Законы макроэкономики

  Роль денег существенно зависит от того, какой механизм хозяйствования используется в экономике. Так, при переходе к рыночной экономике значительно повышается роль денег. В условиях распределительной экономики, существовавшей, например, в СССР, роль денег была ограничена. Они выступали главным образом как инструмент учета и контроля со стороны органов управления. Для каждого предприятия объем, и ассортимент производимой продукции устанавливался планом, утвержденным вышестоящей организацией, в натуральном и стоимостном выражении. Планируемые стоимостные показатели рассчитывались на основе натуральных при фиксированных ценах и имели подчиненное значение.

   При реализации продукции денежным потокам тоже отводилась второстепенная роль, так как произведенная продукция распределялась между потребителями в соответствии с выделенными фондами. Данные о поставках продукции в денежном выражении определялись на основе натуральных показателей при известных, установленных государством, ценах.

   Фиксирование государством цен на товары и услуги при изменении соотношения между спросом и предложением на них приводило к появлению дефицита на отдельные виды производившейся продукции. Таким образом, имела место "подавленная", или скрытая, инфляция, что также вело к снижению роли денег. Возможность приобретения необходимых товаров определялась не наличием у покупателя денежных средств, а установленными нормами или выделявшимися фондами.

   Однако использование денег имело немаловажное значение и при планово-распределительных методах хозяйствования. Так, например, невозможно было бы лишь на основе натуральных показателей, без использования денег определить себестоимость продукции, совокупный объем издержек производства. Применение денег позволяет осуществлять учет и контроль выполнения различных плановых показателей, определять меры по улучшению деятельности предприятий.

   В рыночной экономике появляется возможность для реализации в полной мере функций, роли денег. Субъекты хозяйствования различных форм собственности приобретают самостоятельность в установлении объемов и ассортимента продукции, ориентируясь при этом на платежеспособный спрос. Важнейшим условием функционирования предприятий становится обеспечение прибыльности, а значит, повышается заинтересованность в экономном использовании всех видов ресурсов, снижении издержек, производства. Деньги становятся краеугольным камнем для построения такой финансовой системы, которая позволяет придавать денежным доходам покупательную способность. В такой системе происходит движение денежных средств от тех, кто хочет сделать сбережения, к тем, кому необходимо потратить больше, чем они заработали на данный период времени. Денежное накопление становится основой для формирования и развития рынка ссудных капиталов — неотъемлемой части развитого рыночного хозяйства. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

VI. Современные денежные средства 
1) особенности современных денежных средств

   В отличие от золота и всех других видов товарных  денег бумажные знаки, по сути дела, не имеют внутренней стоимости. Этот номинальный 9 существующий только по названию, на бумаге) знак стоимости никак не соответствует затратам на его изготовление. Вот типичный пример. В 1995 г. Наше государство затрачивало всего 25 руб. на создание денежной купюры достоинством 10 000 руб

  Отмена золотого стандарта привела к тому, что отпали две функции, которые не могут осуществляться без золота в качестве денег : а) средство образования сокровищ и б) мировые деньги.

В современных  условиях считается, что выполняются три функции денег: а) мера стоимости б) средство обращения в) средство платежа.

Однако  стоимость денег ныне определяется совершенно по-иному. Под стоимостью денег  подразумевается то количество товаров и услуг, которое можно обменять на денежную единицу (рубль, доллар и др.).

Но такое  определение, скорее всего, не раскрывает сути дела. Неясно, пожалуй, главное 6 почему же на бумажные деньги ( не обеспеченные золотом и чем-либо вообще) сейчас можно приобрести любой товар  и, если хотите, купить даже золотые вещи? Дело в том, что обмен товаров (имеющих реальную стоимость) на бумажные деньги ( не являющиеся их эквивалентами по стоимости)  является  искусственными экономико-правовыми отношением. Сейчас в виде денег выступают, по сути дела, долговые обязательства государства, банков и сберегательных учреждений. Это происходит во многом потому. Что государство подтверждает: наличные деньги-это законное платежное средство (бумажные деньги должны приниматься при уплате долга).

