его возникновения, получает право требовать платеж по векселю, являясь его держателем; 
- бесспорность – т.е. платеж по векселю не зависит от каких-либо условий; 
- обращаемость – т.е. множество лиц могут использовать вексель как орудие обращения вместо наличных денег; 
- солидарная ответственность – т.е. полная ответственность каждого обязанного по векселю лица перед законным кредитором.

Вексель передается от одного лица к другому на основании передаточной надписи – индоссамента, которая не требует нотариального заверения. Надпись может состоять или из подписи индоссанта, или из подписи с указанием его имени. Различают банковский и именной индоссамент. При банковском индоссаменте лицо, которому передается вексель, в передаточной надписи не указывается. Именной индоссамент – это передаточная надпись, указывающая на лицо, в пользу которого должен быть завершен платеж. Индоссамент может быть написан на самом векселе или добавочном листе (аллонже). Чтобы погасить вексель, в обусловленный срок держатель векселя предъявляет его к платежу.

Банкнота

Банкнота - развитая форма кредитных денег, получившая широкое распространение в Европе с середины 19в. как и векселя, банкнота появились в результате поступательного развития рыночной системы. Слитки и полноценные монеты обладали существенными недостатками, которые сводились к:

1.      риску грабежа;

2.      крупным издержкам при перевозках;

3.      невозможности получения процентного или иного дохода при хранении.

Для предотвращения риска грабежа со временем появились люди, занимающиеся хранением денег: богатые торговцы, менялы, ювелиры. Эти лица в обмен за полученное хранение золото выдавали трансфертные требования (расписки) о принятом золоте, по которым вкладчик в любой момент мог получить своё золото. На основе этих расписок и появились банкноты.

Банкнота – это долговое обязательство банка (вексель на банк), оформленное на листке бумаги свидетельство о принятом золоте (серебре). 

Постепенно на смену ювелирам, крупным торговцам и менялам пришли профессиональные банкиры. Поначалу доход банкиров складывался из оплаты за хранение золота и трансферт платежей.

Ценность денег, как средства обращения, заключается в их покупательной способности. Покупательная способность не обязательно должна быть обусловлена действительной стоимостью, например, стоимостью золота, из которого деньги изготовлены или на которое они легко и гарантированно могут быть обменены (золотой запас). Она может определяться доверием держателей денежных средств (смотри также паритет покупательной способности).

Ценность денег, как средства сбережения, определяется процентной ставкой, то есть ценой использования заёмных (взятых в долг) денег. При сравнении процентных ставок в разных валютах необходимо учитывать размер инфляции для получения правильного результата. 
 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Денежная система – кровеносная система экономики. От её успешного функционирования зависят хозяйственная активность, экономический рост, благополучие общества. О сущности денег, банковской системы, кредитно-денежной политики государства написано много книг. Тем не менее, финансовая практика часто выходит из-под контроля экспертов и политиков, преподносит сюрпризы. Денежные кризисы обрушиваются весьма неожиданно. Поистине денежное хозяйство относится не только к наиболее сложным, но и к трудно предсказуемым слагаемым экономики.

Недаром, с давних пор некоторые авторы писали о мистической сущности денег. Авторы учебника «Экономикс» использовали в своей книге замечательную фразу, которая ясно характеризует деньги: « Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги – единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти всё сделают для людей. Деньги – это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка».

Теории денег выражают взгляды экономистов на сущность денег, их функции и законы денежного обращения. Основные теории денег, возникшие еще в 16-18 вв., в период генезиса классической политической экономии, - это металлистическая, номиналистическая и количественная. По поводу того, какова природа денег, сталкивались две школы - сторонники металлистической и номиналистической теорий денег. Количественная теория, осталась наиболее актуальной до наших дней.

Значение денег в жизни современного общества нельзя как преуменьшать, так и преувеличивать. В современном массовом сознании успех часто выражается цифрами банковского счета. Многие экономисты считают именно деньги главной основой современной хозяйственной жизни.

Обе эти позиции являются проявлением денежного фетишизма, когда в деньгах видят центр всей жизни. На самом деле деньги очень часто являются отражением (иногда - искаженным) совсем других отношений. Всякий культурный человек знает, что "не в деньгах счастье" (точнее - не только в деньгах), ведь ряд важнейших ценностей человеческой жизни (скажем, любовь и дружба) не имеют денежного выражения. В экономике тоже есть много проблем (такие как, например, коррупция и самоподдерживающийся рост), которые невозможно решить, опираясь только на денежно-кредитную политику.

 

 

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

 
1. Букина М.К. Деньги, банки, валюта. - М., 2009.

2. Генкин А. Планета Web-денег. - М.: 2010.

3. Генкин А. Частные деньги - история  и современность. - М.: 2008.

4. Грязнова А.Г. Денежно-кредитная  и валютная политика: научные основы и практика. - М.: Фин. и стат-ка, 2010,Делан Э. Дж. Макроэкономика. - СПб.: 1994.

5. Егиазарян Ш. Понятие электронных  денег. // Банки и технологии.-М.: 2009.

6. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита - М.: "Банки и биржи".- СПб.: 2005.

7. Красавина Л.Н. Денежное обращение и кредит капиталистических стран - М.: Финансы,- М.: 2007.

8. Макконнелл К., Брю С. Экономикс: Пер. с англ. - М.: 2012.

9. Носкова П.Я. Международные экономические  отношения. - М.: Юнити, 2005.

10. Операции коммерческих банков. Учебник по макроэкономике. - М.: 2000.

11. Пашку Ю.В. Деньги: прошлое и  современность - С-Пб, 2009.

12. Поляков В.П., Московкина Л.А. Основы  денежного обращения и кредита - М.: "Инфра-М" ,2006.

13. Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп. М.: ИНФРА-М, 2007 г. с.25

14. Самуэльсон П. Экономика: Пер. с англ. - М.: 2004.