Вексельное обращение

Выдача дружеских векселей может быть использована и для  искусственного увеличения суммы долга  векселедателя при объявлении его  несостоятельным. Суммы, выплаченные по таким векселям, возвращаются затем векселедержателем векселедателю.

Дружеские векселя выписываются в случае полного доверия контрагенту. Однако в качестве своеобразной гарантии от убытков, которые векселедатель  может понести в случае неоплаты дружеского векселя, векселедержатель вручает своему контрагенту вексель на ту же сумму - встречный вексель.

Выдача встречных векселей практикуется и в тех случаях, когда две нуждающиеся в деньгах  фирмы обмениваются безденежными векселями.

Бронзовый вексель - это вексель, за которым не стоит никакой реальной сделки, никакого реального финансового обязательства, причем хотя бы одно лицо, участвующие в векселе, является вымышленным. Цель бронзового векселя - либо получение под него денег в банке, либо использование фальшивого документа для погашения долгов по реальным товарным сделкам или финансовым обязательствам.

Наличие в коммерческом обороте  большого количества безденежных векселей вызывает вексельную инфляцию. Безденежные  векселя, как правило, не оплачиваются в срок, что вызывает финансовые затруднения у векселедателей. Учтенные в банке безденежные векселя  отвлекают часть финансовых ресурсов из реального торгового оборота, а непроизводительно используемые денежные средства обесцениваются. Поэтому  Центральным банком РФ в сентябре 1991 г. использование в России таких векселей запрещено.

3. Особенности вексельного обращения

Простой вексель (соло-вексель) представляет собой письменный документ, содержащий простое и ничем не обусловленное обязательство векселедателя (должника) уплатить определенную сумму денег в определенный срок и в определенном месте получателю средств или его приказу. Простой вексель выписывает сам плательщик, и по существу он является его долговой распиской.

Переводной вексель (тратта) - это письменный документ, содержащий безусловный приказ векселедателя (кредитора) плательщику об уплате указанной в векселе денежной суммы третьему лицу или его приказу. В отличие от простого в переводном векселе участвуют не два, а как минимум три лица: векселедатель (трассант), выдающий вексель; плательщик (трассат), к которому обращен приказ произвести платеж по векселю; векселедержатель (ремитент) - получатель платежа по векселю. Переводный вексель обязательно должен быть акцептован плательщиком (трассатом), и только после этого он приобретает силу исполнительного документа. Акцептант переводного векселя, так же как векселедатель простого векселя, является главным вексельным должником, он несет ответственность за оплату векселя в установленный срок.

Положение о простом и  переводном векселе предусматривает, что платеж по акцептованному плательщиком векселю может быть дополнительно  гарантирован посредством выдачи поручительства (аваля). Такое поручительство дается третьим лицом (обычно банком) как  за первоначального плательщика, так  и за каждого другого обязанного по векселю лица. Авалист и лицо, за которое он поручился, несут солидарную ответственность за платеж по векселю. В случае оплаты векселя авалистом  к нему переходят все права, вытекающие из векселя.

Действующее вексельное законодательство предусматривает возможность передачи векселя из рук в руки в качестве орудия платежа с помощью передаточной надписи (индоссамента). Передача векселя  по индоссаменту означает передачу вместе с векселем другому лицу и права  на получение им платежа по данному  векселю. Лицо, передающее вексель по индоссаменту, называется индоссаментом. Лицо, получающее вексель по индоссаменту, - индоссатом. К индоссату переходят все права и обязательства по векселю. Закон предусматривает, что все зачеркнутые индоссаменты считаются ненаписанными и не имеют юридической силы. По векселю, оформленному передаточными надписями, все участвующие в нем лица несут солидарную ответственность за платежи.

Все передаточные надписи  на векселе, его акцепт или аваль  оформляются в пределах установленного срока платежа. Срок платежа по векселю  является обязательным реквизитом, и  его отсутствие делает вексель недействительным.

Существует 4 способа установления срока платежа по векселю:

a) срок на определенный день. Выражается в виде записи «обязуюсь заплатить 30 декабря 2012 г.»;

b) срок по предъявлении – подлежит оплате в день предъявления к платежу. Максимальный срок, который устанавливается для предъявления векселя к платежу - 1 год со дня выписки;

c) во столько-то времени от составления векселя;

d) во столько-то времени по предъявлении векселя.

