Статистика банков

Социально-экономическая  сущность банковской системы и задачи банковской статистики

Банковская система — неотъемлемая часть экономики любого государства. Современные банковские системы  разных стран имеют многозвенную структуру. Основным звеном любой банковской системы является центральный (национальный) банк.

Он относится к органам денежных властей и осуществляет функции денежно-кредитного регулирования, в которые входят эмиссия и регулирование движения и обращения национальной валюты; управление международными резервами страны; принятие обязательств в виде депозитов других банков; функции кредитора последней инстанции и фискального агента центрального правительства.

В России действует двухзвенная  банковская система, включающая Центральный банк РФ (Банк России) и кредитные организации, а также их филиалы и конторы, представительства иностранных банков. Их деятельность регламентируется двумя основными Федеральными законами: от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» и от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

В соответствии с международной  теорией и практикой финансовый сектор экономики включает банковский подсектор и небанковские финансовые учреждения.

К банковскому сектору относятся:

а) центральный (национальный) банк;

б) депозитные банки, принимающие любые обязательства в форме депозитов, которые могут быть свободно, без дополнительной платы переведены в наличность и использованы в качестве средства платежа;

в) прочие банковские учреждения, включающие:

-финансовые учреждения, принимающие депозиты. К ним относят сберегательные банки, сберегательные и кредитные общества, строительные общества, ссудосберегательные ассоциации, кредитные союзы и ипотечные банки, финансовые и учетные дома, торговые банки,

-институциональные эмитенты облигаций,

-офшорные банковские подразделения.

К небанковским финансовым учреждениям, которые имеют право осуществлять некоторые банковские операции, относятся:

а)страховые и перестраховочные компании;

б)пенсионные фонды;

в)лизинговые фирмы;

г)трастовые (доверительные) организации;

д)инвестиционные фонды (пулы);

е)вспомогательные финансовые учреждения, которые приобретают финансовые активы за свой счет и берут на себя финансовые обязательства.

ж)финансовые посредники.

Выработка стратегии и тактики  денежно-кредитной политики

денежных властей страны

Для сохранения стабильной покупательной способности национальной валюты и регулирования ее количества Банк России создает монетарные предпосылки того, чтобы при достаточном экономическом росте за довольно длительный период была сохранена высокая степень занятости и эффективного использования всех видов ресурсов. Стимулирующее действие политики центральных банков осуществляется на денежном рынке (рынке капиталов), распространяется через финансовые рынки и проявляется в решениях на уровне политики государства и экономики в целом.

Результаты денежно-кредитной политики в статике и динамике можно оценить только с помощью монетарных индикаторов, которые в определенном смысле являются связующим звеном между денежным рынком и основными экономическими показателями, находящимися под влиянием денежно-кредитной политики.

Определение размера официальной  ставки рефинансирования

в зависимости от состояния и  перспективы развития экономики

1. Определение процентных ставок по совершаемым операциям. Центральный (национальный) банк любой страны устанавливает одну или несколько официальных процентных ставок с учетом специфики различных видов операций или проводит процентную политику без фиксации официальной процентной ставки.

Процентная ставка — это форма потребительской стоимости кредита, плата за предоставление в пользование денежного капитала. Основную роль в системе процентных ставок играет официальная ставка рефинансирования любого центрального банка, в том числе и Банка России. По ней кредитные организации рефинансируются у Банка России, получая краткосрочные ссуды или переучитывая коммерческие векселя.

Существуют две формы базовой процентной ставки:

1. Ставка рефинансирования — инструмент денежно-кредитного регулирования, с помощью которого Банк России как денежный регулятор воздействует на ставки межбанковского рынка, а также на ставки по депозитам институциональных единиц и физических лиц, предоставляемым им кредитными организациями. Она устанавливается исходя из динамики инфляции, а также уровня доходности, складывающейся на рынке государственных ценных бумаг;

2. Ставка редисконтирования. Очень близка к ставке редисконтирования ставка по ломбардному кредитованию (по ломбардным операциям), т.е. кредитованию коммерческих банков под залог векселей и ценных бумаг.

