Информационная система страховой организации

2. Социальная функция страхования  проявляется в нескольких аспектах. Страховые организации оказывают  помощь застрахованным при утрате  трудоспособности и наступлении  инвалидности в результате несчастных случаев и заболеваний, финансируют лечение и реабилитацию потерпевших, компенсируют им утраченные доходы. В случае смерти застрахованного его близким выплачиваются средства, позволяющие не снижать достигнутый уровень жизни. Возмещение гражданам средств за утраченное или поврежденное имущество также способствуют сохранению достигнутого ими уровня. материального достатка. Высока роль страхования в пенсионном обеспечении граждан. Договоры пенсионного страхования, заключаемые за счет средств граждан или их работодателей, с одной стороны, повышают уровень жизни пенсионеров, а с другой – снижают финансовую нагрузку на государство.

3. С помощью страхования мобилизуются  накопления для развития национальной  экономики. В отличие от коммерческих  банков, которые специализируются на привлечении средств на короткий период, страховые организации (особенно компании по страхованию жизни) располагают полученными в виде страховых взносов средствами в течение длительного времени (10 лет и более), что дает им возможность инвестировать значительные средства в различные производственные сферы, а также размещать их на рынке ценных бумаг.

Более того, инвестиционная функция  страхования проявляется в том, что среди видов страховой  деятельности есть такие, которые способствуют организации страховой защиты инвесторов от возможных потерь. Это дает возможность инвесторам получить гарантии сохранности своих вложений и тем самым способствует увеличению объемов инвестирования.

4. Предупредительная  функция страхования проявляется  в двух аспектах. Во-первых, часть получаемых взносов по договорам страхования страховые организации направляют на формирование специализированных резервов предупредительных мероприятий, средства из которых используются для финансирования мероприятий по предотвращению аварий, пожаров, несчастных случаев и т.д. Снижение риска наступления неблагоприятных случайных событий выгодно и самим страховым организациям, т.к снижаются затраты на возмещение убытков, и их клиентам, у которых снижается вероятность потерь, и обществу в целом.

Во-вторых, предупредительная  функция страхования проявляется  в том, что страховые организации  требуют от своих клиентов осуществления  мер, направленных на снижение вероятности наступления событий, от которых заключаются договоры страхования.

 

 

1.3.Основные предпосылки и принципы страхования

 

1. Наличие рискового  сообщества – это определенное  количество лиц или хозяйственных  единиц, подверженных одному и тому же риску. Лицо, входящее в рисковое сообщество, является потенциальным страхователем для страховой компании.

2. Выплата страхового  возмещения только при условии  наступления страхового случая.

3. Страхуется только  определенный рисковый ущерб, который подлежит денежной оценке. Не страхуются риски, для оценки которых отсутствуют объективные предпосылки.

Страховая деятельность основана на принципах эквивалентности  и случайности.

Принцип эквивалентности выражает требование равновесия между доходами страховой компании и ее расходами. Для того, чтобы страховая компания не обанкротилась, ее доходы должны сбалансироваться с расходами

Страховые взносы = выплата  страховых сумм + затраты страховой  компании+ прибыль.

Принцип случайности заключается в том, что события, от которых страхуются, носят случайный и неожиданный характер, в каждом конкретном случае не известно, будет ли вообще иметь место данное событие и когда оно наступит. Не страхуются преднамеренно осуществленные действия (например, поджог).

 

 

1.4.Страховая терминология

 

Совокупность страховых  отношений, выражающихся страховой  терминологией, можно разделить  на три группы:

1. Страховые отношения, связанные с общими условиями страхования;
2. Страховые отношения, связанные с формированием страхового фонда;
3. Страховые отношения, связанные с расходованием средств страхового фонда.

К первой группе относятся:

Объект страхования – это подлежащие страхованию материальные ценности, жизнь, здоровье, ответственность.

Предмет страхования  – это конкретный объект страхования.

Страховой интерес – это экономическая потребность заинтересованных лиц участвовать в страховании.

Страховщик – это юридическое лицо (всегда страховая компания), которое в соответствии с предлагаемым или заключенным договором страхования принимает на себя обязательства возместить ущерб, понесенный страхователем, при наступлении предусмотренного договором страхового случая за определенное вознаграждение.

Страхователь  – это физическое или юридическое лицо, имеющее интерес в объекте страхования, вступающее со страховщиком в договор с целью обеспечения своего интереса и оплачивающее страховщику вознаграждение за принятие им на себя риска.

Застрахованный  – это физическое лицо, жизнь, здоровье. трудоспособность которого является объектом защиты по личному страхованию, может быть одновременно и страхователем, если выплачивает взносы по условиям страхования.

Страховая ответственность  – это совокупность прав и обязанностей страховщика по защите интересов страхователя, предусмотренных конкретным договором.

Лимит ответственности  страховщика - это максимально возможная ответственность страховщика, вытекающая из договора страхования и фиксирующаяся в страховом полисе.

Страховой полис  – это документ, выдаваемый  страховщиком и подтверждающий договор страхования, он содержит условия заключенного договора.