Вексельная форма расчетов предполагает обязательное ее участие  в организации банковских учреждений. В частности, вексельное законодательство предусматривает инкассирование векселей банками, т.е. выполнение ими поручений  векселедержателем по получению  платежей по векселям в срок. Векселя, передаваемые в банк для инкассирования, снабжаются векселедержателем предпоручительной надписью на имя данного банка со словами: «для получения платежа» или «на инкассо». Приняв вексель на инкассо, банк обязан своевременно переслать его в учреждение банка по месту платежа и поставить в известность плательщика повесткой о поступлении документа на инкассо. При получении платежа банк зачисляет его на счет клиента и сообщает ему об исполнении поручения.

Протест векселя является публичным актом нотариальной конторы, которая официально фиксирует отказ  от платежа по векселю. Действующее  законодательство предусматривает  предъявление векселя в нотариальную контору для совершения протеста по векселю не позднее 12 часов дня. Банк который не выполняет поручение клиента по инкассированию векселей, несет ответственность за своевременное их опротестование.

После совершения процедуры  протеста вексель через банк возвращается векселедержателю, который получает право на взыскание суммы платежа  по векселю в судебном порядке. Причем, если на векселе были сделаны индоссаменты, последний векселедержатель, который  не получил платеж, может предъявить иск к любому индоссанту. Для предъявления векселедержателем иска установлены  сроки вексельной давности, которые  различны в зависимости от характера  ответственности каждого участника  векселя:

1. к акцептанту переводного векселя – 3 года;
2. к векселедателю простого векселя или индоссанту переводного векселя 1 год;
3. для исковых требований индоссантов друг к другу – 6 месяцев.

Операции по инкассированию банками векселей выгодны как  для клиентов, так и для самого банка. Так, клиент освобождается от необходимости следить за сроками  предъявления векселей к платежу, а  сам процесс получения платежа  становится для него более быстрым, дешевым, надежным.

Для банка – это один из источников получения прибыли. Кроме  того, в процессе совершения инкассовых операций на корреспондентском счете  коммерческого банка сосредоточиваются  значительные средства, которые он может пустить в оборот.

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

В заключение хотелось бы сказать, что вексель - это составленное в  строго установленном законом виде письменное абстрактное и бесспорное обязательство уплатить определенную сумму. Вексель полностью отрешен  от условий сделки, в результате которой он возник, в установленной  для него форме для каких-либо упоминаний об этом нет места. В этом состоит его абстрактность: по нему должны платить вне зависимости  от чего-либо, в том числе от причин его появления. Вексельное обязательство  есть акт односторонний.

Выражение "по векселю  должны платить" - не пустые слова. Сила векселя - в установленном законом  быстром и действенном порядке  взыскания долга в случае отказа. Здесь невозможно оттянуть с оплатой, как бывает в случае договора. В  этом его бесспорность - от платежа нельзя не уйти, ни даже его отсрочить - в силу отсутствия момента спора между сторонами судебное разбирательство не имеет места. И дело о взыскании передается сразу в исполнительное производство

В силу своей абстрактности  и бесспорности, вексель может  обращаться наравне с деньгами, то есть является средством обращения  и платежа. Это его свойство обеспечивается простым порядком передачи прав по нему - проставлением на оборотной  стороне передаточной надписи за подписью векселедержателя на другое лицо. Количество и качество индоссаментов  на векселе определяет степень его  надежности.

Применение векселя в  наши дни позволяет и на имеющийся правовой основе проводить взаимозачеты и поставлять продукцию вперед оплаты. В смысле быстроты взыскания, можно будет, после установления упрощенного его порядка, провести аналогию с недавно применявшимися платежными требованиями. Эту роль будет законно играть выданный простой или акцептованный вексель.

 

 

 

Список используемой литературы

1. Гражданский кодекс РФ, часть 2, гл. 46.
2. Закон «О денежной системе РФ», № 3537-1, от 25.9.92.
3. Закон «О банках и банковской деятельности в РСФСР», в ред. ФЗ от 3.02.96.
4. Закон «О Центральном Банке РФ», ред. 26.04.95.
5. Положение Банка России от 12.04.2001 №2-П «О безналичных расчетах в РФ».
6. Положение ЦБ РФ от 12.03.1998г. № 20-П «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями и другими клиентами БР при осуществлении расчетов через расчетную сеть БР».
7. Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова. - М.: Финансы и статистика, 2002.
8. Воронин В.П., Федосова С.П. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. – М.: Юрайт-Издат, 2002.- 269 с.
9. Денежное обращение и банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой.- М.: Финансы и статистика, 2000.
10. Деньги. Кредит. Банки,: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003 – 600 с.
11. Ресурсы «интернет»