Характеристика двух платежных систем: PayPal и 2Checkout

• привлекательность системы для потенциальных клиентов
• планируемый товарооборот торговой организации
• стоимость осуществления транзакций
• соотношение комиссионных за оказываемые услуги и прибыли
• уровень безопасности системы [4, 108 c.]

Можно сказать, что к  наиболее распространенным платежным  системам, на территории стран СНГ, можно отнести: WebMoney, Moneybookers, MoneyMail, Click2Pay, PayPal, EasyPay, Google Checkout, RBK Money, QIWI Кошелек, МОНЕТА.РУ. [6]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. ХАРАКТЕРИСТИКА ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ PAYPAL и 2CHECKOUT.

 

2.1 Денежная электронная система  PayPal: история компании, виды услуг.

 

История платёжной системы PayPal началась с того, что финансист и бывший юрист Питер Тиел, а также Макс Левчин, являясь программистом, стали создателями компании PayPal. Этот проект моментально захватил интересом инвесторов. Например, компания Nokia Ventures вложила сразу в этот проект 3 млн. $, а Deutsche Bank вложил в два раза меньше. Интерес к такому проекту из-за того, что в тот момент виртуальному рынку очень нужен был финансовый оператор. Этому оператору нужно было выполнять функции банка онлайнового. Таких структур в сети Интернет тогда не было. Эта история платёжной системы PayPal зарождалась в недалеком 1998 году.

Всевозможные банки вложили  в PayPal примерно 23 млн. $. За довольно короткое время численность клиентов превысила 1,5 миллиона. За это время оборот составил 2 млн. $ в день. В Америке на фондовом рынке в начале 2002 года разместились акции компании PayPal, сумма которых составила 900 млн. $. Компания eBay в 2002 году в октябре месяце приобрела PayPal за полтора миллиарда $. А также объявила PayPal своим базовым инструментом для совершения платежей. История платёжной системы PayPal имеет значимую дату – ноябрь 1999-го года. Именно с этой даты PayPal начала свою активную работу. Тем самым смогла привлечь к себе больше инвесторов. Сейчас компания PayPal является лидером в своей сфере. Счета, которыми пользуются клиенты, номинированы в $ США. Все счета застрахованы от такого случая как несанкционированное снятие денежных средств на сумму в 100 тыс. $. Страхования компания SafeWeb Insurance. Средства, которые пользователи, ввели в эту систему, находятся на счетах банка Wells Fargo. Недавно, компания PayPal, помимо таких валют как $ США, евро, австралийских $, канадских $, фунтов стерлингов, китайских юаней и японских иен добавила новые валюты. Это чешская крона, венгерский форинт, гонконгский, сингапурский и новозеландский $, польский злотый, шведскую и норвежскую крону, франк швейцарский.[9]

На сегодняшний день PayPal действует практически во всех странах мира, расчеты производятся в 20 основных мировых валютах. В России и Бларуси компания услуги для продавцов не оказывает, но покупатели могут совершать операции через PayPal при помощи банковских карт мировых платежных систем, таких как Visa или MasterCard.

Такой подход обеспечивает покупателю больший уровень безопасности, т. к. реквизиты передаются не малоизвестному магазину, а всемирно признанной платежной  системе и уже она производит дальнейшие расчеты.

Еще одно преимущество использования PayPal заключается в том, что информация о банковской карте может вводиться только один раз и далее сохраняется в профиле пользователя. Таким образом, при проведении расчетов с другой торговой точкой в Интернете повторно заполнять форму уже не потребуется.

PayPal обеспечивает клиентам дополнительные  гарантии. В случае если купленный  товар не доставят или он  не будет соответствовать описанию, выложенному в Интернете, есть  возможность обратиться в систему  для возврата уплаченной суммы.

С покупателей комиссия при оплате товаров или услуг не взимается. При получении денег она берется  с продавца - в зависимости от общего объема сделок.