Правила страхования  – это условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключения, при которых страховщик обычно освобождается от ответственности (так называемые форс-мажорные обстоятельства).

Получатель  страхового вознаграждения или страховой  суммы – это физическое или юридическое лицо, которому по условиям страхования предоставляется право на получение соответствующих денежных средств.

Ко второй группе относятся:

Страховая оценка – это определенная стоимость объекта страхования для цели заключения договора страхования.

Страховое обеспечение  – это уровень страховой оценки по отношению к имуществу, принятому к страхованию.

Страховая сумма – это сумма денежных средств, на которую фактически застраховано имущество, здоровье, жизнь.

Страховой тариф  – это выраженная в рублях плата с единицы страховой суммы или процентная ставка от совокупной страховой суммы, служащая для формирования страхового фонда.

Страховая премия – это сумма страхового взноса, уплачиваемая страхователем страховщику за принятие им обязательств по причиненному ущербу, который может быть нанесен страхователю.

Срок страхования  – это период времени, в течение которого застрахован объект страхования.

Страховое поле – это максимальное число объектов, которое можно застраховать.

Страховой портфель – это фактическое количество застрахованных объектов или действий договоров страхования, документально подтверждающееся в делах страховщиков.

Страховой возраст – это возрастные группы, в пределах которых принимаются на страхование граждане или подлежит страхованию поголовье сельскохозяйственного скота.

К третьей группе относятся:

Страховой случай – это событие или совокупность событий, предусмотренные условиями страхования, с наступлением которых в силу закона или действующего договора страхования, страховщик обязан выполнить свои обязательства по возмещению ущерба.

Страховой ущерб  – это стоимость полностью погибшего или обесцененной части страхового имущества по страховой оценке.

Страховое возмещение – это сумма выплаты из страхового фонда, покрытие ущерба при имущественном страховании и страховании гражданской ответственности. Может быть равна или меньше страховой суммы исходя из условий договора страхования.

 

Глава 2. Страховая  организация. Практическая часть.

 

 

2.1.Rational Rose основные понятия.

 

IBM Rational Rose Enterprise предоставляет набор функций,  управляемых моделью, для разработки  целого ряда приложений, в том  числе на языках Ada, ANSI C++, C++, CORBA, Java, Java EE, Visual C++ и Visual Basic. Являясь объектно-ориентированным инструментом моделирования, Rose базируется на UML (Universal Modeling Language) - универсальном языке моделирования, который был разработан компанией Rational именно с целью создания наиболее оптимального и универсального языка для описания как предметной области, так и конкретной задачи в программировании. Любая задача программируется при помощи определенных диаграмм. UML поддерживает построение следующих диаграмм:

• Activity diagram (диаграммы описаний технологий, процессов, функций).
• Use case diagram (диаграммы функций).
• Class diagram (диаграммы классов).
• State diagram (диаграммы состояний);
• Sequence diagram (диаграммы последовательностей действий);
• Collaboration diagram (диаграммы взаимодействий
• Component diagram (диаграммы компонент);
• Deployment diagram (диаграммы топологии).

 

 

2.2.Диаграмма вариантов использования

 

Диаграмма вариантов использования позволяет создать список операций, которые выполняет система. Часто этот вид диаграмм называют диаграммой прецедентов, потому что на основе набора таких диаграмм создается список требований к системе и определяется множество выполняемых системой функций.

Данный тип диаграмм используется при описании бизнес процессов автоматизируемой предметной области, определении требований к будущей программной системе.

Рис.1.Организационная структура страховой компании.

 

Для разработки диаграммы  вариантов использования модели в среде IBM Rational Rose 2003 необходимо активизировать соответствующую диаграмму в окне диаграммы. Это можно сделать следующими способами:

• раскрыть представление вариантов использования Use Case View в браузере проекта и дважды щелкнуть на пиктограмме Main (Главная);
• с помощью операции главного меню Browse Use Case Diagram (Браузер Диаграмма вариантов использования).

При этом появляется новое  окно с чистым рабочим листом диаграммы  вариантов использования и специальная  панель инструментов, содержащая кнопки с изображением графических элементов, необходимых для разработки диаграммы вариантов использования.

Таблица 1 - Назначение кнопок специальной панели инструментов для диаграммы вариантов использования

Кнопка	Название	Назначение кнопки
	Selection Tool	Превращает изображение  курсора в форму стрелки для последующего выделения элементов на диаграмме
	Text Box	Добавляет на диаграмму  текстовую область
	Note	Добавляет на диаграмму  примечание
	Anchor Note to Item	Добавляет на диаграмму  связь примечания с соответствующим  графическим элементом диаграммы
	Package	Добавляет на диаграмму  пакет
	Use Case	Добавляет на диаграмму  вариант использования
	Actor	Добавляет на диаграмму  актера
	Unidirectional Association	Добавляет на диаграмму  направленную ассоциацию
	Dependency or Instantiates	Добавляет на диаграмму отношение зависимости
	Generalization	Добавляет на диаграмму  отношение обобщения

 

 

Диаграмма вариантов использования страховой организации будет выглядеть следующим образом: