Задачи по "Банковским операциям"

Задача 1.

Составить баланс (т.е. распределить на активы (А) и пассивы (П)).

1. УК - П
2. Кредиты др.банков - П
3. Кор.счета в ЦБ - А
4. Нераспределенная прибыль - П
5. Касса - А
6. Выпущенные депозитные сертификаты - П
7. Расчетные счета клиентов - П
8. Цен.бумаги приобретенные банком - А
9. Дебиторы - А
10. Кредиты, выданные юр.лицам - А
11. Кор.счета, открытые в др.банках - А
12. Приобретенные здания и сооружения – А
13. Выпущенные банком векселя – П
14. Вклады граждан – П
15. Фонды специального назначения – П
16. Ср-ва на депозиты в ЦБ – А
17. Кредиторы – П
18. Долгосрочные ссуды клиентам – А
19. Кредиты, предоставленные ЦБ – П
20. Резервный фонд – П
21. Прибыль - П

Задача 2.

Распределить  ресурсы на собственные (С) и привлеченные (П) и определить удельный вес каждой группы в общем объеме пассивов. На основе данных пассивов ком.банка (млн.руб.).

1. УК – 520 (С)
2. Резервный фонд – 170 (С)
3. Расчетные и текущие счета клиентов – 13780 (П)
4. Срочные депозиты – 3600 (П)
5. Другие фонды банка – 270 (С)
6. Вклады граждан – 6350 (П)
7. Депозитный сертификат – 400 (П)
8. Кредиты, полученные от др.банков – 4930 (П)
9. Нераспределенная прибыль – 3890 (С)
10. Счета банков-корреспондентов – 1270 (П)

 

 

 

 

 

Задача 3.

25.09.11 г. открыт вклад на условиях выдачи по первому требованию. Сумма вклада  = 10.000 руб. %-ая ставка – 2% годовых. 9.10.11 г. вкладчик сделал дополнительный взнос в сумме 5.000 руб., а 29.10.11 г. снял всю сумму. Определить сумму вклада.

1)10.000 * 0,02 * 14/365 = 7,67 (14 дн. в числителе, поскольку 25.09-9.10)

2)15.000 * 0,02 * 20/365 = 16,44 (20 дн. в числителе, поскольку 9.10-29.10)

Задача 4.

Продан  сберегательный сертификат номиналом 5.000 р. сроком обращения – 180 дн. %-ая ставка – 8% годовых. При досрочном погашении ставка снижается до 0,5 %. Рассчитать сумму, полученную владельцем сертификата, если:

1)Сертификат  погашен через 120 дн.

2)Сертификат  погашен через 10 дн. после наступления срока погашения.

1)5.000 * 0,05 * 120/365 + 5.000 = 5082, 19 р. (поскольку погашен через 120 дн.)

2)5.000 * 0,08 * 10/365 + 5.000 = 5010, 96 р. (поскольку погашен через 10 дн. после наступления срока погашения)

Задача 5.

12.04.12 г. выдан кредит 600 тыс.руб. Срок – 3 месяца. %-ая ставка – 12% годовых. Погашение кредита и уплата %-ов производится равномерными ежемесячными долями 28 числа каждого месяца и в конце срока кредитования. Определить ППП, если клиент по кредиту и %-ам рассчитывается своевременно.

 

Задача 6.

Открыта кред.линия в размере 2.500.000 р. %-ая ставка – 12% годовых.

1-ый  транш 3.06. – 800.000 р.

2-ой  транш 3.07. – 900.000 р.

3-ий  транш 3.08. – 800.000 р.

% начисляются ежемесячно 29 числа.  Определить сумму %-ов на 29.07.

1)800.000 * 0,12 * 4/366 = 1.049,18 р.

2)1.700.000 * 0,12 * 26/366 = 14.491,8 р.

3)1.049.18 + 14.491,8 = 15540,98 р.

Задача 7.

Определить  срок окупаемости и общий срок кредита. Стоимость строительства – 940 млн.р. Собственные ср-ва – 140 млн.р. Бюджет ассигнования – 200 млн.р. На погашение кредита направляется 200 млн.р. Срок строительства – 9 месяцев.

1)Стоимость = 940 – 140 – 200 = 600 млн.р.

2)Срок окупаемости = 600/200 = 3 года

3)Общий срок = 3 г. + 9 мес. = 3г. 9мес.

 Задача 8.

Определить  доход банка по факторингу.

Предъявлены к оплате документы на ∑ 600.000 р. Размер факторингового кредита – 80%. Срок оборачиваемости – 45 дн. Комиссионное вознаграждение – 2%. Ставка за факторинговый кредит – 14% годовых. Оплата документов в ∑ 20.000 р. задержана на 3 дня. За каждый день просрочка пенни – 0,05%.