В то же время расчеты с использованием PayPal имеют и определенные недостатки, например можно упомянуть о сложностях с получением чарджбека (процесс отмены банком операции по карте, произведенной держателем в интернет-магазине) при помощи своего банка.[10]

На сайте данного  проекта стоит мультиязычная платформа. История платёжной системы PayPal показывает, какие система поддерживает языки. Такие как английский, французский, испанский, китайский и конечно же, русский. Пользователи, которые подключили уникальную услугу Paypal Mobile Payments , могут совершать платежи при помощи SMS. При этом не нужно заходить на сайт PayPal. Для того чтобы совершить платеж необходимо отправить текст на номер, который будет указан, далее необходимо указать код подтверждения и все - платеж готов, он будет немедленно отправлен. [9]

Следует отметить, что Вот уже на протяжении многих лет огромное количество интернет-покупателей из Беларуси не могут легально зарегистрироваться в платежной системе PayPal. Вся проблема в том, что компания PayPal не относит Беларусь к списку стран, заслуживающих доверия. Способы регистрации карточки для PayPal существуют, но все эти способы нелегальны, что в дальнейшем может привести не только к блокировке аккаунта в платежной системе, но и бану профиля на ebay и других интернет-магазинах.   

Чтобы избежать проблем с покупками  и не потерять свои деньги, была открыта  петиция для организации полноценной  работы PayPal в Беларуси. На данный момент уже около 200 человек подписалось за создания условий для работы PayPal, в то время как для рассмотрения вопроса требуется собрать 500 подписей.

Следует заметить, что  это не первая попытка обратить внимание общественности на проблему интернет-покупок. Ранее покупатели из Беларуси просили государство поднять лимит на получение посылок до 1000 долларов в месяц. К сожалению, просьба не получила поддержки властей и лимит в 120 евро так и остается актуальным. [11]

 

 

 

 

 

2.2 Денежная электронная  система 2Checkout: история компании, виды услуг, принцип работы.

 

2Checkout - это онлайн-сервис по обработке платежей, который объединяет платежный шлюз и учетную запись продавца в одном пакете для простой интеграции. 2Checkout работает более чем в 200 странах, с использованием 8 способов платежей, 26 валют и 15 языков, что делает этот сервис одним из самых больших сервисов по обработке международных платежей для предпринимателей по всему миру.[12]

Система использует агрессивную программу по предотвращению мошенничества, для защиты пользователей. Эта программа имеет трехуровневую стратегию защиты и использует более 300 переменных для выявления мошенничества.

2Checkout поддерживает работу с физическими и электронными товарами и услугами. Существует так же список запрещенных товаров, с которым можно ознакомиться на сайте компании.[13]

Нужно отметить, что 2Checkout легче применить для электронных товаров. Софт, книги, онлайн-сервисы, хотстинг – все, что не требует доставки, отрабатывается моментально и без проблем.

С физическими товарами все чуть сложнее — продавец должен отдельно указывать, что товар отправлен. До этого момента деньги на счет ему не поступают. [14]

2Checkout предлагает 8 способов оплаты, с помощью:

• Visa
• MasterCard
• Discover
• American Express
• Diners
• JCB
• PIN debit cards with the Visa or MasterCard logo
• Debit cards with the Visa or MasterCard logo
• PayPal 
            Платежи как правило рассчитываются по средам и выдаваться каждый четверг. Они должны соответствовать выбранному уровню и пройти проверку. Платежи отправленные в долларах США могут быть отправлены через EFT(банковский перевод), банковский перевод, чек и Payoneer (через 2Checkout пополняемый MasterCard). Так же возможно получать деньги банковским переводом в 19 валютах.[13]

 Рассмотрим регистрацию в системе 2checkout.com. Для этого клиенту необходимо пройти по ссылке https://www.2checkout.com/signup, ввести фамилию и имя, подтвердить e-mail и после входа задать логин и пароль. После чего клиент получает доступ в демо кабинет пользователя, где необходимо заполнить информацию о себе, сайте, компании. После чего необходимо указать данные пластиковой карты и система снимет 1$ за проверку платёжеспособности и снимается 49$ за получение международной карточки 2checkout. Снимать деньги с карточки можно 2 раза в месяц. Минимальная сумма вывода 300$. В некоторых случаях необходимо, например в Украине  можно выводить деньги только на счёт предприятия. [15]