В настоящее  время к деньгам относят разнообразные долговые обязательства имеющие разную степень ликвидности. Под ликвидностью понимаются:

а) способность  денег обмениваться на товары и услуги;

б) способность  долгового обязательства быть обращенным в наличные деньги;

в) денежные затраты на капитальные вложения (увеличение производства).

Наличные  деньги ликвидны на 100%, ибо на них  можно  незамедлительно приобрести различные виды богатства. Гораздо  менее ликвидными являются срочные  вклады в банке, ценные бумаги. Такое  различие положено в основу деления всей денежной массы на связанные между собой агрегаты.

  Денежные агрегаты(от латин. Agrgegates-присоединенный)-части современных денежных средств, которые применяются для обращения и объединяют разные долговые обязательства в зависимости от степени и характера их ликвидности. Эти части последовательно включают все менее ликвидные составные части, которые могут служить средством сохранения ценности. В разных странах вся денежная масса делится на различные виды агрегатов, что во многом зависит от уровня долговых отношений и денежного рынка. Наиболее распространены четыре денежных агрегата, которые коротко именуются М0, М1, М2 иМ3:

М0-наличные деньги;

М1- наличные деньги, чеки,  вклады денег  до их востребования  вкладчиком и срочные  вклады ( вклады денег в банк  на установленный срок подлежат возврату вкладчику после установленного срока);

М2- наличные деньги, чеки,  вклады до востребования  и срочные вклады ( вклады денег  в банк  на установленный срок подлежат возврату вкладчику после  установленного срока);

М3- наличные деньги, чеки, любые вклады денег  в банк.

В М2 и  М3 включаются, как говорят, «почти деньги» - финансовые (денежные) средства, предназначенные  для сохранения ценности.

В состав денежных агрегатов входит чек. Чек  представляет собой ценную бумагу, специальный документ, который используется для безналичных расчетов за покупки и долги. Чек содержит письменное распоряжение чекодателя банку уплатить держателю чека указанную в ней сумму .Широкое распространение чеков  объясняется тем, что  хранить деньги на чековых текущих счетах в банках и сберегательных учреждениях удобно и безопасно. Когда вкладчику требуется расплатиться за товары, услуги или долги, он выписывает чек на определенную сумму и передает его соответствующему  лицу, фирме или пересылает по почте. При этом чек должен быть индоссирован ( подписан с обратной стороны ) лицом,  получившем по нему наличные деньги. Чекодатель получает  от банка заверенную квитанцию, подтверждающую выполнения обязательства. Таким образом, чековые вклады могут быть незамедлительно обращены в наличные деньги.

О степени  использования денежных агрегатов  в ряде стран свидетельствуют  данные таблицы (Приложение2) .

Обращает  на себя внимание структура денежных агрегатов России. Здесь в составе  М2 преобладают наличные  деньги. Это объясняется тем, что из-за огромного обесценивания денегв1990-х гг.население не стремится к увеличению денежных вкладов вбанки, особенно на длительный срок.

Центральным банком РФ рассчитывается денежный агрегат  М0 и М2. В таблице, представлен денежный агрегат М2 (в млрд рублей) в разные годы, начиная с 2000 (Приложение3) .

Но банк России повысил оценку темпа прироста денежного агрегата М2 (денежной массы  в РФ в национальном определении) за 2010 г. до 25-28%.

  Такой прогноз содержится в обновленном проекте основных направлений денежно-кредитной политики (ДКП) на 2011 г. и период 2012-2013 гг. Согласно данным ЦБ РФ, на 1 октября годовой темп прироста денежного агрегата М2 составил 31,2%, объем денежной массы — 17,9 трлн руб.

   В основных направлениях денежно-кредитной политики на 2010 г. и период 2011-2012 гг. прогнозируется, что снижение инфляции и девальвационных ожиданий будет способствовать росту спроса на национальную валюту как на средство сбережения, и диапазон изменения темпов прироста денежного агрегата М2 в 2010 г. в зависимости от вариантов развития экономики может составить 8-18%.

