Трансформационные изменения в развитии банковской системы Российской экономике

Существенно улучшились финансовые результаты деятельности кредитных организаций. По состоянию  на 01.11.2000 удельный вес финансово  устойчивых банков в общем количестве и в активах действующих кредитных  организаций составил около 88%.

Несмотря  на видимое тактическое улучшение  ситуации в банковском секторе и  положительную динамику основных показателей  деятельности банков, улучшение состояния  банковской системы нельзя переоценивать. Некоторые важнейшие параметры  банковского сектора по истечении  двух лет послекризисного развития не восстановились до уровня августа 1998 года. Так, в реальном исчислении совокупные активы банков составляют порядка 90% от предкризисного уровня, кредиты реальному сектору экономики - приблизительно 96%, совокупный капитал действующих банков - около 80%.

Для определения реальных значений показателей  использован индекс потребительских  иен, а также динамика официального курса рубля к доллару США  за соответствующий период.

По-прежнему остается невысокой роль депозитов  населения в формировании ресурсной  базы банков: их доля в совокупных пассивах банковской системы за весь послекризисный период не превышала 20%. В реальном исчислении вклады населения составили 68% от предкризисного уровня.

В целом же, как отмечалось, состояние  банковской системы России отражает общее состояние экономики, финансовой сферы и правового регулирования. Банковская система характеризуется  слабой защищенностью от многочисленных, в том числе системных рисков и в силу этого низким функциональным потенциалом.

4. Развитие банковской системы в настоящее время

Для банковской системы страны 2010 г. стал периодом «посткризисного восстановления», подкрепленного экономической стабилизацией  на фоне благоприятной конъюнктуры  на сырьевых и финансовых рынках.

Уже с начала года, после беспрецедентных  фискальных и монетарных мер, предпринятых государством в 2008 —2009 гг. (85 млрд долларов, или около 7% ВВП), экономика начала расти, что придало серьезный импульс восстановлению фондового рынка, доверия между хозяйственными субъектами, оживлению платежеспособного спроса

со стороны реального сектора  экономики и населения. Продолжилось восстановление производства. По сравнению

с 2009 г. ускорились снижение уровня безработицы, рост розничной торговли и восстановление доходов населения.

Улучшение экономической конъюнктуры  благоприятно отразилось на развитии банковского сектора. Стабилизация уровня просроченной задолженности и постепенное ее снижение к концу года позволило банкам частично восстановить созданные ранее резервы на возможные потери по ссудам, что снизило нагрузку на капитал.

Восстановление реального сектора  экономики и снижение кредитных  рисков позволили банкам продолжить смягчение требований к потенциальным  заемщикам. Процентные ставки по многим кредитным продуктам к концу  года опустились ниже докризисного уровня. Результатом стало восстановление кредитной активности банков. Уже  с марта в корпоративном и  розничном кредитовании наметился  рост, ускорившийся к концу года.

Устойчивый приток депозитов физических лиц, превысивший по итогам года 9 трлн рублей, упростил банкам фондирование активных операций и происходил на фоне дальнейшего снижения процентных ставок из-за сохранения избыточной ликвидности в системе и стагнации кредитования в начале года.

Восстановление банковского сектора  продолжается. В настоящее время  банки не страдают от дефицита ликвидности, нет угрозы банкротства ни одной  крупной кредитной организации, доверие вкладчиков находится на высоком уровне.

Банки смогли наладить работу с должниками, сократили издержки ведения бизнеса, изыскали источники повышения капитальной  базы.

В то же время кризис наглядно показал  несостоятельность экономической  модели развития страны и банковского  сектора, основанной на сырьевой ориентации, привлечении дешевых внешних  заимствований и безудержной  кредитной экспансии. Очевидно, что  будущий экономический подъем будет  базироваться на диверсификации активных операций, аккуратном использовании  банками заемных ресурсов, повышенных требованиях к эффективности  использования капитала, предоставлении новых продуктов и услуг, необходимых  посткризисным рынкам.

По итогам 2010 г. доля активов банковского  сектора в ВВП составила 75,4%, доля собственного капитала — 10,8%, кредитного портфеля — 41,6%.

4.1.Основные направления развития.

 

Можно выделить два основных направления, по которым должно происходить качественное совершенствование банковской сферы  и ее деятельности.