1)600.000 * 0,8 = 480.000 р. – размер  факторингового кредита

2)480.000 * 0,14 * 45/365 = 8284, 93 р. – плата за факторинговый кредит

3)600.000 * 0,02 = 12.000 р. – плата  за обслуживание (комиссионные)

4)20.000 * 0,0005 * 3 = 30 – неустойка (просрочка)

5)480.000 + 8284,93 + 12.000 + 30 = 500314, 93 р.

Задача 9.

20.04.12 г. банк принял к учету векселя.

№	∑ векселя (тыс.руб.)	Дата выписки	Дата платежа
1	100	10.03.12 г.	26.04.12 г.
2	200	20.03.12 г.	29.04.12 г.

Учетная ставка – 18%. Определить сумму выплаченную  банком.

 

 

3)100.000 – 295,08 = 99704, 92 р.

4)200.000 – 885,24 = 199114, 76 р.

Задача 10.

24.08.11 г. банк принял в межбанк.депозит ден.ср-ва в сумме – 500.000 р. Срок возврата – 8.09.11 г. %-ая ставка – 7% годовых. Определить сумму полученную вкладчиком по истечении срока договора.

∑ = 500.000 + 500.000 * 15/365 * 0,07 = 501.438, 36 р. (15 дн., 24.08-8.09)

Задача 11.

25.09.11 г. заключен договор банк.вклада на условиях выдачи по первому требованию. Сумма вклада – 10.000 р. %-ая ставка – 2% годовых. 9.10.11 г. вкладчик сделал дополнительный взнос в сумме 5.000 р., а 29.10.11 г. снимает все сумму. Определить сумму полученную вкладчиком.

∑ = 10.000 * 0,02 * 14/365 + 5.000 * 20/365 * 0,02 = 13,151 р.

Задача 12.

20.06.11 г. банк продал клиенту депозитный  сертификат номиналом 10.000 р. и  сроком обращения 3 месяца. %-ая ставка – 12% годовых. Клиент предъявил сертификат в банк к оплате 2011.11 г. Определить: дату погашения сертификата; период, за который начисляются % по данному сертификату; сумму, полученную клиентом 20.11.11 г.

1)Дата – 20.09.11 г.

2)∑ = 10.000 * 92/365 * 0,12 +10.000 = 10302,47 р.

Задача 13.

Банком  выдан потребительский кредит в  сумме 180 тыс. руб. на 6 месяцев под 20 % годовых. Кредит погашается равными ежемесячными долями. % начисляются и уплачиваются ежемесячно. По просроченным ссудам %-ая ставка удваивается. Определить ∑ последнего погасительного платежа (ППП), при условии, что заемщик полностью рассчитался по кредиту через 5 дней после наступления срока погашения, указанного в кред.договоре.

Решение

По основной сумме = 180 / 6 = 30 т.р.

% за последний  месяц = 30 т.р.* 20%/100% * 30/365 = 493,15 р.

Просрочка = 30 т.р. * 40%/100% * 5/365 = 164,38 р.

Сумма ППП = 30 т.р.+493,15+164,38 = 30657,53 р.

Задача 14.

Стоимость сдаваемого в лизинг оборудования 75000 тыс. руб., срок лизинга 4 года, норма амортизационных отчислений на полное восстановление оборудования – 10% годовых, %-ая ставка по привлекаемому для совершения лизинговой сделки кредиту – 20%, согласованный % комиссии по лизингу – 4% годовых. Лизингодатель оказывает пользователю некоторые дополнительные услуги: командировочные расходы работников лизингодателя – 3,2 тыс. руб.; расходы по оказанию юридических консультаций – 3 тыс. руб., расходы на проведение консультаций по эксплуатации оборудования – 5 тыс. руб. Выплаты лизинговых взносов производятся ежегодно равными долями. Определите размер лизинговых платежей.

Тыс.р.

Период	Стоимость оборудования на начало года (Снач.)	Амортиз.отчисления за год (АО)	Стоимость оборудования на конец года (Скон.)	Среднегодовая стоимость  оборудования (Снач.+Скон.):2
1-ый год	75000	7500	67500	71250
2-ой год	67500	7500	60000	63750
3-ий год	60000	7500	52500	56250
4-ый год	52500	7500	45000	48750
Всего за 4 года		30.000		240.000

1)АО за 4 г. = 7500 *4 = 30.000

2)Величина кред.рес. = 240.000 * 0,2 = 48.000 тыс.р.

3)Комиссионные выплаты  = 240.000 * 0,04 = 9.600 тыс.р.

4)Стоимость доп.услуг = 11,2 тыс.р.

 

6)ЛП = 30.000 + 48.000 + 9600 + 11.2 + 10370,016 = 97981,36 тыс.р.

7)Остаточная стоимость  = 75.000 – 30.000 = 45.000 тыс.р.