Закон денежного обращения

4) Благодаря внедрению в банковскую сферу достижений научно-технического прогресса, обработка чеков и ведение текущих счетов стали возможны на базе использования ЭВМ. Расширение практики безналичных денежных расчетов, механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию более совершенных поколений ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.

Электронные деньги — это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения.

1.2.2. Характеристика законов денежного обращения

Количество денег, необходимое  для выполнения ими своих функций, устанавливается экономическим  законом денежного обращения, открытым К. Марксом.

Закон денежного обращения определяет: масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая), а также уровню цен товаров и тарифов (связь прямая) и обратно пропорциональна скорости обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями  производства. Чем больше развито  общественное разделение труда, тем  больше объем продаваемых товаров  и услуг на рынке; чем выше уровень  производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг, а  также цены.

С появлением и развитием кредитных  отношений возникает функция  денег как средства платежа, товары продаются в кредит под долговые обязательства. Кредит приводит к сокращению общего количества денег в обращении, поскольку определенная часть долговых обязательств взаимно погашается.

Обращение денег не происходит стихийно - оно подчиняется определенным законам. Их знание позволяет оперативно реагировать  на или иные изменения, принимать  соответствующие решения и воздействовать на экономическое развитие. Эти правила  обращения называются законами денежного  обращения.

Основной закон денежного обращения, формула которого была представлена К. Марксом, связывает цены, скорость обращения и количество денег:

Количество денег

=

Сумма цен

/

Число оборотов денежных единиц

 
         Указанная формула в большей степени  справедлива для золотого обращения. При обращении золота в качестве денег из-за ограниченности золотых  запасов соотношение между количеством  золота (монет) и товарами устанавливается  стихийно, но относительно точно: избыток  денег изымается из обращения  и переходит в сферу накопления (сокровищ), а при недостатке монет  их изъятая часть возвращается их сокровищ в обращение.

Экономический закон, который определяет количество денег, необходимых для  обращения.

K -количество денег в обращении; 

- сумма цен товаров, подлежащих  реализации; 
 -       сумма цен товаров, платежи по которым выходят за рамки данного периода;

-           сумма цен товаров, проданных в прошлые периоды, сроки платежей по которым наступили;

-  сумма взаимопогашенных платежей;

O - скорость оборота денежной единицы.

Закон, определяющий количество денег  в обращении с учетом двух функций  — средства обращения и средства платежа, несколько видоизменяется и приобретает следующую форму:

КД = (СЦ-К+П-ВП)/О

Где

КД - количество денег, необходимых в качестве средств обращения и платежа;

 СЦ - сумма цен реализуемых товаров и услуг;

К - сумма проданных товаров и услуг в кредит; 

П – сумма платежей,по которым не наступил срок;

ВП - сумма взаимно погашающихся платежей;

О - среднее число оборотов денег как средство платежа и средство обращения.

При функционировании действительных денег (золотых) их количество поддерживалось на необходимом уровне стихийно, так  как регулятором выступала функция  сокровища. Соотношение между массой товара и массой денег поддерживалось относительно точное. Это обеспечивало устойчивость денежного обращения.

При отсутствии золотого стандарта  стал действовать закон бумажно-денежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало возможными обесценение.

Ныне в условиях демонетизации  золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращения  претерпел модификацию. Теперь уже  нельзя оценивать количество денег  с точки зрения даже приблизительного их расчета через золото. Оно ушло из обращения и не выполняет функций не только средств обращения и средства платежа, но и меры стоимости.

Мерой стоимости товара и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимость не на рынке при обмене (как было раньше), а в процессе производства — товара к товару. Всякий товар, обмениваясь на неразменные кредитные деньги, выражает свою стоимость через приравнение его к множеству товаров. В связи с этим товарная сделка, оцененная в определенной сумме неразменных кредитных денег, должна обеспечить предпринимателю такое количество потребительной стоимости, которое позволит ему после реализации потребительной стоимости начать новый производственный цикл. В силу этого деньги приобретают способность всеобщего эквивалента. Хотя стихийный регулятор общей величины денег при господстве знаков стоимости отсутствует, эта роль регулирования денежного обращения переходит к государству.

Неразменные кредитные деньги, приобретая черты бумажных денег, вводятся государственной  властью, которая наделяет их принудительным курсом. Их эмиссия без учета стоимости  произведенных товаров и оказанных  услуг в стране неизбежно вызовет  их излишек и в конечном счете приведет к обесценению.

В связи с этим большое значение приобретает вопрос о необходимости  определения требуемого количества денег для обращения.

Согласно классической теории А. Маршалла И. Фишера,  
количество денегопределяется зависимостью уровня цен от денежной массы: 
 
МY=PQ

 
где М — масса денег; 

Р — цена товара;

Y — скорость обращения денег; 

Q — количество товаров, представленных на рынке.

Из формулы количество денег, необходимое  для обращения определенной массы  товаров, равно: цена товара на количество товаров, представленных на рынке. Уровень  цен изменяется пропорционально  изменению массы денег в обращении.

Росту денежной массы способствует денежный мультипликатор (от лат. умножающий), возникающий с развитием кредитной системы (в условиях двух и более уровней). 