Денежный  агрегат М2 представляет собой объем  наличных денег в обращении (вне  банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах и депозитах нефинансовых предприятий и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации.

Развитие  денежных средств не заканчивается  на денежных агрегатах. Сейчас обозначились новые качественные преобразования денег в связи с движением  к информационному обществу .

2) Деньги в информационном обществе 

   Новое историческое движение к деньгам информационной экономики подобно хождению в гору по ступеням преобразования современных денежных средств.

Первая  ступень- все более широкий переход  от наличного к безналичному денежному обороту. Как известно, наличными являются денежные средства в виде бумажных денег, и возможно, денежных знаков. Безналичные деньги – это такие денежные средства, которые выступают в форме записей на банковских счетах. В этом случае хранение и движение денег происходит без участия бумажных денежных знаков, по средствам зачисления денег на банковский счет и перечисление со счета плательщика на счет получателя, а также зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты замещают движение бумажных денег банковскими кредитными операциями. В развитой экономике такой безналичный расчет превышает половину всего денежного оборота.

Вторая  ступень развития безналичных расчетов – пластиковые деньги. Так именуются  платежные карточки всех видов,  которые часто различаются по назначению, способу применения и внешнему виду. Так, применяются следующие виды пластиковых денег:

• Дебетовая карточка – платежная карточка, которая учитывает дебет – приходную часть банковского счета вкладчика денег в банк, куда заносят все поступления денег по данному счету. Эта карточка позволяет получать наличные деньги в банкоматах (технических устройствах, предназначенных для выдачи ограниченной суммы денег по платежной карточке в пределах количества, определенного для владельца карты);
• Дисконтная карточка – платежная карта, которая предусматривает определенный процент понижения цены товара, услуги в пользу постоянного их покупателя;
• Клубная карточка – карточка, держатели которой являются членами какой-либо организации  ( предоставляющей, например, досуг, развлечение ); ее держатели пользуются дополнительными услугами, преимуществами;
• Заправочная ( или бензиновая)  карточка – платежная карта, используемая в основном для расчета за автомобильное топливо;
• Кредитная карта – именной платежно-расчетный документ в виде принадлежащей определенному  лицу пластиковой карточки. Выпускающий эти карточки банк выдает своим вкладчикам для безналичной оплаты, приобретения ими в кредит товаров и услуг в розничной торговле. Карточка снабжена компьютерными устройствами, передающими запрос на оплату товара в расчетный центр. Банк  придает карте персональный характер: на нее наносятся опознавательный  номер, фамилия владельца. Ему предоставляется кредит на момент покупки. В ходе связи с расчетным центром подтверждается наличие денежных средств на банковском счете, которые достаточны для оплаты покупки. Для каждого вида карточек установлена предельная сумма платежей.

Пластиковые деньги получили широкое распространение  не только в пределах высокоразвитых стран, но и в международном масштабе.

Пластиковые деньги, особенно кредитные карточки, проложили путь к новому этапу  развития информационных технологий в  сфере  денежного обращения.

Третья  ступень перехода к денежным средствам, наиболее характерным для новой  экономики, - это электронные деньги. Здесь имеется в виду система денежных расчетов, производимых посредством использования новейшей электронной  техники, получившей развитие в конце ХХ - начале ХХI столетия. Данная система безналичного денежного оборота охватывает банки, предприятия розничной торговли и бытовых услуг. Она позволяет людям с удаленных терминалов ( устройств  ввода и вывода информации, удаленных от главного вычислительного центра) посылать в банки ( где находятся их расчетные счета ) распоряжения об  оплате товаров и услуг.  Все расчеты осуществляются посредством систем связи с применением средств кодирования (преобразования сообщений в знаки системы условных обозначений  и названий; применяемых для передачи, хранения сведений )информации.