Путем изменения уровня официальной процентной ставки Банк России осуществляет определенную ДКП, оказывая влияние на объем и структуру денежной массы и на уровень инфляции. Понижая официальную процентную ставку, банк делает кредитные ресурсы более дешевыми и доступными; стимулируются рост и развитие инвестиционной деятельности, а также оживление экономики страны. Повышение официальной процентной ставки ведет к сжатию денежно-кредитной массы, замедлению темпов инфляции.

Официальная процентная ставка может быть положительной, если ее уровень выше уровня инфляции, и отрицательной, если ее уровень не успевает за ростом инфляции.

Существует еще так называемая ставка РЕПО, по которой первичные дилеры получают кредитные средства Банка России. Официальная базовая процентная ставка является основой для формирования рыночных процентных ставок. Рыночные ставки более эластичны и являются более оперативным индикатором происходящих и ожидаемых изменений на рынках.

Кроме ставок кредитного рынка существуют и процентные ставки денежного рынка, к которым относятся ставки по краткосрочным денежным обязательствам — казначейским, банковским и корпоративным векселям, прочим коммерческим бумагам. В условиях высокой инфляции ставки межбанковского рынка также входят и группу процентных ставок денежного рынка.

Основными рыночными процентными ставками в финансовой системе России являются:

а) межбанковская ставка — средневзвешенная ставка по однодневным межбанковским кредитам на московском рынке;

б) доходность казначейских (государственных) ценных бумаг ГКО;

в) депозитная ставка, которая вычисляется как средневзвешенная ставка по депозитам физических лиц в кредитных организациях сроком до одного года;

г) ставка по кредитам, представляющая собой средневзвешенную ставку по кредитам нефинансовых институциональных единиц в кредитных организациях сроком до одного года.

Кроме этого, с целью анализа уровня некоторых основных видов рыночных ставок предоставляется ежедневная информация по определенной выборке кредитных организаций — основных участников московского межбанковского кредитного рынка.

1. Средние объявленные ставки по привлечению кредитов (МIBID — Moscow Interbank Bid).

2.Средние объявленные ставки по предоставлению кредитов (MIBOR — Moscow Interbank Offered Rate).

Эти ставки разбиваются на условные стандартные сроки (1,3,7, 14, 21, 30,60 и 90 дней) и характеризуют намерения кредитных организаций по привлечению (предоставлению) кредитных ресурсов. Они рассчитываются на каждую дату и по каждому сроку как средние арифметические величины от ежедневно объявляемых ставок по привлечению (предоставлению) кредитов на соответствующий срок по всем включаемым в расчет банкам. При этом в расчет не принимаются ставки по кредитам, привлекаемым (предоставляемым) собственным филиалам.

3.Средневзвешенные фактические ставки по предоставленным кредитам (MIACR — Moscow Interbank Actual Credit Rate). Этот показатель отражает фактическое состояние на межбанковском финансовом рынке и рассчитывается на каждую дату по каждому из стандартных сроков кредитования как средневзвешенный по объемам фактических кредитных сделок. В расчет не принимаются ставки по кредитам, предоставленным собственным филиалам, а также по пролонгированным ссудам.

Создание, поддержание и хранение золотовалютных резервов.

Следующий инструмент, связанный с основными функциями любого «банка банков», в том числе и Банка России, — это объем и динамика золотовалютных резервов страны (ЗВР). В международной статистике их часто называют международными резервами. Международные резервы — это финансовые активы, которые могут быть использованы для удовлетворения спроса на валютные операции, проведения валютных интервенций и сохранения стоимости национальной валюты, а также регулирования платежного баланса. Иными словами, ЗВР необходимы для поддерживания и повышения покупательной способности страны, снижения уровня суверенного (странового) риска и повышения ее рейтинга на международных рынках капитала. О<span class="dash041e_0441_043d_043e_0432_043d_043e_0439_0020_0442_0435_043a_0441_04421__Char" style=" font-size: 14pt; text-dec