Скорость оборота денег – это  фактор изменения денежной массы. Под «скоростью обращения денег» понимается среднегодовое количество оборотов, сделанных деньгами, которые находятся в обращении и используются на покупку готовых товаров и услуг. Скорость обращения денег равна отношению номинального валового национального продукта к массе денег в обращении:

V = U : M, 
 
где V – скорость обращения денег;

U – номинальный объём ВНП; 

M – масса денег в обращении.

Для расчёта скорости обращения  денег, т.е. их интенсивного движения при  выполнении ими функций обращения  и платежа, используются два показателя. 
1. Скорость движения денег в кругообороте стоимости общественного продукта или кругообороте доходов . Этот показатель свидетельствует о связи денежного обращения с процессами экономического развития).

2. Оборачиваемость денег в платёжном обороте. Этот показатель свидетельствует о скорости безналичных расчётов.  
   

На скорость обращения денег  влияют:

1) общеэкономические факторы —  циклическое развитие производства; темпы его роста; движение цен.

2) денежные (монетарные) факторы —  структура платежного оборота  (соотношение наличных и безналичных  денег); развитие кредитных операций  и взаимных расчетов; уровень  процентных ставок за кредит  на денежном рынке; внедрение  компьютеров для операций в  кредитных учреждениях; использование  электронных денег в расчетах. 
Скорость изменяется в зависимости от периодичности выплат доходов, равномерности расходования населением своих средств, уровня сбережения и накопления.

Поскольку скорость обращения денег  обратно пропорциональна количеству денег в обращении, то ускорение  их оборачиваемости означает рост денежной массы. Увеличение денежной массы при  том же объеме товаров и услуг  на рынке ведет к обесценению  денег, т.е. в конечном итоге является одним из факторов инфляционного  процесса.

Изменение скорости обращения денег  зависит от многих факторов как общеэкономических (циклического развития экономики, темпов экономического роста, движения цен), так и чисто монетарных (структуры платежного оборота, развития кредитных операций и взаимных расчетов, уровня процентных ставок на денежном рынке и т.д.).

Ускорению обращения денег способствуют развитие системы взаимных расчетов, внедрение ЭВМ в банковское дело, применение систем электронных платежей. При прочих равных условиях ускорение скорости обращения денег равнозначно увеличению денежной массы и является одним из факторов инфляции.

1.2.3. Регулирование денежного обращения государством

Объективной необходимостью для экономики  является регулирование денежного  обращения. Оно предполагает:

• Определение объёма денежной массы на данный период;
• Направление потоков денежной массы с учётом решения задач в области общественного производства;
• Меры по поддержанию устойчивости денежного обращения и повышению покупательской способности денег.

Существует несколько вариантов целенаправленного действия государства:

• Прямое воздействие на динамику производства и выпуска на рынок товара;
• Снижение или увеличение скорости обращения денег;
• Сокращение или увеличение денежной массы;
• Прямое (директивное) увеличение денежной массы.

Все преобразования в сфере денежного  обращения осуществляются государством путём проведения денежных реформ. 

Денежная реформа представляет собой радикальное устранение недостатков  в денежной сфере, предусматривающее  переход к применению устойчивой денежной единицы, отличающейся стабильностью  покупательной силы, что может  способствовать развитию отношений, присущих рыночной экономике, повышению роли денег в развитии народного хозяйства.

Денежные реформы осуществляются в соответствии с законодательными актами, направленными на укрепление денежной системы страны. В ходе денежных реформ сымаются из обращения обесцененные бумажные деньги, выпускаются новые, изменяется денежная единица или ее золотое содержание, происходит переход от одной денежной системы к другой. Во всех этих случаях речь идет об изменении денежной единицы как в налично-денежном обороте, так и в безналичных расчетах.

При этом необязательно, особенно в  современных условиях, изменение  золотого содержания денежной единицы, но может измениться курс национальной валюты.

Завершение денежной реформы надает гарантии сохранения устойчивости новой  денежной единицы в последующем. После проведения денежной реформы  необходимо систематическое осуществление  определенных мер по сохранению достигнутых  результатов. Немалую роль в этом играет обоснованная денежно-кредитная  политика, с помощью которой может  быть осуществлено необходимое регулирование  денежной сферы.

Содержание и исторический опыт проведения денежных реформ позволяют  выделить три важнейшие предпосылки  успешного их осуществления, к числу  которых могут быть отнесены:

• рост производства, способствующий увеличению объема предложения товаров  и ограничивающий возможность роста  цен, что имеет первостепенное значение для поддержания устойчивости денежной единицы;

• бездефицитность бюджета, позволяющая обойтись без использования денежной эмиссии и привлечения кредита для покрытия расходов бюджета, благодаря чему происходит ограничение платежеспособного спроса и возможного его влияния на рост иен;

• наличие достаточных золотовалютных резервов, позволяющих поддерживать стабильность курса национальной валюты, а при необходимости использовать такие резервы для ввоза товаров, увеличивать их предложение на рынке.

Значение каждого из перечисленных  факторов при проведении различных  денежных реформ неодинаково, лишь при  наличии этих предпосылок, проведение реформы может быть успешным.