Правовая охрана и защита прав на банковскую тайну

6) Требовать от банка  и иной кредитной организации,  в случае разглашения этим  банком банковской тайны и нарушения своих прав, Возмещения причиненных убытков;

7) Требовать привлечения  лиц, виновных в разглашении банковской тайны к дисциплинарной, гражданскою - правовой, административной или уголовной ответственности.

Права владельцев банковской тайны реализуются также через  установление законом обязанности  в этой  сфере пользователей их числа банков и иных кредитных организаций, Банка России, государственных органов и их должностных лиц.

В круг этих обязанностей должны входить следующие требования к  пользователям:

1) Банк России, банк и иная кредитная организация должны гарантировать банковскую тайну клиента;

2) Банк и иная кредитная  организация- пользователь банковской  тайны обязан установить режим  банковской тайны, обеспечивающий  сохранность этих сведений и  их защиту от разглашения, уничтожения,  блокирования или искажения в  процессе их хранения, обращения  и передачи в течении всего  срока, на который их клиент  или корреспондент доверил им  эти сведения (в  т.ч. постановку  и снятие грифа банковской  таны, выбор и использование способов, методов и средств защиты).

Руководителям и служащие Банка России, банков и иных кредитных  организаций, лицам, ранее являющимися  их руководителями и служащими, а  также лицами, оказывающими либо ранее  оказываемые услуги и выполняющим (выполнившим) для них работу, запрещаются  своим действием  или бездействием разглашения доверенных им или ставших  им известными сведений, составляющих банковскую тайну, использование этих сведений в личных целях или в  интересах третьих лиц в течении всего сроке действия режима банковской тайны.

3) Банк России не вправе разглашать банковскую тайну, полученную им из отчетов кредитных организаций, а так же в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных законами.

4) Банк и иная кредитная  организация – пользователь банковской  тайны, обязан отказать в предоставлении банковской тайны, кому бы то ни было, если эти требования не соответствуют положению Закона.

5) Банк и иная кредитная  организация – пользователь банковской  тайны, обязан предоставить сведения, составляющие банковскую тайну клиента, ему самому или его законному представителю.

Банк обязан сообщить также, запрашиваемые сведения по запросу  лица, внес его вклад на имя другого  лица, при условии, что лицо, на чье  имя внесен вклад, еще в права  вкладчика не вступило, т.к. в соответствии с п.2 ст.842 ГК РФ, до заявлении третьим  лицом, в чью пользу сделан вклад, своих прав на вклад, правами вкладчика  обладает вноситель вклада.

6) Пользователи из числа  государственных органов и их  должностные лица при получении  банковской тайны обязаны обеспечить  неразглашение банковской тайны  и установить для ее охраны  режим служебной тайны, при  этом режим банковской тайны в этих органах должен изменяться на режим служебной тайны.

7) Аудиторы и аудиторские  организации не вправе разглашать  банковскую  тайну, полученную  ими в ходе проводимых проверок  кредитных организаций, их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

8) Запрещается разглашения  банковской тайны любым лицом  – пользователем банковской тайны, которому эти сведения были доверены или стали известны по службе (работе), либо были получены добросовестно т на законных основаниях.

9) За разглашение банковской  тайны Банк России, кредитные,  аудиторские и иные организации,  а также их должностные лица  и их работники несут ответственность,  включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Права владельца банковской тайны могут быть ограничены в  интересах других лиц, общества и государства, исключительно в случаях и порядке, установленных законом.

Ограничения прав касаются случаев, когда кредитная организация обязана:

- информировать правоохранительные  органы о готовящемся или совершенном  преступлении при наличии документированной  информации об этом (передача  такой информации правоохранительным  органом должна регламентироваться  законом и не может считаться,  в таком случае, разглашение банковской  тайны);

- предоставить информацию  по запросу государственного  органа и их должностных лиц.

ГК РФ требует, чтобы банк и иная кредитная организация- пользователь банковской тайны должны предоставлять  справки о банковской тайне своих  клиенту только государственным  органам и их должностным лицам, в случае и в порядке, установленных  законом. Закон устанавливает, что:

- справки по операциям  и счетам юридических лиц и  граждан, осуществляющих предпринимательскую  деятельность без образования  юридического лица, выдаются кредитной  организацией:

1) судам и арбитражным  судам (судьям);

2) Счетной палате РФ;

3)органам государственной  налоговой службы и налоговой  полиции;

4)таможенным органам РФ  в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора -  органами предварительного следствия, находящимся в их производстве.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией судам, а при наличии согласия прокурора -  органами предварительного следствия, находящимся в их производстве.

Справки по счетам и вкладам  в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным  владельцем счета или вклада в  сделанном кредитной организации  завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах  умерших вкладчиков, а в отношении  счетов иностранных граждан иностранцы консульским учреждениям.

Следует иметь в виду, что порядок предоставления такой  информации зачастую в законах не предусмотрен, а устанавливается в подзаконных нормативных актах, что противоречит п.2 ст. 857 ГК РФ.

