Правовой режим защиты банковской тайны

Таможенные органы вправе запрашивать информацию, являющуюся банковской тайной, в процессе выполнения своих функций (например, при осуществлении валютного контроля). Основные функции таможенных органов перечислены в ст. 10 ТК РФ. В соответствии со ст. 16 ТК РФ информация, составляющая банковскую тайну, полученная таможенными органами в процессе выполнения ими своих функций, может использоваться исключительно в таможенных целях. Такая информация не должна разглашаться, использоваться должностными лицами таможенных органов в личных целях, передаваться третьим лицам, а также государственным органам, за исключением случаев, предусмотренных законом. 
Отдельно стоит остановиться на вопросе о полномочиях по получению информации, охраняемой банковской тайной, судебными приставами - исполнителями в процессе исполнительного производства. ФЗ "О банках и банковской деятельности" не предоставляет право судебным приставам - исполнителям, на которых законом возложено непосредственное осуществление функций по исполнению судебных актов, доступа к информации, содержащей банковскую тайну. Как правило, контраргументом против такого факта является ссылка на ст. ст. 12 и 14 ФЗ "О судебных приставах". В соответствии с этими статьями судебный пристав - исполнитель вправе получать при совершении исполнительных действий необходимую информацию, объяснения и справки. При этом информация, документы и их копии, необходимые для осуществления судебными приставами своих функций, предоставляются по их требованию безвозмездно и в установленный ими срок.

Круг обязанных в данном случае лиц очерчен весьма широко. Требования судебного пристава - исполнителя обязательны для всех органов, организаций, должностных лиц и граждан. Но, несмотря на формулировки ФЗ "О судебных приставах", на первый взгляд "абсолютизирующие" права судебных приставов - исполнителей на получение информации, все же следует признать, что нормы ст. 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности" не допускают расширения круга лиц, имеющих доступ к банковской тайне, иначе как путем внесения в данную статью соответствующих изменений. Да и нормы ФЗ "О судебных приставах" и ФЗ "Об исполнительном производстве" не содержат прямого указания на право судебных приставов - исполнителей запрашивать информацию, подпадающую под режим банковской тайны.

Если сведений о наличии или об отсутствии у должника - организации счетов и вкладов в кредитных организациях нет, то в соответствии со ст. 46 ФЗ "Об исполнительном производстве" судебный пристав - исполнитель вправе запросить соответствующую информацию у налоговых органов. Информацию же о денежных остатках на счете, сумме вклада судебный пристав - исполнитель может получить только при осуществлении ареста денежных средств.

Следует признать, что расширение перечня лиц, имеющих право запрашивать информацию, на которую распространяется режим банковской тайны, за счет включения туда приставов - исполнителей является вполне логичным. Это изменение будет значительно способствовать повышению эффективности приведения в исполнение судебных актов, а следовательно, и действенному осуществлению права на судебную защиту законных прав и интересов юридических лиц и граждан. Но юридически верно реализовать данное предложение возможно только путем внесения соответствующих изменений в ФЗ "О банках и банковской деятельности". 
Ответственность за нарушение банковской тайны. Право на охрану информации банковской тайной представляет собой разновидность нематериальных благ, примерный перечь которых дан в ст. 150 ГК РФ. Защита нематериальных благ осуществляется в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством, а также в тех случаях и в тех пределах, в каких использование защиты вытекает из существа нарушенного нематериального блага и характера последствий этого нарушения. 
В соответствии с п. 3 ст. 857 ГК РФ в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент вправе потребовать от банка возмещения убытков. Убытки включают в себя реальный ущерб, а также неполученные доходы, которые лицо, чье право нарушено, получило бы при обычных условиях гражданского оборота (упущенная выгода). 
ФЗ "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что за разглашение банковской тайны Банк России, кредитные, аудиторские и иные организации, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом. Из этого закона следует, что непосредственную ответственность перед клиентом в виде возмещения ущерба, но не ограничиваясь им, могут нести кредитные организации, Банк России и аудиторские организации. Работники указанных организаций обязаны хранить банковскую тайну в связи с тем, что состоят в трудовых отношениях с указанными субъектами и соответственно несут ответственность перед ними, как перед своими работодателями. В соответствии со ст. 1068 ГК кредитные организации, Банк России, аудиторские организации будут обязаны возместить вред, причиненный их работниками при исполнении трудовых (служебных) обязанностей. 
Доказать в судебном процессе наличие причинно - следственной связи между несанкционированным разглашением банковской тайны и возникшими у клиента убытками чрезвычайно сложно. Да и убытки у клиента при таком нарушении его прав могут и не возникнуть. В связи с этим можно рекомендовать клиентам кредитных организаций стремиться к включению в соответствующие банковские договоры условий об ответственности кредитных организаций за нарушение банковской тайны в виде уплаты штрафа. 
           В плане же совершенствования законодательства целесообразно установить ответственность за несанкционированное разглашение банковской тайны как для кредитных организаций, так для Банка России и аудиторских организаций в виде зачетной неустойки. Такое решение вопроса позволило бы создать более действенные рычаги защиты интересов клиентов в области охраны информации банковской тайной.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список источников и литературы

 

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993)
2. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 "О банках и банковской деятельности"
3. Основы законодательства Российской  Федерации о нотариате от 11.02.1993 № 4462-1(ред. от 05.07.2010)
4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от30.11.2011)
5. Федеральный закон от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации"
6. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от30.11.2011)
7. Налоговый  кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 №146-ФЗ (ред. от 19.07.2011)
8. Законность. – № 7. – 2001.