Для удобства клиентов сайт 2Checkout дает возможность для регистрации более одного аккаунта. Система требует ,чтобы каждому обслуживаемому сайту или домену соответствовал свой аккаунт. В этом есть свои плюсы ,так как в случае проблем в одном бизнесе у  продавца остаются другие. Checkout имеет специальную аффилейтную программу, где может участвовать каждый продавец, после получения первого аккаунта, поэтому каждый последующий аккаунт будет обходиться дешевле на величину агентской комиссии. Комиссия ( на ноябрь 2012 г.:$0.45 + 5.5% с продажи) возвращается через несколько дней на карту, которой оплачивалась покупка аккаунта. [14]

Делая выводы из всего вышесказанного, можно отметить плюсы и особенности 2 Checkout:

• позволяет регистрировать физических лиц России, Беларуси, Украины.
• Для открытия платежа клиенту достаточно открыть долларовую VISA Classic карту в любом банке вашей страны или иметь счёт в paypal
• регистрация карточки на физическое лицо
• дополнительный способ оплаты на сайте клиента
• дополнительный источник получения денег от клиентов
• расширения клиентской базы на международном уровне за счёт оплат через Paypal, Visa, MasterCard 
  получение денег на международную карточку в любой странице и возможность их вывода на карточку клиента или банковский счёт.

Особенности системы 2checkout.com:

• карта стоит 49$ + 1$ за проверку
• снимается комиссия до 5,5 % за каждый платёж
• платёж доходит к клиенту в виде ссылки, после чего ему необходимо выбрать за какую плату он к вам дойдёт за 5$ в течение сайта или за 2$ в течение 4-х дней
• снять деньги можно только 2 раза в месяц 1 и 15 числа в сумме не менее 300$
• стоимость ваших услуг или товаров можно задать только в $
• первым плательщикам клиента позвонят на проверку
• У клиента должен быть личный сайт
• клиенту необходимо разместить на сайте логотип компании и описать политику возврата платежей
• клиенту необходимо указать номер паспорта, номер страховки, номер в/у, обороты компании и описать продаваемый товар. [15]

 

 

3. СРАВНИТЕЛЬНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА  ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ PAYPAL И 2CKECKOUT

 

         Прежде чем начать сравнительный анализ платежных систем PAYPAL и 2CKECKOUT следует отметить, что они недостаточно распространены на территории Беларуси. Ниже приведена таблица 1 с платежными системами, которые работают с Республикой Беларусь, и являются достаточно популярными:

Таблица 1 -- Платежные  системы, действующие в белорусском  интернете

 

Система	Страна	Пополнение счета	Вывод денег	Комиссия за ввод средств	Комиссия за оплату услуг физлицами	Комиссия за перевод средств между кошельками	Комиссия за вывод денег	Работа в Беларуси
WebMoney, «классическая” онлайн ПС	RU, весь мир	Банковская карта, карта предоплаты, нал, банковский перевод, SMS и интернет-банкинг, др. платежные системы	Наличные, банковская карточка, банковский счет	3%	0.8%	0.8%	3 — 3.2%	Гарантом выступает  «Технобанк”, принимаются платежи  в систему ЕРИП и некоторые  магазины
EasyPay	BY	Банковская карта, карта  предоплаты, наличные, банковский перевод, SMS и интернет-банкинг, другие платежные  системы	Банковская карта, наличные	1.5%	0%	2%	1.2 — 2%	Платежи ЕРИП, магазины системы shop.by
WebPay/ePay, платежи в национальной валюте с банковской карточки	BY	Банковская карта	Банковская карта	0%	0%	По тарифам банков, выпустивших карточки	–	Платежная система «Приорбанка”. Оплата 2900 услуг: ЕРИП, банки, ТВ, интернет; интернет-магазины РБ пока используют мало
iPay,  система мобильных платежей (со счета моб.оператора)	BY	Баланс телефона	Баланс телефона	0%	3%-4%	–	–	Коммунальные, телефон, купоны, билеты, и т.п.; интернет-магазины РБ почти не используют

Примечание – Источник: составлено по [1]

 

 

         Однако PayPal является крупнейшей и одной из самых влиятельных платежных систем в мире на сегодняшний день, которая присутствует на 190 рынках, в том числе и в России(стала доступна для пользователей с 2007 года.) . Но большой популярности не приобрела, т.к., Россия (как Украина, Казахстан и т.д.) относится к третьей группе стран  и пользователи могут лишь оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах и услуги различных зарубежных сервисов. Российские магазины и сервисы не могут принимать платежи через систему PayPal.[ 16]