При этом в отношении должностных  лиц, кредитных организаций может наступить ответственность в случае непредставления сведений, составляющих банковскую тайну клиента, пользователям из числа государственных органов и их должностным лицам:

- по запросам суда – штраф 50-100 МРОТ (ст.65 ГПК РФ), штраф до 200 МРОТ (ст.54 АПК РФ), административное взыскание (161.1 КоАП РСФСР) или уголовная ответственность (ст.315 УК РФ – максимально - лишение свободы до 2 лет);

- по запросам Счетной  Палаты РФ – уголовная ответственность  (ст. 287 УК РФ – максимально - лишение свободы до 8 лет);

- по запросам налоговых  органов – штраф 5 МРОТ за  каждую неделю просрочки (ст. 4 Закона РФ «Об основах налоговой  системы в РФ»);

- по запросам федеральных органов налоговой полиции - штраф до 100 МРОТ (ст.11 Закона РФ «О федеральных органах налоговой полиции»);

- по запросам таможенных  органов – штраф до 3 МРОТ (ст.437 Таможенного кодекса РФ);

- по запросам органов  предварительного следствия - штраф до 50 МРОТ (ст. 165.10 КоАП РСФСР).

Клиент и корреспондент- владелец банковской тайны вправе сохранять режим банковской тайны. В случае разглашения им в результате действия или бездействия банковской тайны третьим лицам он обязан незамедлительно известить кредитную организацию. В этом случае эта кредитная организация – пользователь банковской тайны действие по отношению к разглашенной информации.

Режим банковской тайны может  быть изменен или отменен по следующим  основаниям:

- по собственному желанию.  Владельца банковской тайны;

- по решению суда;

- при разглашении банковской тайны;

- пр. защите своих прав в суде в случае возникшего српроа между кредитной организауией и ее колиентом;

- при ликвидации юридического  лица – владельца или пользователя  банковской тайны;

В случае ликвидации юоидического лица – владелец банковской тайны, ликвидационная косиссия (ликвилдатор) принимает решение о возможномти и порядуе испольщоавния банковской тайны.

При изменении или отмене режиам банковской танйны ее пользователь -  банк или иная кредитная организация обящзан письменно известить об этом других пользователей этой банковской тайны.

Споры о нарушении прав на банковскую тайну рассматриваются  судом или арбитражным судом. Владелец банковской тайны спамостоятельно определяет способы защиты своих прав на банковскую тайну и вправе требовать:

а) в гражданском судопроизводстве:

- признания права на  банковскую тайну;

- прекращения действий, ведещих к нарушению режима банковской тайны;

- волзменщения ущерба, причиненного разглашением или неправомерноым использованием банковской тайны;

- непримененич судом акта государственног органа, противоречащего закону;

- компенсация морального  вреда и др.

б) в административном судопроизводстве – в действующем КоАП РСФСР это вопрос не отрегудирован, зотя в законах такая ответственность декларируетмя;

в) В уголовном судопроизводстве – привлечения к уголовной  ответственности за незаконное получение  или разглагение банковской тайны лиц, виновных в этом.

В соответствии со ст.183 УК РФ уголовная ответственность(как и для комерческоц тайны) наступает за:

- собирание сведений, составляющих  банковсую тайну, путепм похищения, подкупа или угроз, а также незаконным способом с целью разглашения или незаконного использования такой информвции – штраф от 100 до 200 МРОТ

Или в размере зарплаты или иного дохода осужденного  от 1 до 2 есяцев или лтишение свободы до 2 лет;

- незаконное разглашение  ли использование банковской  танйы без согласия владельца, совершенные из корыстной или иной личной заинтересованности и причинившие крупный ущерб( либо владельцу банковской тайны, либо контрагенту) – штраф от 200 до 500 МРОТ или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период оь 2 до 5 месяцев, или лишение свободы до 3 лет со штрафом 50 МРОТ или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период до 1 месяца или без такового. При этом, разглашением  банковской тайны предлагается  понимать- передачу, опубликование или распространение в устной или письменной форме, через средсвта массовой информации, либо иным способом сведений,составляющих банковскую тайну, в резцультате действия (бездействия) пользователей банковской тайны третьим лицам ( в т.ч. не уполномоченным не то по закону государственным органам)

 

Список источников и литературы

 

1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. От 30.12.2012 г.)
2. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993)
3. Налоговый  кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 №146-ФЗ (ред. от 03.12.2012 г.)
4. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 "О банках и банковской деятельности" (в ред. От 28.07.2012 г.)
5. Федеральный закон от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" (в  ред. от 28.07.2012г.)
6. Федеральный закон от 30.12.2004 №218-ФЗ «о кредитных историях»
7. Федеральный закон от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»
8. Федеральный закон от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»
9. Городов О.А. Основы информационного права России
10. Елютина Правовая регламентация сохранения тайн.// Государство и право.2002 №8
11. Олейник О.М.Основы банковского права(курс лекций), М.:Юристъ,1997