Первое - развитие процессов концентрации в банковском деле. Это связано с тем, что банки должны сыграть ключевую роль в финансовом обеспечении подъема экономики, который в свою очередь невозможен без существенного повышения инвестиционной активности. Подобная их роль предопределена реальным состоянием различных финансовых институтов в России. Ни пенсионные и страховые фонды, ни финансовые инвестиционные компании не могут пока иметь достаточно весомого значения в подъеме инвестиционной активности: первые не набрали необходимой финансовой мощи, деятельность вторых затруднена тем, что не развит рынок ценных бумаг, особенно вторичный. Только крупные банки, имеющие традиционные связи с промышленностью, развитую филиальную сеть в различных регионов страны, способны сегодня удовлетворять инвестиционные потребности производственных структур через долгосрочные кредиты.

Учитывая, что в условиях высокой  инфляции желание банков сохранить  инвестиционную   направленность   деятельности   наталкивается   на   ее экономическую   невыгодность,   государство   должно   подкрепить   его соответствующими стимулами. Арсенал  их известен: прежде всего это снижение размера резервных требований для таких банков и освобождение от налогообложения доходов банков, получаемых от долгосрочных кредитов. Создание условий для активизации инвестиционной деятельности отвечает государственным интересам России, поэтому общественность вправе ждать здесь от высших органов власти решительных действий.

Второе направление совершенствования  банковской деятельности, имеющее перспективный  характер, - расширение круга услуг, оказываемых банками их клиентам, то есть диверсификация банковской деятельности в самом широком смысле. Необходимость совершенствования банковской деятельности в этом направлении связана с тем, что в рыночной экономической системе потребности хозяйствующих субъектов в финансовых услугах постоянно развиваются. Безусловно, диверсификация банковской деятельности станет настоятельной потребностью в самом недалеком будущем.

Следует отметить, что уже и сейчас наиболее дальновидные банки готовятся  к тому, чтобы необходимость широкой  диверсификации банковской деятельности не застала их в врасплох и начинают активно разрабатывать новые  банковские продукты. Сравнивая ассортимент банковских услуг, которые сегодня предлагаются клиентам российскими банками, с тем, который характерен для банков в странах с развитой рыночной экономикой, где по разным оценкам клиенты получают от нескольких сотен до нескольких тысяч услуг, можно представить сколь масштабную работу предстоит развертывать банкам по совершенствованию их деятельности по мере становления развитого рынка.

 

                                           5. Заключение

 

Кризисные процессы в сегодняшней  российской экономики существенно  осложняют положение в банковском секторе России. Возможности получения  надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а  наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Аферы со средствами населения подрывают доверие  к финансовым институтам. Инфляционные всплески, прогнозы роста нестабильности, слабая предсказуемость государственной  экономической политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.

Крупнейшие  банки  накапливают  определенный   потенциал  для  финансирования проектов в приоритетных отраслях, создания стратегических финансово-промышленных альянсов как "локомотивов" российской экономики. Повысился интерес крупных банков к вложениям в экономически необходимые либо оригинальные и конкурентноспособные на мировом уровне производства.

Важнейшими направлениями развития банковского сектора стали расширение сети филиалов по всей стране, установление связей с банковскими учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти  на финансовые рынки Запада. Нарастает  динамизм изменений в банковской сфере, что связано с нестабильностью  конъюнктуры кредитного рынка, усилением  межбанковской конкуренции, расслоением  среди банковских учреждений.

Банковское дело затрагивает в конечном счете ожидания, чувства и планы конкретных людей. Банки, стремящиеся выжить в современной конкуренции должен стремиться к тому, чтобы чаяния его клиентов становились реальностью. Реальное же возникает и живет на какой-то основе - духовной, нравственной, материальной. Надежность банка - главная из составляющих той основы, на которой сохраняются и приумножаются средства Акционеров и Клиентов.

 

6. Список использованной литературы.

1. Сакс Дж. Рыночная экономика и Россия. — М., 1994; Гайдар Е.Т. Экономика переходного периода. — М., 1998. 
2. Мокичев С.В. Трансформационная экономика России — М, 2006. 
3. Чепурин М., Киселев Е. Экономическая теория. — Москва ТЕИС,  
6. Мировая экономка и международные отношения. — 2001. 
7. Кушлин В.И. Траектории экономических трансформаций. — Экономика,.